Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

Многие банки и микрофинансовые компании пугают заемщиков тем, что если те не будут платить, то их могут арестовать и отправить в места не столь отдаленные.

Правда ли могут посадить в тюрьму за неуплату кредита в России в 2021 году? Как правильно себя вести должнику, чтобы избежать уголовного наказания? Как быть, если платить по кредиту нечем? Об этом Bankiros.

ru рассказал финансовый аналитик Дмитрий Сысоев.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

– Такая мера может быть применена по одной из двух статей Уголовного кодекса РФ. Правда, стоит сразу оговориться, что каждая из них располагает собственными нюансами и на практике применяется довольно редко. То есть, если человек не преследовал целей незаконно обогатиться, а также у него реально не хватает средств для исполнения своих долговых обязательств, то тюрьма ему не грозит.

Банки и МФО угрожают тюрьмой

– Это не более чем один из вариантов психологического давления. Сразу стоит отметить, что довольно часто по одной из двух статей взыскатели направляют заявления в полицию, которые последние обязаны принять и обработать. Этого бояться не стоит, так как такой шаг – один из вариантов давления.

Естественно, должник вызывается для дачи показаний. Достаточно прийти к сотруднику правоохранительных органов, который вызвал должника, и дать пояснения о том, что у него действительно сложное финансовое положение, и он не уклоняется от погашения задолженности. В возбуждении уголовного дела будет отказано по причине отсутствия состава преступления.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?Bankiros.ru

В каких случаях можно попасть в тюрьму за неуплату кредита

– Если говорить непосредственно о статьях, по которым есть возможность привлечь к уголовной ответственности, то здесь два варианта. Первый – злостное уклонение от выплаты кредита.

Она реже фигурирует в процессе общения кредитора с должником. Причина – минимальная сумма займа, по которой может применяться. Она составляет 2 млн 200 тысяч рублей.

То есть охватывает достаточно узкий круг заемщиков.

Плюс, банку придется доказать факт именно злостного уклонения от погашения.

Например, предоставить подтверждение того, что у человека были деньги, но он не удосужился даже часть направить на исполнение своих обязательств.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда заемщик продал свою недвижимость, после чего купил более дешевую квартиру, не переведя даже частично денег на выплату кредит из разницы цен этих объектов.

Второй вариант – мошенничество в сфере кредитования. Речь идет о статье 159.1 УК РФ. Чтобы применить эту норму, важно наличие недостоверных сведений, предоставленных заемщиком, в процессе оформления долгового обязательства. Причем с целью хищения. Соответственно, здесь есть два нюанса.

Во-первых, человек должен был изначально обманывать кредитора. Например, указывая работодателя, у которого он никогда не работал. Этот нюанс встречается редко, так как подобные обманы в большинстве случаев выявляются в момент проверки заявки. После чего банк или МФО выносят негативное решение.

Во-вторых, должно произойти именно хищение средств. Соответственно, если должник хоть какое-то время после оформления договора выплачивал кредит, то применить это понятие будет невероятно сложно.

Можно отметить, что по обеим статьям на практике привлекались к ответственности единичные лица. Причем там действительно, даже невооруженным глазом, был виден факт мошенничества.

Поэтому оказавшимся в сложной материальной ситуации гражданам бояться тюрьмы не стоит.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

Bankiros.ru

Что делать, если нет денег на кредит

– Стоит придерживаться трех основных правил. Первое – скрываться от кредитора бессмысленно. Это только усугубляет положение. Нередко те же банки или МФО в процессе взыскания могут предложить выход из ситуации. Например, с помощью реструктуризации задолженности в виде изменения графика выплат или кредитных каникул.

Второе – необходимо самостоятельно принимать меры для решения проблемы. То есть обращаться в кредитную или микрофинансовую организацию по вопросу реструктуризации долга. Обязательно в письменном виде с фиксацией.

В частности, отметкой кредитора на копии заявления о приеме оригинала или направлением запроса ценным письмом с описью содержимого и уведомлением.

