Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодно или нет?

Микрофинансовые организации выдают своим клиентам займы. При этом они редко интересуются, на какие цели взяты средства, а также как заемщик будет погашать собственный долг.

Отправляясь в МФО, многие люди знают, как погасят взятый кредит, но в некоторых случаях складывается не все так гладко, как планировалось.

Именно поэтому становится актуальным вопрос, как произвести рефинансирование займов микрофинансовых организаций.

Содержание

Последствия накопления задолженности

В микрозаймах долг образовывается намного быстрее, чем при обычных кредитах. Процентная ставка МФО от 0,6 до 2% в день даже при небольшом займе в 20-30 т.р. вынуждает ежедневно кроме тела выплачивать до 400-600 р.

Поскольку выдается такой кредит на небольшой срок, от 1 до 4 недель, финансовая нагрузка на плательщика чрезмерная. Например, полученный заем в 20 т.р.

сроком на 2 недели под 2% обязывает получателя денег вернуть в течение этого срока 25600 р.

Если и до этого он испытывал финансовые трудности, а надежды на улучшение не оправдались, заемщик оказывается в еще более сложной ситуации. Причины следующие:

  • Начисляется штраф и пеня, размер которых устанавливается условиями договора;
  • Продолжают считаться проценты, сумма по которым за полтора-два равняется полученному кредиту.

По закону итоговая сумма начисленных процентов не может превышать 4-х кратный размер выданного кредита. Совокупная сумма неустойки ограничена 20% от выданных денег.

Поскольку действуют ограничения, которые не стимулируют должника как можно быстрее рассчитываться перед кредитором, МФО идут на хитрость.

В договоре прописываются условия, которые автоматически продолжают срок действия договора на определенный срок, если в указанный день заем с процентами не выплачен.

Это увеличивает максимальную сумму, которую МФО может по закону получить с заемщика.

Для примера два расчета, в первом случае:

  1. Гражданин В.В. оформил кредит на сумму 10 т.р. в МФО под 2% сроком на две недели.
  2. В назначенный срок он не выплатил положенные 12800 р.
  3. По закону максимальная сумма, которую с него можно взыскать не превышает 54 т.р.

Тот же случай, только по условиям договора при отсутствии расчета в назначенный день соглашение автоматически продолжает действовать еще в течение 4 недель с той же процентной ставкой. Соответственно, на момент окончания действия договора заемщик должен МФО 18400 р.

Максимальная сумма, которую может получить организация с должника за счет неустойки и других штрафных санкций превышает 77 т.р. И это при том, что изначальный размер кредита составлял 10 т.р.

Указанную сумма МФО потребует через суд, который не увидит причин для отказа в исковых требованиях.

Кроме финансовых потерь, заемщика ожидают другие последствия накопления задолженности. Это неприятные беседы с сотрудниками МФО и коллекторами. Вопреки действующим ограничениям со стороны закона, эти лица будут:

  • Многократно перезванивать в течение дня и ночи;
  • Приходить по месту жительства и работы должника;
  • Угрожать ему и его родным и близким;
  • Психологически воздействовать, доводить до самоубийства;
  • Наносить физический вред жизни и здоровью.

И если с образовавшимся долгом можно что-то еще решить, с потерянным душевным равновесием или здоровьем намного сложнее. Тем более должнику не стоит рисковать жизнью как собственной, так и близких ему людей. Поэтому рекомендуется действовать незамедлительно и рефинансировать микрозаймы.

Где можно рефинансировать займ МФО?

Традиционно у должника три варианта, где можно перекредитоваться, а именно:

  • Непосредственно у МФО, предоставившей займ;
  • У другой МФО;
  • В банке.

Первые два вида учреждений предложат рефинансирование под большой процент. Эти условия наименее выгодные.

Банк с высокой вероятностью откажет заявителю, поскольку изначально рассматривает должников МФО как заемщиков с повышенным риском неплатежеспособности.

Хотя ведущие кредитные организации предлагают программы рефинансирования долгов перед МФО, каждый случай рассматривается индивидуально.

Еще один адрес, где можно рефинансировать займ МФО – специальное агентство. Такое учреждение создано не так давно, представляет нечто среднее между МФО и банком. Процентные ставки существенно ниже, чем в первых, а к клиентам микрофинансовых организаций относятся лояльнее, чем вторые.

БКИ24 — проверка кредитной истории

  • Кредиты
  • 5
  • 8 отзывов

Спасибо за помощь! Помогли получить кредитную историю. Узнала о своих просрочках о которых даже не догадывалась. В общем полезный сервис

Банки, оказывающие услугу по рефинансированию в 2019 году

Некоторые люди интересуют, какие банки и МФО могут провести рефинансирование их микрокредитов. Стоит сказать, что многие банковские организации России оказывают данную услугу.

Несмотря на востребованность перекредитования, некоторые банки все же «временно» не работают в этой сфере.

Если же возникла острая необходимость поиска рефинансируемых организаций, рекомендуется обратить внимание на такие российские организации:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Хоум Кредит;
  • Русмикрофинанс;
  • Русский Стандарт;
  • Траст.

Каждый из них предлагает оптимальные программы, которые позволят заемщикам отдавать долги с полным комфортом. При этом условия кредитования в каждом случае индивидуальны. Чтобы получить подробную информацию, стоит обратиться в выбранную организацию и проконсультироваться со специалистами.

Сбербанк является одной из самых популярных рефинансирующих организаций в России. Услуги оказываются юридическим и физическим лицам.

  1. Куда обратиться?
  2. — Уменьшение ежемесячного платежа и снижение %
  3. — Объединение любого числа кредитов и займов из разных банков
  4. — Нет комиссий и платежей по страховке

МФО «Справедливый займ» предлагает перекредитоваться под более низкие проценты. Кстати, это пока единственная микрофинансовая организация предлагающая подобную услугу.

  • Сумма — от 100000 до 350000руб.
  • Срок — до 1 года
  • Оформление онлайн — получение денег в офисе компании
  • Возраст — от 25 до 60 лет
  • Гражданство РФ
  • Процентная ставка — от 0,3% в день
  • Если нужно перекредитоваться на небольшую сумму, то подойдет компания Moneza и её займы для новых клиентов под 0% сроком до 1 месяца.

Сумма — до 30000руб. (первый до 15000руб.)

  1. Срок — от 1 до 2 месяцев
  2. Процентная ставка — от 0% в день
  3. Возраст — от 20 до 65 лет
  4. Дополнение от

Банк Тинькофф предлагает погасить займ с помощью их карты. Льготный период по карте сотавляет 120 дней. а это значит, что в течение этого времени проценты за пользование деньгами 0%. Хороший вариант, чтобы перекредитоваться.

Оформить карту Тинькофф платинум →

  • Сумма на карте до 300 000 рублей
  • Льготный период — 120 дней
  • Ставка от 15% годовых
  • Возврат до 30% баллами с любой покупки
  • Бесплатное оформление

Когда допускается рефинансирование?

Услуга доступна лицам со стабильным доходом, позволяющим оформить кредит. Многие кредитные организации требуют от заемщика справку о зарплате.

Важно отметить, что услуга доступна не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Для оформления нового займа следует иметь хорошую кредитную историю.

Тем не менее, многие МФО одобряют заявки клиентов исключительно при отсутствии просрочек по платежам в течение года или периода действия соглашения.

Услуга является актуальной в случае долгосрочного кредитования. Например, если заемщик взял кредит на месяц, то ему будет гораздо проще найти средства, чтобы погасить долг или проценты, чем оформлять новое долговое обязательство и тратить на это время.

Агентство по рефинансированию

Люди, интересующиеся, где можно найти агентство по рефинансированию микрозаймов, должны знать, что таких организаций в России почти нет. Есть только банки и МФО, готовые выделить клиентам средства для погашения старых долговых обязательств или провести срочное перекредитование.

Одна из таких организаций так и называется ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» и входит в группу компаний Русмикрофинанс, сайт рефинансируй.рф.

Чтобы уменьшить процентную ставку, при обращении в банковскую организацию рекомендуется привлечь брокера или поручителя. Последний нужен в том случае, если заемщик не имеет стабильного дохода. Поручитель обеспечит возвратность взятых обязательств. При этом он должен предоставить в банк такой же пакет документов, как и заемщик.

К брокерам обращаются в тех случаях, когда есть желание оформить заем на выгодных условиях. Клиент обращается к специалисту, оплачивает его услуги и получает информацию относительно того, где лучше всего провести рефинансирование микрозайма. В задачи брокера также входит просчет:

  • суммы нового кредита;
  • процентов по нему;
  • сроков погашения, оптимальных для клиента.

Чтобы не попасться на удочку мошенника, следует внимательно читать отзывы о каждом специалисте, и только потом выбирать такого, с которым можно сотрудничать.

Порядок действий

  • Рефинансирующие организации выбираются клиентами самостоятельно.
  • На калькуляторе рассчитывается полная стоимость кредита.
  • Оставляется заявка для рассмотрения представителями выбранного банка или МФО.

Если клиент получил положительный ответ, ему нужно предоставить необходимый пакет документов и подписать договор. В процессе рефинансирования средства отправляются на счет в МФО и долг погашается. Кроме перекредитования при помощи перевода денег некоторые организации предоставляют средства наличными.

Они требуют от клиентов подтверждения платежеспособности предоставлением выписки со счета в банке или справки о доходах.

Каждый заемщик получает возможность провести рефинансирование микрозаймов с просрочками, что делает данную услугу востребованной и актуальной по всей России. Стоит сказать, что она несет определенную выгоду, поскольку дает возможность рационально распределять средства благодаря изменению стратегии погашения долговых обязательств.

Важная информация для клиентов микрофинансовых организаций

Перед рефинансированием следует оповестить МФО о собственном решении. Дело в том, что в настоящее время не все кредитные организации разрешают погашать займы досрочно или применяют по отношению к клиентам за такие действия штрафные санкции.

Если за досрочное погашение подразумевается штраф, тогда сумма рефинансирования должна быть пересчитана с учетом его наличия.

Если неустойка по каким-то причинам не выплачена, со временем ее сумма начнет расти, из-за чего у заемщика могут появиться новые проблемы.

МФО и некоторые банки рефинансируют долги даже в том случае, если были просрочки по платежам или у должника плохая кредитная история. Таким образом, если заемщик решил придерживаться рекомендаций «рефинансируй», подробную информацию по кредитам, процентным ставкам и прочим нюансам ему лучше всего получить в выбранной банковской организации.

Все операции по рефинансированию 100% законны и регулируются 353-ФЗ. Оформление российскими банками производится бесплатно.

Сбербанк России

  • Банки
  • 3.1
  • 214 отзывов

Спасибо БИЛЕТу в БУДУЕЩЕЕ Я хочу сказать ОГРОМНОЕ СПАСИБО сайту «Билет в будущее», ведь благодаря их у меня уже есть идеи кем стать: робототехником, 3D модельером или программистом! А так я бы наверное и не решила до сих пор кем стать. ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!

Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодно или нет?

Что делать, если поступил отказ?

В рассмотренном случае решение сотрудников агентства вполне оправданы. Как и другие кредиторы, они рассматривают платежеспособность и оценивают риски. Не стоит рассчитывать на чудо, безнадежные долги рефинансировать не удастся.

Если в агентстве и других кредитных организациях не удовлетворяют заявки, если поступил отказ сразу от нескольких учреждений, рекомендуется проконсультироваться у кредитного юриста.

Читайте также:  Кредит для граждан СНГ наличными: требования

Возможно, что придется действовать по-другому, закрывая часть задолженности за счет продажи ликвидного имущества и перекредитования остатка по кредиту в банке, МФО или агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Лига Денег

  1. Кредиты
  2. 5
  3. 32 отзыва

Выручили в сложной ситуации В Лига денег мне выдали займ на выгодных условиях в размере 40000 рублей, когда я остро нуждался в деньгах. Процесс получения денег максимально прост. Вскоре после того, как я оставил заявку на сайте, мне позвонил менеджер, который позже приехал ко мне на квартиру для заключения договора. Ещё до конца дня…

Особенности рефинансирования микрозаймов — с просрочками и без

Микрозаймы все еще популярны среди населения — заемщиков привлекает простота оформления и возможность получить деньги «здесь и сейчас».

Не нужно собирать толстые пакеты документов, достаточно предоставить паспорт, в некоторых конторах — второй документ на выбор.

Однако возвращать деньги не всегда так же просто, как получать — возникают просрочки и задолженности. Один из способов решения проблемы — рефинансирование микрокредита.

В статье рассмотрим, как это сделать правильно и на что обратить особое внимание.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Что считается микрозаймом

Микрозайм — это разновидность кредита, который предоставляют заемщику микрофинансовые организации (МФО). Деятельность таких организаций регламентируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010.

Особенность микрозайма — минимальные требования, выдача денег по одному (паспорту) или двум документам (паспорт и второй документ на выбор), быстрый процесс оформления.

Как правило, сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей, в редких случаях организации предлагают больше. Среднестатистический размер кредита в МФО — до 30 тыс. руб. Оформить микрозайм может практически каждый совершеннолетний гражданин — в большинстве компаний для этого даже не нужно выходить из дома — заявку подают онлайн.

Из недостатков таких займов отмечают высокие процентные ставки (от 0,8% до 2% в день), серьезные штрафы за просрочку платежей и вероятность стать жертвой мошенников. Рынок переполнен микрофинансовыми организациями — некоторые из них ведут незаконную деятельность и предоставляют кредиты по подложным документам.

Агентство по рефинансированию микрозаймов: выгодно или нет?

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование — выдача денег на погашение действующих займов. Кредит целевой, банк потребует подтверждение закрытия кредитов, которые заемщик хочет рефинансировать. С помощью рефинансирования удобно объединить все микрозаймы и платить по ним одновременно. Для этого изучают условия процедуры и подбирают подходящую организацию.

В случае с МФО не все банки соглашаются включать такие займы в программу рефинансирования — этот момент нужно уточнять в конкретном банке. Если нет просрочек по платежам, то шанс есть.

Если же были просрочки, то вероятность рефинансирования микрозайма в банке стремится к нулю. В случае с займами, взятыми в МФО, чаще всего прибегают просто к нецелевому кредиту наличными и погашают им долг.

Тем не менее, далее разберем несколько распространенных случаев.

Микрозаймы с просрочками

Кто рефинансирует с просрочками? Это могут быть банки и другие МФО. Микрофинансовые организации информацию о просроченных платежах передают в Бюро кредитных историй, поэтому банки в этом случае скорее примут отрицательное решение.

Перекредитование займов с просрочками, как и без таковых реализуют с помощью выдачи нового кредита. Рефинансировать можно до 5 разных займов — они могут быть взяты в разных организациях и в разное время. При этом у заемщика не портится кредитная история.

Внимание! Рекомендуется рефинансировать микрозаймы заранее, еще до того, как образовалась первая просрочка. Это сэкономит деньги и нервы, а также сохранит положительную кредитную историю.

С плохой кредитной историей

Если кредитная история (КИ) уже испорчена, то должник сначала выплачивает образовавшуюся задолженность. Только после этого он обращается в банк или другую МФО с заявлением о рефинансировании. В нем он указывает свои персональные данные, номер кредитного договора и условия предоставления микрозайма.

При это важно убедить кредитора в своей платежеспособности — предоставить справку о доходах или выписку с зарплатного счета. Кредитор должен увидеть, что у должника есть деньги на погашение нового займа. Кредитор проанализирует ситуацию и только после этого вынесет решение.

Внимание! Рефинансирование микрозаймов с просрочками и с плохой кредитной историей — это возможность стабилизировать свое финансовое состояние и решить проблемы с долгами. Также заемщику удобнее выплачивать деньги одному кредитору, а не нескольким.

Где можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование предоставляют крупные банки, микрофинансовые организации, финансовые компании-посредники. Рассмотрим программы рефинансирования подробнее.

В каких банках

В банках процентная ставка всегда ниже, чем в МФО. Поэтому рекомендуется обратиться в банк в первую очередь.

Какие банки рефинансируют микрозаймы? Например, Тинькофф Банк предоставляет рефинансирование ранее оформленных кредитов в других банках и МФО. Ставка от 9,9% в год, без залога и поручителей, сумма до 2 000 000 рублей, срок до 3 лет.

По паспорту, без справок о доходах и трудоустройстве. Конкретные условия подсчитываются банком индивидуально для каждого клиента.

Требования к заемщику — возраст от 18 до 70 лет включительно, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации. Должники подают заявку онлайн, представитель банка согласует встречу.

Еще один вариант — оформить новый кредит и погасить действующие микрозаймы. В этом случае популярностью пользуются потребительские и экспресс-кредиты от Сбербанка, ВТБ, Банка УРАЛСИБ, Быстробанка, Ак Барс Банка. Кредиторы предлагают кредиты по минимальной ставке и с минимальными требованиями к заемщику. Заявку рассматривают в день обращения и выносят решение.

В другом МФО

К рефинансированию в МФО прибегают в том случае, если получили отказ от банка. В МФО одобряют перекредитование чаще и предъявляют к заемщику меньше требований. Также заемщик может получить новый микрозайм и погасить старые долги — на практике большинство МФО не смотрят на действующие просрочки. Новые займы удобны в том случае, если требуется срочно погасить действующий.

Для должников актуальны предложения:

  1. «Быстроденьги» предоставляет займ наличными до 100 000 рублей сроком до 180 дней. Одобрение займа не более получаса, ставка от 0,85% в день. Возможно досрочное погашение или продление срока выплат. Требования — возраст от 18 до 75 дней, постоянный источник дохода, гражданство РФ.
  2. «Удобные деньги» выдают займы на сумму до 30 000 рублей, по ставке 1% в день, на срок до одного месяца. Требования — гражданство РФ, возраст 18 лет, паспорт. Оформление дистанционно, без визита в офис.
  3. «Деньга» по программе «XL» предоставляет займы от 31 000 до 100 000 рублей, на срок от 31 до 365 дней. Ставка в день от 0,53% до 0,83%. Требования — 18 лет, гражданство РФ, постоянный источник дохода.

Перекредитование в том же МФО

Любая микрофинансовая организация всегда заинтересована в том, чтобы вернуть себе свои деньги. В случае возникновения сложностей с выплатами, не рекомендуется выключать телефон и терять связь с МФО. Лучше напротив — объяснить кредитору свое положение и попросить провести процедуру перекредитования.

Еще один вариант — пролонгация (продление) срока кредитного договора на 1 месяц без негативных последствий. В этой ситуации должник выплачивает проценты по займу. Пролонгация актуальна в том случае, если заемщик уверен, что в ближайшее время у него появятся деньги на уплату долга.

Услуги финансовых брокеров

Помогают рефинансировать микрозаймы быстро и с выгодными условиями финансовые брокеры — организации и физические лица.

К ним обращаются в сложных ситуациях — например, когда имеется большая задолженность или плохая кредитная история.

Банковские посредники владеют информацией о самых актуальных предложениях и помогут подобрать заемщику подходящую программу рефинансирования. Примеры банковских брокеров — Русмикрофинанс и Лионкредит.

Выбирая финансового советчика, будьте внимательны — на этом рынке полно мошенников. Читайте отзывы, отслеживайте лицензии и изучайте сайт организации.

На каких условиях рефинансируют микрозаймы

При подписании договора о рефинансировании заемщик изучает размер процентной ставки, порядок выплаты кредита, размер ежемесячных платежей.

Некоторые банки и МФО при рефинансировании микрозайма требуют предоставление залога — личного имущества собственника.

Оно необходимо в том случае, если кредитор сомневается в платежеспособности заемщика и требует дополнительные обеспечительные меры.

Объектом может выступать автомобиль или недвижимость. То есть любое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. Условия о предоставлении залога обсуждаются еще до подписания договора.

Какие документы понадобятся

В большинстве организаций требуют паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Некоторые кредиторы требуют СНИЛС или ИНН, а также любой документ на выбор — водительское удостоверение, свидетельство о заключении брака, заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка с зарплатного счета, загранпаспорт.

Внимание! Обязательно предоставление кредитного договора о ранее оформленных микрозаймах. Требуются реквизиты соглашения, сумма займа, срок оформления, валюта, процентная ставка.

Преимущества и недостатки рефинансирования микрозаймов

Один из вариантов оформления рефинансирования — продление срока кредитного договора и уменьшение суммы ежемесячных платежей. То есть заемщик получает возможность восстановить свое финансовое состояние и выплачивать новый займ без просрочек.

Рефинансирование в ряде случаев незаменимо для тех, кто по жизненным обстоятельствам потерял работу или серьезно заболел — и не в состоянии гасить действующие микрозаймы. Это единственный способ найти компромисс с кредитором и избежать накопления большого долга.

Также если вовремя обратиться в банк или МФО, можно избежать плохой кредитной истории. Это актуально для тех, кто регулярно оформляет микрозаймы и кредиты.

Из недостатков отмечают тот факт, что часть заемщиков воспринимает рефинансирование не как способ уменьшение финансовой нагрузки, а как полное избавление от кредита.

Это не так — сумма долга в процессе перекредитования не уменьшается, просто изменяется порядок уплаты. Заемщик думает, что у него появились «лишние деньги» и тратит их на другие вещи.

Долговая яма в это время становится все глубже.

Советы и рекомендации по теме

Прежде чем рефинансировать микрозайм, рекомендуется изучить актуальные предложения разных организаций. Сравнить процентную ставку и другие условия предоставления займа. Если деньги требуются срочно, то обращаются в МФО — они выдают новый займ в короткие сроки и с минимальными требованиями. Однако отличаются высокой процентной ставкой.

Оптимальный вариант рефинансирования микрозайма — обратиться в банк. Кредитор устанавливает выгодные процентные ставки, размер переплаты гораздо меньше, чем в МФО. Однако для оформления требуется подтверждение стабильного дохода. Сроки рассмотрения заявки в банке могут быть дольше, чем в МФО.

Читайте также:  Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

Что делать, если отказали

Причины отказа разные — несоответствие требованиям, предоставление не всех документов, сообщение кредитору недостоверных данных, недостаточный уровень дохода.

Если кредитор отказал по последней причине, то заемщик проверяет — все ли источники прибыли он указал. Возможно он не учел стипендию, пенсию, сумму заработка со второго места работы.

Чтобы повысить шансы на одобрение, предоставляйте полный список документов, залоговое обеспечение, поручителей.

Внимание! Шансы на одобрение в банковской организации зависят от правильности заполнения заявление на рефинансирование микрозайма.

Должник описывает в нем сложившиеся обстоятельства и причины, по которым не может вернуть долг вовремя — болезнь, потеря работы, рождение ребенка и другое.

Прикладывает документы, подтверждающие эти обстоятельства (копию приказа об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, справку о потере трудоспособности).

Заключение

Рефинансирование кредитов и займов МФО с просрочками и плохой кредитной историей — это оптимальный способ улучшить свое финансовое положение и решить долговые проблемы. Рекомендуется изучить условия предоставления разных займов, особое внимание уделить размеру ежемесячных платежей и общей сумме переплаты.

За помощью обращаются в банк, в МФО, где был оформлен кредит или в сторонние организации. Предоставляют паспорт и оформленный ранее договор. Также каждый кредитор по своему усмотрению может запросить справку о доходах и любой документ на выбор.

Агентство рефинансирования кредитов и микрозаймов: проучите более низкий процент и ежемесячный платеж

Агентство рефинансирования – это организация, которая помогает физическим лицам рефинансировать кредит, ипотеку или микрозайм. Работают такие компании по одной их двух схем:

  1. Как самостоятельные финансовые учреждения.
  2. Как посредники.

В первом случае агентство непосредственно работает с клиентом, изучает его договоры по предыдущим займам, кредитную историю, залоговое имущество и пр. Далее специалисты принимают решение о финансировании должника. В общем, этот вариант ничем не отличается от стандартной банковской услуги.

Во втором случае агентство выступает как посредник. Клиент предоставляет всю необходимую информацию, после чего специалисты анализируют ее и подбирают оптимальное банковское предложение. В данном случае существуют две модели оплаты услуги:

  1. Клиент платит агентству в случае положительного решения о рефинансировании.
  2. Банк платит агентству за приведенного клиента.

Естественно, что вторая модель более выгодна для клиента – так он не несет никаких дополнительных затрат.

Обращаться в специализированное агентство или нет – решение исключительно заемщика. В этой статье мы лишь поможем выбрать подходящую организацию, опубликовав рейтинг самых популярных агентств по рефинансированию кредитов, микрозаймов или ипотеки.

Составляя данный рейтинг, автор в первую очередь ориентировался на отзывы реальных клиентов. Также во внимание были взяты возраст фирмы, упоминания в СМИ и условия сотрудничества.

Первое место — Banki.ru

Этот сервис известен своим народным рейтингом банков. Но мало кто знает, что Banki.ru также выступает посредником, помогающим своим клиентам быстро, в режиме онлайн подобрать оптимальный банк для перекредитования.

Реализовать это клиенты могут с помощью инструмента «Мастер подбора кредитов». Работает он просто. Необходимо ввести стандартные сведения о себе, после чего система автоматически подберет банк, условия которого совпадают с вашим положением.

Преимущество «Мастера» в том, что он абсолютно бесплатен и прост. Из минусов стоит выделить два момента: сервис бесполезен для желающих рефинансировать микрозайм + для положительного решения банка нужна хорошая кредитная история.

Второе место — РЕФИНАНСИРУЙ.РФ

Еще один посредник, который не берет комиссию с клиентов. Как и Banki.ru, «Рефинансируй.рф» (ООО «РМФ-Гранат») помогает клиентам в режиме онлайн подобрать оптимальное банковское предложение. Здесь это называется «умным финансовым решением».

Данное агентство пользуется высоким спросом у россиян, так как помогает перекредитовать любой вид займа:

  • потребительские и автокредиты;
  • ипотеку;
  • микрозаймы.

Также на сайте можно подобрать банковское предложение по кредитным картам и залоговом кредитовании. Дополнительно клиенты имеют возможность получить юридическую помощь в финансовых вопросах, узнать свою кредитную историю и даже оформить банкротство.

Третье место — Центр Рефинансирования Займов

Это агентство по рефинансированию займов напрямую кредитует своих клиентов. Причем рассматриваются даже долги с просрочками. Специализируется организация на работе с МФО. Снижение долговой нагрузки происходит благодаря увеличению срока кредитования и снижению общей процентной ставки.

Заявка на рефинансирование подается онлайн, после чего с потенциальным клиентом связывается менеджер для уточнения персональных данных и финансовой информации. В случае положительного решения клиент посещает офис фирмы, где получает наличные.

Компания имеет представительства в следующих городах Российской Федерации:

Город Адрес
Москва Пресненская набережная, 12 БЦ Башня Федерация (Восток)
Белгород Свято-Троицкий бульвар 38, БЦ Империал, офис 4
Брянск ул. Фокина, д. 37 «А»
Великий Новгород ул. Большая Санкт-Петербургская 39, офис 23
Вологда ул. Батюшкова 11, офис 321в
Иваново проспект Ленина 82, БЦ Бисмарк, офис 1
Калининград ул. Фрунзе 6в, ТЦ «Ванда «, офис 607
Калуга Суворова 126, офис 207
Курск Бизнес-центр, Радищева 5, офис 30-а
Липецк Советская 4, офис 507
Мурманск Коминтерна 5, офис 311
Орел Московская 17, здание «Дом книги», офис 6г
Пенза Московская 29, БЦ «Гермес», офис 605
Псков проспект Октябрьский 50а, офис 306
Рязань Первомайский проспект 56, офис 512
Смоленск Верхне-Сенная 4, офис 349
Тамбов ул. Максима Горького 17, БЦ Галерея, офис 1
Тверь Проспект Победы 3, БЦ «Титан», офис 518
Тула Красноармейский проспект 7, офис 411
Череповец Проспект Победы 93 «Б», ТЦ «Норд», офис 41
Саранск ул. Пролетарская 83б, БЦ Аврора-С, офис 301
Севастополь ул. Вакуленчука 33А/2, оф.405
Симферополь проспект Кирова 29/1, блок «Б», офис 410

Связаться для телефонной консультации можно по номеру: 8 800 500-75-99 или через форму на официальном сайте.

Четвертое место — ООО МКК «Гоффман» (SoUse)

Отзывы об агентстве по рефинансированию микрозаймов ООО МКК «Гоффман» говорят о надежности фирмы и ее лояльности к клиентам. Специализируется компания строго на рефинансировании микрозаймов. Получить можно до 300 тысяч рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Преимущество сотрудничества с SoUse – в открытости. Клиент знает когда и какую сумму ему необходимо платить.

Получить предварительную консультацию менеджера можно по одному из телефонных номеров – 8 499 444-10-05 и 8 800 333-44-28 или на сайте souse.su.

Пятое место — ЛионКредит

Это агентство довольно известно в Москве и Санкт-Петербурге. Этими городами и ограничивается прием заявок. Для жителей других регионов этот вариант не подойдет. Но москвичам и петербуржцам здесь можно получить довольно выгодные условия.

Рефинансировать здесь можно потребительские кредиты, ипотеку, микрозаймы, кредитные карты.

Требования к заемщику минимальны: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, стаж на текущем месте работы не менее 3 мес., наличие паспорта.

Минимальная сумма для рефинансирования – 500 тысяч рублей; максимальная – 50 миллионов. Срок кредитования – от 1 до 20 лет. Процентная ставка колеблется от 6 до 40% годовых и в итоге зависит от дохода, кредитной истории и других факторов.

Официальный сайт агентства рефинансирования микрозаймов – lioncredit.ru.

Шестое место — Кредиты для всех

ООО МФО «Кредиты для всех» – молодое агентство по рефинансированию микрозаймов и кредитов. Отзывов о них мало, но негатива нет. Компания работает с жителями Москвы и области. Рефинансировать можно кредиты на сумму от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Максимальный срок договора – 10 лет.

Согласно информации с официального сайта, претендовать на положительное решение могут даже граждане без официального трудоустройства, без залога и поручителей. Также принимаются заявки от лиц с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Минимальная процентная ставка здесь – 8,99% годовых. Телефон для консультаций: 8 952 846-61-67.

Обращаться в агентство рефинансирования следует в одном из двух случаев: если вам отказывают банки или если у вас нет возможности самостоятельно заниматься подбором подходящего варианта. Агентства предоставляют свои услуги двумя способами – как посредники и как непосредственные кредиторы. Во втором случае получить кредит гораздо проще, чем в банке, но условия займа будут менее выгодны.

Рефинансирование микрозаймов: где и как его получить

Совокупное количество граждан, имеющих долги перед финансово-кредитными организациями, составило в 2020 году порядка 42 млн. человек. Из них 3,2 млн человек должны банкам и МФО, и 2,3 млн человек — только МФО.

Такие данные содержатся в аналитическом докладе Банка России о долговой нагрузке населения России.

При этом клиентская база МФО продолжает активно пополняться, а долговая нагрузка на любителей взять средства у микрофинансистов — растет.

Половина заемщиков хотели бы рефинансировать свои займы и кредиты, однако сделать это получится не у всех желающих. Согласно прогнозам регулятора, только часть должников, имеющих просрочки по займам, сможет восстановить платежную дисциплину. Таких, например, среди заемщиков с просроченной задолженностью менее 90 дней всего 15%. 27% заемщиков МФО имеют несколько действующих займов.

Рефинансирование часто в народе называют перекредитованием, не вполне понимая смысл этой процедуры. Как определенный финансовый инструмент, рефинансирование имеет своего понятийного «близнеца» — люди часто путают его с реструктуризацией, а то и вовсе считают, что рефинансирование — это самостоятельный новый кредит, например, по кредитной карте.

По этой причине многие граждане, взявшие микрозаймы в МФО, не всегда могут воспользоваться рефинансированием. Иногда решение перекредитоваться — слишком запоздалое, и клиент к этому времени уже накрепко застрял в долговой яме. Иногда не хватает информации для принятия правильного решения, и заемщик понимает, что совершил ошибку, «задним умом», которым, увы, все мы зачастую крепки.

Чтобы определиться в кризисной ситуации, как и на каких условиях рефинансировать свой микрозайм с выгодой и пользой для себя, и при этом не застрять окончательно в долгах, необходимо разобраться в деталях этой процедуры.

Рефинансирование и реструктуризация — разные финансовые инструменты

Рефинансирование и реструктуризация схожи в одном: чтобы снизить долговую нагрузку, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, изменив порядок погашения старых микрозаймов (одного или нескольких).

Но у этих продуктов есть и отличия:

  • Место получения нового кредита. При рефинансировании вы можете получить этот новый кредит в любой другой кредитной организации, при реструктуризации вы не только вынуждены договариваться с тем же кредитором, но еще обязаны доказать, что вы находитесь в достаточно сложной жизненной ситуации, чтобы кредитор пошел вам навстречу и пересмотрел условия договора. Например, в связи с утратой вами работы, снижением заработной платы, ввиду тяжелой болезни или инвалидности.
  • Договор. При рефинансировании заключается новый договор, что актуально сегодня в связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО. Реструктуризация — всего лишь пересмотр старого договора в свете новых обстоятельств, в связи с ухудшением положения заемщика.
Читайте также:  Доверенность на ребенка для выезда за границу с одним из родителей

Почему не нужно идти в банк для рефинансирования микрозаймов

Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам разные финансовые требования, и в банке они выше и жестче.

Микрофинансовые компании предоставляют заемщикам деньги под высокий процент, при этом в МФО можно взять микрозайм очень быстро и даже не приходя в офис компании, только по предъявлению паспорта и с плохой кредитной историей.

Риск невозврата сторицей и окупается у таких компаний большими процентами по займам.

  • Нуждаетесь в рефинансировании? Закажите звонок юриста
  • Рефинансирование, как способ погашения долга, снижает ставку, помогает клиенту изменить график и сумму ежемесячных платежей, объединив несколько долгов в один на более выгодных рыночных условиях.
  • И если вы решили идти этим путем, то выбор у вас небольшой — за рефинансированием в банк идти не следует по следующим причинам:
  • банкам невыгодны высокорисковые должники, и вам просто откажут;
  • отказ банка в рефинансировании будет мгновенно зафиксирован в вашей кредитной истории и снизит ваш кредитный рейтинг, с которым вы и пойдете за рефинансированием снова в МФО;
  • если в банке вы умолчите про «висящий» на вас долг МФО и просто возьмете там новый кредит, чтобы погасить микрозайм, то все равно останетесь должником, только уже банку и с большей суммой долга, чем прежде;
  • попытка получить кредитную карту, скорее всего, также будет бесполезна в ситуации, когда у вас уже есть микрозайм в МФО. Хотя требования к держателю кредитки лояльнее, чем к тому человеку, кто берет длинный кредит. Но у карт имеется свой порядок получения денег и их возврата, а лимита по карте, в силу вашей кредитной истории, может не хватить на погашение платежей по микрозайму в МФО. Банки строго оценивают благонадежность клиента и в обязательном порядке проверяют кредитную историю.

Рефинансирование микрозаймов в малоизвестных банках Москвы и в банках других городов России гипотетически возможно при условии идеальной кредитной истории и отсутствии проблем с кредитами. На практике же банки не занимаются рефинансированием микрозаймов.

Кроме того, по мнению экспертов, клиентские базы банков и МФО пересекаются лишь на треть. А это значит, что 2/3 всех заемщиков микрофинансового рынка просто не интересны банковскому сектору по ряду причин, поэтому считается, что МФО и банки даже не являются конкурентами в борьбе за потребителя на рынке финансовых услуг.

Такой вид кредитования как микрозайм не предназначен для длительного использования, поэтому и само понятие — перекредитовать тот займ, который брался на недельку – дней 10 – на рынке не приживается. Просрочка по микрозайму увеличивает проценты и общий долг из-за пеней.

В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф, а информация о неплательщике передается в бюро кредитных историй. Гражданам с испорченной кредитной историей и длительной просрочкой чаще всего не удается сократить долговую нагрузку, остается только один путь к рефинансированию — через МФО.

Рефинансирование микрозайма в МФО

Микрофинансовые организации стараются, по возможности, не упускать старых проверенных клиентов, поэтому в некоторых компаниях допускается рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Поэтому рефинансировать микрозаймы можно:

  • у своего кредитора. Если вы часто пользовались услугами своей микрофинансовой компании и всегда аккуратно погашали долги, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу, и вы сможете договориться с ним о рефинансировании на условиях нового договора;
  • в другой МФО. На рынке микрокредитования работают микрофинансовые компании, которые специализируются именно на рефинансировании микрозаймов.

Рефинансировать микрозайм — сложная задача

Потому что микрозаймы по своей сути выдаются на очень короткий срок. И если человек нуждается в рефинансировании, то займ уже, как правило, просрочен. Скорее всего, надо брать новый займ в другой МФО и его средствами гасить старый долг.

Помощь брокера при рефинансировании

Чтобы подобрать оптимальные для вас условия рефинансирования и компанию, которая будет сотрудничать с вами, а также для грамотного заключения договора можно обратиться к услугам специалиста — кредитного брокера.

Он поможет вам в рефинансировании ваших микрозаймов. Это особенно рекомендуется сделать заемщикам с большой долговой нагрузкой.

Задача брокера — найти оптимальное предложение и договориться о наибольшей скидке для своего клиента.

Брокер:

  • Проконсультирует вас и на основе анализа вашей кредитной истории подберет оптимальный для вас вариант рефинансирования.
  • Подберет тот вид кредитования и кредитную организацию, которые с высокой долей вероятности дадут положительный результат при подаче заявки.
  • Предоставит план практического улучшения вашей кредитной истории.
  • Поможет заполнить заявку на рефинансирование, соберет необходимые документы и сделает всю работу, которая отнимает время и требует специальных знаний и концентрации внимания.
  • Будет сопровождать процедуру на всех этапах вплоть до подписания договора и получения денег.
  • Может договориться о предоставлении вам скидки на процентную ставку в партнерской финансовой организации.

Не дают новый микрозайм? Закажите звонок юриста

Стоимость услуг брокера зависит от:

  • суммы, которая нужна клиенту;
  • типа кредита;
  • сложности получения займа.

Стандартно по микрозаймам брокер взимает комиссию обычно 10 — 20% от суммы выданных денег.

Требования для рефинансирования в МФО

Процедура перекредитования несет дополнительные риски для МФО, поэтому новые условия будут более жесткими.

В компании от вас могут потребовать:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления договора;
  • документы, подтверждающие трудовую занятости и постоянный доход: это могут быть копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатной карте, документы, подтверждающие получение пенсии или других социальных выплат;
  • справки о действующих займах. Естественно, быстрее и выгоднее получится рефинансировать займы, если у вас нет просрочек.

Порядок рефинансирования

Стандартный алгоритм получения займа при рефинансировании:

  • Оформление заявки: заполните анкету и приложите документы о долговых обязательствах. Заявку многие компании могут принять у вас дистанционно через свои официальные сайты.
  • Одобрение: о результатах рассмотрения вашей заявки МФО может информировать вас с помощью СМС или по телефону.
  • Подписание договора: большинство МФО не требуют личного визита в офис, если не требуются залог или поручительство. Но чаще всего при рефинансировании они требуются.
  • Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В большинстве случаев МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам. Иногда все-таки эта обязанность ложится на клиента.
  • Выплата долга по новому графику платежей.

Плюсы и минусы рефинансирования

К достоинствам этого инструмента можно отнести:

  • Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
  • Экономия на комиссии.
  • Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
  • Иногда возможно уменьшить процент.

Есть и недостатки:

  • Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты»: требуются дополнительные документы, даже без просрочек, а в случае с просрочками потребуют залог или поручителей.
  • Могут возникнуть сложность переоформления залога. Например, старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без залога.
  • Условия нового займа могут быть менее привлекательными, чем вы рассчитывали. Чаще всего должнику удается только выиграть время и уменьшить немного ежемесячный платеж, увеличив при этом срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.

ВАЖНО. Нет никаких ни трех, ни семи, ни десяти «способов рефинансировать микрозайм». Есть разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Воспользоваться же именно этим инструментом, как одним из компонентов комплексного решения проблемы, на практике возможно либо в другом МФО, либо в том же МФО, которое выдало одну из ссуд.

Для рефинансирования займов с просрочками лучше всего довериться профессионалу — брокеру. Наличие у вас собственности и белой зарплаты повышает шанс одобрения вашей заявки. А готовность предоставить поручителя или залог повысят лояльность к вам МФО, даже вы — человек с испорченной кредитной историей и при наличии просрочек.

Проблемы рефинансирования микрозаймов в МФО в 2021 году

В связи со вступлением в силу новых правил для МФО, которые были приняты в 2018 году, микрофинансовый рынок претерпел ряд изменений, которые существенно усложнили процедуру рефинансирования займов. Большинство заемщиков, желающих воспользоваться этим финансовым инструментом, столкнулись с тем, что рефинансирование сейчас попросту отсутствует в перечне услуг МФО.

Рефинансирование для МФО стало невыгодно, поскольку при этом заключается новый договор со вступившими в силу ограничениями:

  • максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1% в сутки или 365% в год;
  • максимальная сумма долговых обязательств сокращена до 1,5-кратного объема по отношению к сумме первоначального займа, включая дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.
  • ограничен процент предельных штрафов – размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;
  • МФО обязаны запрашивать кредитную историю потенциального заемщика и отправлять данные в Бюро кредитных историй.

Новые правила и ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договор, заключенный с МФО в предыдущие сроки, не подчиняется новым правилам, а регламентируются теми нормами, которые действовали на момент их подписания. То есть рефинансировать — значит заключить новый договор со старым заемщиком на других, не выгодных для МФО условиях.

Если ваша кредитная история очень плоха, никто не хочет рефинансировать ваши микрозаймы, а платить нечем, то избавиться от долгов вам поможет только процедура банкротства физических лиц. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут пройти процедуру списания долгов с наименьшими издержками.

ТОП самых известных МФО

Название МФО
Сумма/руб.
Время оформления
Срок
Ставка от
Займер 2000 — 30000 3-4 мин 7-30 дней
До зарплаты 2000 — 100000 7-10 мин 7-365 дней
МигКредит 3000 — 100000 быстро 10 — 52 недели 0,24
Вэббанкир 3000 — 30000 10 мин 7-30 дней 0 — первый заем на 10 дней
МаниМэн 1500 — 80000 10 мин 5 дней — 18 недель

Надпись «Займы под 0%» — это уловка маркетологов, привлекающая потенциальных клиентов. Займы под 0% МФО и вправду выдают, но только новым заемщикам — если вы обратились впервые. Этот беспроцентный заем доступен только один раз. Срок займов под 0% значительно меньше обычного, да и сумма небольшая — 5-7 тыс. рублей.

Если человек не сможет оплатить и продляет договор, то далее будут начисляться проценты. Однако, заранее выяснив все нюансы, можно использовать этот заем «под ноль» с выгодой: если точно знаешь, что деньги будут завтра-послезавтра, а здесь и сейчас они очень нужны.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *