На фоне санкций против ряда российских банков, падения курса рубля и повышения ключевой ставки Центробанка до исторически рекордных 20% многие объяснимо пребывают в тревоге и растерянности. Эксперты призывают ни в коем случае не паниковать и не принимать в таком состоянии финансовых решений.
Отдельно ЦБ призвал россиян не доверять мошенникам, которые в эти дни массово звонят и требуют срочно снять все деньги со счетов до отключения SWIFT. «Средства россиян на счетах в банках сохранены и всегда будут доступны, отключение некоторых банков от SWIFT на это никак не повлияет», — сказано в заявлении.
Как простым людям оценивать ситуацию и разобраться в том, что можно делать и чего лучше не делать? Специалисты поделились рекомендациями в СМИ.
Наличные и банкоматы
В интернет-медиа в последние дни было немало фото и видео длинных очередей к банкоматам в Москве и Петербурге, а также рассказов о том, как люди «гоняются» за наличными.
Чуть позже стало понятно, что это всё-таки не повальное явление, а локальные истории. К тому же очереди главным образом создавали клиенты банка «Тинькофф», который вовсе не под санкциями, а просто не имеет банковских отделений — лишь банкоматы.
Кадр видео от 24 февраля 2022 года / Telegram-канал «Осторожно, новости»
Финансовые эксперты не советуют бежать снимать все свои сбережения или полностью обналичивать карты из страха, что их «отключат», а банкоматы опустеют. А вот иметь при себе небольшие суммы наличными разумно — на всякий случай.
«Запасы рублёвой наличности у банков достаточно большие, поэтому риск, что в банкоматах закончатся деньги, преувеличен», — сказал «КП» доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
«Каких-то оснований полагать, что у Банка России не хватит ресурсов и решимости сохранить как минимум в ближайшей перспективе ситуацию, нет.
Поэтому я думаю, что никакого смысла прямо сейчас бежать в банк и снимать накопленные средства нет, это будет скорее контрпродуктивно», — вторит на BFM.
ru директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики инвесткомпании «Восточные ворота» Александр Тимофеев.
«Снимать наличные рубли нет большого смысла. Дома под матрасом они будут только дешеветь», — ещё проще объяснил экономический обозреватель, ведущий программы «Личные деньги» на радио «Комсомольская правда», независимый финансовый советник Евгений Беляков.
Между тем директор Центра конъюнктурных исследований в российской экономике НИУ ВШЭ Георгий Остапкович порекомендовал россиянам иметь при себе 2–3 тысячи наличными на всякий случай.
«Потому что мы сейчас столкнёмся с ситуацией, когда магазины будут говорить: “Нет софта, не работают банки”. Ну, будут так морочить голову, чтобы получить чистую ленту без безналичного расчёта, чтобы расплачиваться со своими работниками и не платить Налог на фонд заработной платы», — пояснил он в беседе с «Москвой 24».
Кредиты и Ипотека
Центробанк с 28 февраля поднял ключевую ставку до 20%, реагируя на санкции и резкое падение рубля. Иными словами, под такой процент он теперь даёт деньги самим банкам. Соответственно, для обычных граждан, которые берут в этих банках кредиты, ставки тоже вырастут — минимум до 25–30% годовых. «Сбер» и ВТБ подняли ставки первыми.
Понятно, что под такой высокий процент людям будет крайне невыгодно, да и просто непосильно брать крупные кредиты. Это, конечно, срывает многим планы и возможности, например, по покупке машины в Кредит или жилья по ипотеке. Но в целом, как ни странно может показаться, такая мера должна «успокоить» ситуацию и не допустить общего роста цен.
«ЦБ повысил ставку в том числе для того, чтобы предотвратить взрывной рост кредитов. Люди считают, что сейчас можно взять кредит, рубль будет, например, девальвироваться, будет высокая инфляция — и потом отдавать придётся меньше, чем взял.
И если появляется взрывной рост кредитования, резко повышается спрос на товары, и это ещё больше разогревает инфляцию», — объяснил «Прайм» ведущий аналитик отдела глобальных исследований компании «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков.
Скорее всего, в банках будут давать только небольшие кредиты и на короткий срок, считает Евгений Беляков.
Ну а если кредит уже был взят до подъёма ключевой ставки ЦБ, то банк не может поднять процент: условия договора нельзя изменить до его окончания.
Хранение денег в банке
Между тем повышение ставки ЦБ — это плюс для вкладчиков. Банки уже повышают доходность по депозитам, предлагая по 17–23% годовых.
Это стимулирует людей оставить средства на счетах — вместо того, чтобы панически снимать наличные. Потому что массовое «изъятие» гражданами денег привело бы к краху банковской системы, а так людям предлагается «очень неплохая сделка на данный момент», как выразился Александр Тимофеев.
Эксперты указывают, что повышенная ставка ЦБ в перспективе будет снижена, а процентная ставка по депозиту останется, как и была в договоре.
Евгений Беляков отмечает, что депозиты в банках защищены системой страхования вкладов (если банк входит в эту систему): «На неё санкции не распространяются.
Бояться за свои сбережения в банках до 1,4 млн рублей не стоит». (Вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах этой суммы.
А накопления больше 1,4 млн рублей лучше хранить в разных банках, поясняет Финансовая культура).
Валюта
Что же насчёт операций с валютой на фоне санкций и падения курса рубля?
- Про перевод рублей в валюту
Одни эксперты считают, что вкладываться в валюту сейчас бессмысленно. Другие дают понять, что ситуация в будущем может повернуться и так, и сяк, и это как сыграть в рулетку — одному повезёт, а другой проиграет.
Евгений Беляков: «Переводить средства в валюту сейчас опасно. Курсы уже очень высоко, а банки резко расширили разницу между покупкой и продажей. Если вспомните, на рубеже 2014–2015 годов курс доллара тоже приближался к 100 рублям. Но следующие семь лет стоял на месте, держался в коридоре от 60 до 80 рублей».
Антон Прокудин, главный макроэкономист управляющей компании «Ингосстрах-Инвестиции», тоже не видит смысла в покупке валюты. Он рассуждает, что если экспорт не сократится существенно, как при настоящем эмбарго, то курс вообще сможет вернуться назад. Если же экспорт существенно снизится, то валютный курс поднимется, по примерным расчётам, в район 150 рублей в 2024 году.
«Доходность в 20% на горизонте двух лет уже делает бессмысленной покупку долларов выше 100 рублей», — цитирует его «Прайм».
Сергей Хестанов, советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие Инвестиции», доцент РАНХиГС: «Мы не знаем, что будет дальше. У рубля есть потенциал к укреплению довольно большой, но и потенциал падения тоже солидный.
Всё упирается в следующее: как человек оценивает ситуацию. Если человек считает, что будет ухудшение, тогда можно идти и покупать валюту, но надо понимать, что есть вероятность, что рубль укрепится, и соответственно, наоборот», — сказал он «Ленте.ру».
- Про перевод валюты в рубли
Эксперты высказали разные мнения.
Доктор экономических наук, директор Института мировой экономики и бизнеса Российского университета дружбы народов Юрий Мосейкин не советует менять доллары и евро на рубли, даже если курс сейчас кажется очень привлекательным.
Всё-таки валюта, а не рубли — это максимально ликвидный актив, пояснил он: «Если вложиться в рубли, не факт, что вы сможете потом конвертировать в обратную сторону. Если есть накопления, так пусть и лежат спокойненько».
Гендиректор инвесткомпании «Инфраструктура России» Станислав Машагин считает иначе: «Если валюта у вас есть, я бы рекомендовал её продавать или по крайней мере сокращать позицию, поскольку цены приятные. По этим ценам, возможно, мы какое-то время ещё не увидим валют», — приводит его слова BFM.ru.
Здесь тоже нет конкретики, потому что ещё непонятно, как банки будут работать с валютными вкладами под санкциями.
Ясно одно: при необходимости для валютного вклада стоит выбирать банки, которые не попали под санкции. Как перечисляет РИА «Новости», жёсткие «блокирующие» санкции введены против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, банка «Открытие», Промсвязьбанка, банка «Россия». Под более мягкими, но всё же санкциями оказались Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и МКБ.
Другой вопрос, насколько рискованно делать валютные вклады.
Андрей Кочетков поясняет: «Задачи забрать эти вклады, ликвидировать у государства нет. Потому что это крайне непопулярная мера, которая будет грозить взрывом социального недовольства.
Сохранность валютных депозитов будет стопроцентная, но доступность может быть какое-то время ограничена либо могут быть какие-то дополнительные условия по снятию этой валютной наличности или переводам».
Станислав Машагин тоже предупреждает о возможных ограничениях, но он более категоричен: «Как с ней работать, с этой валютой? Только в наличном виде держать».
Отключение карт Mastercard и Visa в России: кому и чем оно грозит
Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?
Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.
Срок исковой давности кредита
Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать Договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.
В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.
В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.
Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.
Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?
Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.
Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:
- Диалог по телефону с сотрудником банка.
- Оплата даже небольшой части долга.
- Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
- Признание себя должником по кредиту.
С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.
- Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
- Что это означает для заемщика:
Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.
Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.
Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?
Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.
Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?
К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.
Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).
Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.
https://youtu.be/8VYXv8eYJI0
Может ли банк простить долг?
И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:
- Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
- Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
- Истечение срока давности, крайне редко.
Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.
Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.
Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.
Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.
Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные Штраф и пени.
- Альтернативный вариант – рефинансирование
Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.
Банкротство физического лица
Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.
Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.
Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.
При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.
Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.
Рубрика вопрос-ответ:
Скрыть ответ
Консультант
Екатерина, отсчет трех лет ведется с момента наступления просрочки. Если вы все это время не оплачивали кредит, не отвечали на звонки, не являлись в отделение, то с последнего платежа и отсчитывайте
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, Эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Влад, то, что срок исковой давности прошел, не освобождает вас от наличия кредита и необходимости его уплаты. Информация обо всех займах хранится в КИ 10 лет
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Ирина, прочтите еще раз статью. Срок исковой давности сам по себе не наступает и не проходит, вам нужно заявлять о его прекращении через обращение в суд
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Лена, а почему вы решили, что если нет звонков и писем, то вы ничего не должны? Есть договор, в нем прописаны размеры штрафов. Вы его подписали, значит согласны с условиями. Все вопросы об уменьшении долга решаются через суд
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Денежный лунный календарь 2022: таблица. Какие денежные дни будут в 2022 году согласно денежного лунного календаря? В какой день лучше брать и отдавать долг, кредит в 2022 году по лунному календарю?
Луна оказывает различное влияние на нашу планету. Все живые существа подвержены ее прихотливому настроению. Для того чтобы сгладить или повысить влияние луны с пользой для человека, существую различные лунные календари.
Один из таких календарей охватывающий финансовую сферу деятельности человека, предлагаем рассмотреть в этой статье.
Отличные и опасные для денег лунные сутки по лунному календарю
Существуют удачные и неудачные лунные дни для денег.
- Дни с самым высоким риском и представляющие опасность для денег 3, 5, 12, 15 и 29, 30 лунные сутки. Не планируйте в эти дни ничего покупать, продавать, брать кредит, либо класть деньги на депозит.
- Не особо надежные дни для денежных операций 1, 9, 11, 18 лунные сутки. Рекомендации те же, что и для опасных дней. Совершайте денежные процедуры в более удачные дни.
- Нейтральные дни для денег и денежных операций 7, 8, 16, 19, 22, 23, 25, 26 лунные сутки.
- Хорошие дни для денег и денежных операций 2, 4, 6, 10, 13, 17, 21, 24, 27, 28 лунные сутки.
- Отличные дни для денег и денежных операций — 14 и 20 лунные сутки.
- Кредит удачливые люди берут во время убывания Луны, чтобы долг убывал вместе с Луной.
- Давать деньги в долг или класть деньги на депозит под процент нужно во время роста Луны. Денежки будут расти и долг вернется назад.
- Отдавать долг лучше на убывающей Луне. Чтобы он уменьшался вместе с Луной.
- Ненадежный день недели для денег — это воскресенье. Это день отдыха, день посвященный душе, в нем отсутствует материальная составляющая.
- Лучший денежный день недели — это четверг.
- Худший день недели, чтобы дать деньги в долг — это понедельник.
- Худший день надели, чтобы занимать деньги — это вторник вечером.
- Не производить никаких операций с деньгами в дни новолуний, полнолуний и солнечных и лунных затмений.
Затмения 2022 года
Денежный календарь влияния Луны на финансовые операции на 2022 год
Денежный календарь влияния Луны на финансовые операции на 2022 год
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Январь | 2, 5, 7, 14, 17, 18, 31 | 3, 11, 13, 20 | 9, 10, 21, 24, 25, 27, 28 | 1, 4, 6, 8, 12, 15, 16, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 16, 22 | 1, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 4, 6, 8, 12, 15, 16 | 1, 19-31 |
| Февраль | 1, 3, 5, 12, 15, 16 | 9, 11, 18 | 7, 8, 19, 22, 23, 25, 26 | 2, 4, 6, 10, 13, 14, 17, 20, 21, 24, 27, 28 | 14, 20 | 17, 20, 21, 24, 27, 28 | 2, 4, 6, 10, 13, 14 | 17-28 |
| Март | 1, 2, 5, 7, 14, 17, 18, 31 | 3, 11, 13, 20 | 9, 10, 21, 24, 25, 27, 28 | 4, 6, 8, 12, 15, 16, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 16, 22 | 1, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 4, 6, 8, 12, 15, 16 | 1, 19-31 |
| Апрель | 1, 4, 6, 13, 16, 30 | 2, 10, 12, 19, 29 | 8, 9, 17, 20, 23, 24, 26, 27 | 3, 5, 7, 11, 14, 15, 18, 21, 22, 25, 28 | 15, 21 | 18, 21, 22, 25, 28 | 3, 5, 7, 11, 14, 15 | 17-28 |
| Май | 3, 5, 12, 15, 16, 29, 30 | 1, 9, 11, 17, 18, 31 | 7, 8, 19, 22, 23, 25, 26 | 2, 4, 6, 10, 13, 14, 20, 21, 24, 27, 28 | 14, 20 | 20, 21, 24, 27, 28 | 2, 4, 6, 10, 13, 14 | 18-29 |
| Июнь | 2, 4, 11, 14, 28, 29 | 8, 10, 17, 30 | 6, 7, 15, 18, 21, 22, 24, 25 | 1, 3, 5, 9, 12, 13, 16, 19, 20, 23, 26, 27 | 13, 19 | 16, 19, 20, 23, 26, 27 | 1, 3, 5, 9, 12, 13 | 15-28 |
| Июль | 2, 4, 11, 13, 14, 28, 31 | 8, 10, 17, 29 | 6, 7, 15, 18, 21, 22, 24, 25 | 1, 3, 5, 9, 12, 16, 19, 20, 23, 26, 27, 30 | 19 | 16, 19, 20, 23, 26, 27 | 1, 3, 5, 9, 12, 30 | 14-27 |
| Август | 2, 9, 12, 26, 27, 30 | 6, 8, 15, 28 | 4, 5, 13, 16, 19, 20, 22, 23 | 1, 3, 7, 10, 11, 14, 17, 18, 21, 24, 25, 29, 31 | 11, 17 | 14, 17, 18, 21, 24, 25 | 1, 3, 7, 10, 11, 29, 31 | 13-26 |
| Сентябрь | 1, 8, 10, 11, 25, 26, 28, 30 | 5, 7, 14 | 3, 4, 12, 15, 18, 19, 21, 22 | 2, 6, 9, 13, 16, 17, 20, 23, 24, 27, 29 | 16 | 13, 16, 17, 20, 23, 24 | 2, 6, 9, 27, 29 | 11-25 |
| Октябрь | 7, 9, 10, 24, 25, 28, 30 | 4, 6, 13, 26 | 2, 3, 11, 14, 17, 18, 20, 21 | 1, 5, 8, 12, 15, 16, 19, 22, 23, 27, 29, 31 | 15 | 12, 15, 16, 19, 22, 23 | 1, 5, 8, 27, 29, 31 | 10-23 |
| Ноябрь | 6, 8, 9, 23, 24, 26, 28 | 3, 5, 7, 12 | 1, 2, 10, 13, 16, 17, 19, 20, 30 | 4, 11, 14, 15, 18, 21, 22, 25, 27, 29 | 14 | 11, 14, 15, 18, 21, 22 | 4, 25, 27, 29 | 10-23 |
| Декабрь | 5, 8, 22, 23, 26, 28 | 2, 4, 11, 24 | 1, 9, 12, 15, 16, 18, 19, 30, 31 | 3, 6, 7, 10, 13, 14, 17, 20, 21, 25, 27, 29 | 7, 13 | 10, 13, 14, 17, 20, 21 | 3, 6, 7, 25, 27, 29 | 9-22 |
Лунный денежный календарь на январь 2022 года
Рискованные и надежные дни для денежных операций в январе 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Январь | 2, 5, 7, 14, 17, 18, 31 | 3, 11, 13, 20 | 9, 10, 21, 24, 25, 27, 28 | 1, 4, 6, 8, 12, 15, 16, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 16, 22 | 1, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 4, 6, 8, 12, 15, 16 | 1, 19-31 |
Январь 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в феврале 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Февраль | 1, 3, 5, 12, 15, 16 | 9, 11, 18 | 7, 8, 19, 22, 23, 25, 26 | 2, 4, 6, 10, 13, 14, 17, 20, 21, 24, 27, 28 | 14, 20 | 17, 20, 21, 24, 27, 28 | 2, 4, 6, 10, 13, 14 | 17-28 |
Февраль 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в марте 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Март | 1, 2, 5, 7, 14, 17, 18, 31 | 3, 11, 13, 20 | 9, 10, 21, 24, 25, 27, 28 | 4, 6, 8, 12, 15, 16, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 16, 22 | 1, 19, 22, 23, 26, 29, 30 | 4, 6, 8, 12, 15, 16 | 1, 19-31 |
Март 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в апреле 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Апрель | 1, 4, 6, 13, 16, 30 | 2, 10, 12, 19, 29 | 8, 9, 17, 20, 23, 24, 26, 27 | 3, 5, 7, 11, 14, 15, 18, 21, 22, 25, 28 | 15, 21 | 18, 21, 22, 25, 28 | 3, 5, 7, 11, 14, 15 | 17-28 |
Апрель 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в мае 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Май | 3, 5, 12, 15, 16, 29, 30 | 1, 9, 11, 17, 18, 31 | 7, 8, 19, 22, 23, 25, 26 | 2, 4, 6, 10, 13, 14, 20, 21, 24, 27, 28 | 14, 20 | 20, 21, 24, 27, 28 | 2, 4, 6, 10, 13, 14 | 18-29 |
Май 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в июне 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Июнь | 2, 4, 11, 14, 28, 29 | 8, 10, 17, 30 | 6, 7, 15, 18, 21, 22, 24, 25 | 1, 3, 5, 9, 12, 13, 16, 19, 20, 23, 26, 27 | 13, 19 | 16, 19, 20, 23, 26, 27 | 1, 3, 5, 9, 12, 13 | 15-28 |
Лунный денежный календарь на июль 2022 года
Рискованные и надежные дни для денежных операций в июле 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Июль | 2, 4, 11, 13, 14, 28, 31 | 8, 10, 17, 29 | 6, 7, 15, 18, 21, 22, 24, 25 | 1, 3, 5, 9, 12, 16, 19, 20, 23, 26, 27, 30 | 19 | 16, 19, 20, 23, 26, 27 | 1, 3, 5, 9, 12, 30 | 14-27 |
Июль 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в августе 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Август | 2, 9, 12, 26, 27, 30 | 6, 8, 15, 28 | 4, 5, 13, 16, 19, 20, 22, 23 | 1, 3, 7, 10, 11, 14, 17, 18, 21, 24, 25, 29, 31 | 11, 17 | 14, 17, 18, 21, 24, 25 | 1, 3, 7, 10, 11, 29, 31 | 13-26 |
Август 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в сентябре 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Сентябрь | 1, 8, 10, 11, 25, 26, 28, 30 | 5, 7, 14 | 3, 4, 12, 15, 18, 19, 21, 22 | 2, 6, 9, 13, 16, 17, 20, 23, 24, 27, 29 | 16 | 13, 16, 17, 20, 23, 24 | 2, 6, 9, 27, 29 | 11-25 |
Сентябрь 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в октябре 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Октябрь | 7, 9, 10, 24, 25, 28, 30 | 4, 6, 13, 26 | 2, 3, 11, 14, 17, 18, 20, 21 | 1, 5, 8, 12, 15, 16, 19, 22, 23, 27, 29, 31 | 15 | 12, 15, 16, 19, 22, 23 | 1, 5, 8, 27, 29, 31 | 10-23 |
Октябрь 2022
Рискованные и надежные дни для денежных операций в ноябре 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Ноябрь | 6, 8, 9, 23, 24, 26, 28 | 3, 5, 7, 12 | 1, 2, 10, 13, 16, 17, 19, 20, 30 | 4, 11, 14, 15, 18, 21, 22, 25, 27, 29 | 14 | 11, 14, 15, 18, 21, 22 | 4, 25, 27, 29 | 10-23 |
Ноябрь 2022
Лучше перестраховаться, чем сделать что то, о чем придется жалеть.
Календарь дает возможность предупредить о том, что можно, что нельзя. Все нюансы описать и предугадать невозможно.
Рискованные и надежные дни для денежных операций в декабре 2022 года
| 2022 год | Дни с самым высоким риском для денег | Не особо надежные дни для денег | Нейтральные дни для денег | Хорошие дни для денег | Отличные дни для денег | Дни, когда лучше брать кредит | Давать деньги в долг или класть на депозит под процент |
Отдавать долг |
| Декабрь | 5, 8, 22, 23, 26, 28 | 2, 4, 11, 24 | 1, 9, 12, 15, 16, 18, 19, 30, 31 | 3, 6, 7, 10, 13, 14, 17, 20, 21, 25, 27, 29 | 7, 13 | 10, 13, 14, 17, 20, 21 | 3, 6, 7, 25, 27, 29 | 9-22 |
Декабрь 2022
Процентное время: банки подняли ставки по кредитам до 30%
Крупнейшие банки 1 марта массово повысили проценты по кредитам на фоне почти двукратного увеличения ключевой ставки ЦБ.
По новым условиям, минимальные ставки по займам наличными разнятся от 15,9% до 29,5% в зависимости от организации, а по ипотеке — от 13,09% до 20,3%, рассказали «Известиям» представители банков.
Там уточнили, что условия по уже заключенным договорам меняться не будут. Повышение ставок приведет к резкому падению спроса на ссуды, уверены эксперты. Некоторые видят в этом плюс.
Процент средь бела дня
Многие банки с 1 марта резко подняли проценты по нецелевым кредитам и ипотеке — днем ранее ЦБ повысил ключевую ставку более чем в два раза, до 20%.
Так, в Альфа-банке подняли ставки по кредитам наличными: например, ссуду на 2 млн сроком на три года возможно получить со страховкой под 18,99–24,99%, а без защиты под 24,99–30,99%, рассказали «Известиям» в call-центре. При этом на сайте финансовой организации всё еще указаны ставки от 5,5% годовых. В пресс-службе Альфа-банка не ответили на запрос «Известий».
В Почта Банке базовую ставку по нецелевым кредитам наличными увеличили до 29,5%, хотя ранее заем можно было взять от 5,9% годовых, а в УБРиР минимальная ставка по таким ссудам за день выросла с 5,4% до 21%.
Банк продолжает выдавать кредиты, но пока приостановил программу рефинансирования из-за временной неактуальности на фоне роста ключевой ставки, рассказала управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына.
В банке «Санкт-Петербург» с 1 марта ставки по потребительским кредитам для зарплатных клиентов со страховкой оформляются от 16,5%, а для других потребителей при отсутствии защиты — от 21%.
В Сбербанке и ВТБ также объявили о повышении ставок по ссудам: первый начал выдавать кредиты наличными, например, на 2 млн под 21,9%, хотя днем ранее предлагал их под 6,9%, а ВТБ повысил ставки с 5,9% до 15,9%.
Ипотеку в Сбербанке на текущий момент по строящемуся и готовому жилью оформляют минимум от 18,6% годовых, а ставки по программам господдержки остаются на текущем уровне, рассказали в пресс-службе «Сбера».
В Новикомбанке минимальные ставки по новым кредитам повысили до 25,3% в нецелевых займах и до 20,3% по ипотеке, отметила директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Елена Трофимова.
В банке ожидают снижения кредитования, так как высокие проценты приведут к уменьшению спроса, а установленные ЦБ ограничения по ПДН не позволят выдавать новые ссуды потребителям с повышенной долговой нагрузкой.
В Райффайзенбанке также скорректировали ипотечные программы с учетом нестабильной рыночной ситуации и увеличили минимальную ставку до 13,09%.
По потребительским ссудам организация пока рассчитывает новые тарифы на фоне изменения ключевой, отметили в пресс-службе организации.
В банке «Открытие» также еще отказывают в выдаче кредитов наличными, а по ипотеке в call-центре предложили купить жилье в новостройке под 15% годовых.
В Крымском РНКБ и Абсолют Банке сообщили, что не останавливали кредитование по действующим программам, а пересмотр ставок произойдет в ближайшие дни.
На новых условиях
В крупнейших банках подчеркнули: по уже выданным кредитам никаких изменений вводиться не будет.
Повышение ставок по действующим договорам в одностороннем порядке запрещено законом, при этом корректировать проценты по ранее одобренным заявкам организация также не будет, отметили в Райффайзенбанке.
Однако в call-центре ПСБ «Известиям» сообщили, что на текущий момент новый уровень ставок не определен и при оформлении кредита по прежним процентам ставка по нему может увеличиться уже в ближайшие дни, даже после одобрения.
На совещании по экономическим вопросам 28 февраля глава государства Владимир Путин дал отдельное поручение обеспечить сохранение всех ставок по ипотеке в уже заключенных договорах после увеличения ключевой до 20%.
Банки не могут в одностороннем порядке изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, сообщили в ЦБ. Там отметили, что плавающие ставки в розничном кредитовании почти не используются, однако если заемщик испытывает сложности по такому займу и банк согласен реструктурировать такой кредит, Банк России готов предоставить регуляторные послабления по резервам.
Рост ставок повлияет на доступность кредитных средств. Особенно остро это отразится на ипотеке как наиболее дорогом и долгосрочном продукте в линейке, ее выдачи могут сократиться более чем в пять раз, считает генеральный директор финансовой компании «Юником24» Дмитрий Африканов.
Однако после такого роста кредитования, как за прошедшие два года, подобный спад может пойти рынку на пользу и позволит избежать массовых дефолтов.
Скорее всего, ставки по кредитам в ближайшее время будут держаться на уровне 25–30% и снижения не произойдет в ближайшие несколько месяцев, считает эксперт.
Клиенты не захотят брать ссуды под высокий процент, но и кредитные организации будут одобрять меньшее количество заявок, так как в нынешних условиях гораздо сложнее оценить качество заемщиков, объяснил специалист по банковскому сектору, партнер финтехкомпании «ЕваБета Россия» Сергей Григорян. По его мнению, скорее всего, государство предложит льготные программы кредитования для бизнеса, однако для населения их будут рассматривать в последнюю очередь.
Спрос на ипотеку сейчас также резко упадет, причем из-за этого продажи вторичной недвижимости практически полностью остановятся, так как более 70% таких сделок совершаются в кредит, сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. По его мнению, в ближайшие одну-две недели покупки еще будут проходить, однако к середине марта рынок может упасть на 80–90% и останутся только игроки, готовые погасить сразу полную сумму.
Новые кредитные каникулы: как будет работать решение ЦБ — Газета.Ru
На фоне санкций ЦБ объявил о новых мерах поддержки граждан и бизнеса: вводятся новые кредитные каникулы до 31 декабря 2022 года. Чтобы их получить, нужно обратиться в банк. По словам банкиров и взыскателей долгов, решение абсолютно правильное и позволит поддержать клиентов в текущих условиях.
Эксперты также считают, что каникулы могут продлить.
ЦБ объявил послабления по кредитам из-за санкций. Для граждан и бизнеса вводятся новые кредитные каникулы.
Банкам рекомендовано реструктурировать долг заемщиков, не назначать пени и штрафы, если финансовое положение заемщика ухудшилось из-за санкций.
«Срок действия меры – 31 декабря 2022 года», — следует из сообщения Банка России.
Источник, близкий к ЦБ, уточнил, что новые кредитные каникулы будут введены по кредитам граждан и по ссудам компаний. «И по кредитам физлицам, и по корпоративным кредитам», — сказал он.
Собеседник «Газеты.Ru» не уточнил, сколько заемщиков в моменте могут воспользоваться новым механизмом. Каких-то ограничений ЦБ в своем сообщении не сформулировал.
Триллионная поддержка
ЦБ вводил кредитные каникулы во время пандемии коронавируса. Они действовали с 20 марта 2020 года по 30 сентября 2021-го и с 1 ноября по 31 декабря 2021 года.
Каникулы предусматривают отсрочку платежей заемщика или изменение условий по кредитному договору – например, снижение размера платежей по кредиту.
Для получения кредитных каникул нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Второй вариант – отправить заявление заказным письмом.
«Всего за время действия рекомендаций Банка России по реструктуризации в банки поступило 4,1 млн обращений об изменении кредитного договора от граждан. Фактически проведена реструктуризация 2,2 млн кредитных договоров на общую сумму 1,047 трлн рублей.
За это же время компании малого и среднего бизнеса направили в банки 227,6 тыс. заявок на изменение условий кредитных договоров. Фактически проведено 110,1 тыс. реструктуризаций на сумму 1,045 трлн рублей», — рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ.
«У банков есть опыт поддержки в кризисы»
«Мера ЦБ абсолютно правильная. У российских банков богатый и успешный опыт поддержки клиентов в кризисные периоды. При оперативной и многоплановой поддержке Банка России, которую он демонстрирует сегодня, можно с уверенностью сказать: финансовая система достойно справится и с текущей ситуацией», — считает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
По словам эксперта, каникулы в большинстве случаев помогают восстановить платежеспособность заемщика за два-три месяца.
Президент Национальной профессиональной ассоциации коллекторских агентств Эльман Мехтиев назвал меру ожидаемой.
«Сейчас эта рекомендация касается всех банков. Достаточно тяжело дать прогноз, сколько заемщиков будут нуждаться в помощи. Мы не знаем, как долго продлится ситуация и какие последствия будет иметь», — отметил Мехтиев.
Не можешь платить — звони в банк
Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст отметил, что такие меры типичны для периодов экономической нестабильности.
«Цель — не загонять клиентов, которые не могут выплачивать кредиты, в кредитную яму. Но сейчас ситуация немного отличается. Например, не вполне понятно, как банки будут определять, насколько невыплаты по кредиту обусловлены именно санкциями.
Сейчас санкции фактически влияют на многие сферы экономики. Значит в той или иной мере затрагивают почти всех заемщиков. Реструктуризация также требует понимания, когда заемщик сможет восстановить свое финансовое положение.
Сейчас ситуация меняется так быстро, что спрогнозировать это трудно», — пояснил Шуст.
По его словам, кредитные каникулы будут полезны для граждан и бизнеса.
«Всем заемщикам, которые ощущают, что не могут или в ближайшее время не смогут платить по кредиту, целесообразно связаться с банком. Там предложат либо кредитные каникулы, либо реструктуризацию, либо иное решение.
Оно будет в каждом случае индивидуальным. Не следует тянуть с этим до последнего момента. Банкам невыгодно, чтобы заемщики уходили в банкротство.
Поэтому в обоснованных случаях они будут склонны идти навстречу», — уверен Шуст.
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин считает, что мера может затронуть достаточно широкий спектр заемщиков.
«Влияние санкций имеет долгосрочной характер и затрагивает прямо или косвенно существенное число отраслей.
В первую очередь, послабления могут коснуться кредитов авиаперевозчикам, туроператорам, лизинговым компаниям с большим портфелем авиализинга, предприятиям сферы микроэлектроники.
В более долгосрочной перспективе, в связи с ожидаемым падением спроса на ипотеку, — девелоперам», — считает Доронкин.
Аналитик Национального рейтингового агентства Наталья Богомолова не исключила, что ЦБ может принять решение о целесообразности продления каникул и после 31 декабря 2022 года.
В течение 2020 года во многих странах были приняты самые различные программы поддержки заемщиков (как граждан, так и компаний). В частности, кредитные каникулы действуют в США, Италии, Белоруссии, Казахстане и на Украине.