Это, к слову, полностью исключит возможность применения одной из двух статей УК РФ, так как не получится доказать уклонение от уплаты и мошенничество. Ведь заемщик делает попытки изменить ситуацию.

Третье – нельзя бросаться в крайности. Например, оформлять новый долг для погашения прошлого. Это только спровоцирует увеличение долга. Неизбежно приведя к долговой яме, из которой выбраться можно только через банкротство.

Лучше постепенно решать проблемы, обращаясь время от времени к кредитору за реструктуризацией, посещая судебные заседания, где может быть предложено заключение мирового соглашения, идя на контакт с судебными приставами, если есть решение суда о взыскании просрочки и возбуждено исполнительное производство.

Названа причина, почему обрушится доллар

Отдельно важно повышать свою грамотность потребителя финансовых услуг. Всем заемщикам необходимо изучить Федеральный закон № 230-ФЗ. Он четко очерчивает допустимые рамки в процессе досудебного взыскания долга.

Также стоит ознакомиться с 353-ФЗ. Он регулирует потребительское кредитование и займы. Например, устанавливает четкие ограничения по максимальной переплате в МФО, штрафы и пени в банках и т.д.

То есть для защиты своих интересов и объективной оценки ситуации стоит знать свои права.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

Полина ТрояноваКорреспондент

Источник: Bankiros.ru 4 738 просмотров

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2021 году

Любые договорные отношения, в том числе кредитные, порождают гражданские права и обязанности. Должник имеет обязательство выплатить оговоренную сумму денежных средств.

Но могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Возможно ли изменение ответственности на уголовную и какой должна быть задолженность для этого? С одной стороны, гражданские отношения не могут просто так перейти в другую сферу, но с другой, при некоторых обстоятельствах, ответственность может наступить.

Последствия неоплаты кредита

Отсутствие выплат по кредиту может привести к применению банком следующих мер:

  • направление претензии, то есть документа, в котором финансовая организация указывает на задолженность и требует её оплаты;
  • передача дела в суд для разбирательства. Возможно два варианта – судебный приказ, который рассматривается без вызова сторон, и иск;
  • принудительное взыскание через судебных приставов. Этап возможен только после вынесения судебного акта и его вступления в законную силу;
  • продажа долга коллекторам.

Фактически, неоплата кредита почти всегда приводит к началу принудительного взыскания задолженности. Всё это – гражданская ответственность. Возможно также начисление неустойки, которая рассчитывается после фактической просрочки, в установленном договором порядке.

Возможная ответственность за неоплату

Первое, о чём стоит беспокоиться должнику – это начисление неустойки. На данный момент она существенно ограничена № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет не более 0,1 процента в сутки или 20 процентов в год.

К административной ответственности можно отнести статьи 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение», а также 7.27.1 КоАП РФ – «Причинение имущественного ущерба путём обмана и злоупотребления доверием».

Обе нормы предполагают, что нарушитель совершил умышленные действия, направленные на получение выгоды, но состав уголовного деяния отсутствует.

Например, гражданин предоставил ложные сведения при оформлении микрозайма на небольшую сумму.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?Уголовная ответственность может возникнуть только в том случае, если должник совершит умышленные действия, направленные на получение собственной выгоды. Так, в первую очередь речь идёт о статье 159.1 УК РФ – «Мошенничество в сфере кредитования». Применяется, если лицо предоставит ложные сведения или документы.

Прямая ответственность именно за неоплату кредиту установлена статьёй 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Применяется только после вступления в силу судебного акта.

Предполагается, что лицо должно совершать умышленные действия, направленные на неоплату долга, например, если незаконно реализует арестованное имущество или скрывает собственные доходы, а также своё местоположение.

Скачать для просмотра и печати:

Особенности применения уголовной ответственности

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

Так, например, если должник скрывает своё имущество, например, продаёт его по притворной сделке, подделывает документы, то его действия вполне могут быть расценены как злостное уклонение (в совокупности с иными нормами, вроде фальсификации бумаг). А вот тот факт, что лицо не работает и у него отсутствует собственность для списания в счёт долга, не будет приводить к применению против него дополнительных санкций.

Возможен ли реальный уголовный срок?

На практике, лиц, которые уклоняются от оплаты кредитов, редко сажают в тюрьму. Чаще всего это экономически невыгодно, так как лицо, находящееся в местах лишения свободы, не сможет исполнить своё обязательство, особенно при отсутствии у него какого-либо имущества.

Однако УК РФ допускает такой вариант развития событий. Так, в статье 177 УК РФ, максимальное наказание составляет до двух лет лишения свободы, а наказание за мошенничество в сфере кредитования может достигать 10 лет (при условии особо крупного ущерба на сумму от шести миллионов рублей).

Как уйти от уголовной ответственности

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

Уйти от уголовной ответственности можно, выполняя свои обязательства и идя на контакт с судебным приставом. Не стоит пытаться реализовать имущество по сторонним сделкам, использовать поддельные документы и предоставлять ложные сведения, скрывать собственность и своё местоположение. Этого достаточно, чтобы кроме гражданской ответственности к лицу не применялись никакие меры, даже административные.

Подведём итоги

Закон допускает применение против неплательщиков кредитов мер уголовного наказания, но только в том случае, если такие лица совершали умышленные действия, направленные на неоплату задолженности, например, скрывали своё имущество или использовали ложные сведения. Чаще всего ситуация ограничивается гражданской ответственностью, розыском имущества и его описью. Тем не менее при прямом нарушении уголовной нормы, тюремный срок за неоплату – это реальность.

Читайте также:  Образец претензии на завод изготовитель по качеству товара

Прочтите: Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

Согласно кредитному договору, заемщик обязуется неукоснительно выполнять свои долговые обязательства, однако даже с самыми ответственными клиентами банков случаются непредвиденные обстоятельства, мешающие выплачивать кредит. Что будет с заемщиком, если он не погасит долг? Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Кто будет платить, если должника посадят? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Ответственность за невыплату кредита в России

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Банки в обязательном порядке передают в Бюро кредитных историй всю информацию о заемщике и его займе. В БКИ фиксируются все данные: общая сумма, сроки выплаты, ежемесячные выплаты, своевременно ли они делались, были ли штрафы и т.д. Чем больше сведений о ваших просроченных займах, тем хуже для вас условия дальнейшего кредитования. Банки имеют право отказать в займе и предложить кредитование на самых «грабительских» для вас условиях.
  2. В кредитном договоре обязательно прописываются штрафы и пени за невыплаты по кредитным обязательствам. «Штрафные» проценты начисляются за каждый день просрочки, поэтому общая сумма задолженности перед финучреждением постоянно увеличивается.
  3. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет свои обязательства, не идет на контакт с представителями банковского учреждения, банк может продать этот долг коллекторской организации. Они будет «выбивать» из заемщика деньги всеми доступными (и не всегда законными) методами. На должника обрушится шквал звонков, писем, возможны визиты на дом или на работу с напоминанием о долге и необходимости его возврата. И хотя такие действия противозаконны, найти управу на коллекторов не всегда просто.
  4. Финансовая организация вправе подать жалобу на злостного неплательщика в профильные государственные структуры. В результате у должника могут забрать водительские права или ограничить выезд за границу и даже перемещение по территории страны.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

В каких случаях банки подают в суд

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до  100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами.  Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Могут ли за это посадить в тюрьму

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

В каких случаях возможно уголовное наказание

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

  • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
  • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
  • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя.

Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд.

При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Мошенничество при получении кредита

Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

  1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
  2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

Статья предусматривает наказание в  виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

Внимание!  Если должник, предоставив ложные сведения о себе, собирался платить кредит в срок, то к уголовной ответственности привлечь его не удастся. Достаточно одного внесенного им платежа, чтобы подтвердить факт желания погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Умышленный ущерб банку

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

  • предоставление поддельных справок о доходах;
  • умышленное завышение доходов;
  • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

Злостное уклонение от выплаты кредита

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом  — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Читайте также:  Образец доверенности на получение зарплаты за другого человека

Заключение

Уголовная ответственность за невыплату кредита в России применяется только при выявлении факта умышленного уклонения должника от выполнения его кредитных обязательств. За злостное нарушение прав кредитора применяется не только лишение свободы, но и другие меры наказания – штрафы, принудительные работы разной продолжительности и сложности.

Могут ли посадить за неуплату кредита

По статистическим данным, кредиты на сегодняшний день есть практически у каждого жителя нашей страны. Суммарный долг перед банками составляет более 12 триллионов рублей.

Но помимо добросовестных заемщиков, исправно вносящих платежи, есть злостные неплательщики, которые всеми силами уклоняются от возврата долга.

Какие могут быть последствия невыплаты долга? Сажают ли за кредиты в тюрьму? Чего стоит опасаться по-настоящему, если у вас нет возможности погасить задолженность? На все эти вопросы попробуем ответить ниже.

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

В Уголовном кодексе существуют четыре статьи, предусматривающие серьезное наказание:

  1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т. д.)
  2. Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
  3. Статья 176 «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.
  4. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет.

За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы.

Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

Кредитные долги: могут ли посадить в тюрьму, сажают ли?

По статье 165 УК РФ вы можете попасть за решетку, если:

  1. Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку. В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.
  2. Отсутствуют признаки хищения.
  3. Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Сесть в тюрьму по статье 176 у заемщика — физлица не получится. Но руководителей различных организаций или предприятий вполне могут «посадить» на 5 лет.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО. Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

Если вы долгое время исправно вносили платежи, и ваша КИ была хорошей, не стоит бояться уголовной ответственности. Если ваша задолженность образовалась по причинам объективного характера:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
  • вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции.

При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела.

По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом.

Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации.

Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Могут ли посадить за неуплату кредита? Как отличить реальность от пугалки коллекторов

Самый страшный сон должника — уголовное преследование — активно эксплуатируется кредиторами и коллекторами. Банкир в галстуке и коллектор с силовым прошлым всячески намекают: погаси задолженность вовремя! А иначе работа на лесоповале и «бугор» в качестве непосредственного начальника не заставят себя ждать.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовные статьи по кредитам

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать. И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг.

Методы запугивания за невозврат кредитов, конечно, всегда были изощренными и поражали воображение даже самых искушенных инквизиторов.

На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части. Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство. В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота. Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Но и загонять должника в угол — «дожимать» — было небезопасно, ведь отчаявшийся человек способен на многое, вплоть до убийства. Одна из легенд гласит, что так был казнен древлянами князь Игорь в 945 году за то, что собирался дважды собрать с них дань. Жертву привязали за ноги к двум наклоненным деревьям и резко их отпустили.

Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве. Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами.

Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество при оформлении кредита? Закажите звонок юриста

Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно.

Действительно, Уголовный кодекс (УК РФ) содержит три статьи, которые предусматривают уголовную ответственность должника за неуплату кредита:

  1. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
  2. Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».
  3. Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств. Например, если те же деяния совершены:

  • группой лиц по предварительному сговору;
  • с использованием своего служебного положения;
  • организованной группой.

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

ВАЖНО. Уголовное преследование должника возможно при сумме ущерба, нанесенного кредитору невыплатой долга, в сумме от 1,5 млн рублей.

Лишение должника свободы в смысле изоляции его от общества в специализированные учреждения — это крайняя мера. У всех «кредитно-посадочных» статей есть и другие способы наказания неплательщиков: штрафные санкции или исправительные работы.

Брали кредиты по не очень достоверным документам? Закажите звонок юриста

Ограничение свободы

Ограничение свободы должника предполагает, что он проживает у себя дома. Но при этом он ограничен в передвижении вне дома. Ограничение также содержит запрет на посещение каких-то мест в населенном пункте, на выезд из него. Вводится запрет на смену места жительства, работы и/или учебы без специального согласия на то соответствующих органов.

Читайте также:  Банк передал долг по кредиту коллекторам: что делать, кому платить, когда, в каких случаях, через какое время, банк переуступил задолженность

Отбывание наказания в специализированном учреждении

С отбыванием наказания в местах, как говорит народная молва «не столь отдаленных», связаны:

  • Арест. Он предполагает изоляционное ограничение общего режима в тюрьме на срок до шести месяцев.
  • Лишение свободы. Осужденный направляется для отбывания наказания в колонию, лечебно-исправительное учреждение или в тюрьму. Лишение свободы устанавливается на срок от двух месяцев до двадцати лет. По совокупности приговоров этот срок может быть увеличен.

ВАЖНО. Тюрьма от колонии отличается в ограничении свободы внутри исправительного учреждения и более жесткими рамками режима и быта. Передвижение заключенных в тюрьме сведено к минимуму, и единственное легальное развлечение там — встречи с адвокатом.

Реальные уголовные статьи наказания за невыплату кредитов

Ниже рассмотрим подробно с точки зрения наказания все перечисленные статьи УК, касающиеся невыплаты кредитов.

Мошенничество в сфере кредитования

Ст. 159.1 УК РФ является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество». Под мошенничеством закон понимает «хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений».

Соответственно, уголовная ответственность за неуплату кредита наступает, если заемщик:

  • при оформлении кредита указал в договоре ложные сведения о себе: о месте работы, о зарплате или доходах, о месте регистрации или проживания;
  • похитил у банка деньги в крупном размере, не выплатив долг: «крупным размером» статья 159 считает сумму от 1,5 млн. рублей включительно;
  • похитил у банка деньги в особо крупном размере, не выплатив долг: «особо крупным размером» считается сумма от 6 млн. рублей включительно.

Наказание:

  • штраф до 120 тыс. рублей, или в размере заработной платы, или дохода осужденного за период до одного года;
  • обязательные работы сроком до 360 часов;
  • исправительные работы сроком до одного года;
  • ограничение свободы сроком до двух лет;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест до четырех месяцев.

Возможно, на этапе оформления договора служба безопасности и допустила оплошность. Не стала проверять досконально всю предоставленную там информацию. Но проблемы у должника начнутся ровно в тот момент, как он перестанет обслуживать кредит. С первой же просрочки начнутся дотошные проверки всей информации, которая была указана в договоре.

Какие бы ложные сведения заемщик ни указал — это умышленное преступление. Умысел: взять деньги и не вернуть. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что после нескольких выплат по кредиту доказать умысел на невозврат долга будет невозможно.

На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги?

Кроме того, должники могут допускать просрочки по вполне уважительным причинам: потеря работы или болезнь самого заемщика, или члена его семьи, ну или прочий форсмажор. Если должник предоставляет доказательства объективности причин невыплаты долга, как правило, банк идет ему навстречу.

У кредиторов для таких случаев существуют финансовые инструменты: например, банк может предложить реструктуризация долга, если должнику тяжело вносить сумму ежемесячного платежа. В другом банке, если банк, выдавший деньги, отказывается идти навстречу должнику, можно попросить о рефинансировании займа или кредита.

В самых тяжелых случаях можно даже просить у банка период до 6 месяцев, когда заемщик платит только проценты по кредиту — кредитные каникулы. Эти слуги предоставляются в зависимости от обстоятельств конкретного клиента.

У кредитора нет задачи посадить должника в тюрьму: он заинтересован в возврате своих средств. А вот если у заемщика нет объективных причин для неплатежей, то кредитору далее будет неважно, сколько платежей успел внести должник. Банк обратится в суд и все равно вернет свои средства по принудительному взысканию.

За неуплату кредита в тюрьму сажают очень редко

Для того, чтобы должника лишили свободы, нужно нанести банку очень существенный урон. Правда, особый случай составляют дела так называемых промышленных мошенников — людей, по делам которым в суде доказано, что они брали много кредитов, изначально не собираясь их возвращать. Хотя доказать мошенничество в таких делах сложно.

Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ вообще не применяется для физлица. Ответственность по статье 176 УК РФ наступает при следующих обстоятельствах:

  • кредит был оформлен на ИП или юрлицо;
  • ущерб от невыплаченного долга 2 250 000 рублей;
  • подделка документов при оформлении кредита.

То есть, чтобы попасть под уголовное преследование по этой статье, нужно ввести в заблуждение банк и получить незаконно кредит в качестве ИП или юридического лица. Применение этой статьи — головная боль руководителей и главных бухгалтеров — должностных и материально ответственных лиц. Или ИП, которые предоставляли кредитору заведомо поддельные документы и имеют долг свыше 2,25 млн. рублей.

Наказание:

  • штраф до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за полтора года);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • арест до шести месяцев;
  • лишение свободы до 5 лет.

Если незаконный кредит предприниматель брал не в частном банке, а получил у государства целевой кредит и использовал его не по прямому назначению, то наказания усилены повышенной суммой штрафа и более длительными сроками применяемых мер.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Эта история вообще не про потребительские кредиты, автокредиты или ипотеку. Статья 177 УК РФ изначально предполагает злостность уклонения «руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта».

При этом «кредиторскую задолженность» можно получить из любых видов гражданских договоров, предусмотренных ГК РФ. Это может быть, например, договор купли-продажи, кредита, подряда или оказания услуг.

  • Получили наследство и игнорируете требования приставов? Закажите звонок юриста
  • Если двумя предыдущими уголовными статьями занимаются соответствующие органы МВД, то эту статью используют судебные приставы.
  • Для того, чтобы посадить человека в тюрьму по 177 статье, должны выполняться одновременно несколько условий:
  • существует решение суда о взыскании долга, вступившее в законную силу;
  • это решение суда находится на принудительном взыскании в ФССП;
  • долг превышает 2,25 млн. рублей;
  • у должника есть возможность этот долг погасить, но он не делает этого.

Наказание:

  • штраф в размере до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за период до полутора лет);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • принудительные работы до двух лет;
  • арест до шести месяцев;
  • лишение свободы до двух лет.

Возможность должника погасить задолженность должна быть реальной и доказанной. Поэтому служебные приставы используют ст. 177 довольно редко и только для действительно злостных неплательщиков.

Тут нужно пояснить, чем определяется эта «злостность». Под злостным уклонением предполагается:

  • системность действий — два и более факта уклонения;
  • повторяющиеся действия или длящиеся долгое время бездействия;
  • игнорирование предупреждений судебных приставов-исполнителей.

Например, при доказанном факте получения в наследство нескольких миллионов рублей, должник не рассчитывается с банком по кредиту. Он открыто путешествует по миру, кутит в дорогих заведениях и играет в казино, на свое имя приобретает недвижимость, делает дорогостоящие покупки и вообще при этом ведет себя вызывающе и нагло по отношению к требованиям ФССП.

Злостность уклонения — понятие оценочное и суд в каждом конкретном случае обязательно учитывает:

  • смену места жительства, работы, фамилии;
  • сокрытие доходов: фиктивные сделки с имуществом, передача его третьим лицам и т.п.;
  • создание иных препятствий для взыскания кредиторской задолженности.

Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, выраженном в бездействии, может быть, например, неявка по вызовам судебного пристава-исполнителя. Или же должник не принимает долгое время меры по исправлению своего плачевного финансового положения.

Административная ответственность и банкротство физлиц

С момента появления в законе норм о банкротстве физических лиц в 2015 году, при невыплате кредита предусмотрена административная ответственность, если:

  • общая сумма долгов более 500 тысяч рублей;
  • имеются просрочки, которые невозможно оплатить;
  • должник не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

То есть, закон прямо указывает на то, что решать проблему неподъемных долгов гражданин не только имеет право, но при определенных ситуациях обязан — через процедуру банкротства. Неспособность исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия средств закон о банкротстве не квалифицирует как преступление.

Нарушением норм административного кодекса при данных обстоятельствах является лишь тот факт, что при всех показаниях к банкротству, гражданин не предпринял никаких мер. Какие последствия для должника могут возникнуть в данном случае?

Боитесь подавать на банкротство, хотя долг уже более полумиллиона?

Действия банка предсказать несложно: кредитор сам обратится в суд. На должника будет наложен административный штраф за неподачу или несвоевременную подачу заявления о банкротстве.

Чтобы избавиться от долгов и страха быть привлеченным к ответственности, можно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *