Продать квартиру, купленную по военной ипотеке, несложно. Нужно только соблюсти определенные условия. Верните долг банку, получите необходимые документы о праве собственности на жилье – и можно искать покупателя.
Вопросы появляются тогда, когда возникает необходимость реализовать ипотечную квартиру, но ваш Кредит еще не погашен. Разбираемся, можно ли продать жилье с военной ипотекойи как это сделать правильно.
Консультация юриста или сотрудника банка поможет разобраться в нюансах продажи. copylegal.ru
Оформлена военная Ипотека, как продать эту квартиру?
Продать Недвижимость, на которую оформлена военная ипотека, не получится. Такая сделка не пройдёт через органы Росреестра, так как противоречит законодательству. Но есть условия, при соблюдении которых военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы (НИС) может продать свою квартиру.
Военный ипотечный заемщик вправе реализовать свое жилье, если:
- задолженность погашена и военнослужащий отслужил 20 лет;
- задолженность перед банком и государством погашена досрочно;
- квартира продается по переуступке.
Особенности военной ипотеки
Квартира, купленная с помощью ипотечного кредита, не принадлежит в полной мере заемщику, пока он не выплатит долг банку. Это касается и военных ипотечников. Но есть один важный нюанс — программа ипотечного кредитования военных подразумевает, что такое жилье обременяется правами сразу у двух лиц.
К ним относятся: кредитно-финансовая организация, которая выдала займ военнослужащему, и государственное учреждение в лице Министерства обороны. То есть чтобы продать квартиру, приобретенную по военной ипотеке, нужно снять с него все обременения. Процедура освобождения от обременения для каждого различная.
Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке. Пошаговая инструкция
Оптимальный вариант освобождения квартиры от обременений — досрочное погашение ипотеки. После внесения последнего платежа банк снимает с жилья все ограничения. Об этом уведомляется Росвоенипотека, после чего снимается и обременение со стороны государства.
Шаг №1. Погасить кредит досрочно
Узнайте, какую сумму нужно внести, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит. Сумма вашей задолженности перед кредитором указана в графике платежей, который должен быть у вас на руках. Но лучше уточните эту информацию у специалиста банка.
Кроме этого, необходимо учесть основную особенность ипотечного кредитования военных — долг банку частично или полностью погашает государство. Но право на безвозмездное пользование этими деньгами возникает при определенных условиях.
Кто получает право на безвозмездное пользование государственными средствами:
- военнослужащие, имеющие 20 лет выслуги, в том числе в льготном исчислении;
- военные, прослужившие 10 лет до увольнении по состоянию здоровья или другим причинам.
Если вы не попадаете ни в одну категорию, то деньги государству придется вернуть. Чтобы узнать точную сумму, отправьте запрос через сайт Росвоенипотеки.
В течение 30 дней вы получите информацию о задолженности и реквизиты для перечисления.
Шаг №2. Снять обременение банка
После внесения остатка долга необходимо получить в банке письменное подтверждение о погашении. Для этого подайте в кредитную организацию заявление о закрытии кредитного счета.
Затем нужно получить выписку об отсутствии задолженности и написать заявление о выдаче закладной на квартиру. В документе должно быть указано, что вы полностью выполнили свои долговые обязательства перед банком.
Теперь вы можете подать заявление о снятии обременения с недвижимости. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться в Росреестр или МФЦ. Помимо заявления, нужно предоставить еще несколько документов.
Какие еще документы потребуются:
- банковская выписка о погашении кредита;
- копия кредитного договора;
- паспорт собственника квартиры;
- Договор купли-продажи жилья;
- закладная с отметкой банка.
После приема документов вас уведомят о начале процедуры снятия обременения. За погашение ограничений ничего платить не нужно.
Но если вам потребуется выписка из ЕГРН, то за нее придется внести госпошлину 400 руб. В электронном виде — 200 руб.
Шаг №3. Снять обременение государства
О намерении выплатить военную ипотеку раньше срока лучше сообщить в Росвоенипотеку одновременно с погашением кредита в банке. Тогда вы сможете начать процедуру снятия обременения РФ сразу после расчета с кредитной организацией.
В ответ на заявление Росвоенипотека отправит вам уведомление, где будут указаны размер долга по ЦЖЗ и реквизиты для его погашения. Обременение на квартиру будет снято только после внесения всей суммы на индивидуальный счет.
В личном кабинете на сайте Росвоенипотеки вы можете проверить поступление денег на ваш накопительный счет. Если вы продолжаете нести службу в рядах ВС РФ, то сможете воспользоваться этими средствами повторно.
Вместе с заявлением в Росвоенипотеку нужно подать копию паспорта гражданина РФ и справку о прохождении службы. Ведомство отправит ваши документы в Росреестр. В течение 30 дней вам придет уведомление о снятии обременения.
Все бланки необходимых документов можно найти на сайте Госуслуги или МФЦ. osnovaub.ru
Шаг №4. Заключить основной договор купли-продажи
После подготовки необходимых документов и снятия с квартиры всех ограничений на продажу стороны сделки готовы заключить основной договор купли-продажи недвижимости.
Если покупка оформляется с помощью ипотеки, то договор составят специалисты банка. В сделках с участием нотариуса документальным сопровождением занимается сотрудник нотариальной конторы.
Вы можете составить соглашение самостоятельно, используя типовой бланк, скачанный с сайта МФЦ, Росреестра, Госуслуги. По закону удостоверять договор купли-продажи квартиры в нотариальной конторе не требуется.
Шаг №5. Зарегистрировать сделку в Росреестре и получить деньги
Если вашу сделку сопровождает Нотариус, то вы передаете ему все договора, справки и выписки, необходимые для регистрации права собственности. Специалист убедится, что никаких ошибок в документах нет, и отправит их в Росреестр.
Какие документы нужны для регистрации сделки купли-продажи квартиры:
- паспорта покупателя и продавца;
- договор купли-продажи в трех экземплярах;
- кредитный договор (если покупка оформлена в ипотеку);
- квитанция об оплате госпошлины (2 тыс. рублей).
Пока документы регистрируют, деньги для полного расчета за продажу военной ипотеки можно «заморозить» на депозите нотариуса. Есть еще варианты передачи средств наличными под расписку, через банковскую ячейку, аккредитив, эскроу-счет.
Стороны сделки выбирают самый удобный для них способ расчета.
В течение десяти дней нотариус получит документы из Росреестра и передаст вам зарегистрированный договор купли-продажи квартиры. Покупатель получает выписку из ЕГРН, как подтверждение перехода права собственности на жилье.
Квартира, купленная по военной ипотеке, находится в залоге у банка и государства. gazeta-delovoy-mir.ru
Продажа военной ипотеки по переуступке права
Если у военного ипотечника нет финансовых возможностей снять обременение, то он может реализовать жилье по переуступке. Это значит, что при продаже залоговой квартиры вы передадите долг покупателю. И вам не нужно снимать обременение.
Покупателем может стать другой военнослужащий – участник НИС. В этом случае банки охотно идут на переуступку ипотеки. Обычно найти такого покупателя сложнее, но сама процедура перевода долга займет минимум времени.
Вы вправе продать жилье гражданину, не имеющему отношения ни к вооруженным силам, ни к накопительно-ипотечной системе. Но тут могут возникнуть проблемы с кредитором: достаточно сложно добиться разрешения от банка на переуступку права.
Схема действий при переуступке прав:
- Продавец (заемщик) и покупатель идут в банк и подают заявку на передачу долга;
- банк проверяет потенциального клиента, если он вызывает доверие, то стороны сделки приглашают для подписания договора;
- в присутствии всех заинтересованных лиц идет подписание нового кредитного договора, в котором ставится отметка о переуступке;
- проводится полный расчет с военнослужащим – продавцом залоговой квартиры.
Можно ли повторно взять военную ипотеку
После проведения вышеописанных действий военнослужащий вправе взять новый ипотечный кредит. Возврат денег на собственный счет НИС позволяет вам оставаться участником накопительно-ипотечной системы. Только нужно получить новое свидетельство о праве на ЦЖЗ.
- Поручитель по ипотеке: условия, ответственность, отличия от созаемщика, как снять поручительство
- Покупка квартиры в ипотеку по переуступке: как это сделать
- Военная ипотека: кому она положена и каковы условия ее оформления
- Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
Могут ли военные сдавать квартиру, если она в собственности, по ДСН или в ипотеке
Нередко случается такая ситуация, что военнослужащий, уже получив жилье, вынужден переселяться в другой регион, в связи с изменением места службы. Что в таком случае делать с недвижимостью, тем более, если нет желания, а порой и возможности его продать, но право на пользование ею остаётся?
Для многих офицеров выходом может стать сдача её в аренду. Однако по этому поводу возникает ряд вопросов, в том числе и о том могут ли военные сдавать квартиру? На этот вопрос однозначного ответа нет, так как в первую очередь зависит от того, на основании чего военнослужащий владеет и распоряжается недвижимостью.
Жильё в собственности
Некоторые считают, что сдача недвижимости в наём офицерами невозможна, так как это приравнивается к предпринимательской деятельности, что законодательством строго запрещено, и более того может нести негативные последствия.
Однако такое мнение в корне неверно, так как право владения и распоряжения собственным имуществом, никем не запрещено, и эти нормы никаким законом не отменяются. Поэтому сдавать в аренду недвижимость, принадлежащую на правах собственности, безусловно, возможно.
Для этого не обязательно оформлять ИП, достаточно просто заключить договор, и оплатить государству положенные ему 13%. Это не может быть расценено как занятие предпринимательской деятельностью.
Жилая площадь по ДСН
Другая ситуация с жильём, принадлежащим военнослужащему по договору социального найма. По нормам Жилищного Кодекса, а именно ст.67 п.2 за нанимателем сохраняется право на сдачу жилого помещения в поднаём. Однако, в данной ситуации есть и ограничения.
- Согласно ст.92 этого же закона, жилые помещения, принадлежащие к категории специализированного жилого фонда, то есть в данном случае служебные квартиры, не могут быть переданы в поднаём, так как это право ограничено законом. Поэтому сдавать квартиру в военном городке можно только в том случае если она принадлежит вам на праве собственности.
Они не могут быть переданы другому нанимателю и по договору аренды или доверительному управлению. Более того, на них существует и ограничение на обмен такими помещениями.
Жилплощадь на военную ипотеку
За последние годы многие офицеры были обеспечены жильём по программе «военная ипотека». Причём учитывая стоимость квартир в Москве и Санкт-Петербурге, военнослужащие проходящие службу в этих городах, предпочитают приобретать недвижимость в других регионах. Недвижимость при этом длительное время находиться без жильцов, и сдача её в аренду могла бы принести офицеру дополнительный доход.
В таком случае основная проблема заключается в том, что недвижимость, приобретённая по ипотечному кредиту находиться в залоге у банка, а в данном ситуации ещё и у государства.
Более того, при оформлении ипотеки, у заёмщика в большинстве банков требуют страхование залогового имущества. Как быть в таком деле?
- Для начала, если вы ещё не оформили кредит, и намерены в будущем не проживать в оформляемой недвижимости, а сдавать её в аренду, следует поинтересоваться у банка, имеете ли вы на это право? Если банк предоставляет вам такое право, то квартиру можно сдавать без всяких проблем. Если нет, следует узнать о возможности заключения договора на ваших условиях, или подыскать другой банк.
- Если же договор уже заключён, необходимо внимательно изучить его, и если в нем указано, что сдача в аренду не запрещена, то вы также имеете на это право. Большинству банков все равно сдаётся или нет их залоговое имущество, и они заключают договора, в которых оговаривается возможность сдачи его в аренду.
- Со страховой компанией эти вопросы также можно обговорить до заключения страховки, но учтите, что в таком случае страховка вам обойдётся дороже, так как возрастает риск наступления страхового случая. Если же договор уже был заключён, и эти вопросы не оговорены, проблемы могут возникнуть при наступлении страхового случая. Компания может отказаться от выплаты страховой премии, и вряд ли вы сможете взыскать её через суд.
- Кроме того, не стоит забывать, что в случае оформления военной ипотеки недвижимости находиться в двойном залоге, у банка и государства. Поэтому для того, что бы сдать квартиру необходимо получить и разрешение государства.
Учитывая, то, что военнослужащие в силу своей деятельности вынуждены довольно часто менять место своего проживания, думаю, что получить такое разрешение вполне возможно. Проблема может заключаться в том, что чиновники не подготовлены для таких ситуаций и у первопроходцев может возникнуть проблемы с оформлением бумаг.
Но, тем не менее, учитывая то, что квартира по военной ипотеке фактически не требует затрат в плане оплаты кредитных обязательств, средства, полученные за сдачу её в аренду, могут стать довольно стабильным источником доходов, что искупает все сложности при оформлении документов.
Некоторые военнослужащие сдают квартиры без оформления договора. В таком случае, если у них отсутствует на это право, они рискуют тем, что банк может проверить залоговую собственность, и, обнаружив нарушение кредитного договора потребовать досрочного погашения кредита.
Вопрос о том, разрешают ли военным сдавать квартиру в наём, в настоящее время звучит все чаще, и, как правило, связан в основном с военной ипотекой.
Ситуация может осложниться, в связи с тем, что в марте 2014 года в Государственную Думу был внесён законопроект, согласно которому будет запрещено временное расселение граждан в квартирах, находящихся в жилых домах.
Согласно тексту пояснительной записки, этот Закон должен запретить использование квартир, в целях предоставления гостиничных услуг. Но как мы знаем, наше Правительство сначала принимает законы, а уже потом думает об их действие на остальные категории граждан, чьи права по идеи новый закон затрагивать не должен.
В такой ситуации, многие опасаются, что если законопроект будет принят, то последует запрет сдавать квартиры в аренду, либо эта процедура будет значительно осложнена, что также совсем не радует.
Общий бал: 8
«Военная ипотека» — кто может получить и как ею воспользоваться
Государство стремится сделать службу в армии более привлекательной. И одна из исключительных привилегий, доступных военнослужащим, — возможность получить квартиру по выслуге лет или купить жилье по программе «Военная ипотека».
Часто возникает много вопросов: как получить военную ипотеку? На какие объекты она распространяется? Можно ли совместить две государственные программы: военная ипотека и материнский капитал? Разобраться в нюансах и ответить на все эти вопросы простым и понятным языком нам помог руководитель направления по взаимодействию с банками ГК «Первый Трест» Игорь Моргачев.
- — В чем отличие программы «Военная ипотека» от других программ ипотечного кредитования?
- — Главное отличие такой ипотеки от классической заключается в том, что, пока военнослужащий состоит на службе, ипотечный кредит оплачивает не он из личных средств, а государство в лице Минобороны.
- — Кто имеет право воспользоваться военной ипотекой?
— Воспользоваться государственной поддержкой могут военные, сотрудники Росгвардии и ФСБ независимо от звания, состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Чтобы стать участником программы военной ипотеки, военнослужащий должен написать заявление и встать на учет в реестр накопительно-ипотечной системы (НИС).
После включения военного в реестр государство начинает каждый год перечислять на его счет определенную сумму. И через три года участник НИС вправе использовать эти накопления в качестве первоначального взноса за квартиру.
В дальнейшем Минобороны ежемесячно перечисляет положенные выплаты, закрывая платежи по ипотечному кредиту.
Размер субсидии одинаков для всех званий и родов войск. Ежегодно он увеличивается. Например, в 2020 году сумма достигла 288 410 руб. в год, или 24 034 руб. в месяц. В 2021 году размер субсидии проиндексирован и составляет 299 076 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц.
Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция
- Зарегистрироваться в НИС.
- Через 36 месяцев после регистрации подать документы в Росвоенипотеку и получить сертификат.
- Подобрать квартиру — самостоятельно или через застройщика, специалист которого поможет выбрать подходящий вариант готового или строящегося жилья.
- Подготовить документы и оформить ипотеку в банке. В этом также может оказать содействие застройщик.
- После этого накопленные средства будут направлены на погашение первоначального взноса за жилье, а последующие субсидии — на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.
— Какое жилье можно приобрести с помощью программы «Военная ипотека»?
— На средства военной ипотеки можно купить квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком или таун-хаус. Приобрести недвижимость можно в любом регионе страны, без привязки к месту службы. Более того, некоторые банки позволяют направить деньги в счет погашения ранее оформленного жилищного кредита.
Недавно начал действовать новый механизм проведения сделок с использованием военной ипотеки. Теперь военнослужащие могут приобрести квартиры и в тех жилых комплексах, которые строятся по программе проектного финансирования.
Неоспоримыми преимуществами покупки с использованием счетов эскроу являются: строгий контроль хода строительства со стороны банка, гарантия успешного проведения сделки, страхование денежных средств на счетах эскроу, возможность перевести нужную сумму на счет безналичным платежом.
К тому же этот механизм не только расширяет выбор, но и позволяет купить квартиру по более выгодным ценам на этапе «котлована».
На сегодняшний день в Уфе не так много проектов, которые получили аккредитацию «Росвоенипотеки».
Первыми жилыми комплексами, строящимися по программе проектного финансирования, которые получили одобрение, стали жилые комплексы, строящиеся ГК «Первый Трест»: Grand&Grand и «Новатор».
Оба ЖК возводятся по программе проектного финансирования с использованием счетов эскроу в АО «Банк ДОМ.РФ», поэтому покупать здесь квартиру безопасно даже на ранних стадиях строительства.
Например, военнослужащий в январе 2018 года встал на учет в НИС и после трех лет участия в программе решил оформить военную ипотеку в 2021 году. За это время у него была накоплена сумма в размере порядка 836 тыс. руб. При одобрении максимальной суммы кредита 3,93 млн руб. в ЖК «Новатор» вы можете приобрести двухкомнатную квартиру с европланировкой, не доплачивая собственных средств.
Материнский капитал и «Военная ипотека»
Если в вашей семье недавно произошло пополнение, то вместе с программой «Военная ипотека» вы можете воспользоваться сертификатом на материнский капитал.
Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, это поможет существенно сократить срок выплаты ипотеки.
А, приобретая квартиру в строящемся ЖК от застройщика, вы можете купить квартиру большей площадью, ведь использовать сертификат вы сможете не только для погашения основного долга и уплаты процентов, но и в качестве первоначального взноса.
Материнский капитал, как и выплаты по «Военной ипотеке», каждый год индексируются, и на сегодняшний день при рождении первенца родители могут получить сертификат на 483 882 руб. При рождении второго и последующих детей семьям выплачивают 639 432 руб.
Еще один вариант увеличения суммы первоначального взноса — потребительский кредит. В таком случае вы можете купить более дорогое жилье, но вам необходимо заключить два кредитных договора. По военной ипотеке будет платить государство, а потребительский кредит вы выплачиваете самостоятельно.
— Можно ли получить ипотечный вычет с квартиры, купленной с помощью целевого жилищного займа?
— Так как выплаты по программе «Военная ипотека» проводит Министерство обороны, военнослужащий не имеет права на налоговый вычет при покупке квартиры.
Однако он может частично компенсировать расходы за ремонт в новой квартире, на который потратил собственные средства. При этом в договоре купли-продажи должно быть указано, что квартира приобретается без отделки.
Также налоговый вычет можно получить при условии, что при покупке квартиры вы добавили собственные средства.
Право на получение налогового вычета имеют все официально работающие граждане. Вычет будет равен 13% от суммы, потраченной налогоплательщиком на приобретение жилья и ремонтно-отделочные работы, но не превышающей 2 млн руб. Таким образом можно вернуть до 260 тыс. руб.
Для подтверждения расходов в налоговом ведомстве вам необходимо будет приложить документы: квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца.
— Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?
— В случае увольнения со службы раньше положенного срока бюджетные средства придется вернуть и самостоятельно закрывать ипотеку. Чтобы получить Право собственности, прослужить нужно не менее 20 лет либо уволиться по уважительным причинам не менее чем через десять лет.
Итак, если военнослужащий расторг контракт менее чем через 10 лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству всю ее сумму.
Если военнослужащий уволился после 10 лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.
Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить на покупку недвижимости.
— Могут ли отказать?
— У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.
— Можно ли рефинансировать «Военную ипотеку»?
— Рефинансирование «Военной ипотеки» под более низкий процент доступно военнослужащим с 2018 года. Основные условия по рефинансированию — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной.
Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.
Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС.
Он составляет всего шесть месяцев с даты подписания. После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев.
Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части.
После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда — в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.
Ставка по программе «Военная ипотека» на квартиры в ЖК «Новатор» и Grand&Grand с господдержкой составляет от 5,85%1 годовых. Сумма кредита от 700 тыс. руб. до 3,93 млн руб. Срок кредитования — от трех до 25 лет. А минимальный первоначальный взнос — всего 15%.
Узнать больше о проектах вы можете на сайте 1trest.ru, по телефону 8 (347) 222-0-111 или в офисе продаж по адресу: г. Уфа, ул. Коммунистическая, 78.
ГК «Первый Трест» входит в Топ-3 застройщиков Башкирии, строит в Уфе пять жилых комплексов: ЖК «Уфимский Кремль», ЖК «Биосфера Высота», ЖК «На Успенской», ЖК Grand&Grand и ЖК «Новатор»2.
Клубный исторический квартал «На Успенской». Застройщик: АО «ИФЖС». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «БИОСФЕРА-ВЫСОТА». Застройщик: ООО «БИОСФЕРА-ВЫСОТА». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «Уфимский Кремль». Застройщик: ООО «ТРЕСТ №7».
Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «Grand&Grand». Застройщик ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК «НЕБО СТОЛИЦЫ». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. ЖК «НОВАТОР». Застройщик: ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК ЖК «НОВАТОР». Проектная декларация на сайте наш.
дом.рф.
1. Процентная ставка 5,85% годовых в рублях по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у застройщика. Надбавка к процентной ставке 1 п. п. при отказе от имущественного страхования и в случае исключения заемщика из участников НИС.
Минимальная сумма кредита — 700 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — до 3,93 млн рублей. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчетным сроком погашения кредита за счет средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос — от 15 до 90% стоимости приобретаемого объекта.
Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
Срок заключения кредитного договора ограничен постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. №566 (ред. от 24.10.2020).
2. Информация актуальна на 26.07.2021 г.
Как военнослужащему получить квартиру за счёт государства — Лайфхакер
Это государственная программа по обеспечению жильём военнослужащих. Благодаря ей они могут купить квартиру, не вкладывая собственных денег: первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Военный не ограничен в выборе жилья: он может взять в ипотеку квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья либо приобрести частный дом с земельным участком. Государство позволяет выбрать любой регион для покупки недвижимости. Например, офицер служит на Камчатке, а квартиру может купить в родном Серпухове, Москве или Сочи — поближе к морю.
Офицер может воспользоваться военной ипотекой, даже если у него уже есть собственное жильё: программа рассчитана на то, чтобы повысить престиж военной службы.
Как работает военная ипотека
Чтобы воспользоваться льготной ипотекой, военный должен служить по контракту и быть участником программы накопительно‑ипотечной системы. Проект курирует Росвоенипотека — специальное подразделение Минобороны. Когда офицер регистрируется в системе, на него открывают личный счёт. Государство начисляет туда взносы из бюджета, а военный может ими воспользоваться.
Кто может стать участником накопительно‑ипотечной системы
Для этого нужно попадать в одну из категорий, указанных в законе:
- офицеры, окончившие военное училище или поступившие на службу по контракту после 1 января 2005 года;
- прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту три года;
- военнослужащие, которые ушли в запас и заключили новый контракт.
Эти категории военнослужащих подключаются к накопительно‑ипотечной системе автоматически. В добровольном порядке к программе могут присоединиться и другие военные: для этого нужно подать командиру части рапорт о включении в Реестр.
Воспользоваться возможностью могут:
- сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы;
- военнослужащие, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
Кроме того, военную ипотеку могут получить военнослужащие МВД и МЧС: сотрудники ОМОНа, Росгвардии, СОБРа, вневедомственной охраны.
Сколько денег даёт государство
После включения в накопительно‑ипотечную систему государство ежегодно будет начислять на именной счёт военного фиксированный взнос: в 2019 году он составляет 280 тысяч рублей. Выплата индексируется, так что в 2020 году сумма увеличится в соответствии с процентом инфляции за 2019 год.
Первые три года деньги копятся на счёте военного, пользоваться ими нельзя. За это время сумма отчислений достигнет примерно 850 тысяч рублей — хватит на первый взнос по ипотеке.
Максимальная сумма кредита по программе — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если квартира стоит дороже, военному придётся доплачивать: либо добавить свои средства к первому взносу, либо платить по ипотеке самостоятельно после выхода на пенсию.
При покупке жилья можно использовать материнский капитал и получить налоговый вычет 13%, но только на ту сумму, которую военнослужащий вложил сам. Максимальный размер вычета — 260 тысяч рублей. Их можно получить, если вложить в покупку недвижимости 2 миллиона своих средств.
Пользоваться деньгами через три года после открытия счёта не обязательно: пока военный служит, отчисления будут копиться.
Какие условия должен выполнить военный
Во время службы военного кредит за него оплачивает государство. Но у программы есть важный нюанс: деньги, которыми пользуется военнослужащий, принадлежат стране. Когда он берёт ипотеку, квартира находится в двойном обременении: у государства и у банка. Чтобы не остаться в должниках, военный обязан соблюдать условия программы:
- отслужить 20 лет;
- отслужить 10 лет и не расторгать контракт досрочно без уважительных причин.
Тогда в конце службы он становится законным собственником квартиры.
Если уволиться без уважительной причины, придётся вернуть все деньги государству — первоначальный взнос и платежи по ипотеке, — а кредит банку выплачивать самому.
Исключение — увольнение после 10 лет службы по уважительной причине (сокращение по организационно‑штатным мероприятиям, достижение предельного возраста пребывания на службе, признание медицинской комиссией не годным или ограниченно годным, перевод на новое место службы). Получается, есть три сценария развития событий.
1. Военный отслужил 20 лет и более
При таком сценарии офицер ничего не должен государству. Если во время службы он брал ипотеку, квартира становится его собственностью. Но если ипотека выплачена не до конца, после увольнения военный делает взносы сам.
Если военный не пользовался ипотекой во время службы, деньги остаются на его счёте. После увольнения он может воспользоваться ими для покупки квартиры.
2. Военный отслужил 10 лет и более (но меньше 20) и уволился по уважительной причине
В такой ситуации военному также не надо возвращать деньги с личного счёта в накопительно‑ипотечной системе. Оставшуюся часть ипотеки он выплачивает сам.
Если офицер в программе военной ипотеки не участвовал, он может сделать это после увольнения.
3. Военный отслужил меньше 10 лет или уволился без уважительной причины, не отслужив 20 лет
При таких условиях офицер не может воспользоваться деньгами на накопительном счёте и взять ипотеку, а если сделал это во время службы, все деньги придётся вернуть: и платежи по кредиту, и первоначальный взнос.
Как взять военную ипотеку
Шаг 1. Оформление свидетельства
Через три года после включения в накопительно‑ипотечную систему военный может воспользоваться деньгами на счёте. Для этого нужно подать рапорт на имя командира военной части на получение свидетельства. Документ оформляют в Росвоенипотеке в течение трёх месяцев, а действует он шесть месяцев.
Шаг 2. Выбор банка‑партнёра
По программе военной ипотеки работают не все банки: на сайте Росвоенипотеки можно посмотреть список аккредитованных учреждений.
Ставка колеблется от 9,2% до 10,6%, срок рассчитывается так, чтобы военный мог погасить кредит до достижения пенсионного возраста (45 лет).
Например, если офицер покупает квартиру в 25 лет, ипотеку ему дадут на 20 лет, а если в 30, то только на 15 лет. Некоторые банки позволяют добавить собственные средства, чтобы военный мог купить квартиру получше.
Чтобы понять, на какую сумму рассчитывать, нужно прийти в банк со свидетельством. Учитывая возраст военнослужащего и процентную ставку, банк определит ориентировочную стоимость жилья, которое вы сможете приобрести.
Шаг 3. Выбор жилья
Можно выбрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке, коттедж или таунхаус. После этого заключить предварительный договор купли‑продажи с продавцом.
Шаг 4. Оформление ипотеки
После выбора квартиры военный заключает с банком кредитный договор. Документы отправляют в Росвоенипотеку для одобрения сделки, после чего организация переводит первоначальный взнос на счёт банка (из тех накоплений, что были на именном счёте военного).
Шаг 5. Регистрация собственности
Военный регистрирует договор купли‑продажи и получает свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. В них будет отмечено, что на время ипотеки жильё не принадлежит военному и находится в двойном обременении. На этом основании банк переводит деньги продавцу квартиры, а Росвоенипотека начинает перечислять ежемесячные платежи по ипотеке.
Что в итоге
Военная ипотека — выгодная сделка для тех, кто уверен, что всю жизнь посвятит российской армии. По этой программе государство платит кредит за военнослужащего, не урезая его зарплату.
Но стоит понимать, что за квартиру офицер должен отдать 20 лет службы в армии без возможности уволиться и сменить профессию, а сумма ипотеки зависит от возраста заёмщика — её может не хватить на хорошее жильё.
В каждой ситуации выгода разная, но в любом случае это возможность получить квартиру за счёт государства.
Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии
Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.
Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.
На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.
Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.
Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.
Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.
Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:
- выслуга больше 20 лет;
- увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.
Как получить военную ипотеку
Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.
Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.
К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.
Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.
Требования к заёмщику:
- состоит на военной службе;
- возраст от 22 до 45 лет;
- участие в НИС больше 36 месяцев.
Какое жильё можно купить по военной ипотеке:
- В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
- Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
- Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
- Территориальных ограничений нет.
Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.
Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.
Сколько дадут денег в ипотеку
Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.
Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.
Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии
Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.
Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.
Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.
Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.
Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.
Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.
Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.
Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.
Тонкости военной ипотеки
Ещё несколько нюансов:
- Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
- Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.
- Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
- Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему. То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям. Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.
- Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.
Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.
Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.