Предупреждаю, Автором в данной статьи Рассматривается вопрос только о фальсификации (подделки) документов и способов их выявление. Статья опубликована с Профессиональной точки зрения.
Автор, с Уважением относится к другим Экспертам, и не сомневается в их компетентности. Также, Автор не преследует факт оскорбление и унижение кого либо.
Интересная история, ко мне за Помощью обратился состоятельный человек. Работал он в Крупном Холдинге. Когда он уволился, на него завели Уголовное дело.
Нет, он деньги не крал, чужого имущество не присваивал. Просто, он уволился и через некоторое время купил «объект»
Его обвинили о Разглашении коммерческой тайны. Оказывается, человек, который купил «объект», Холдинг планировал этот «объект» приобрести.
А теперь, самое интересное, — Холдинг написал Заявление и предоставил «Соглашение о не Разглашении коммерческой тайны» подписанным этим человеком.
Холдинг предоставил Сканированную копию (ЗАПОМНИТЕ, — скан. копию сделанную на ЧЕРНО- БЕЛОМ «ЛАЗЕРНОМ ПРИНТЕРЕ»).
Следствие направило данное Соглашение на Экспертизу в ЭКЦ МВД. Эксперты ЭКЦ МВД дали Категоричный ответ, что – Подписано им, ПИШУЩЕМ ПРИБОРОМ (РУЧКОЙ) !
После чего, он обратился ко мне за Помощью. Экспертиза составляло не более четырех листов. В экспертизе не было, ни одного Фотоизображения, ни снимка Подписи, и ни снимка исследуемого документа.
Предлагаю Вам, часть (фрагмент), из Рецензии на Заключение эксперта:
Исследование проходило со скан. копии Документа, который был сканирован на Черно-белом лазерном принтере, также этот документ был снят на Мобильный телефон с Уголовного дела.
Исследование проходило, также в Электронном формате!
Внимательно смотрите и читайте:
Адвокат этого человека, предоставил Рецензию в СК, и с трудом было приобщено к делу. Было заявлено о Фальсификации.
После чего, было назначено Повторная комплексная экспертиза (Технико-криминалистическая экспертиза и Почерковедческая). Повторную экспертизу назначили в Лабораторию ФСБ.
Эксперт ФСБ, дал Категоричный ответ что – Фальсификации нет, и подпись принадлежит этому Человеку !
Этот человек с Адвокатом, опять обратились ко мне за помощью. Этот человек Уверял, что он не подписывал данный документ, и не мог подписать.
Было предоставлено, только фотоснимки с Мобильного телефона по Заключению эксперта ФСБ.
Я опять исследовал, и произвел Рецензию на Заключение эксперта ФСБ.
Исследование проходило, только с Электронного формата, который был сфотографирован на Мобильный телефон. (Для иллюстрации фотоизображений, некоторые снимки были распечатаны, на цветном струйном знакосинтезирующем устройстве «принтере»).
Предлагаю Вам, часть (фрагмент), из Рецензии на Заключение эксперта:
- После проведения Рецензии, меня просто Ошеломило !
- После чего, я произвел Заключение специалиста. Мною было Исследовано:
- 1) Заключение эксперта ЭКЦ МВД
- 2) Моя Рецензия на Заключение эксперта ЭКЦ МВД
- 3) Заключение эксперта Лаборатории ФСБ
- Предлагаю Вам, часть (фрагмент), из Заключения специалиста:
- Ну что коллеги, Поняли в чем Вопрос ?
- Что скажут господа Эксперты ?
- Поясняю, кто не понял:
- 1) Подпись была сканирована и перенесена на бумажный носитель при помощи цветного струйного Знакосинтезирующего устройства.
- то есть, — подпись была санирована и распечатан на струйном принтере. (подделка)
2) Когда предоставили ксерокопию Документа, которая была распечатана на Черно-белом лазерном принтере. При исследовании выявлено что, изначально Подпись была распечатана на струйном принтере.
3) Эксперт ЭКЦ МВД не исследовал документ на Микроскопе, и не использовал Криминалистическое оборудование. А исследовал только с помощью компьютера.
Поэтому и не смог выявить подделку. также не мог определить Рукописным способом или иным способом нанесена подпись.
И дал, не Верный ответ.
4) Эксперт Лаборатории ФСБ также, не исследовал документ на Микроскопе, и не использовал Криминалистическое оборудование. А исследовал только с помощью компьютера.
Эксперт ФСБ, вообще не исследовал в рамках технико-криминалистической экспертизы документов. И почерковедческую часть, исследовал не правильно.
- И Самое интересное:
- 5) При направлении на экспертизу в ФСБ, документ был заменен, на другой (подложный).
- Эксперт ФСБ исследовал иной документ.
Надеюсь, я смог объяснить !?
В ответ на комментарий,
Как сегодня Юрист Александров А.А., сказал Юристу Верхошанскому В.А. :
- «Ишь чего Придумали – делать экспертизу ксерокопий какими то непонятными методами.
- Нужно делать экспертизу при помощи старого способа – ЛУПЫ.»
- Я, Благодарю тех, кто действительно Понимает, и что, за новыми Технологиями — Будущее.
- Не всегда же в Пещере жить !
- А, что скажут «Минусовщики» ?
- Я жду ваших «Минусов»
P.S. Если стоять на месте, никогда не узнаешь что, за поворотом! ( эксперт А. А. Аллаберганов)
Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный Договор
Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.
Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если Гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.
Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.
Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках
Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором.
Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника.
Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.
Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.
По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.
Как узнать реквизиты для оплаты
Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:
- В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
- Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
- С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
- С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за Кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.
Как восстановить кредитный договор при утере
Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.
Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:
⇓Скачать бланк заявления
Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:
- Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
- Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
- Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
- Договор скрепляется синей печатью кредитора.
- Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».
Можно ли не восстанавливать договор?
Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.
В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ.
Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика.
Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.
Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?
Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует.
Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности.
У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).
Полезные советы
Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:
- Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
- После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
- Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
- Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.
Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года.
После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно.
Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.
Как заверить копию паспорта
Копия паспорта, необходима жителю Российской Федерации при любых действиях гражданско-правового характера. Например, при заключении сделок, оформлении прав. Как правильно заверить ксерокопию и сколько она действует, расскажем в этой статье.
В каких случаях надо заверять копию паспорта
Копия может быть заверена у нотариуса при желании владельца. Но существуют ситуации, когда без заверения невозможно получить услугу.
Например:
- при регистрации ИП;
- при взятии крупной суммы займа;
- при оформлении ипотечного кредита;
- при приватизации недвижимости или земельного участка;
- при регистрации права владения, распоряжения и пользования на объект недвижимости;
- для иных действий.
Так организация хочет получить гарантию подлинности оригинала. Одновременно проверяется личность обратившегося.
Если заверенная копия неподлинна, гражданин понесет административную ответственность, а если будет доказан мошеннический характер действий — уголовную.
Где и как заверить
Российским законодательством Нотариус уполномочен заверить паспорт РФ. Ксерокопия будет подтверждена только после тщательного изучения оригинала. Чтобы документ был принят соответствующим учреждением, важно соблюдать все правила.
Какие страницы нужно копировать
Количество страниц определяет сам клиент. Зависит от того, какая информация необходима организации, в которую будут предоставлены бумаги.
Обычно копированию подлежит разворот с фотографией и пропиской. Иногда добавляется страница с отметкой о семейном положении.
Некоторые граждане просят заверить им ксерокопию всех страниц-разворотов документа, даже если там нет никакой информации. Но требование государственных учреждений — Закон.
Срок действия копии
Заверенный бланк имеет срок действия, приравненный к оригиналу, то есть пока гражданин не поменял паспорт и не внес в его страницы дополнительных данных (например, информация о вступлении в Брак или о разводе), полученная копия будет действительна.
Однако не стоит пытаться обмануть государственные учреждения. Например, если ксерокс был сделан несколько лет назад, за это время в паспорт были внесены дополнительные данные, а лицо все равно хочет предоставить недействительную копию, его может ждать ответственность.
Образец нотариально заверенной копии паспорта
На распечатанном варианте страница документа должна находиться по центру бумаги в раскрытом состоянии. На ней не должно быть посторонних предметов или засветов, которые мешали бы прочитать информацию.
Печать должна быть четкой. Копия отличается от паспорта тем, что она не цветная.
Заменяет ли оригинал
Нотариально заверенный документ имеет юридическую силу. При получении государственных и иных услуг достаточно по всем правилам составленной ксерокопии.
Но сотрудники госучреждений оставляют за собой право требовать оригинал. Особенно когда речь идет о признании в правах, получении крупных займов и т. д. Естественно, весомость подлинного документа намного больше.
Можно ли заверить копию паспорта без владельца
Необходимо личное присутствие, чтобы нотариус убедился, что перед ним действительно владелец паспорта. Иначе в процедуре будет отказано, пока гражданин не найдет время для явки.
Даже если в ситуацию вмешается третье лицо с доверенностью на руках, разрешающей осуществлять действия по заверению бумаг доверителя, это противоречит принципам работы нотариата.
Сколько стоит
В зависимости от города и региона, стоимость Услуги сильно варьируется. Если в городах областного значения и провинциях можно заверить документ за 1- 1,5 тыс. рублей, то в городах федерального значения, в том числе столице, получить подобную услугу можно за сумму от 3 тыс. рублей и выше.
Все зависит от опыта, популярности нотариуса и престижа его конторы. Но даже в Москве можно найти услуги подешевле. Нотариусы конкурируют между собой, чтобы получить больше клиентов, и могут снижать цены.
Возможно ли заверение через МФЦ
Многофункциональный центр уполномочен предоставлять гражданам услуги государственных учреждений. Однако заверять паспорт он не имеет права по нескольким причинам.
- Государство не дало ему таких полномочий.
- МФЦ не может предоставить специалиста, чья подпись бы обладала такой же юридической силой, как у нотариуса.
Где заверить копию паспорта бесплатно
Если копию документа потребовал работодатель, он может сам заверить документ. Это будет бесплатно. Организация должна быть официальной. Подобное заверение спорно, и ряд государственных учреждений не принимает такие бумаги.
Как заверить паспорт на работе
Если требуется заверенная копия, которая будет использоваться внутри организации, необходимо обратиться в отдел кадров.
Заверенный документ выглядит как отксерокопированный образец разворотов в черно-белом экземпляре. Если страниц несколько, они должны быть пронумерованы и прошиты между собой.
На копии ставится печать для пакетов или печать организации, а также оттиск ее непосредственного руководителя. Кроме того, директор пишет фразу «верно», ставит свою подпись. После этого ксерокопия получает законную силу, но только в пределах компании.
Как заверить самому
Если требования органа не оговаривают, где и кем может быть заверен паспорт, можно сделать все самому.
- Распечатать развороты.
- Совместить их в стопку в должном порядке, пронумеровать и прошить.
- Оставить на каждой странице фразу «верно» и поставить свою подпись.
Однако заверенные так копии не являются официальными документами и не имеют юридической силы. Сотрудники учреждений могут отказаться от принятия бланков и запросить оригинал.
Как правильно сделать копию
Ксерокопия должна отвечать необходимым требованиям. Иначе документ не примут, сославшись на его посредственное качество.
Как сфотографировать паспорт без бликов
Рекомендуем обращаться только в специализированные точки, если у вас нет дома скана с хорошим качеством печати.
Снимать паспорт на фотоаппарат, даже с хорошим качеством снимков, не стоит. Велик риск засветов, много мороки с фоном.
Чтобы сделать хорошее фото, нужно:
- Отключить вспышку.
- Документ положить в светлой комнате, подальше от источников яркого излучения.
- Навести камеру.
- Посмотреть, чтобы ламинированная поверхность не бликовала.
- Если паспорт закрывается, положить по бокам маленькие утяжелители, которые бы не были заметны на фото.
- Сделать несколько пробных снимков с разных сторон и внимательно рассмотреть.
Так можно выбрать выгодную позицию.
При обращении в салон, получив скан, не стоит сразу расплачиваться за услугу. Нужно проверить, чтобы надписи и шрифты были читаемыми, не было засвеченных мест, а фотография была четкой.
Как на скан паспорта нанести слово «копия»
Если заверяют в нотариальной конторе, слово «верно» ставится нотариусом оттиском печати.
Если же оформление делается самостоятельно или в организации, «верно» пишется от руки человеком или руководителем организации, представителем отдела кадров. Слово должно располагаться напротив печати, располагаться в самом низу ксерокопии, частично ее захватывая, рядом с подписью.
Как сделать копию 2 страниц паспорта на одном листе на принтере
Для удобства рассмотрения документа, аккуратности подачи и экономии места лучше печатать по 2 страницы паспорта на каждом листе.
Соразмерно на нем уместятся 2 разворота. Можно сделать это в профессиональных салонах, а если дома есть сканер, то самому.
- Расположить нужный разворот паспорта в крайней левой части стеклянной поверхности сканера.
- Положить лист для печати в специальный отсек.
- Закрыть крышку и нажать на «печать».
- После того как лист появится с одним разворотом, положите его обратно в отсек точно в таком же положении, как и первый раз.
- Теперь откройте следующий разворот документа и расположите его, не переворачивая и не меняя траектории, в крайней правой части стеклянной поверхности. Не стоит класть паспорт горизонтально.
- Нажать на «печать».
- Получить лист, на странице которого рядом друг с другом расположены 2 разворота паспорта.
Так можно распечатать весь документ, сэкономив листы. Делать копии нужно в том порядке, в котором идут страницы самого паспорта. Все получившиеся листы сшить между собой и пронумеровать.
Законно ли требовать копию паспорта и кто имеет право это делать
Многие государственные учреждения требуют от граждан предоставления паспорта. Но из-за того, что документ может понадобиться, одобряют и заверенные копии. Это частая практика.
Можно ли отдавать ксерокопию паспорта в центр занятости
Ксерокопия паспорта подается в центр занятости вместе с другими бумагами для оформления пособий и присутствия на бирже труда. В требовании предоставить копию нет ничего незаконного.
Можно ли брать копию паспорта у клиента
Без согласия клиента снимать копию его паспорта строго запрещено. Если гражданин не хочет оставлять личные сведения, его нельзя на это вынудить.
Мошенники могут легко использовать эти данные и взять микрокредит. Каждый здравомыслящий человек это понимает, поэтому не оставляет копии.
Копии каких страниц паспорта нужны для страховой
Страховая требует с клиентов:
- разворот с фото;
- прописку;
- информацию о браке;
- гражданство.
Какие страницы нужно копировать при приеме на работу
При приеме на работу необходимо предоставить:
- разворот с фото;
- прописку;
- семейное положение;
- гражданство;
- сведения о детях.
Какие страницы нужно копировать для налогового вычета
Для налоговой инспекции, чтобы получить вычет, нужно предоставить:
- разворот с фото;
- гражданство;
- прописку.
Что могут сделать мошенники с копией паспорта и как защититься от этого
Если копия паспорта попала в руки мошенникам, они смогут оформить микрозайм на сумму до 30 тысяч рублей онлайн. При неуплате по месту прописки будут приходить извещения, а затем и вызовут в суд.
Нужно будет доказать, что данные паспорта были переданы третьим лицам. Для этого можно попросить микрофинансовую организацию вычислить IP-адрес их «клиента».
Читайте: Украли паспорт: что делать
Опасно ли отправлять скан паспорта по электронной почте. Что с ним могут сделать
Он содержит личную информацию, которой могут распорядиться в незаконных целях, поэтому отправлять такие сведения нужно только надежным лицам, убедившись, что скан не попадет в третьи руки.
Бывали случаи, когда мошенники получали заверенную копию документа и начинали шантажировать ее обладателя, чтобы получить выкуп. Лицо, которое не знало о последствиях, соглашалось на крупную сумму в обмен на ксерокопию.
На самом деле злоумышленники не смогут получить крупную сумму займа, предоставив только заверенную копию. У банка есть несколько уровней защиты и требований, которым должен соответствовать клиент, поэтому последствия не такие страшные.
Что можно сделать с незаверенной копией
Незаверенная копия паспорта подается в различные инстанции вместе с основным пакетом документов. Юридической силы у распечатки нет, но она позволяет сотрудникам госучреждений получить доступ к личным сведениям.
Мошенники с ней могут оформить микрозаймы.
Что, если копия размытая
Когда копия получилась неудачной, сотрудники государственных учреждений имеют полное право попросить оригинал или иную заверенную копию. Отказать им нельзя. Основное условие подачи такого документа — отсутствие бликов и четкость.
Расскажите в х, приходилось ли вам сталкиваться с проблемами при заверении документов?
Обман по копии: мошенникам удается брать кредиты по чужим документам
В Екатеринбурге женщине не удалось получить ипотеку из-за кредитов, которые она не брала. Всего неделей ранее житель села Панское выяснил, что на нем висит просроченный кредит, который он также не оформлял.
В обоих случаях мошенникам удалось получать займы по ксерокопии документов потерпевших, и, увы, такие ситуации не редкость.
Как узнать о «повешенном» кредите и что делать в таких обстоятельствах — в материале «Известий».
За чужие долги
Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. На прошлой неделе в дежурную часть МОМВД «Мичуринский» обратился житель села Панское. Как рассказал мужчина, ему позвонили из микрофинансовой организации и потребовали уплаты просроченного кредита, который, как выяснилось, Потерпевший не оформлял.
Сотрудники полиции установили, что неизвестный воспользовался копией паспорта мужчины, оформил заявку на кредит через интернет на сайте микрозаймов и получил деньги.
Позже выяснилось, что виновным в содеянном оказался житель Мичуринска 1991 года рождения, который сознался в мошенничестве. По его собственному признанию, полученные в кредит 15 тыс. рублей он сразу же потратил на себя.
В настоящее время ведутся мероприятия по документированию преступной деятельности задержанного, возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» УК РФ.
Отовсюду понемногу
Как правило, подобные незаконные займы или кредиты мошенникам удается взять в микрофинансовых организациях, отмечает в разговоре с «Известиями» адвокат коллегии адвокатов Sed Lex Вера Ефремова.
По ее словам, зачастую это связано с тем, что подобные компании, в отличие от банков, не всегда проверяют и сверяют документацию, так как их главная задача — выдать кредит, а потом взыскать деньги с этого лица с огромными процентами.
Еще одна проблема заключается в том, что такого рода микрозаймы, как правило, берут через интернет, уточняет генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.
— А поскольку там нет возможности должным образом идентифицировать человека, то в принципе зачастую достаточно просто вбить данные и прислать ксерокопию какого-либо документа, удостоверяющего личность. Иногда этого достаточно для получения небольших сумм.
Поэтому, учитывая такой формат подачи заявки и отсутствие какой-либо минимальной безопасности в интернете, люди рискуют, что по их паспорту могут взять кредит или заем, — подчеркивает собеседник «Известий».
— Часто это касается маленьких займов, потому что ни один банк или финансовые микроорганизации не дают по интернету большие суммы, но тем не менее на один паспорт одномоментно могут оформить от трех до пяти займов на общую сумму 150–200 тыс. рублей.
Преступный сговор
Кроме того, бывают случаи, когда мошенничество происходит при сотрудничестве работников банка, указывает доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента ДВФУ Максим Кривелевич.
«Мы отдаем наши персональные данные всем подряд — от поликлиники до управляющей компании нашего многоквартирного дома.
Копии нашего паспорта хранятся в тысяче разных организациях, но именно наличие коррумпированного сотрудника позволяет осуществить мошенничество», — считает Кривелевич.
— Бывает, что для серьезного крупного мошенничества мало только человека в банке — нужен еще человек в компании оператора сотовой связи. Служба безопасности банка может вам позвонить, чтобы убедиться, действительно ли вы берете кредит.
И тогда что делается: приходит мошенник в такую компанию, пишет заявление, что он потерял свою SIM-карту.
В свою очередь, сотрудник, который находится с ним в доле, делает вид, что проверил у него паспорт, и выдает ему симку, и тогда с вашим номером телефона, с ксерокопией вашего паспорта и с коррумпированным сотрудником банка оформляется кредит.
В то же время служба безопасности может позвонить по сотовому номеру, но там отвечает мошенник и подтверждает, что берет кредит, — рассказывает Кривелевич. И защититься от такой схемы крайне непросто, отмечает он.
Проверить по запросу
Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы.
Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу).
Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.
Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.
— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные.
Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке.
Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.
Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых.
«Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке.
Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.
Признать недействительным
Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.
— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства.
Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными.
Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.
В любом случае также необходимо обратиться в правоохранительные органы, отмечает Крылов. «Сначала обратиться в организацию и запросить все документы по данному кредиту, а потом идти в полицию по адресу нахождению этой компании. Признать такой договор недействительным абсолютно реально, на практике мы доказывали и через решение суда отменяли», — уверяет он.
Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?
Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.
План действий
Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.
Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.
Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.
Пример талона-уведомления из полиции
Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.
- Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты
- Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок
В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.
Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.
Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).
Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.
Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.
Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.
Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.
Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.
Пример заявления
Расшифровка заявления:
ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).
Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.
Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0
В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.
В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:
Защита копии паспорта с помощью примечания
Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.
Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.
Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.
Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.
Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.
Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.
Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.
Памятка жертве кредитного мошенничества
• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.
• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи.
Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
- • Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.
- Поделитесь