Как правильно написать расписку, должнику о передаче имущества в качестве залога?

Предоставление залогового имущества позволяет получить в финансовых организациях необходимые денежные средства. При кредитовании с предоставлением гаранта не требуется предоставлять большого количества справок и документов, не нужны поручители.

Займы с предоставлением закладного продукта всегда доступнее и дешевле, чем без него. Обязательными документами при кредитовании с предоставлением гарантии являются письменно зафиксированное соглашение и залоговая расписка.

Виды и особенности документа

Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора займа предусмотрено залоговое обеспечение. В этом случае заимодатель также является и залогодержателем.

Закладные Договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах  кредита.

Как правило, возникает Залог в следующих случаях:

  • согласно условиям указанного варианта договора;
  • по условиям договора, исходящим из действующего законодательства.

Такая гарантия защищает заимодателя и  подтверждает его право как залогодержателя, в случае неисполнения  заемщиком своих договорных обязательств, продать предмет заклада для возвращения денежных средств.

Гарантийное свидетельство составляется заимодателем  с целью получения денежных средств, поэтому гарант выбирается такой, чтобы своей стоимостью, в случае продажи предмета, был способен обеспечить следующие суммы:

  • размер займа;
  • сумму процентов;
  • затраты на содержание гаранта;
  • штрафы;
  • неустойки за просроченные выплаты.

Предметом залога заимодатель выбирает ценности с высокой ликвидностью и рыночной стоимостью. Такими ценностями, которые можно быстро продать и стоимостью покрыть расходы чаще всего становятся:

  • автомобили;
  • ликвидная Недвижимость;
  • земельные участки.

До принятия предмета как обеспечение кредита заимодатель оценивает не только его рыночную стоимость, но и сроки, на протяжении которых возможна реализация гаранта. Так, специализированное оборудование может стоить очень дорого, но как обеспечение кредита неприемлемо, поскольку его реализация либо займет много времени, либо продать его не получится совсем.

Закладную квитанцию, которую заемщику предоставляет заимодатель, в случае желания сторон, можно заверить у нотариуса.

При судебном обращении назначается достаточно дорогая почерковедческая Экспертиза. При нотариальном удостоверении такая Процедура не проводится, т.к. подлинность документа и удостоверение фигурантов расписки было проверено нотариусом.

Хотя документ обеспечения не имеет официальной формы, в зависимости от объекта имеют свои особенности договора залога.

Займ под залог

Передача денежных средств под закладное имущество являются нормой отношений при кредитовании. Гражданин, оформив соглашения обеспечения и займа, и написав расписку на залог,   может получить нужные денежные средства, воспользовавшись имеющимся имуществом как гарантом.

Займы под  заклад широко используется банками и частными инвесторами как ипотечные кредиты и получение денежных средств под личную недвижимость.

На квартиру

Заключение соглашения займа с квартирой в виде гаранта происходит после его оценки кредитором по следующим показателям:

  • нарушение технических или гигиенических норм;
  • объект залога невыгодно расположен;
  • жилье в бараке или общежитии;
  •  предлагаемый залог расположен в цоколе здания;
  • себестоимость залогового имущества ниже необходимой величины.

Пока жилье находится в залоге, собственник лишается ряда прав и не может:

  • продать, подарить или обменять свое имущество;
  • осуществлять действия, способные понизить рыночную стоимость залога;
  • проводить любые изменения в помещении – ремонт, перепланировка – без обязательного согласования с кредитором;
  • сдать в аренду жилье, находящееся в залоге;
  • менять целевое назначение жилья или переводить его в статус нежилого.

На аренду квартиры

Внесение залоговой суммы при аренде жилья  является для арендодателя гарантией сохранности сданной в аренду квартиры и находящегося в ней имущества.

При расторжении соглашения аренды залоговая сумма может быть зачтена собственником жилья в счет оплаты последнего месяца. В случае выявления порчи имущества, залоговая сумма идет на восстановление испорченного.

Залоговая расписка при аренде квартиры пишется в свободной форме и содержит информацию о том, кто – Ф.И.О. обеих сторон полностью – получил залог с указанием суммы числом и прописью со ссылкой на договор аренды. Дата, подписи и расшифровка обязательны.

Как правильно написать расписку, должнику о передаче имущества в качестве залога?

По закону, при окончании договорных отношений,  внесенный гарантийный продукт подлежит возврату.

На практике собственник часто отказывает в возврате залоговых денег, аргументируя это наличием порчи имущества – царапин, сколов, трещин и т.д.

На автомобиль

Высокая цена и постоянный спрос делают автомобиль удобным залоговым имуществом. Кредит можно получить как под залог самого автомобиля, так и просто под его ПТС.

По сути, залоговым продуктом в обоих случаях является машина, но в зависимости от того, оставлен банку автомобиль или предоставлен ПТС, меняются условия кредитования.

Как правильно написать расписку, должнику о передаче имущества в качестве залога?

Разные условия получения кредита при одном и том же гарантийном продукте связаны с тем, что для заимодателя надежнее вариант с получением самого автомобиля. При залоге ПТС  заемщик продолжает эксплуатировать машину, что связано с риском повреждения и, следовательно, снижением стоимости заклада.

Перед заключением соглашения о займе автомобиль проходит осмотр на предмет возможности являться обеспечением кредита.

Общие требования:

  • машина  находится у заемщика на правах собственности;
  • не является гарантом по другому договору, и нет других кредиторов, претендующих на возвращение долга;
  • документы на машину в порядке;
  • срок эксплуатации находится в пределах, установленным кредитной организацией;
  • машина не имеет повреждений и неисправностей.

Первичный осмотр определяет только пригодность автомобиля являться гарантом.

Далее машину оценивают с точки зрения закладного продукта, и от этой оценки зависит сумма предоставляемого займа.

Ведь в случае его невозвращения заемщиком полученная за машину, как обеспечение кредитного договора, при продаже сумма должна перекрывать все потери кредитора. Учитываются  марка и год выпуска машины, комплектация, техническое состояние и пробег.

Далее следует заключение соглашений займа и залога, и оформление залоговой расписки.

Закладная расписка за автомобиль пишется в свободной форме и содержит максимально полные сведения согласно требованиям к составлению таких документов.

При ипотеке

Ипотека под гарант может быть двух видов:

  • под приобретаемое жилье;
  • под имеющееся жилье.

В случае, когда закладным продуктом является имеющееся жилье кредитора, первоначальный взнос не требуется. Если гарантом договора кредитования является само приобретаемое жилье, то необходим первый взнос.

Некоторые банки предлагают кредитную программу на первый взнос.

Залоговая расписка при ипотеке не пишется, т.к. вопрос обеспечения кредита является частью договора ипотеки.

Требования к составлению документа

Расписка в получении залога не регламентируется законом по форме и нотариального заверения не требует.

В расписке как документе должны присутствовать соответствующие действительности  данные, информация должна быть указана максимально полно и точно, содержать дату, указывающую, когда выдан  составленный документ.  Сторонам-участникам необходимо поставить свои подписи под гарантийной распиской.

Но, в случае значительных сумм, предоставленных залогодателем, целесообразно расписку заверить у нотариуса. При обращении к судебным инстанциям не потребуется делать дорогую графологическую экспертизу – заверенная нотариально расписка проверена на подлинность и личности, фигурирующие в документе, удостоверены.

Закладная расписка содержит:

  • место, где расписка написана;
  • данные сторон – Ф.И.О. полностью
  • паспортные данные – серия и номер паспорта;
  • денежная сумма или предмет залога;
  • цель передачи – залог с указанием номера и даты договора займа;
  • дата написания расписки;
  • подписи сторон с обязательной расшифровкой.

Как правильно написать расписку, должнику о передаче имущества в качестве залога?Образец залоговой расписки

Только оригинал расписки о получении денежных средств или иных предметов как гарантия письменного соглашения обладает юридической силой.

Никакая копия, даже нотариально заверенная, юридической силой не обладает.

Что написано в законе?

  • Залоговая расписка пишется при получении имущества, которое отдается залогодержателю для возвращения предоставленных  денежных средств или иных ценностей.
  • В случае неисполнения заемщиком взятых обязательств, залогодержатель, согласно законодательству, имеет право вернуть сумму займа, продав обеспечение.
  • Право залогодержателя является преимущественным перед любыми другими кредиторами.
  • Передача предмета залога фиксируется в письменной форме, при этом получение гаранта происходит только после заключения соглашения залога.
  • При сделке, подразумевающей получение кредита под гарант, первоначально заключается договор займа, затем закладное соглашение  и последней пишется —  расписка о залоге.

Как составить залоговую расписку образец

Содержание

  • Расписка: виды и значение
  • Форма и содержание расписки

Расписка – очень важный документ, но на практике им часто пренебрегают. Иногда человеку неловко предложить составить расписку, особенно если речь идет о знакомых или друзьях.

Но бывают случаи, когда нужно забыть о стеснении и доверительных отношениях, ведь вовремя составленный документ, такой как расписка на залог при покупке квартиры или расписка о залоге на машину спасет Вам и деньги, и нервы.

Как правильно написать расписку, должнику о передаче имущества в качестве залога?

Расписка: виды и значение

Прежде чем знакомиться с образцом правильно составленной расписки, необходимо выяснить, что требуется удостоверить конкретным документом и для какой цели его составляют.

О недействительности договора залога читайте в статье: признание недействительным договора залога из судебной практики

Расписка – это документ, удостоверяющий конкретный факт, такой как передача денег или имущества. Цель составления всех видов расписок одна – обезопасить себя на случай, если другая сторона окажется недобросовестной и Вам придется доказывать свою правоту в суде.

Нужно понимать, что факт, который удостоверяет расписка, всегда проистекает из договора, устного или письменного. Если Вы даете знакомому деньги в долг и берете с него расписку, это вовсе не означает, что расписка теперь играет роль договора.

В данной ситуации договор займа был заключен в устной форме, что не запрещено законом, если речь идет о двух физических лицах.

Читайте также:  Какова доля наследства: я с братом являемся детьми от первого брака, есть еще дочь от второго брака

Историческая справка

Первые упоминания о расписке связаны с Древней Грецией, в которой наблюдались очень прочные связи между менялами в разных городах.

Недостаток наличных монет, а также соображения безопасности в длительных переходах привели к тому, что купец получал расписку от одного менялы в том, что он получит долг в другом месте у другого менялы, а затем по этой расписке меняла сможет вернуть себе деньги у выдавшего расписку.

Важно!
Вопреки распространенному мнению, договор и расписка никогда не заменяют друг друга, это документы разного рода. Договор подтверждает, что между сторонами существует обязательство.

Расписка же удостоверяет, что указанное в договоре обязательство выполнено полностью или частично. Если Вы передали деньги, но не получили товар, договор как доказательство бесполезен, он подтверждает лишь наличие обязательства, но не его исполнение или неисполнение.

А вот расписка о передаче денег в таком случае окажется гораздо полезнее.

Содержание расписки напрямую зависит от того, что это за расписка и с какой целью она составляется. Выделяют следующие виды расписок:

  • Долговая;
  • Денежная;
  • Залоговая.

Наиболее распространена долговая расписка. Она подтверждает исполнение договора займа займодателем, то есть непосредственную передачу денежных средств заемщику. Долговая расписка – расписка о том, что должник обязуется вернуть деньги. В большинстве случаев такие договоры бывают устными, и расписка остается единственным документом, доказывающим, что Вы давали деньги в долг.

Денежные расписки бывают нескольких видов:

  • О получении/передаче денежных средств;
  • О получении/передаче части денежных средств;
  • О получении/передаче задатка или аванса.

Так, если Вы договорились возвращать долг частями, о передаче каждой из таких частей желательно составить отдельный документ в момент передачи. Если Вы хотите приобрести то или иное имущество, но необходимой суммой не располагаете, Вы оставляете некоторую сумму в Задаток, чтобы товар уже точно не был продан другому покупателю. О передаче такой денежной суммы также составляется расписка.

Рекомендуется передавать деньги в присутствии двух свидетелей, которые не являются вам родственниками, а также заинтересованными в сделке лицами.

Образец залоговой расписки понадобится Вам тогда, когда Вы оставляете свое имущество в залог для обеспечения обязательства. Если обязательство не будет исполнено, кредитор продаст вашу вещь и из вырученных средств вернет сумму задолженности. Простой пример.

Вы взяли в долг у знакомого большую сумму денег, а в качестве залога оставили ему ноутбук до момента возврата долга. Об этом и составляется расписка, чтобы знакомый не утверждал потом, что ноутбук был ему Вами подарен и не имеет связи с уже выплаченным долгом.

Форма и содержание расписки

Расписка любого вида пишется в произвольной форме, строго установленного бланка или других требований к оформлению расписки не существует. Не зависит форма расписки и от формы подтверждаемого ею договора: даже если договор заверен у нотариуса, допускается составление расписки в простой письменной форме. Этого будет достаточно при наличии в документе подписи обеих сторон.

Копия расписки о получении денежных средств, равно как и нотариальная копия, не имеет юридической силы. Берегите оригиналы.

Важно!
Обязательного нотариального удостоверения для расписки законом не установлено. Но если сумма займа/задатка достаточно значительная, как в расписке о получении залога за автомобиль или квартиру – имеет смысл обратиться к нотариусу.

Дело в том, что при обращении в суд и предъявлении расписки в качестве доказательства будет назначена почерковедческая экспертиза, которая является довольно дорогостоящей.

А вот для нотариально удостоверенной расписки такая процедура не требуется, так как нотариусом уже была проверена подлинность документа и удостоверены личности фигурирующих в расписке сторон.

Любопытная статья

Подробно про договор залога имущества в обеспечение договора займа читайте тут. 

В расписке должны быть следующие сведения:

  • Место совершения расписки;
  • Данные о личности сторон: полные ФИО, паспортные данные, адреса;
  • Денежная сумма или количество и наименование передаваемого имущества;
  • Информация о сделке, отражающая цель передачи денег или имущества (заём, залог, задаток). Также нелишним будет указание на сам договор, если он был составлен в письменной форме;
  • Дата совершения расписки;
  • Подписи сторон с расшифровкой.

Дополнительные пункты, обязательно включаемые в расписку, если договоренность была устной:

  • Срок возврата денежных средств;
  • Размер процентов, если они установлены.

Данные в расписке должны быть не только соответствующими действительности, но и максимально полными и точными. Не поленитесь соотнести сведения из расписки с паспортными данными, перепроверьте каждый символ, ведь в случае возникновения судебного спора любая ошибка / описка рассматривается судом.

Подробно про госпошлину за регистрацию договора залога узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2758-poryadok-razmer-oplaty-gosposhliny-za-registratsiyu-dogovora-zaloga

Денежная сумма, которую Вы указываете в расписке, должна быть написана и прописью, и цифрами. Это необходимо на случай мошенничества другой стороны, так внести исправления в документ будет гораздо сложнее. С этой же целью желательно составлять два экземпляра расписки.

Также при указании суммы необходимо указывать валюту, в которой она исчисляется, а также дату, на которую берется курс валют для исчисления суммы в рублях. Если этого не сделать, валютный займодатель рискует потерять на курсе значительную часть суммы задолженности.

В видео рассматриваются нюансы правильного написания расписки

Дополнительная статья

Про договор залога при покупке квартиры узнайте в этой статье.

Важно!
Большинство ресурсов в сети Интернет утверждают, что расписка обязательно должна быть написана от руки и печатать такой документ нельзя. На практике это не так. Основное требование к расписке – простая письменная форма.

Это означает только то, что документ не должен быть устным и не должен обязательно быть нотариально удостоверенным. Указания на способ, которым выполняется документ, ГК РФ не содержит.

Под напечатанным документом необходимо лишь обязательно вместе с подписью выполнить ее расшифровку, для той же почерковедческой экспертизы, если таковая потребуется.

Важно при составлении расписки избегать двусмысленности и неточностей. Содержание документа должно являться конкретным и не вызывать сомнений относительно предмета, личностей сторон, дат и прочего. Расписка должна однозначно указывать на все обстоятельства, которые сопутствовали передаче денег или имущества. Только в этом случае суд согласится использовать Вашу расписку как доказательство.

Все перечисленные обязательные пункты содержания Вы найдете в образце правильно составленной расписки в конце статьи. Все эти же пункты обязательно должны присутствовать и в Вашем документе, тогда Ваши деньги будут надежно и грамотно защищены.

Образец залоговой расписки

Про договор залога автомобиля в обеспечение договора займа читайте по ссылке  https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya

Возникшие вопросы по оформлению залоговой расписки, задайте в х

Образцы и бланки расписок 2022 года

Расписка представляет собой документ, на основании которого предоставляется гарантия на что-либо. К примеру, это может быть гарантия на возврат задолженности, различных документов, на отсутствие претензий.

Особенности документа

Составляется расписка в одностороннем порядке. После оформления документ передается второму участнику сделки. У последнего он будет храниться до исполнения условий гарантия.

На основании расписки устанавливается начало и завершение юридических отношений. Ее требуется составлять тогда, когда требуется удостоверение на какое-либо действие или событие.

С момента оформления у лица появляются обязанности.

Расписка составляется в письменном виде. В ней должны быть все сведения, относящиеся к делу. В некоторых случаях бумагу нужно удостоверить у нотариуса. Актуально это тогда, когда передается большая сумма денег. Однако удостоверение происходит по желанию участника сделки. Расписка по своим функциям и предназначению схожа с договором займа.

Законами не утверждены образцы расписок. Однако документ обычно имеет устойчивую структуру. В нем содержатся эти обязательные реквизиты:

  • Сведения о лице, которое взяло на себя обязательства.
  • Сведения о лице, в отношении которого заполняется расписка.
  • Дата заполнения.

Если в бумаге не будет всех необходимых реквизитов, она не признается действительной.

Разновидности расписок

Расписка – универсальный документ, который может составляться во множестве ситуаций. А потому различают много его видов. Рассмотрим все их.

О возврате займа

Самый распространенный вид документа – это расписка о возврате денег, которые ранее предоставлялись в качестве займа. Функция ее – официальное подтверждение того, что деньги были возвращены.

Читайте также:  Оформление пенсии по инвалидности: порядок, перечень документов и госпошлина

Автоматически документ подтверждает отсутствие претензий со стороны кредитора. Последний не сможет предъявить заемщику претензии в дальнейшем. То есть, расписка позволяет защитить права заемщиков. Она имеет юридическую силу.

То есть, документ может быть представлен в суде при возникновении конфликтов.

Расписка – это не основной, но дополнительный документ. То есть, сам по себе он значения не имеет. Он является приложением к основной бумаге – к соглашению о предоставлении денег. В расписке должны быть эти сведения:

  • ФИО кредитора и дебитора.
  • Сумма займа.
  • Дата составления основного договора займа.
  • Подписи обеих сторон (дебитора и кредитора).

Как правило, именно заемщик предлагает составить расписку, так как он больше заинтересован в ее наличии. Такой документ подтвердит, что у дебитора больше нет долговых обязательств.

О получении займа

Если предыдущий документ подтверждал возврат денег, то этот подтверждает их получение. Рассмотрим пример. Один знакомый занимает деньги у другого. Составлять договор, идти к нотариусу – все это лишняя трата времени.

Большинство людей не готово озадачиваться бумажной волокитой. Проще составить расписку. Этот документ быстро оформляется и не требует заверения у нотариуса. Однако, если требуется, участники сделки могут обратиться к нотариусу.

В любом случае, документ имеет юрсилу. То есть, если заемщик не вернет деньги, кредитор сможет обратиться в суд. Подтверждением факта займа будет расписка. На основании ее у дебитора появляются обязательства по возврату средств. Расписка – это дополнительная страховка на случай того, что заемщик не будет возвращать деньги. В ней нужно отразить эти положения:

  • Город, в котором составлялся документ.
  • Дата.
  • ФИО кредитора и дебитора.
  • Размер займа (числами и прописью).
  • Подписи сторон.

Если есть договор займа, нужно указать дату его составления.

О получении документов

Документы могут передаваться третьим лицам для временного пользования или для ответственного хранения. Имеет смысл составить расписку о получении документов. Законом не установлены строгие требования к документу.

Однако в нем должны быть обязательные реквизиты: ФИО участников сделки, их паспортные данные, список бумаг, которые переданы третьему лицу.

Имеет смысл привести подробные сведения о каждом документе: реестровый номер, название, число листов в одном экземпляре, подписи сторон, дата формирования бумаги.

К СВЕДЕНИЮ! В расписке не должно быть исправлений. Если они все-таки присутствуют, каждая поправка заверяется.

Об отсутствии претензий

Между юридическими и физическими лицами могут возникать различные конфликты. Они могут решаться как в судебном, так и в досудебном порядке. Второй вариант является более простым и быстрым.

Если стороны смогли урегулировать между собой конфликт, имеет смысл задокументировать это. Расписка позволяет подтвердить, что стороны не имеют претензий друг к другу.

Она может составляться в следующих обстоятельствах:

  • ДТП;
  • раздел имущества;
  • уход сотрудника с должности;
  • возврат денег.

Документ будет действителен только при наличии в нем подписи и даты.

Сохраненная расписка

Сохраненная записка оформляется при направлении на хранение материальных ценностей. Является гарантом того, что объекты будут сохранены и возвращены в сроки, оговоренные в документе. За составление документа отвечает принимающая ценности сторона.

Погашение долга имуществом

При оформлении займа или кредита стороны описывают в соглашении порядок погашения задолженности. Как минимум, обязательным условием является возврат той же суммы денег, которую заемщик получил по договору или расписке. По обоюдной договоренности стороны могут предусмотреть погашение долга имуществом должника.

Такой вариант возможен и при взыскании задолженности через суды, с привлечением специалистов ФССП. В рамках исполнительного производства или банкротства кредитор может забрать активы должника, если их реализация не принесла результата. Обо всех законных вариантах передачи имущества в счет погашения долга читайте в нашем материале.

Можно ли передать имущество в счет погашения задолженности

Имущество — это достаточно ценный актив, особенно если речь идет о недвижимости, автомобилях, драгоценных металлах, ювелирных изделиях. Наличие у заемщика квартиры, транспортного средства или дорогостоящих вещей может стать дополнительной гарантией для кредитора. Уже при оформлении займа или кредита можно предусмотреть в договоре (расписке):

  • регистрацию залога на объект недвижимости, автомобиль в пользу кредитора — при выдаче ипотеки или целевого автокредита регистрация залога является, как правило, обязательным условием договора;
  • установлением залога на Движимое имущество — такой вариант практикуют МФО, которые выдают займы под залог паспорта транспортного средства. Но им может воспользоваться и частный займодавец по расписке;
  • фактическая передача имущества под договор займа или расписку — в этом случае стороны могут сразу описать условия, при которых вещи или предметы останутся у кредитора при невозврате долга.

При оформлении или регистрации залога само имущество остается в пользовании заемщика. При этом стороны прописывают все ограничения и запреты, которые будет обязан соблюдать должник. Это наверняка будет запрет на продажу и дарение, передачу имущества третьим лицам. Также могут определяться условия пользования вещами, объектами и автомобилями, чтобы их состояние не ухудшилось.

Как правило, возврат денежного займа имуществом не допускается, если только это прямо не предусмотрено договором. В договорах на кредиты и займы от банка или микрофинансовой организации точно не будет пункта о возможности закрыть долг за счет каких-либо активов.

Кредитные организации и МФО намерены вернуть свои деньги, плюс проценты за пользование кредитом (займом). В исключительных случаях, если реализация имущества приставами или продажа с торгов в ходе банкротства не принесет результата, то кредитор может согласиться забрать имущество должника.

Какое имущество должника могут описать и продать приставы? Закажите

звонок юриста

А вот при оформлении займа между физическими лицами вариант с зачетом имущества в счет долга встречается достаточно часто. В договоре и расписке можно сразу указать определенные вещи и предметы, которые должник может передать вместо денег. Также можно подробно описать фактическое состояние имущества, чтобы избежать споров при взаимозачете.

Если в договоре (расписке) не прописана возможность зачета, то должнику придется договариваться с кредитором, получать его согласие на передачу определенных вещей.

Может ли взыскатель сам забрать имущество должника

Банки и МФО, которые выдают кредиты и займы в рамках профессиональной деятельности, будут требовать возврата денег. Если указанные обязательства обеспечены залогом, просто так забрать имущество нельзя. Оно будет выставлено на реализацию, если кредитор пройдет взыскание через суд, получит исполнительный документ.

Если приставы провели торги, но они признаны несостоявшимися, взыскателю предложат забрать имущество в счет долга. Если взыскатель откажется, нереализованные активы вернут должнику. При этом право на дальнейшее взыскание долга не утрачивается.

Частный кредитор тоже не вправе забрать какие-либо вещи должника в счет погашения займа. Пока имущество является собственностью должника, самовольное и принудительное взыскание будет рассматриваться как административный проступок или преступление. Взыскателя могут привлечь к ответственности, вплоть до реального лишения свободы.

Даже если в договоре предусмотрена возможность зачета долга какими-либо активами, взыскателю нужно учитывать следующие нюансы:

  • если вещи были переданы займодавцу как обеспечение по договору, он их может оставить себе только после истечения срока на возврат денег;
  • если на период займа вещи оставались у должника, истребовать их можно только по решению суда;
  • если в период действия договора или расписки заемщик продал, подарил или отдал имущество другим лицам, кредитор сможет взыскать долг деньгами.

Погашение долга имуществом допускается по соглашению сторон, либо в силу договора

Соглашение можно оформить до начала взыскания, в ходе судебного процесса, исполнительного производства или банкротства. Взыскатель может получить имущество в счет долга после несостоявшихся торгов в исполнительном производстве, а также в банкротстве. Если кредитор откажется получать имущество, оно возвращается должнику.

Если стороны договорились закрыть долг имуществом, оформляется соглашение и передаточный акт.

В этих документах обязательно указывается стоимость вещей и предметов (она должна соответствовать сумме займа). Если имущества недостаточно для полного закрытия долга, стороны указывают размер остатка.

Если займ погашен полностью, кредитор обязательно должен указать пункт об отсутствии претензий к заемщику.

Плюсы и минусы для взыскателя и должника

Главный минус для должника — потеря личного имущества. С другой стороны, оно все равно будет продано в ходе взыскания через приставов. Даже если должник успеет продать вещи до возбуждения производства, взыскатель может оспорить сделку. При попытке скрыть имущество, пристав объявит розыск, а должнику грозит уголовная или административная ответственность.

Преимущества погашения договора займа путем имущественного зачета для должника:

  • не начнется взыскание через суды и приставов;
  • не придется нести дополнительные расходы, связанные с принудительным взысканием (например, возмещение судебной пошлины, исполнительский сбор и т.д.);
  • при передаче нереализованных активов в исполнительном производстве их начальная цена снижается на 25%, поэтому весь долг при взыскании через приставов закрыть не получится.
Читайте также:  Есть ли у меня право снова получать бесплатное высшее образование, если я уже 4. 5 года проучился в ВУЗе на специалитете?

Кредитор, давая согласие на имущественный зачет, тоже сэкономит время и деньги на взыскании через суды и ФССП. Частный займодавец может оставить вещи себе, либо попытаться продать их самостоятельно.

Что могут принять банки и МФО из имущества в качестве оплаты по кредиту?

Спросите юриста

Для банка или МФО закрытие долга имуществом является максимально невыгодным вариантом. Прежде всего, любое имущество не является профильным активом для указанных кредиторов. Поэтому объекты, транспорт и движимые вещи кредиторам тоже придется продавать, что достаточно сложно. Так как торги имуществом — это непрофильный для кредитных организаций бизнес.

Если пристав предлагает забрать нереализованные активы, их стоимость будет ниже оценки, которая была обозначена для торгов. Но это дает преимущество только при получении имущества, которое можно быстро продать за сопоставимую цену. Если речь идет о подержанной мебели или технике, их вряд ли можно вообще продать.

Варианты погашения долга имуществом

Имущественный зачет всегда допускается только с согласия взыскателя (кредитора). Такое согласие может прямо прописываться в договоре, либо даваться:

  • на любом этапе досудебного или судебного взыскания (по соглашению сторон);
  • в исполнительном производстве после признания торгов несостоявшимися;
  • в банкротстве, если реализация не завершилась продажей имущества.

В счет погашения долга можно передавать только объекты, автомобили и вещи, принадлежащие лично должнику. Нельзя распоряжаться чужим имуществом, даже если оно принадлежит членам семьи, родственникам. Не получится закрыть долг активами, на которые действует обременение, арест или залог.

По соглашению сторон

Так как займ является гражданской сделкой, стороны могут сами определять способы возврата или погашения долга.

Вариант с имущественным зачетом чаще всего используется при займах между физическими лицами. МФО или банк не подпишут соглашение о погашении долга имуществом, так как намерены вернуть деньги.

Кроме займов в МФО под залог автомобиля, когда в МФО остается ПТС машины как обеспечительная мера.

По согласованию сторон в счет долга можно передать любое имущество, в том числе недвижимость, авто или мотоцикл, бытовую технику, ювелирные изделия и т.д. Соглашение можно оформить:

  • сразу после возникновения просрочки и до начала взыскания;
  • в процессе досудебного или судебного взыскания;
  • после возбуждения производства ФССП, чтобы прекратить дальнейшее взыскание и реализацию.

Отметим, что в Семейном кодексе РФ прямо прописана возможность передачи имущества в счет погашения алиментов. Это допускается по нотариальному соглашению между родителями. Например, если плательщик планирует переехать за границу и не сможет регулярно платить Алименты, он может подписать соглашение об имущественной компенсации.

В ГК РФ предусмотрена возможность закрыть обязательство путем предоставления отступного, в том числе в виде любого имущества. На это обязательно требуется согласие кредитора. Оформить передачу активов как отступное можно по договору или соглашению.

Чтобы урегулировать спорные вопросы, сторонам нужно обязательно оценить передаваемое имущество. Это можно сделать по взаимной договоренности или через эксперта-оценщика. Исходя из стоимости, согласованной взыскателем и должником, будет погашен весь долг или его часть.

Кто обязан оплачивать Услуги оценщика при погашении долга имуществом?

Спросите юриста

Образец соглашения о погашении задолженности имуществом

Предлагаем скачать примерный образец соглашения о зачете долга имуществом. Там указаны общие условия для погашения денежного обязательства между сторонами. Чтобы обеспечить защиту интересов и правильно заполнить все разделы документа, рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Реализация имущества в исполнительном производстве

Приставы взыскивают долг за счет доходов и активов неплательщика. Однако передача авто или недвижимого имущества взыскателю допускается только после проведения реализации. Если торги не состоятся, пристав предложит кредитору забрать имущество в счет долга.

Реализация заключается в продаже объектов, вещей и транспорта. В зависимости от вида и стоимости активов, может осуществляться продажа через торги или без них. Сам взыскатель не может участвовать в торгах или выкупать вещи, объекты и транспорт должника по прямому договору.

Средства, вырученные от реализации, будут перечислены взыскателю, направлены на погашение исполнительского сбора.

Если оценка показала, что стоимость движимого имущества не превышает 30 000 рублей, взыскатель может просить оставить его себе в счет закрытия долга.

Если размер задолженности больше стоимости вещей, то взыскатель перечисляет разницу на депозит ФССП. Отметим, что указанный вариант возможен только с разрешения пристава.

Самостоятельное Отчуждение имущества должником

Должник может попробовать сам продать имущество, чтобы рассчитаться с взыскателем. Это допускается, если рыночная цена движимых активов по оценке пристава составляет до 30 000 рублей. Ходатайство о самостоятельной продаже активов рассматривает пристав.

Если ФССП дает согласие на такой вариант, должник обязан перечислить деньги от продажи в течение 10 дней. При нарушении этого срока или при сокрытии вещей от пристава должнику грозит уголовная или административная ответственность.

Если должник не смог сам продать вещи, пристав предложит взыскателю забрать их себе. При отказе взыскателя непроданные активы передаются на реализацию по общим правилам.

Как проходит реализация имущества на торгах, которые организует ФССП? Спросите юриста

Передача имущества взыскателю в исполнительном производстве

Закон № 229-ФЗ позволяет взыскателю забрать себе имущество должника в исключительных случаях. Это возможно:

  • если стоимость вещей по оценке не превышает 30 000 рублей, а должник не хочет сам заниматься продажей — в этом случае взыскатель подает в ФССП заявление, а решение о передаче выносится в виде постановления;
  • если стоимость активов не превышает 30 000 рублей, а должник не смог сам их продать — в этом случае предложение о передаче пристав сам направляет взыскателю, а при отказе начнется реализация;
  • если торги признаны несостоявшимися при любой стоимости имущества — пристав направляет взыскателю предложение о передаче в счет долга, а при отказе передает вещи обратно должнику.

В первых двух случаях речь идет только о движимых вещах и предметах (техника, мебель и т.д.). После несостоявшихся торгов допускается погашение долга недвижимым имуществом, автотраспортом, драгоценностями и иными видами активов.

Особенность предложения о передачи вещей и объектов при несостоявшихся торгах — их стоимость снижается на 25%, по сравнению с начальной оценкой пристава.

Такое правило является дополнительным стимулом для взыскателя. Остаток долга, не закрытый имущественным зачетом, будет взыскиваться по общим правилам.

Например, пристав может наложить взыскание на зарплату должника и списывать остатки суммы долга с зарплатной карты.

Передача активов оформляется постановлением, актом. Если реализация проведена, но торги не состоялись, согласие должника не требуется.

Не допускается закрытие задолженности через ФССП имуществом, которое не подлежит реализации.

Например, погашение долга квартирой, которая является единственным жильем должника, возможно только по соглашению сторон. На торгах такую недвижимость продать нельзя.

Как провести зачет требований кредиторов имуществом в ходе процедуры банкротства?

Закажите экспертную оценку

Передача нереализованного имущества в банкротстве

По аналогии с исполнительным производством, в ходе банкротства тоже можно закрыть долги путем имущественных зачетов. Кредиторам и банкроту доступны следующие варианты:

  • определение порядка передачи или переоформления прав на активы в рамках реструктуризации, при исполнении мирового соглашения — план реструктуризации или мировое соглашение утверждает суд, чтобы обеспечить защиту интересов каждого кредитора;
  • передача активов банкрота, не проданных в ходе конкурсного производства — если кредиторы откажутся забирать нереализованные активы, они передаются обратно должнику;
  • погашение задолженности путем отступного за счет активов — такое решение вправе принять собрание кредиторов, если размер отступного составляет не менее 50% минимальной цены для реализации.

По результатам банкротного дела кредиторы могут потерять право на взыскание задолженностей. Поэтому они будут рассматривать все варианты погашения требований, в том числе по имущественным зачетам и по отступным.

Если вы рассматриваете варианты погашения долгов имуществом, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем выбрать эффективный способ взаимодействия с взыскателем, разъясним нюансы оформления документов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *