Признание гражданина банкротом: какие документы нужно собрать для признания гражданина банкротом

  • Заявление о банкротстве физического лица подают в МФЦ по утвержденной форме.
  • С 1 сентября 2020 года действует внесудебное банкротство физических лиц.
  • Рассмотрим 2 способа заполнить заявление о банкротстве во внесудебном порядке.
  • Форма заявления о банкротстве физического лица утверждена приказом № 497.
  • Приказ принят Министерством экономического развития 04 августа 2020 года.
  • 1-ый способ.

Заявление о банкротстве онлайн

Следует понимать, что заявление о банкротстве – это основной, но не единственный документ, который нужно составить. Для запуска внесудебной процедуры банкротства, помимо заявления нужно составить Список кредиторов.

  1. Обратите внимание.
  2. Список кредиторов – это документ, который прикладывают к заявлению о банкротстве.
  3. От правильности составления списка кредиторов зависит: освободят от долгов или оставят висеть на должнике.

Онлайн сервис автоматически формирует заявление о банкротстве и список кредиторов

  • Заявление и список в точности соответствуют формам, утвержденным Министерством экономического развития.
  • В комплекте с заявлением о банкротстве и списком кредиторов идет Пошаговая инструкция.
  • Инструкция содержит готовый алгоритм действий по внесудебной процедуре банкротства.
  • Сформировать…
  • Используйте подсказки сервиса, чтобы за 27 минут без ошибок подготовить документы для банкротства.

Готовое заявление о банкротстве с прилагаемыми документами подают в МФЦ по месту прописки

  1. Сотрудники МФЦ, как правило, не являются специалистами по банкротству.
  2. Для МФЦ важно формально соблюсти правильность подачи документов на банкротство.
  3. При этом полнота и содержание документов МФЦ не особо волнует.

  4. Однако должнику целесообразно понимать, что от содержания документов зависит освобождение от долгов.
  5. Поэтому не стоит слепо верить сотрудникам МФЦ.
  6. Безопаснее иметь под рукой пошаговый алгоритм действий.

  7. Понятная инструкция позволит не зависеть от чужого мнения, которое может не отвечать финансовым интересам должника.
  8. 2-ой способ.

Шаблон заявления о банкротстве для самостоятельного заполнения

Образец заявления о банкротстве скачать можно через онлайн сервис.

Заявление состоит из нескольких разделов:

  • информация о гражданине,
  • сведения о представителе, если заявление подаёт не сам должник,
  • сообщение о наличии статуса ИП,
  • перечень банков, в которых у должника открыт счет или вклад,
  • подтверждение соответствия должника процедуре внесудебного банкротства,
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. В этот перечень входит важный документ – Список кредиторов.
  • раздел с подписью должника и отметкой о принятии документов.

Рассмотрим нюансы самостоятельного заполнения заявления о банкротстве.

Какие сведения о гражданине указывают в заявлении о банкротстве?

Заполнение данного раздела заявления не требует глубоких разъяснений.

Признание гражданина банкротом: какие документы нужно собрать для признания гражданина банкротом

Следует обратить внимание на 2 момента.

Первое. Помимо ФИО, нужно указать прежние фамилию, имя и отчество.

Если вы меняли фамилию, имя или отчество, то укажите старые ФИО.

Второе. Номер СНИЛС указывать обязательно.

Если не получали СНИЛС, то обратитесь в Пенсионный фонд.

  • Для справки.
  • СНИЛС, сокращено  —  страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Уникальный номер индивидуального лицевого счёта присваивается застрахованному лицу в системе обязательного пенсионного страхования.

Если СНИЛС не указать, то заявление о банкротстве не примут.

При подаче заявления о банкротстве представителем, укажите сведения о нем в заявлении

Как правило, представитель действует на основании нотариально удостоверенной доверенности.

В заявление внесите данные о представителе и реквизиты доверенности.

Сведения о статусе индивидуального предпринимателя

Информация о статусе ИП представлена в виде одного из 2-х вариантов.

Признание гражданина банкротом: какие документы нужно собрать для признания гражданина банкротом

  1. Первый вариант: не зарегистрирован и не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
  2. Второй вариант: зарегистрирован или был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Выбрать нужно один из предложенных.

В чем состоят отличия 2-х вариантов статусов ип?

  • Основное отличие в следующем.
  • Если должник имеет статус ИП или имел его ранее, то для него применяются особые правила.
  • В частности, действующий или бывший ИП отдельно указывает личные долги и отдельно задолженность ИП.
  • Иными словами, предпринимателю нужно отделить долги по бизнесу от личных обязательств.
  • Как ранее упоминал, сведения о долгах указывают в Списке кредиторов.
  • В этом списке есть отдельная Таблица для указания долгов ИП.
  • Второе отличие касается последствий завершения процедуры внесудебного банкротства.

Если бывший ИП подал заявление о внесудебном банкротстве до истечения 1 года с даты исключения из ЕГРИП, то применяются последствия банкротства ИП

Другими словами, если гражданин закрыл ИП и менее чем через 1 год подал заявление, то банкротство приведет к особым последствиям.

К таким последствиям относят:

  • невозможность открыть ИП в течение 5 лет,
  • запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет,
  • невозможность занимать должности в органах управления юридического лица в течение 5 лет,
  • запрет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.

На гражданина, который не был ИП, вышеуказанные последствия не распространяются.

В заявлении о банкротстве указывают сведения о счетах и вкладах в банках

Информация о счетах и вкладах ограничивается только 2 параметрами:

  • наименование банка,
  • БИК (банковский идентификационный код).

Признание гражданина банкротом: какие документы нужно собрать для признания гражданина банкротом

Указывать номер счета, адрес банка, корреспондентский счет и другие реквизиты не нужно.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве физического лица

  1. Форма заявления о банкротстве содержит 5 документов, которые прикладывают к заявлению.
  2. Некоторые документы являются обязательными, другие нет.
  3. Рассмотрим более подробно.

Первым обязательным документом является Список кредиторов

  • Вносите в Список всех известных кредиторов.
  • Если кредитора не внесли в список, то долги перед ним не спишут.
  • Иными словами, должник останется должен после завершения внесудебного банкротства.
  • Список кредиторов можно автоматически сформировать с заявлением через онлайн сервис.

Вторым документом приложите копию паспорта

Копию паспорта обязательно прикладывают к заявлению о банкротстве.

Достаточно копировать 1-ый лист паспорта и страницу с пропиской.

Третьим идет необязательный документ, подтверждающий место жительства или пребывания

Если вы подаете заявление в МФЦ по месту пребывания, то приложите копию документа о регистрации  по месту пребывания.

При подаче заявления о банкротстве в МФЦ по месту постоянной прописки прикладывать ничего не нужно, потому что адрес места жительства подтверждает копия паспорта.

Четвертый и пятый документ относятся к представителю

Документы представителя:

  • копия доверенности,
  • копия паспорта.

Если заявление о банкротстве подаете в МФЦ лично, то документы представителя не нужны.

  1. Для справки.
  2. Внесудебное банкротство физического лица бесплатно.
  3. Иными словами, рассмотрение заявления в МФЦ и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве оплачивать не нужно.

В этом состоит преимущество и отличие от других процедур банкротства.

Какую информацию приготовить до заполнения заявления о банкротстве?

Независимо от способа составления заявления о банкротстве понадобится определенная информация и документы.

Кроме паспорта, ИНН и СНИЛСа соберите следующие документы и сведения:

  • наименования банков и их БИК, в которых открыты счета, выпущены банковские карты (дебетовые и кредитные),
  • информация о денежных долгах, в том числе, по уплате налогов и других обязательных платежей.

Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?

  • Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.
  • Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.
  • Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.
  • Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.
  • Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.
  • Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.
  • В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.

Заявление о банкротстве нельзя распечатывать на обеих страницах одного листа

  1. Порядок заполнения заявления устанавливает строгое правило распечатки документа.
  2. В частности, заявление можно распечатывать только с одной стороны листа.
  3. Другими словами, не экономьте бумагу.
  4. Иначе МФЦ возвратит заявление без возбуждения процедуры внесудебного банкротства.

В заявлении о банкротстве не допускайте исправления

  • Не осуществляйте исправления в заявлении.
  • Исключите использование подчисток, корректирующих или аналогичных средств.
  • Иными словами, в случае ошибок и опечаток исправляйте файл и распечатывайте новый лист.

Возврат заявления о банкротстве

После получения заявления МФЦ в течение 1 рабочего дня проверяет информацию в банке данных исполнительных производств.

Предметом проверки банка данных является наличие или отсутствие оконченного исполнительного производства.

В каком случае мфц возвратит заявление о банкротстве?

МФЦ возвращает заявление при наличии любого из следующих условий.

  1. В банке данных нет исполнительного производства оконченного по причине отсутствия у должника имущества.
  2. Есть неоконченное исполнительное производство, которое возбуждено после возвращения исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества.

Таким образом, до подачи заявления целесообразно проверить банк данных исполнительных производств, чтобы не получить возврат заявления.

Что делать если МФЦ возвратил заявление о банкротстве физического лица?

  1. У гражданина, которому МФЦ вернул заявление, есть 2 пути действий.
  2. Первый путь: обжаловать возврат заявления в арбитражный суд.
  3. Документы для обжалования возврата заявления подают в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

В каждом субъекте РФ есть арбитражный суд. Именно в него подают документы для обжалования.

  • Второй путь: повторно подать заявление в МФЦ.
  • Повторная подача заявления в МФЦ возможна не ранее, чем через 1 месяц.
  • Иными словами, снова подать заявление можно только спустя один месяц.
  • Месячный срок отсчитывают со дня возврата заявления.
  • Безусловно, перед повторной подачей заявления целесообразно проверить наличие оснований для внесудебного банкротства.
  • Желаю успешного избавления от долгов и достойной жизни на своей земле.

Перечень документов

  1. Копия паспорта (всех страниц)
  2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения:

– кредитные договоры и графики платежей; – договоры займа; – закладные; – расписки в получении средств от физических лиц; – исковые требования кредиторов;

– письменные претензии о взыскании средств и т.д.

  1. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
  • – в случае, если у гражданина отсутствует статус Индивидуального предпринимателя, то тогда гражданину необходимо обратиться в территориальный орган ИФНС за получением справки об отсутствии статуса ИП. – если у гражданина есть статус Индивидуального предпринимателя, то необходимо взять в территориальном органе ИФНС выписку из ЕГРП
  • В списке указывается:
  • – наименование кредитора и должника, его данные, в том числе адрес; – сумма задолженности; – сумма штрафов и пени;
  • – срок исполнения обязательств.
  • Отдельно указываются задолженности, которые возникли у заявителя как у индивидуального предпринимателя.
  • В ней должны быть сведения:

– о движимом и недвижимом имуществе стоимостью выше 30 тысяч рублей, в том числе о ценных бумагах, драгоценностях, предметах искусства, транспортных средствах, инструментах для заработка и т.д.; – о виде собственности (личная, долевая и т.д.); – о местонахождении имущества; – о стоимости;

Читайте также:  Кто виноват в этом? и с кого требовать компенсацию за моральный и физический вред?

– о залогодержателе (его наименование и адрес).

  1. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина.

– свидетельства о праве на квартиру, дом, земельный участок, гараж, коммерческую и иную недвижимость; – свидетельство о регистрации автомобиля, мотоцикла и другого движимого имущества. Данную справку необходимо заказывать в ГИБДД МРЭО. – паспорт технического средства; – права на результаты интеллектуальной деятельности;

– свидетельство или поручительство о выкупе пая и любой другой ценной бумаги и т.д.

  1. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей.

Это могут быть:

– договоры купли-продажи, мены или дарения; – передаточные акты;

– расписки и платежные поручения и т.д.

Необходимо найти все документы о сделках с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, передаче средств суммой выше 300 тысяч рублей за три последних года.

Это нужно, главным образом, для проверки, не допустил ли заявитель умышленного банкротства и не переписал ли он свое имущество на близких родственников, готовясь к разорению и желая сберечь материальные ценности.

  1. Справка о наличии (отсутствии) недвижимого имущества. Ее можно заказать в МФЦ.
  2. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин.
  3. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
  1. – справки со всех мест работы по форме 2-НДФЛ; Если оформлен как ИП, то декларации о доходах за трехлетний период. – если место работы уже не существует – то справку можно запросить в архиве муниципалитета, в крайнем случае – в налоговой службе; – копии деклараций по форме 3-НДФЛ;
  2. – копии расписок о получении средств по гражданским договорам оказания услуг либо копии этих договоров (это особенно актуально для фрилансеров или частнопрактикующих специалистов).
  1. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.

– банковские справки о наличии счета или депозита и остатка средств по нему, с расшифровкой задолженностей (основной долг, штрафы, пени, проценты) – выписки об операциях по счету за предшествующие три года (данную справку необходимо взять как по кредитным счетам, так и по дебетовым счетам)

  1. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
  2. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Ее можно получить четырьмя способами:

– через орган Пенсионного фонда лично. Каждый россиян может запросить такие сведения раз в год. Если в течение года выписка не заказана, она обычно приходит по почте. – через работодателя.

Он должен передать работнику копию всех сведений, которые направлял в Пенсионный фонд, а именно – о количестве сделанных отчислений. – через почту.

Для этого надо направить в ПФР заявление с заверенными нотариусом копиями паспорта и СНИЛСа заказным письмом и дождаться ответа.

– через Единый портал предоставления государственных услуг. Для этого надо иметь на официальном сайте gosuslugi.ru активизированную учетную запись и (желательно) электронную подпись.

  1. Справка об отсутствии судимости. Срок изготовления 30 дней.
  2. Выписка из домовой книги. Ее можно заказать в МФЦ.
  3. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения.
  • Сведения о нынешнем месте работы и окладе заявителя, при отсутствии – копия решения о признании его безработным (выдается в службе занятости).
  • Все эти документы нужны для двух целей:
  • – для проверки финансового состояния заявителя, – для убеждения суда, что должник не допустил фиктивного банкротства.
  1. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
  2. Документы о брачном положении:

– если заявитель в браке на момент банкротства – то свидетельство о заключении брака; – если заявитель развелся меньше чем за три года до банкротства – то свидетельство о расторжении брака;

  1. Копия брачного договора (при наличии).
  2. Копия свидетельств о рождении детей (либо документ об усыновлении или удочерении).
  3. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления.
  4. Нотариальная доверенность, для представления интересов гражданина в суде.

Банкротство физических лиц: процедура и последствия для должника — Сфера

Официально закон говорит нам, что банкротство — это неспособность исполнить денежные обязательства, которая признается в результате вынесения соответствующего решения арбитражным судом или в результате прохождения внесудебной процедуры банкротства.

На практике это выглядит следующим образом: банкрот признается неплатежеспособным и освобождается от обязательств по выплате оставшихся долгов.

Однако тут не так просто, ведь в процессе банкротства его арбитражный управляющий должен будет по возможности погасить хоть какую-то часть задолженности, что обернется для должника, скорее всего, продажей всего, что у него есть, кроме единственного жилья, имущества, необходимого для работы и личных вещей.  

Закон о банкротстве физлиц 

Институт банкротства в нашей стране регламентируется, прежде всего, Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», первая редакция которого вступила в силу в 2002 году. Если процедура проводится в отношении физического лица, то руководствоваться необходимо и общими его положениями, и Главой X, непосредственно регулирующей банкротство граждан. 

Внесудебное банкротство 

Гражданин (или его кредитор) может обратиться в суд с иском о несостоятельности (банкротстве), если задолженность достигает 500 тысяч рублей. Для тех, чей долг не доходит до этой денежной планки, а составляет 50 000 — 500 000 тысяч, закон предусмотрел упрощенный вариант действий.

Для них с сентября 2021 года действует процедура внесудебного банкротства. У нее определенно есть множество плюсов: не нужно ходить по судам, нет арбитражного управляющего, поэтому никто не имеет права описать ваше имущество. Как бонус — внесудебное банкротство в соответствии с законом проводится абсолютно бесплатно.

Пока что так оно и есть, но поскольку это новая практика, нельзя точно сказать, что будет дальше. 

Подробности подачи заявления в таком случае описаны статьей 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:  

  1. Лицо подает соответствующее заявление только на себя. Но перед этим ему необходимо удостовериться, что все исполнительные производства в отношении него уже закрыты за отсутствием имущества. Если еще нет — придется ждать, потому что заявление все равно не примут.
  2. Заявление о признании банкротом подается в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Оно составляется и подается на бумажном носителе, с одной стороны листа. Запрещено исправлять текст корректором. 
  3. Если гражданин не знает, как заполнить заявление, сотрудники МФЦ предоставляют ему соответствующую форму для заполнения. 
  4. Можно подать заявление через представителя, но тогда необходимо приложить документы, подтверждающие его полномочия, например, нотариально заверенную доверенность.
  5. К заявлению прикладываются следующие документы:
  • список всех кредиторов, оформленный по форме, установленной законом; 
  • копия удостоверяющего личность документа; 
  • подтверждение места жительства или пребывания; 
  • копия документа, удостоверяющего личность представителя и подтверждение полномочий представителя. 

Если все необходимые документы об исполнительных производствах собраны, то после подачи документов делать больше ничего не нужно. Процедура длится всего полгода, после чего физлицо освобождается от долгов.  

Как подать заявление в суд  

Процедура банкротства вводится судом, поэтому для признания должника банкротом необходимо правильно составить соответствующее заявление и направить его в суд. Заявителем может быть как сам будущий банкрот, так и другое лицо.

Но во втором случае заявление о признании человека банкротом может подавать только его кредитор. Как правило, должники-физические лица подают заявления о банкротстве сами на себя, а их кредиторами являются банки и микрофинансовые организации.

Более 80% банкротных дел среди физлиц — это именно такие дела. Но встречаются и исключения, когда один человек занимает деньги у другого или у юридического лица, и последнее подает заявление о банкротстве должника.

Банки тоже иногда выступают в роли заявителя, правда, не очень часто, а вот налоговая служба, которая также обладает соответствующим правом, в последнее время очень активизировалась.  

Сфера банкротства находится в компетенции арбитражных судов, поэтому именно туда необходимо подавать заявление. Обычно арбитражные суды рассматривают экономические споры между юридическими лицами, но для банкротов у них предусмотрены исключения.

Абсолютно все банкроты без исключения обращаются именно туда. Через канцелярию, посредством услуг Почты России или систему «Мой арбитр» (https://my.arbitr.ru). Для этого в системе создается личный кабинет. Доступ туда осуществляется посредством идентификации и  аутентификации  с  использованием  учетной  записи физического лица ЕСИА (упрощенной, стандартной или подтвержденной), или, другими словами, с использованием электронной подписи, которой подписываются все документы. Потом их необходимо отсканировать и загрузить в формате PDF. Собственно, это все. Ничего сложного.  

Заявление о признании банкротом должно содержать: 

  1. наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление; 
  2. сумма задолженности перед кредиторами на дату подачи заявления. Указывается только в том размере, который признается должником.

     

  3. при наличии — сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации, оплате труда работников, выплате им выходных пособий, вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности (то есть все те значимые неосуществленные выплаты, которые не подпадают под классическое понимание долга, то есть займа; 
  4. размер задолженности по обязательным платежам; 
  5. объяснения по поводу причин невозможности самостоятельного погашения долгов, причины их возникновения; 
  6. сведения о наличии судебных споров о долгов, исполнительных документов; 
  7. сведения об имуществе, денежных средствах, счетах и дебиторской задолженности; 
  8. наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий. Самого управляющего физическое лицо выбрать не может. 
  9. К заявлению необходимо приложить все документы, имеющие отношение к делу, то есть касающиеся задолженности, ее частичной уплаты, а также иные. Если вместо самого должника в деле участвует его представитель, то также прикладывается доверенность, в которой четко нужно указать, на что именно представитель управомочен.  

Условия подачи в суд заявления о банкротстве

  1. Долг свыше 500 000
  2. Срок задолженности свыше 3-х месяцев. 

Сколько стоит банкротство физического лица 

Сама по себе процедура относительно недорогая. Перед введением банкротства заявитель должен положить на депозит суда 25 000 рублей. Это предусмотренное законом вознаграждение арбитражного управляющего, которое получит он только по завершении процедуры.

Кроме того, управляющий обязан раскрывать информацию и публиковать сведения о введении банкротства, о его завершении, о торгах. Все это также придется оплатить заявителю, финансирующему процедуру.

Публикации обойдутся, как минимум, в 13-15 тысяч рублей за каждую процедуру в рамках банкротства (всего их может быть две: реструктуризация долгов и реализация имущества). Кстати, сумма вознаграждения за реструктуризацию и реализацию начисляется тоже по отдельности.

  • Получается, что минимальные расходы человека, подающего на себя заявление, составляют: 
  • 40 тысяч — для тех, в отношении кого сразу была введена реализация (или реструктуризация долга закончилась его уплатой, что практически не встречается); 
  • 80 тысяч — для тех, кому приходится пройти через обе процедуры. 

Это самый минимум, на который необходимо рассчитывать тому, кто подал заявление о банкротстве сам, не прибегая к помощи третьих лиц. Если человеку помогают специальные агентства-посредники, то сумма выйдет значительно выше.

Сейчас в интернете можно найти достаточно рекламы с предложением таких услуг, так что выбор есть, и немалый, но стоимость их предоставления, как правило, начинается от 80 000 рублей (в лучшем случае). Сумма, опять же, за одну процедуру в рамках банкротного дела.

Зато не придется ничего делать самостоятельно, даже подавать заявление в суд.  

Процедура банкротства  

Закон предусматривает три процедуры, которые применяются в банкротном деле: 

  1. Реструктуризация долгов гражданина.
  2. Реализация имущества гражданина.
  3. Мировое соглашение.

С последним пунктом все более или менее просто. Мировое соглашение — это документ, заключенный между должником и его кредитором в том случае, если они достигли между собой определенной договоренности, условия которой устраивают обе стороны.

Понятно, что долгов кредиторы просто так не прощают, поэтому должнику в этом случае придется хоть что-то, да заплатить. Хотя, возможно, мировое соглашение будет подразумевать просто установление определенного графика платежей, комфортного для всех сторон дела.

Однако часто кредиторов бывает несколько, а потому заключение мирового соглашения с кем-то из них еще не означает окончания процедуры банкротства.  

Соглашение может быть заключено на любой из стадий банкротного дела.  

Дело начинается с принятия судом заявления о признании должника банкротом. Суд оценивает, насколько заявление соответствует требованиям закона. При необходимости оставляет заявление без движения.

Такое возможно в тех случаях, когда не хватает каких-либо сведений, документов или на депозит не положена необходимая сумма в размере 25 000 рублей.

После того, как заявление принято к производству, суду необходимо решить два вопроса: 

а) какая именно процедура будет вводиться: реструктуризация долгов или реализация имущества; 

б) кто будет утвержден арбитражным управляющим должника. 

Для решения второго вопроса суд направляет запрос в саморегулируемую организацию, обозначенную в заявлении.

К дате следующего судебного заседания организация направляет документы о кандидатуре арбитражного управляющего, но поскольку для арбитражных управляющих участие в процедуре банкротства конкретного должника — дело добровольное, то кандидатуры может и не найтись. В таком случае соответствующий запрос направляется судом в другую саморегулируемую организацию или в несколько сразу.  

Когда арбитражный управляющий найден, суд вводит процедуру. Возможно, это будет сразу реализация имущества, а возможно — реструктуризация долгов.  

Последняя возможна, если есть хоть какой-то шанс, что долги будут оплачены: у должника есть имущество, доход. В этом случае на оптимизацию финансовых дел должнику закон отводит максимум три года.

Арбитражный управляющий составляет план реструктуризации, в котором прописываются порядок и сроки пропорционального погашения требований кредиторов, в том числе налоговой службы.

По сути, эта стадия, условно подпадающая под понятие «оздоровления», — это возможность наладить дела, не прибегая к торгам.

Арбитражный управляющий в этом случае является помощником, в каком-то смысле финансовым консультантом, хотя его полномочия выходят за рамки полномочий консультанта, ведь на него накладывается обязанность реализовать план реструктуризации, утвержденный судом. Сам должник же тут никаких решений не принимает. 

Если у должника нет дохода, который бы позволил реструктурировать долги, или реструктуризация не принесла положительного результата, вводится процедура реализации имущества, название которой говорит само за себя.

На этой стадии производится оценка того, что есть у должника, по итогам которой проходят торги. В этом-то и весь подвох банкротства: к сожалению, если у должника что-то есть, он этого лишается. Конечно, есть исключения.

Нельзя распродавать личное имущество, реализовать единственное жилье, отнять предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности. 

Во всей этой истории тоже есть свой подвох. Во-первых, некоторые должники спешат непосредственно перед банкротством самостоятельно реализовать свое имущество.

 Это очень рискованно, так как все сделки, совершенные должником за три года до банкротства, внимательно изучаются судом, который по итогам рассмотрения может признать их недействительными. Потому, например, что они уменьшили конкурсную массу.

Во-вторых, хоть единственное жилье и неприкосновенно по закону, в случае его излишней стоимости, а другими словами, если оно слишком роскошное или большое для должника, последний очень рискует.

 Совсем недавно уже произошел первый судебный прецедент, когда Арбитражный суд Свердловской области выселил жителя Екатеринбурга из двухуровневой квартиры и переселил в маленькую однушку, регламентируя это тем, что должник одинок и тридцати метров ему вполне достаточно. С учетом огромного количества списывающихся долгов, есть подозрения, что подобная практика будет повторяться.

Варианты судебных решений  

Как правило, банкротство проходит успешно и не преподносит никаких «сюрпризов». Суд выносит определение о завершении процедуры, где указывает, что должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

 Но в случае, если на какой-то стадии будет выявлена недобросовестность должника, то определением суда банкротство завершается, но должник не освобождается от исполнения требований.

 Также производство по делу может быть прекращено, как в случае удовлетворения всех требований кредиторов, так и в случае, когда нет денег на сопутствующие расходы (например, публикации).  

Последствия банкротства  

Они предусмотрены статьей 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». 

  1. В течение пяти лет после банкротства бывший должник не может брать кредиты и займы, не проинформировав предварительно кредитора о том, что в отношении него проводилась такая процедура. 
  2. В течение того же срока нельзя обанкротиться заново по собственному заявлению.  
  3. Если такое заявление было подано кредитором или налоговой службой, долги все равно не спишутся. 

В течение трех лет бывший должник не может участвовать в управлении юридическим лицом. В течение десяти лет — в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет — в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом, а также микрофинансовой компанией. 

Плюсы и минусы банкротства физических лиц  

Желающих обанкротиться сейчас немало, и, к сожалению, многие из них «строят воздушные замки», только по окончании процедуры далеко не все довольны. Безусловно, у банкротства есть один огромный плюс: возможность списать долги. Но при этом не следует забывать, что на пути к результату придется пожертвовать имуществом.

Это проблема актуальна для тех, у кого в собственности есть несколько объектов недвижимого имущества, автомобиль, дебиторские задолженности и счета. Правда, такие должники, как правило, добровольно банкротиться не хотят. Это происходит с подачи кредиторов. А вот тому, у кого ничего нет, смело можно идти в арбитражный суд.

Им банкротство будет исключительно выгодным.  

Источник изображения: www.pexels.com

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Меню быстрого переходаф

Введение

Инструкция создана специалистами ООО «Центр юридической защиты «Крыловы и партнеры».

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц распространятся бесплатно.

Мы занимаемся спорами с банками с 2012 года и с 2015 года ведем дела о банкротстве физических лиц. Все, что вы найдете в данной инструкции, является результатом долгой и кропотливой работы по анализу законодательства о банкротстве граждан и ИП, судебной и собственной практики.

Зачем мы бесплатно делимся с вами результатами своего труда?

Во-первых, мы действительно стремимся помочь людям, оказавшимся в сложной ситуации.

Во-вторых, мы честно признаемся, что данная инструкция является маркетинговым ходом.

Искренне надеемся, что, найдя для себя нужную информацию, вы с удовольствием поделитесь со своими друзьями и родственниками информацией о нас и о нашем профессионализме.

И, возможно, сами обратитесь к нам за помощью в деле о банкротстве физических лиц или при разрешении иных проблем, ведь мы занимаемся и другими делами.

Может ли гражданин самостоятельно провести процедуру банкротства физических лиц?

Да, может. Досконально изучив закон, судебную практику и теперь с нашей инструкцией каждый сможет пройти процедуру банкротства физических лиц и узнать, как она проходит. Другой вопрос, окажется ли результат таким, какой вы ожидаете увидеть?

Для начала предлагаем ознакомиться с нашей пошаговой инструкцией. Из нее станет понятна суть процедуры банкротства, сможете разобраться, подходит ли банкротство конкретно вам и какие могут возникнуть проблемы.

Узнаете порядок проведения процедуры банкротства физических лиц и сколько это будет стоить.

Ответив на данные вопросами, будет проще решить, стоит ли банкротиться и есть ли необходимость обращаться к специалистам.

  • В любом случае мы с удовольствием ответим на все возникшие у вас вопросы на консультациях.
  • Удачи вам во всех начинаниях!
  • Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»
  • Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)
  • Вернуться к меню

ШАГ 1. Минимальные требования и признаки банкротства физических лиц

Соответствуете ли вы требованиям законодательства о банкротстве физических лиц? Проверяем.

Гражданство

Смотрим в паспорт. Написано: «гражданин Российской Федерации»? Тогда все отлично.

Если нет, то, сколько бы вы ни проживали в Российской Федерации, даже если у вас имеется разрешение на работу и вид на жительство, вы не можете объявить себя банкротом — для этого вы должны быть гражданином Российской Федерации.

Текущая задолженность

Текущая задолженность перед кредиторами (те, кому вы должны: банки, предприятия, друзья, родственники и т. д.) должна быть 500 000 р. и более.

Если задолженности в размере 500 000 рублей нет

Если на данный момент задолженности в размере 500 000 рублей нет, но:

  • вы потеряли работу,
  • у вас снизился заработок,
  • по иным причинам в скором времени будете неспособны выплачивать долги,

вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом как физическое лицо на основании п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства».

В этом случае вам необходимо будет подтвердить следующее:

  1. Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
  2. В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
  3. Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.

Срок задолженности — 90 дней

Текущая задолженность в размере 500 000 р. и более должна длиться более 90 дней — это значит, что кредитор (или кредиторы) должны были получить денежные средства в размере 500 000 р. 90 и более дней назад (если вы не обращаетесь в суд в соответствии со ст. 213.4 закона о банкротстве (см. пункт выше)).

Вернуться к меню

ШАГ 2. Цена банкротства. Выгодно ли оно?

На первый взгляд все просто: в результате процедуры банкротства спишутся все долги — конечно, выгодно!

Но не спешите делать выводы. Внимательно изучите свое финансовое положение.

Имущество при банкротстве физических лиц

Оцените ситуацию. Обладаете ли вы:

  1. Наличием движимого имущества (машина, катер, яхта, предметы роскоши, мебель, бытовая техника стоимостью выше 50 000 рублей).
  2. Наличием недвижимого имущества (квартира, квартира под ипотекой, дача, земля).
  3. Наличием недвижимого и движимого имущества, переданного в залог (машина, приобретенная под залог, и т.д.).

Если у вас есть перечисленное выше имущество, ответьте на главный вопрос: готовы ли вы его лишиться?

Процедура банкротства подразумевает продажу всего имущества, кроме:

  1. Единственного жилья, например, квартиры или дома.
  2. Единственного жилья, например, квартиры или дома, являющегося предметом ипотеки, если нет задолженности. Подробнее в разделе.
  3. Мебели и бытовой техники по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
  4. Вещей, необходимых для жизни (инвалидная коляска и т. д.).
  5. Домашних животных (за исключением ценных пород, имеющих документальное подтверждение породы).

Если имущества, подлежащего продаже, нет или его не жалко, нужно рассчитать целесообразность процедуры банкротства.

Вернуться к меню

Затраты на процедуру банкротства

Расходы рассчитаны при условии проведения одной процедуры — реализации имущества — на февраль 2017 г.

  • Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 р. единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Публикация сведений в газете «Коммерсант» — примерно 8 000 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Госпошлина за обращение в суд — 300 р. (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса).
  • Почтовые расходы — в зависимости от количества кредиторов, из расчета 1 000 р. на кредитора (в среднем 5 000 р.).
  • Выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации — 1 800 р.
  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в зависимости от количества публикаций, примерно 2 500 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Указанные расходы рассчитаны нами исходя из собственной практики. В среднем это 42 000 р.

Плюс стоимость юриста по банкротству физ. лиц, если будете прибегать к его услугам.

Расходы могут быть выше в связи со следующим:

  1. Вы можете не найти финансового управляющего по указанной стоимости (подробнее см. в главе «Поиск финансового управляющего»).
  2. Расходы на корреспонденцию могут быть выше (мы оптимизировали свои затраты на корреспонденцию).
  3. У вас может быть больше публикаций из-за некорректной работы финансового управляющего.

Если вы внимательно изучили свое финансовое положение и сделали выводы о том, что:

  • у вас нет имущества, подлежащего продаже, или есть, но вам его не жалко;
  • у вас хватит денежных средств, чтобы оплатить процедуру банкротства,

вы можете смело переходить к следующему у.

Вернуться к меню

Сроки проведения процедуры банкротства гражданина

В среднем процедура банкротства длится один год. Мы приведем примерные сроки исходя из собственного опыта. У вас некоторые этапы могут занимать больше времени в связи с недостатком опыта и договоренностей, наработанных нами за время работы.

  1. Сбор документов – 1-3 месяца.
  2. Назначение судебного процесса – 1 месяц.
  3. Реализация имущества 7-8 месяцев.

Если в течение трех лет до процедуры банкротства вами заключались сделки по отчуждению имущества (купля-продажи, дарение, раздел имущества супругов в судебном, или внесудебном порядке и т.д.), такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.

В этом случае процедура банкротства может затянуться на время рассмотрения заявления об оспаривании сделки.

Вернуться к меню

ШАГ 3. Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг — 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

  1. Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.
  2. Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.
  3. Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:
  1. Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
  2. Проводить анализ финансового состояния гражданина.
  3. Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
  4. Вести реестр требований кредиторов.
  5. Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
  6. Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
  7. Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
  8. Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

  1. Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
  2. Производить стандартные публикации.
  3. Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
  4. Собрать кредиторов.
  5. Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур — это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вознаграждение управляющих в разных видах банкротства
Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) Финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)
Минимум 30 000 р. в месяц Минимум 25 000 р. единоразово за всю процедуру

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Как найти финансового управляющего

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления).

К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать.

Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное — не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

  • Услуги по банкротству физических лиц
  • Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.
  • Работаем по всей Свердловской области.

Вернуться к меню

ШАГ 4. Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица

Нашли финансового управляющего? Прекрасно! Собираем документы, необходимые для подачи заявления о признании банкротом физического лица.

Список необходимых документов для банкротства

Список необходимых документов содержится в п. 3. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сбор и оформление всех документов по банкротству физических лиц может уйти не мало времени.

Мы привели список документов в простой перечень, удобный для восприятия:

  1. Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (за 5 дней до подачи заявления).
  2. Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
  3. Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
  4. Копия ИНН.
  5. Копия СНИЛС.
  6. Копия свидетельства о рождении детей (если есть).
  7. Выписки с лицевых счетов, открытых в банках, в которых есть непогашенные кредиты.
  8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
  9. Справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
  10. Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
  11. Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств (за последние три года).
  12. Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества (за последние три года по всей России).
  13. Справка из пенсионного фонда о размере отчислений (за последние три года).
  14. Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
  15. Справка с последнего места работы (из Центра занятости).
  16. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад).
  17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  18. Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
  19. Копия пенсионного удостоверения (при наличии).

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *