Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный Договор в суде. В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство». Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.
Судебный приказ
Банк может использовать упрощенную схему судопроизводства – получение судебного приказа. Судебный приказ – это судебный акт, имеющий силу исполнительного документа, вынесенный по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «И так все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите».
Но он также легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам необходимо в течение 10 дней после получения судебного приказа направить в выдавший его суд заявление об отмене судебного приказа по почте либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.
Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет Исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности, в суд.
Копию указанных документов он направляет Вам. Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их в суде.
Согласно закону «О Потребительском кредите» размер пеней и штрафов не должен превышать 20% годовых. Для этого Вы можете прибегнуть к помощи специализированных юридических фирм, а можете попробовать сделать это самостоятельно, подав заявление о снижении неустойки.
Если Вы все-таки решили прибегнуть к помощи профессиональных юристов, рекомендуем прочитать статью «Юридические фирмы. Как не купить воздух» на нашем сайте.
Срок исковой давности по кредитам
Что если банк перестал звонить и так и не обратился в суд за принудительным взысканием с Вас долга по кредиту?! Какова вероятность, что банк, спустя какое-то время, «вспомнит» о Вас и обратится в суд за взысканием долга, причем за это время может и пеней прилично набежать.
Если сумма долга невелика и преимущественно состоит из неразумных пеней и штрафов, то, вероятно, судебные тяжбы экономически невыгодны банку: нужно оплатить госпошлину, Услуги юристов. В этом случае, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. В противном случае у банка есть три года с момента ее возникновения для обращения в суд о её взыскании.
Этот срок называется сроком исковой давности. К сожалению, этот срок может прерываться и его истечение начинается заново в случае:
- предъявления иска или заявления банком о выдаче судебного приказа;
- частичной оплаты долга: если Вы по «просьбе» взыскателей оплатили хотя бы 100 рублей, срок исковой давности будет исчисляться с этой даты;
- признания претензии: подтверждением этому могут служить Ваши письма в банк, коллекторам. Поэтому если Вы дожидаетесь истечения сроков исковой давности, прекратите все контакты с кредиторами.
Бытует ошибочное мнение, что сроки исковой давности истекают через 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту или кредитной карте. На самом деле, для классических потребительских кредитов, оплата по которым должна вносится ежемесячно, срок давности для каждого ежемесячного платежа рассчитывается отдельно. К примеру, при следующем графике платежей:
- 15 декабря 2016 г. — 10 000 рублей;
- …
- 15 декабря 2018 г. — 10 000 рублей;
- 15 января 2019 г. — 10 000 рублей;
- …
- 15 ноября 2019 г. — 10 000 рублей;
- 15 декабря 2019 г. — 10 000 рублей;
если Вы прекратили оплату в декабре 2018 года, то 15 декабра 2021 года истечет срок давности лишь по платежу, который Вы должны были внести 15 декабря 2018. И далее, каждый месяц будет истекать срок давности по каждому платежу по графику в отдельности. Полностью срок исковой давности по этому кредиту истечет 15 декабря 2022 года, при условии, что течение срока давности не прервется по одной из причин, приведенных выше. Таким образом у банка есть масса времени для того, чтобы обратиться в суд для взыскания задолженности по этому кредиту. Причем всё это время на сумму основного долга будут начислять проценты, пени и штрафы.
Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?
Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы.
Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом: «Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях.
Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.
Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия.
Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки.
Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.
Как узнать, расторгнут ли кредитный договор решением суда?
Узнать о том, был ли расторгнут кредитный договор по решению суда, Вы можете, прочитав его резолютивную часть (то, что написано после слова «РЕШИЛ»). Если кредитный договор был расторгнут, то помимо строки «взыскать с …
» должна присутствовать формулировка: «расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх».
Если аналогичной формулировки в резолютивной части решения суда нет, значит, кредитный договор продолжает действовать, и сумма долга продолжает расти.
Мы рекомендуем не скрываться от банка в надежде, что он про Вас «забудет», а сроки давности истекут — это вероятно лишь при небольших суммах долгов до 30-50 тысяч рублей (суммы условны и зависят от конкретного банка).
Долговые проблемы можно и нужно решать цивилизованно, а не «забиваться в норку» — глядишь и Вас не заметят. Самый цивилизованный и эффективный метод решения долговых проблем — через банкротство.
Подробнее о банкротстве физических лиц Вы можете узнать в статье «Банкротство физических лиц — законный выход».
Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?
Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный Кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.
Срок исковой давности кредита
Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.
В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.
В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.
Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.
Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?
Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.
Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:
- Диалог по телефону с сотрудником банка.
- Оплата даже небольшой части долга.
- Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
- Признание себя должником по кредиту.
С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.
- Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
- Что это означает для заемщика:
Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.
Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.
Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?
Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.
Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?
К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.
Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).
Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.
https://youtu.be/8VYXv8eYJI0
Может ли банк простить долг?
И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:
- Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
- Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
- Истечение срока давности, крайне редко.
Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.
Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.
Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.
Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.
Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные Штраф и пени.
- Альтернативный вариант – рефинансирование
Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.
Банкротство физического лица
Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.
Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.
Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.
При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.
Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.
Рубрика вопрос-ответ:
Скрыть ответ
Консультант
Екатерина, отсчет трех лет ведется с момента наступления просрочки. Если вы все это время не оплачивали кредит, не отвечали на звонки, не являлись в отделение, то с последнего платежа и отсчитывайте
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, Эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Влад, то, что срок исковой давности прошел, не освобождает вас от наличия кредита и необходимости его уплаты. Информация обо всех займах хранится в КИ 10 лет
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Ирина, прочтите еще раз статью. Срок исковой давности сам по себе не наступает и не проходит, вам нужно заявлять о его прекращении через обращение в суд
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Лена, а почему вы решили, что если нет звонков и писем, то вы ничего не должны? Есть договор, в нем прописаны размеры штрафов. Вы его подписали, значит согласны с условиями. Все вопросы об уменьшении долга решаются через суд
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Срок исковой давности: как долго банк будет помнить про непогашенный кредит?
Кредитополучатель «забыл» внести последний платеж по кредиту, а через несколько лет удивился, что его вызывают в суд: ведь прошло уже столько времени. Но, оказывается, банк имеет право заявить свои требования к неплательщику через год, через два и даже через пять лет после просрочки по кредиту. Такую возможность дает понятие исковой давности, с которым мы сегодня и разберемся.
Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com
Прежде чем разбираться с исковой давностью, напомним, что отношения между банками и кредитополучателями, небанковскими организациями и их клиентами, так же между частными лицами, которые одалживают друг другу деньги, – все это гражданские правоотношения. В них стороны равны, изначально независимы друг от друга, но добровольно принимают на себя определенные обязанности. Судебное разбирательство по гражданским делам предполагает равенство сторон. Каждая сторона излагает и доказывает свою позицию.
Существует базовый срок давности в 3 года. Это прописано в статье 197 Гражданского кодекса.
Эта же норма распространяется на займы между физическими лицами.
Но, в следующей статье, указано, что для некоторых требований могут действовать другие сроки, если они назначены в Гражданском кодексе или иных законодательных актах.
Банки и небанковские кредитные организации вправе требовать от клиента расчета по кредитам и займам в течение 5 лет. Такая норма содержится 17 статье Банковского кодекса.
Срок исковой давности прошел – можно не бояться суда?
pixabay.com
Потенциальным ответчикам нужно знать, что срок исковой давности начинается с момента, когда пострадавшая сторона узнала о нарушении своих прав. Например, банк не получил в срок ежемесячный платеж. Или должник, который написал вам расписку, сказал, что в положенный срок перевел вам деньги на карту, а вы ничего не получили. С этого момента пострадавшая сторона может обращаться в суд.
Прошло 5 лет и можно не бояться, что банк вспомнит про неплательщика?
Не совсем. Дело в том, что течение срока давности может приостанавливаться.
Например, если претензия предъявлена в последние 6 месяцев срока исковой давности, то он приостанавливается на время для рассмотрения претензии и ответа.
Если стороны пошли на процедуру медиации (мировое соглашение), то на этот срок исковая давность тоже приостанавливается. Список причин для приостановки течения исковой давности назван в статье 203 Гражданского кодекса.
Если погасить часть обязательств, что будет со сроком давности?
Добровольный платеж будет считаться признанием обязательства. Если речь идет о займе между частными лицами, то уже не будет возможности заявить, что ответчик не брал взаймы. А признание обязательства будет началом нового срока исковой давности. Отметим, что договориться об изменении срока давности между сторонами нельзя – Гражданский Кодекс это запрещает.
Могут ли подать в суд, если срок давности уже вышел?
Да. Суды принимают дела невзирая на сроки (статья 200 Гражданского кодекса). При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Кстати, если требование предъявлено уже после окончания срока исковой давности и все равно погашено, то требовать деньги обратно нет законных
оснований. Бессмысленно жаловаться, что вы не знали об истекшем сроке и
могли не платить.
А если в суд подали в течение срока давности, но он закончился пока шло дело?
Обращение в суд прерывает течение срока исковой давности. После суда этот срок начинается заново. Но если суд не стал рассматривать Иск, то течение исковой давности только продлевается с учетом уже прошедшего времени (статья 204 Гражданского кодекса).
Касаются ли сроки исковой давности дополнительных обязательств, например, залога машины по автокредиту?
Дополнительные обязательства имеют те же сроки, что и основное. Если машина в залоге у банка, а кредит не погашен и срок давности не вышел, то на авто могут наложить взыскание как на заложенное имущество (статья 208 Гражданского кодекса). Это же касается поручительства по непогашенному кредиту или займу.
А если долг перешел другому лицу, например, по наследству?
Здесь тоже ничего не меняется ни для одной из сторон. Если права займодавца или обязанности заемщика перешли другим лицам, на сроках давности это не отражается.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter
Срок исковой давности по кредиту
Вчера мы разбирались с тем, существует ли черный список должников по кредитам, а сегодня я хочу посвятить еще один пост кредитам и продолжить рассматривать самые разные ситуации, в которые может попасть заемщик.
Одна из таких ситуаций – несвоевременная оплата.
Почему-то очень многие думают, что тот, кто не платит, делает это умышленно, и самый лучший вариант для него – рассчитываться по долгам, выплачивать средства коллекторам и так далее.
Но это не всегда так. Причин несвоевременного погашения долга может быть много, но не будем сейчас об этом, хочу написать про срок исковой давности по кредиту как один из возможных аспектов, который может упростить взаимоотношения заемщика и банка.
Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что общий срок давности по долгам равняется трем годам.
Что это значит? Это значит, что если заемщик не погасил кредит, и в течении трех лет между ним и банком не осуществлялось никаких коммуникаций, то долг аннулируется – ни сам банк, ни сотрудники коллекторского агентства не вправе «выбивать» долги.
Что получается на практике? Не практике же либо банки, либо коллекторы (если долг был продан коллекторскому агентству, что случается достаточно часто), могут требовать возвратить кредит и по истечении этого периода.
Что делать? Можно просто не реагировать (об этом я напишу еще ниже). Если же банк обращается в суд, тогда необходимо заявить ходатайство о прекращении производства в связи с истечением срока исковой давности.
Судебная практика показывает, что у заемщика есть возможность на законных основаниях не выплачивать долг.
После постановления бывшего должника не будет вправе тревожить ни банк, ни другие организации, с которыми он возможно сотрудничает.
Очень интересный вопрос: а с какого периода времени исчисляется срок исковой давности по кредиту? – Три года должны пройти с момента прекращения любого вида общения между заемщиком и кредитором.
Казалось бы, так все просто.
Да, действующее законодательство определяет именно такой порядок сотрудничества банка с клиентом, но пока пройдет три года, и отдел взыскания банка и сотрудники коллекторских агентств здорово потрепают нервишки. Но если так случилось, что три года прошло – и банк предъявляет претензии, у заемщика есть все основания не платить по долгу, если был соблюден срок давности по кредиту.
Прошу отписываться о своем опыте сотрудничества с банками в этом вопросе на этой странице.
Как доказать суду, что срок давности по кредиту истек?
Краткое содержание:
- Практика судов
- Как определить срок давности
- Обсуждение
Надеяться на списание кредита в связи с истечением срока давности – все равно что играть в рулетку. Зачастую кредитное обязательство становится непосильной ношей.
Однако часто бывает так, что, подав заявление на реструктуризацию и получив от банка отказ, должник полагает, что и срок давности по кредиту уже подходит к концу.
Практика судов
Часто такое мнение является ошибочным, ведь не только должники, но и суды при рассмотрении кредитных споров допускают ошибки в исчислении сроков исковой давности по кредитным обязательствам.
Так, суд апелляционной инстанции отклонил заявление ответчиков о применении исковой давности к заявленным требованиям, указав, что срок исковой давности по данному делу подлежит исчислению в пределах 3 лет со дня окончания срока кредитного договора. Впоследствии данный суд вынес решение о полном удовлетворении требований кредитной организации, тем самым грубо нарушив права должников.
Верховный суд в своем определении отменил решение суда апелляционной инстанции и установил, что должник обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору. Оплата по кредиту была установлена по частям, следовательно, и срок исковой давности должен исчисляться с момента просроченного обязательства по каждому платежу.
Проще говоря, суд «искусственно продлил» срок исковой давности по кредиту, исчисляя его с момента окончания срока кредитного договора (определение СК по гражданским делам Верховного суда РФ от 15 марта 2016 г. № 14-КГ 15-27).
В другом деле областной суд не учел, что банк предъявил заемщику требование о полном погашении долга (включая основной долг, а также все проценты).
Областной суд установил, что срок должен исчисляться по каждому платежу в отдельности, «закрыв глаза» на то обстоятельство, что банк предъявил требование о погашении долга в полном объеме.
Верховный суд также с такими доводами суда не согласился, отменив решение областного суда.
Согласно ст. 207 Гражданского кодекса, с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, Неустойка, Залог, поручительство (Пленум Верховного суда № 43 от 29 сентября 2015 г.).
Как гласит статья 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, установленного ст. 200 ГК РФ.
Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При этом по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
По смыслу п.
1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.
24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г.
№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Как определить срок давности
Таким образом, резюмируя вышесказанное, важно руководствоваться следующим при определении срока давности:
- с момента внесения последней выплаты по кредиту начинает исчисляться срок исковой давности, так как обязательство не было исполнено в установленный срок,
- если же банк предъявил требование о погашении кредита, то срок исковой давности начинает исчисляться с момента предъявления банком должнику такого требования. При этом необходимо учесть, какие суммы заявлены банком в требовании, – суммы основного долга либо процентов,
- если же должник обратился с заявлением о реструктуризации, то этот юридический факт также будет иметь значение при определении срока исковой давности.
- Определяя срок давности по кредиту, необходимо также проанализировать содержание кредитного договора и разобраться в следующих моментах:
- какие сроки погашения основного долга и процентов установлены банком,
- как производились фактически выплаты по кредиту,
- была ли переписка с банком у должника, подавал ли должник в банк заявления о реструктуризации,
- предъявлял ли банк требования о погашении кредита и в каких суммах.
Таким образом, многое будет зависеть от правильных действий банка, успеет ли банк среагировать и обратиться в суд за взысканием долга в вышеуказанные сроки или нет. Потому и надеяться на истечение сроков давности все равно что играть в рулетку.
Если же сроки давности действительно истекли, то необходимо заявить соответствующее требование суду в соответствии с требованиями ГПК РФ.
В противном случае суд проигнорирует данное обстоятельство, а то и сдвинет сроки в ту сторону, в какую более будет более выгодно для банка.
Здесь важно своевременно и быстро включиться в гражданский процесс и совершить все необходимые процессуальные действия.
Срок исковой давности по кредиту в 2022 году
У материальных обязательств гражданина имеется срок исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Когда период завершится, договор утрачивает актуальность. Взыскать денежные средства не получится.
Однако важно не только знать срок исковой давности по кредиту в 2022 году, но и понимать, с какого момента начинается его исчисление. В некоторых ситуациях период может быть продлен.
О дате начала исчисления срока исковой давности, о правилах его расчета, а также о ситуациях, в которых возможна пролонгация периода, поговорим далее.
Дата начала исчисления срока
Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен.
Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж.
Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.
Допустим, Гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.
Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.
Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.
Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, Закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств.
Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.
Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:
- если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
- срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
- установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
- любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
- если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
- если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.
Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.
Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.
Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.
Видео
Направление ходатайства о продлении срока
Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился.
Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания.
Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.
Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.
В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.
Видео
Если право на взыскание кредита передано коллекторам
Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей.
Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами.
В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.
Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.
Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика
Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.
Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними.
Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.
Видео
Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.
В течение периода установления наследников на основной долг не могут начисляться пени и неустойки. Выполняется заморозка кредитного договора. Вступая в Наследство, граждане берут на себя и кредитные обязательства. Действие выполняется автоматически. Это дает право кредиторам начать с ними работу.
Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.
Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства.
Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое.
К основному долгу может прибавиться неустойка.
Видео
Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика.
Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать.
Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.
Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина.
Такие действия направлены на накопление штрафных санкций.
Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.
Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд.
Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления.
Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.