Здоровье и жизнь человека – главная ценность. Именно они становятся предметом многих видов страховок. Страховые компании предлагают своим клиентам ОМС и ДМС. Какую страховку выбрать, какая между ними разница?
Что такое ОМС и ДМС
Полис ДМС представляет собой разновидность персонального медицинского страхования, которое оформляется по желанию клиента. Им предусмотрено получение качественной медицинской помощи в поликлиниках, которые включены в страховую программу.
ДМС расшифровывается как добровольное медицинское страхование, то есть, оно не может быть навязано СК или государством. Это осознанное решение самого человека защитить свое здоровье.
Что такое ОМС? В отличие от ДМС, этот полис является обязательным. Аббревиатура расшифровывается как обязательное медицинское страхование. ОМС является также социальным, поскольку выдается совершенно бесплатно. Основная цель – не обогатиться, как в случае с ДМС, а предоставить гражданам РФ бесплатную помощь.
ОМС финансируется за счет Федерального бюджета. Для его формирования работодатели ежемесячно должны осуществлять отчисления.
Преимущества и недостатки
Конечно же, не существует идеальных страховых программ. Каждая имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому поговорим о преимуществах и недостатках обоих полисов, узнаем, какой все же лучше.
Таблица 1 – Достоинства и недостатки обязательного и добровольного страхования
| Плюсы | Минусы | |
| ОМС |
|
|
| ДМС |
|
|
Статья по теме: Об обязательном социальном медицинском страховании
Как видим, у ДМС больше преимуществ перед ОМС. Платная медицина дает существенные привилегии. Разница между обслуживанием в государственных и частных клиниках огромная, хотя и в муниципальных клиниках работают достаточно хорошие специалисты.
Проводя сравнительный анализ данных страховок, можно прийти к выводу, что они имеют много отличий. Их схожесть лишь в том, что они обе являются медицинскими, то есть, по ним можно получить медицинскую помощь, причем бесплатную.
Таблица 2 – Сравнение ДМС и ОМС
| Характеристики | Полис ОМС | Полис ДМС |
| Вид страхования | Обязательное | Добровольное |
| Стоимость оказания медицинской помощи | Бесплатно | Бесплатно |
| Вид услуг | Стандартный, перечень прописан в территориальной программе ОМС | Есть несколько программ, застрахованный вправе сам выбирать, какие Услуги включать, а какие нет |
| СК, в которой оформлять | Выбирает застрахованный | На усмотрение застрахованного |
| Клиники, где можно обслуживаться | Преимущественно это государственные лечебницы, список ограничен территориальной программой | Частные медицинские центры, список ограничен программой ДМС |
| Уровень обслуживания | Стандартный | Высокий |
| Покрытие страхового случая | Осуществляется из Фонда страхования | СС покрывает страховая компания |
| Стоимость, оплата страховки | Бесплатный для гражданина РФ, за полис платит государство | Платный, стоимость зависит от выбранной программы. Платит застрахованный |
| Срок действия | Пожизненно для всех граждан РФ | Зависит от программы |
| Возраст застрахованного | Не важен, от рождения и до старости | Есть ограничения в зависимости от программы |
Разбираясь, чем отличается ДМС от ОМС, стоит поговорить непосредственно о самих медицинских услугах, которые доступны для владельца полиса.
Какие услуги предоставляются
ОМС и ДМС покрывают базовые медицинские услуги: первичная поликлиническая помощь, стоматология, консультация врача на дому, стационарное лечение, скорая помощь.
Важно! Программа добровольного страхования может дополняться специализированной медпомощью, современными диагностическими методиками, лечением за границей.
Таблица 3 – Отличия медицинской помощи
Статья по теме: Особенности прохождения ПЭТ-КТ по полису ОМС
| Характеристика | ОМС | ДМС |
| Заболевания, которые покрываются | Все распространенные, а также хронические и критические (с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ТФОМС) | Перечень заболеваний выбирает сам застрахованный. Он может выбрать только распространенные или же только критические |
| Посещение специалиста | Прием в порядке живой очереди, причем талончиков на нужный день может не оказаться | Запись по телефону на любое удобное время, без очередей |
| Простые виды лабораторного и инструментального обследования | Покрываются | Могут покрываться, но не все, зависит от страхового продукта |
| Сложные методы диагностики | Покрываются или предоставляются за отдельную плату. Проводятся только по назначению врача, необходимо ждать в очереди (период ожидания для МРТ, КТ может достигать 1 месяца) | Только по назначению врача. Если они включены в полис, то предоставляются на безоплатной основе |
| Стационарное лечение | Бесплатное | Входит, если эта опция выбрана застрахованным. Стоит сразу упомянуть о комфортных отдельных палатах |
| Физиотерапевтические процедуры | Включены | Включены |
| Скорая помощь | Покрывается полисом | Покрывается, если есть в перечне услуг |
| Вакцинация | Включена | Включается в редких случаях |
| Стоматологические услуги | В лечении используются дешевые отечественные материалы, имплантология и косметическая реставрация платная | Применяются лучшие материалы |
| Возможность выбора клиники | Отсутствует. Обслуживание происходит по месту жительства или по направлению врача | Предоставляется, пациент вправе сам выбирать в какое медучреждение обращаться, но только в рамках страховой программы |
ДМС и ОМС – это виды страхования, которые имеют мало общего между собой. Однако по полисам можно получить бесплатную медицинскую помощь.
Внимание! Что касается ДМС, то владельцы страховки, в которую включена опция высокотехнологического обслуживания (например, онкологические программы), могут бесплатно лечиться в лучших зарубежных клиниках, что повышает шанс на выздоровление. Однако стоимость такого полиса будет очень высокой.
Можно ли иметь ОМС и ДМС одновременно
Да, можно стать владельцем обоих этих полисов и пользоваться ими совместно. Кстати, это очень удобно. Например, когда больной находится в стационаре в государственной клинике, но ему необходимо пройти специализированное обследование. Сразу же пригодится ДМС.
То есть, часть услуг можно получать в государственных клиниках, а часть – в частных. Одновременное пользование обоими полисами не запрещено по закону.
Теперь вы знаете, в чем разница между ДМС и ОМС, и можете сами выбирать, какой вид страхования больше подходит для вас.
Отличие ОМС от ДМС и когда стоит оформлять такой полис
Граждане РФ имеют возможность воспользоваться разными видами медицинских страховых программ – обязательной (ОМС) и добровольной (ДМС). Первая предоставляется по умолчанию, а вторая оформляется по желанию страхователя или его работодателя. В чём же разница между ОМС и ДМС?
Что такое ОМС и ДМС
Добровольное медстрахование (ДМС) предоставляет застрахованному лицу возможность самостоятельно выбирать условия страховой программы и перечень определённых медучреждений, где будет осуществляться обслуживание. Это персональная страховка, которая по желанию страхователя может покрывать лишь определённые риски либо охватывать широкий спектр услуг, касающихся лечения, оздоровления и оказания первой помощи.
При желании оформить такую страховку, Гражданин вправе самостоятельно выбрать страховую компанию и внести в полис только интересующие его пункты, например, связанные с хроническими недугами. Оплата за страховку осуществляется из личных средств страхователя.
Обязательное медицинское страхование (ОМС) – это одна из социальных программ, направленная на обеспечение граждан бесплатной медицинской и лекарственной помощью. Она предоставляется за счёт медучреждения и финансируется из бюджета государственных фондов обязательного страхования.
Объем предоставляемых услуг зависит от условий страхования и специфики работы клиники, которая предоставляет врачебную помощь.
В каждом регионе страны есть свои правила, которые могут отличаться в других областях федерации, однако базовый пакет услуг есть у каждого гражданина РФ.
Эта бесплатная страховка даётся всем без исключения и оплачивается из Федерального бюджета за счёт налогов и добровольных взносов.
В федеральном законе № 152-ФЗ «О персональных данных» сказано, что реквизиты полисов ОМС и ДМС являются секретной информацией. Это важные документы, которые предоставляются по требованию медработника, а он в свою очередь несёт ответственность за неразглашение конфиденциальных данных.
В чем разница ОМС и ДМС в таблице
отличие омс от дмс представлено в следующей таблице:
| Сравнительная характеристика двух основных видов страхования | ||
| №п/п | ОМС | ДМС |
| 1 | Обязательный вид страхования для каждого гражданина РФ | Осуществляется на добровольной основе, Договор заключается по желанию страхователя |
| 2 | Качество оказания медицинских услуг находится далеко не на высшем уровне, так как условия страхования диктуются государственной социальной программой | Договор заключается страхователем или его работодателем, которые самостоятельно выбирают комфортные условия и необходимые риски при оформлении полиса, поэтому качество медпомощи гораздо выше |
| 3 | Удовлетворение нужд населения при условии, что они не выходят за рамки базовой программы гарантированного обеспечения граждан медицинской и лекарственной помощью | Расширенные возможности, позволяющие получить дополнительную медпомощь или оздоровление в профилактических целях помимо обязательной базовой программы страхования |
| 4 | Помощь оказывается бесплатно, а средства на её обеспечение предоставляются из территориальных фондов страхования | Оформление страхового полиса оплачивается страхователем в соответствии с условиями договора, заключаемого между ним и страховщиком |
| 5 | Перечень медицинских учреждений, которые участвуют в социальной программе, определяется территориальным фондом медстрахования | Страховая компания самостоятельно привлекает специально отобранные клиники для оказания качественных медицинских услуг |
| 6 | Финансирование происходит за счёт добровольных взносов, налогов и других статей государственного бюджета | Источник денежного обеспечения добровольного страхования – сами застрахованные лица или их работодатели |
| 7 | Тарифы и расценки на мед. услуги и лекарственные препараты устанавливаются государством | Стоимость отдельных услуг, медикаментов, процедур оговаривается в страховом договоре |
| 8 | Не действует при выезде за рубеж | Может распространяться за пределы РФ, если это предусмотрено договором |
| 9 | Решение споров и разногласий с медработниками решаются в соответствии с законом РФ | У страхователя есть возможность доказать свою правоту и получить компенсацию за ненадлежащее или недостаточно квалифицированное оказание мед. услуг |
| 10 | Полный пакет услуг гражданин может получить только в пределах региона, в котором он проживает | Страхователь самостоятельно выбирает медучреждения из предложенного перечня, в которых ему удобно обслуживаться, не привязываясь к их территориальному расположению |
| 11 | Контроль качества осуществляется государственными территориальными фондами | Стороны рассматривают и выбирают методику проверки качества работ при заключении договора |
Отличия между ОМС и ДМС по оказываемым услугам
| Услуги, которые предусматривает определённый вид страхования | |
| Обязательное | Добровольное |
| Покрытие каких заболеваний предусмотрено программой? | |
| Большинство распространённых, а также жизнеугрожающих и хронических болезней | Все, что оговорены в страховом договоре |
| Стандартные анализы и диагностические обследования | |
| Входят в объем программы медстрахования | Предусматриваются условиями страховки, однако могут быть ограничения по количеству таких исследований на определённый отрезок времени |
| Приём больных | |
| Осуществляется по стандартной схеме – в порядке очереди или по записи в той клинике, за которой они закреплены. Обслуживание в другом учреждении осуществляется только при невозможности получить помощь по месту жительства. | Больные обслуживаются в первую очередь и могут обратиться в любую больницу из перечня, который они выбрали при оформлении страховки |
| Специальные анализы | |
| Проводятся в порядке очереди, по направлению врача, за дополнительную плату или согласно общепринятым правилам медицинской организации | Делаются при необходимости по направлению специалиста, однако могут быть бесплатными, если это оговорено в договоре. Как правило, проводятся вне очереди. |
| Лечение в стационаре | |
| Входит | Входит, если это предусмотрено полисом. Также можно сразу же определиться с условиями госпитализации: общая или одноместная палата, уровень комфорта и т.д. |
| Скорая помощь | |
| Оказывается согласно действующему законодательству | Оказывается, если это оговорено заранее. Можно найти страховщика с собственным автопарком машин скорой помощи. |
| Возможность выбора конкретного специалиста и получения заключения врачебной комиссии | |
| Не предоставляется | Предоставляется в программах, которые охватывают широкий спектр услуг |
| Вакцинация | |
| Предусмотрена в соответствии с календарем профилактических прививок | Предусматривается в редких случаях, если это входит в полис |
| Различия особенностей оказания стоматологической, косметологической, стационарной и др. помощи | |
| Используются российские аналоги зарубежных материалов и медикаментов, старое оборудование. Как правило, нужно выстоять очередь, чтобы получить помощь. | Применяются лучшие средства, медикаменты, инструменты и аппаратные установки. Обслуживание пациентов осуществляется быстро. |
Это полный перечень отличий ОМС от ДМС. Будучи владельцем двух полисов сразу, застрахованный имеет право обращаться за помощью и в государственные, и в частные клиники. Этими медицинскими страховками можно пользоваться одновременно.
Когда стоит оформить ДМС
Очевидно, что программы добровольного медстрахования предлагают более расширенные возможности по диагностике и лечению заболеваний. Больницы или отделения, которые обслуживают клиентов страховщика, оборудованы с комфортом и оснащены хорошим оборудованием.
Однако нужно ли тратить деньги на этот вид страхования? Не стоит забывать, что полис ДМС не покрывает профилактические обследования, приобретение лекарственных средств, психиатрическое лечение, беременность и роды.
Для того чтобы понять стоит ли оформлять дополнительный медицинский полис ДМС, нужно подсчитать сколько ежегодно тратится на платные медицинские услуги, выбрать необходимые условия страхования, которые будут покрывать все эти траты, и сравнить цены нескольких страховых компаний. Такой полис выгодно покупать, если:
- есть тяжёлые хронические болезни, которые требуют постоянного наблюдения у узких специалистов и периодических обследований на хорошем оборудовании;
- человек часто болеет и обращается за помощью к частным специалистам;
- приходится часто бывать за рубежом, чтобы была возможность получить медпомощь в другой стране;
- есть возможность оформить полис со скидкой для своих родственников, заручившись помощью работодателя.
Заключение
Итак, ОМС и ДМС – две разные программы медстрахования, которые отличаются качеством и полнотой предоставления медицинских услуг. Обязательная бесплатная страховка подразумевает обеспечение граждан медпомощью на базовом уровне.
Добровольное страхование наделяет застрахованного более широкими возможностями в сфере медицинского обслуживания, однако такой полис стоит немалых денег.
Понять, нужно ли и выгодно ли покупать добровольное медстрахование, можно сопоставив несколько обстоятельств: размер ежегодных трат на платные мед. услуги, наличие тяжёлых заболеваний, частые поездки за рубеж. Если все эти пункты имеют место, то полиса ОМС будет недостаточно, а ДМС однозначно позволит сэкономить денежные средства.
Более подробно про ДМС для сотрудников вы можете узнать далее. Также читайте наш следующий пост про ДМС для иностранных граждан.
Ждем ваши вопросы.
Всегда на связи наш Юрист, который приглашает вас на бесплатную консультацию. Запись в специальной форме на сайте.
Просьба сейчас оценить пост и поставить лайк.
Вам также может понравиться
Чем отличается ОМС от ДМС?
От всевозможных заболеваний, в том числе вирусных инфекций, повреждений организма не застрахован ни один человек. Течение болезни способно нарушить обычную жизнедеятельность, негативно повлиять на трудоспособность.
Система медицинского страхования призвана поддержать людей в период болезни, гарантируя получение медицинских услуг и оплачивая дни нетрудоспособности.
В чем разница между обязательным медицинским страхованием и добровольным? Какие преимущества и недостатки есть у обеих систем страхования? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Медицинское страхование и его виды
Медицинское страхование относится к одному из видов социальной защиты граждан. Основной его целью является оказание необходимых медицинских услуг в случае заболеваний, материальная поддержка на период нетрудоспособности работающих застрахованных лиц.
Базовая медицинская помощь при наличии страхового полиса оказывается бесплатно. Более расширенный перечень услуг зависит от действующих договоров со специализированными страховыми компаниями.
Право на получение медицинской помощи гражданами закреплено Конституцией РФ (ст. 41).
Медицинское страхование ― это совокупность социальных мер, направленных на оказание помощи в период болезни и материальную поддержку. В качестве предлагаемых услуг могут быть рассмотрены следующие:
- Оказание скорой помощи;
- Проведение медико-санитарных мероприятий;
- Действия по профилактике заболеваний;
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Вакцинация;
- Возможность получения дорогостоящего лечения в рамках федеральных программ;
- Медицинская помощь при наличии врожденных аномалий;
- Прочая помощь.
В РФ система медицинского страхования развивается достаточно интенсивно. Наряду с базовым пакетом услуг, включающим в себя необходимые мероприятия по поддержке здоровья населения, активно развиваются и возможности получения дополнительного страхования.
И если обязательное медицинское страхование (ОМС) гарантировано государством для каждого гражданина, то добровольное медицинское страхование (ДМС) уже обладает более расширенным пакетом услуг.
Иными словами ДМС ― это разновидность личного страхования, которое позволяет получать помощь в организациях, не работающих по системе ОМС. Сюда, как правило, входит обслуживание в платных лечебно-профилактических учреждениях.
С полисом ДМС уже можно претендовать на более дорогостоящее лечение, например, стоматологические услуги. Дополнительная страховка обеспечивает, как правило, более качественный уровень медицинской помощи.
Что такое ОМС?
Под обязательным медицинским страхованием понимают набор стандартных лечебных услуг, бесплатно оказываемых пациентам за счет государства и страховых взносов работодателей. В качестве базовых мер выступают:
- Первичная медико-профилактическая помощь;
- Скорая помощь.
В зависимости от действующих региональных законов, объем бесплатных медицинских услуг может быть увеличен. В качестве застрахованных лиц могут выступать как работающие граждане, так и безработные, а также несовершеннолетние лица и пенсионеры. При этом работающим гражданам гарантируется компенсация периода временной нетрудоспособности или оплата по уходу за больными детьми и родственниками.
Источниками пополнения средств, выделяемых на оплату медуслуг, выступают страхователи по ОМС. К ним относят работодателей и непосредственно самих физических лиц, периодически перечисляющих средства в социальные фонды. Базовый Тариф на страховые взносы для таких лиц установлен на уровне 5,1%.
Что входит в ДМС?
Рынок страхования в РФ активно развивается, не стало исключением и оказание медицинских услуг. В дополнение к ОМС существует и добровольное медицинское страхование (ДМС).
При наличии полиса ДМС пациент может рассчитывать на расширенный перечень услуг в рамках оплаты полиса. При иных обстоятельствах подобная оказанная медицинская помощь была бы платной. Полис ДМС признается более привилегированным.
Его наличие позволяет получить более качественные врачебные услуги, в том числе и при содействии высокотехнического медицинского оборудования.
ДМС необходимо рассматривать как вид персонального страхования. Объемы потенциальных услуг к получению зависят от выбранной страховой программы при заключении договоров. Кроме того, лечение на основании добровольного страхования предполагает лечение в клиниках с высокой репутацией.
Полис ДМС предоставляется в результате самостоятельного обращения граждан в страховую компанию или при условии действия подобных социальных программ у работодателя. По своим признакам эти полисы могут носить стандартный характер, а также обладать расширенными полномочиями. К стандартным процедурам, получаемым по полису ДМС, относят:
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Вызов скорой помощи;
- Консультации врача на дому;
- Обеспечение лекарственными средствами;
- Базовое обследование организма.
Кроме того, при оформлении добровольного медицинского страхования можно выбрать более узкие медицинские специализации, конкретные клиники, оказывающие необходимые услуги, нестандартные варианты медицинской помощи. Итак, дополнительно в документ допускается включение следующих процедур:
- Стоматологические услуги в части протезирования;
- Врачебная помощь за границей;
- Санаторно-курортное лечение;
- Ведение беременности с сопровождающими услугами;
- Прочая медпомощь.
Более дорогостоящее лечение характерно для полисов ДМС с расширенным перечнем услуг. Сюда включают, например, обследование МРТ. Итоговая стоимость будет зависеть от объема включенных видов помощи. Различные страховые компании предлагают практически идентичный первоначальный набор, но итоговый результат может определяться индивидуально.
Некоторым клиентам может быть отказано в предоставлении услуг даже в рамках действия полиса ДМС. Речь идет о сложных заболеваниях, таких как диабет, онкология, наличие психических отклонений. Умышленные действия по причинению вреда здоровью, полученные увечья в состоянии алкогольного или наркотического опьянения могут не рассматриваться как страховые случаи.
Полис ДМС вполне доступен для всех слоев населения. Его стоимость начинается примерно от 10 000 рублей. Для пожилых лиц и детей цена может оказаться несколько выше. В любом случае имеется возможность подобрать оптимальный пакет услуг.
Основные различия ОМС от ДМС
ОМС ― вид медстрахования, гарантированный государством, который включает в себя минимальный необходимый пакет услуг. Полис ДМС обладает более расширенным перечнем лечебной помощи. Предполагается, что владельцы ДМС могут рассчитывать и на медицинские виды помощи на порядок качественнее.
Отличительной особенностью полисов добровольного страхования для их владельцев является отсутствие очередей и внеплановые приемы у врачей. Кроме того, обслуживание по ДМС обладает следующими преимуществами:
- Защита интересов застрахованного лица при возникновении конфликтных ситуаций с медучреждениями;
- Возможность получения медпомощи, недоступной в рамках ОМС;
- Выбор страховой компании, медицинского учреждения, индивидуальной программы страхования;
- Страховка оказывает услуги лицам, выезжающим за рубеж, в то время как обычный полис ОМС подобные действия не производит.
Граждане, которые делают выбор в пользу добровольного медицинского страхования, должны ориентироваться не только положительные стороны данного вида страхования, поскольку лечение по ДМС может сопровождаться и некоторыми негативными нюансами, среди которых:
- Высокая стоимость полиса;
- Риск получения некачественной помощи, несоответствие квалификации специалистов заявленному качеству;
- Вероятность непокрытия полной стоимости полученных медицинских услуг;
- Наличие факта переплаты за навязанные страховой компанией услуги.
Полис ОМС не обладает такими расширенными полномочиями, как ДМС, но вместе с тем гарантирован каждому застрахованному лицу.
При его оформлении трудностей не возникает, предоставляется бесплатно, обладает минимальным необходимым спектром услуг.
В то же время наличие одного лишь полиса ОМС не может гарантировать получение максимально качественного медицинского обслуживания. Из-за недостатка финансирования стоимость лечения может покрываться бюджетными средствами не полностью.
Заключение
Таким образом, обязательное медицинское страхование доступно для всех слоев населения, в том числе безработных и малоимущих лиц, и оформляется абсолютно бесплатно. Добровольное же страхование является платной услугой и оформляется за установленную страховой компанией плату. Услуги по ОМС ограничены перечнем бесплатных медуслуг, услуги по ДМС имеют более широкий спектр и возможности.
ДМС: Отличия от ОМС
Полис обязательного медицинского страхования не включает в себя стоимость транспортировки больного или покупку лекарств. К тому же, качество предоставляемых услуг зависит только от конкретной поликлиники и работающего в ней персонала, от квалификации медработников.
Дмс и омс: что общего и в чем отличия?
Все граждане России имеют право на получение медицинской помощи. Так, бесплатные медицинские услуги можно получить, оформив полис обязательного медицинского страхования (ОМС). Данный документ получается гражданином в соответствии с законодательством, и законом регулируется порядок получение необходимых медицинских услуг.
Лечение оплачивается за счет фонда обязательного медицинского страхования из федерального бюджета. В данный фонд каждый месяц осуществляются взносы со стороны работодателя, в организации которого числится застрахованный по полису ОМС.
Чтобы получить скорую медпомощь либо обратиться в поликлинику по месту жительства, необходимо иметь на руках этот документ.
Конечно, не все терапевтические и операционные процедуры проходят по бесплатному полису ОМС. К тому же, качество предоставляемых услуг зависит только от конкретной поликлиники и работающего в ней персонала, от квалификации медработников. Также полис обязательного медицинского страхования не включает в себя стоимость транспортировки больного или покупку лекарств.
Полис ДМС (Добровольного медицинского страхования) представляет собой расширенный вариант медицинской страховки, в которую включены заранее определенные категории услуг в конкретном лечебном учреждении.
Владелец полиса ДМС может самостоятельно выбрать, какие категории специалистов, виды лекарств и анализов будут вписаны в его страховку.
Объем услуг и список лечебных учреждений можно расширить по выбору заявителя.
Кроме того, полис добровольного медстрахования позволит избежать лишних финансовых трат и сэкономить время, получить застрахованному лицу любые необходимые услуги вне очереди.
Владелец страховки может обезопасить себя на будущее: например, оформить полис для дорогостоящего лечения в случае серьезных заболеваний и травм.
Таким видом страхования пользуются путешественники, люди, чья работа связана с рисками для здоровья, любители активного отдыха и занимающиеся экстремальными видами спорта. Полис оформляется за счет средств владельца, страхователя либо работодателя (если организация сотрудничает со страховой компанией).
Принципиальные отличия ДМС и ОМС
Одним из основных отличий полиса добровольного медстрахования от полиса ОМС является страховая премия при оформлении (фактически, вы покупаете полис ДМС), а также выбранные персонально застрахованным услуги и клиники. Полис ОМС покрывает лечение большинства заболеваний.
Главное отличие в регламенте: форма заключения договора ОМС закреплена на законодательном уровне, в том время как клиенты ДМС оформляют договор в соответствии с Гражданским кодексом РФ.
Но условия медицинских услуг по ДМС также регламентированы Законодательством Российской Федерации.
Анализы и процедуры по ДМС
У владельца полиса ДМС имеется приоритет в обслуживании – ему не нужно ждать живой очереди или записываться предварительно. Страховка по ОМС покрывает расходы на практически все простые анализы и исследования. Эти же анализы проходят и по ДМС, однако на количество однотипных исследований могут действовать ограничения.
А вот сложные анализы и исследования при наличии ОМС оплачиваются отдельно. При оформлении полиса добровольного страхования их можно вписать в договор предварительно.
Та же ситуация обстоит с вакцинацией: при наличии ОМС пациент проходит вакцинацию в соответствии с национальным календарем профилактических прививок, а владельцы ДМС указывают выбранные прививки по желанию в договоре страхования.
Кроме того, полис ОМС включает в себя безотлагательную госпитализацию застрахованного, если того требуют обстоятельства.
Полис ДМС включает госпитализацию также при наличии данного условия в договоре, но застрахованный может пребывать в отдельной палате или палате повышенного комфорта, если подобное указано в документе.
То же самое касается оказания скорой медицинской помощи. При этом часть страховых компаний могут предоставить своим клиентам кареты скорой помощи с диспетчерским пультом.
Гражданин, получающий медпомощь по ОМС, не может выбрать поликлинику, ему придется либо посещать бесплатную по месту жительства, либо обращаться в платное лечебное учреждение. Застрахованный по ДМС вправе получать лечение в любой заранее выбранной клинике, кроме того он может пользоваться ресурсами нескольких учреждений сразу. ДМС подразумевает возможность прохождения лечения за рубежом.
Пациенты бесплатных клиник и владельцы полисов ОМС не вправе выбирать конкретного специалиста, а заседание врачебного консилиума проводится только в экстренной ситуации. В этом же случае владелец полиса ДМС может заранее выбрать любого специалиста из страховой программы.
Выгодным отличием ДМС от ОМС является возможность оформления страхования выезжающих за рубеж. В некоторых случаях в полис добровольной страховки можно внести этот пункт, в то время как в обязательной он просто отсутствует.
По большей части лечение дорогостоящими препаратами и с использованием высоких технологий по полису ОМС проходит в порядке очереди (исключение составляют льготные категории граждан).
При лечении в этом случае могут использоваться аналоговые российские лекарства и препараты. В страховку ДМС может быть включено и высокотехнологичное лечение, и дорогостоящие препараты, и даже процедуры за границей.
То же самое разграничение касается косметологии, либо эстетического протезирования и курса реабилитации.
В полис ОМС включен большой перечень физиотерапевтических процедур, которые проводятся в соответствии с медицинским законодательством РФ. Правда, список может быть ограничен конкретным медицинским учреждением: в каких-то клиниках процедуры могут просто не предоставляться. В полис ДМС физиотерапия также включена, но в договоре могут указываться возрастные ограничения.
Как можно получить полис ДМС
Страховые компании предлагают варианты оформления множества программ добровольного медицинского страхования. Существуют семейные программы, детские программы, программы для беременных женщин. Для корпоративных клиентов возможно оформление коллективной страховки, а также можно выбрать отдельные варианты страхования для путешественников и иностранцев, или только стоматологические полисы.
Оформить медицинский полис несложно: выбрав подходящую страховую компанию, вы можете подать заявление на его получение в офисе организации, либо онлайн на ее сайте.
Если вы пока не знаете, в какую страховую фирму вам обратиться, воспользуйтесь удобным калькулятором страховых полисов на Выберу.ру.
Укажите ваш пол, возраст и желаемые условия страховки, и сервис подберет для вас ряд предложений исходя из ваших запросов.