Как продать долг коллекторам по исполнительному листу?

Когда граждане не могут самостоятельно вернуть деньги, которые они дали взаймы знакомым, то они начинают подумывать о продаже безнадежного долга. На помощь могут прийти коллекторы. К долгам, которые продаются по исполнительному листу, они относятся с почтением, поскольку это не просто долги на словах, а государственный документ с судебным подтверждением.

Сегодня активно развиваются частные займы, когда одни физлица дают деньги в долг другим. Если заемщик не сможет вовремя вернуть денежный займ, то кредитор пойдет в суд с иском о взыскании долга. Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, скорее всего, примет решение в пользу кредитора и на основе этого выдаст ему Исполнительный лист.

Исполнительный лист – это документ, который содержит в себе итоговое решение суда. Вооружившись таком документом, кредитор может предпринимать ряд действий, направленных на возврат долга. Например, исполнительный лист можно предъявить в банк должника. Если у него там открыт счет и на счету есть деньги, то банк обязан исполнить требования документа.

Кредиторы могут самостоятельно заниматься взысканием долга, либо отправить документ приставам. Обычно выбирают второе, поскольку у госслужащих больше прав и возможностей для воздействия на должника.

Например, пристав может арестовать Недвижимость должника, его автомобили, продать имущество на аукционе, проверить все банковские счета, карты, запретить должнику покидать пределы страны и т.д.

При самостоятельной работе кредитору открыта только работа с банками, да с работодателями должника.

У должника ничего нет

Впрочем, часто бывает, что и пристав ничего сделать не может, поскольку у должника ничего нет за душой. Например, Гражданин нигде не работает, ценным имуществом не владеет, его банковские счета пусты.

В таком случае пристав закрывает дело и направляет взыскателю документ, объясняя, что на данном этапе вернуть деньги не предоставляется возможным. Гражданину также сообщают, что в установленные законом сроки он может повторно обратиться к приставам.

Поиск коллектора

Поскольку приставы кредитору не помогли, то у него остается только 2 выхода. Первый путь подразумевает выжидательную тактику. Кредитор просто ждет, ведь когда-нибудь должник должен будет устроиться на работу, приобрести имущество. Узнав об этом, он снова сможет направить исполнительный лист приставам, а те уже предпримут меры по исполнению судебного решения.

Если кредитор не хочет столько ждать, то у него остается в запасе вариант продажи долга по исполнительному листу коллекторам. Так кредитор может вернуть часть своих потерь и закрыть этот вопрос, передав свою боль лицам, которые специализируются на работе с плохими долгами.

За сколько коллекторы могут купить долг?

Важным вопросом является цена покупки долга по исполнительному листу. Здесь нужно понимать, что больших денег коллекторы не заплатят. Они всегда стараются выкупить долг, как можно дешевле, поскольку понимают, что могут ничего не заработать на безнадежном долге.

В среднем кредитор может продать долг по исполнительному листу за 5-15% от суммы долга. И это еще большие суммы. У банков и МФО коллекторы выкупают долги за 1-3%.

Если по долгу есть ликвидный Залог, то стоимость выкупа может существенно вырасти, хотя на продажу такие долги выставляются редко, поскольку кредитор и сам может реализовать залог и вернуть большую часть долга.

На конечную стоимость выкупа долга влияют следующие факторы:

• Размер долга. Чем больше, тем лучше для коллекторов. Они не хотят тратить свое время на мелкие долги, предпочитая работать с суммами от 1 млн рублей
• Длительность просрочки. Чем старше долг, тем сложнее его будет взыскать. Поэтому за старые долги коллекторы предложат меньшую сумму.
• Наличие имущества. Должник, у которого ничего нет и никогда не было, не интересен коллекторам. Если у него было имущество, но он переписал на родных, то такой вариант уже будет более ценным.

Какие документы нужны?

Если гражданин решил продать долг коллекторам, то ему нужно собрать все правоустанавливающие документы. В их числе могут быть:

• Долговая расписка
• Кредитный Договор
• Копия иска в суд
• Исполнительный лист
• Акт о невозможности взыскания и т.д.

Помимо документов по долгу нужно передать коллекторам всю информацию по должнику. Например, они всегда готовы узнать, где проживает должник, чем зарабатывает, какие активы у него есть, в том числе те, что он переписал на сторонних лиц по фиктивным сделкам.

Обычно коллекторы берут время, чтобы изучить все документы, проанализировать ситуацию и понять перспективы взыскания долга. Это может занять от 1 недели и больше.

В некоторых случаях коллекторы во время «раздумий» предпринимают попытки прощупать должника. Они созваниваются с ним, пытаясь понять, будут ли хотя бы минимальные перспективы у этого дела.

Таким образом, кредитору не стоит надеяться, что он сможет впарить коллекторам абсолютно безнадежные долги. У долгов, по которым совсем нет шансов на взыскание, только одна дорога – на списание.

Как проходит Процедура продажи?

Если стороны смогли договориться о самой сделке и о цене купли-продажи, то начинается процесс подписания договора переуступки прав требования долга.

После заключения договора должнику направляется письменное уведомление о смене кредитора. Согласия должника на переход прав по сделке не требуется.

На последнем этапе коллекторское агентство переводит деньги кредитору, а также получает необходимые документы по долгу должника.

Когда продажа долга коллекторам может быть полезной?

К сделке с коллектором граждане чаще всего прибегают лишь в самом крайнем случае, когда все основные пути для самостоятельного взыскания уже испробованы, а результата добиться так и не удалось.

Однако бывают ситуации, когда кредитор идет к коллекторам, поскольку хочет сэкономить время. Не секрет, что процесс взыскания является достаточно сложным и утомительным занятием. Кредитору придется потратить много сил, чтобы добиться возврата долга.

К этому нужно добавить огромную загруженность приставов. На каждого госслужащего приходится более 2 тыс. дел. В результате такой нагрузки говорить об эффективности взыскания не приходится. Кредитору придется либо ежедневно ходить к приставам, чтобы держать ситуацию под контролем, либо он будет вынужден заниматься самостоятельным взысканием. И то, и другое требуют очень много времени.

Поэтому кредитор может выбрать продажу долга коллекторам. Если долг молодой, а у должника есть активы на балансе, то будут хорошие шансы переуступить долг по максимально возможной планке.

Как выгодно продать долг?

Сегодня коллекторы избирательно подходят к покупке долгов. В частности, это можно объяснить ужесточением законодательства в области взыскания долгов.

Как известно, при работе с должником коллекторы не могут звонить ему чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены только раз в неделю.

Возвращать долги стало гораздо сложнее, поэтому, чтобы увеличить свои шансы на успех, коллекторы отбирают только наиболее перспективные дела.

Чтобы выгодно продать долг, кредитору нужно предоставить, как можно больше правоустанавливающих документов. Отсутствие исполнительного листа может быть большим минусом, если долг является очень старым. Возможно, что срок исковой давности по такому долгу истек, что значительно сокращает возможности по взысканию.

Также надо следить за возрастом долга. Чем моложе долг, тем легче и проще его будет продать. На цене это тоже отразится.

Продажа исполнительного листа коллекторам. Цены, условия

Если долговая репутация гражданина оказалась подпорчена, то он даже в МФО не сможет взять быстрый займ. Ему придется рассчитывать только на заем наличными у знакомых, друзей или так называемых частных кредиторов.

В случае невозврата денег в назначенный срок кредитор пойдет в суд, где с высокой вероятностью получит решение в свою пользу. На основе данного решения ему будет выдан исполнительный лист.

Это важный документ, которым определяется право гражданина на фиксированную сумму.

И если кредитор придет с таким документом в банк должника, то представители финорганизации при наличии средств на счету неплательщика должны будут списать указанную сумму и перевести ее на указанный кредитором счет.

Но часто бывает, что у должника ничего нет. Даже приставы, проверив неплательщика по своим базам, развели руками и вернули лист кредитору. Конечно, можно через некоторое время вновь обратиться к приставам, чтобы они проверили финансовое положение должника. Однако, возможно, придется ждать много лет, прежде чем должник действительно обзаведется активами.

Помощь коллекторов

Если кредитор желает закрыть долговой вопрос скорее, то может просто продать исполнительный лист третьим лицам, например, коллекторам. Цена продажи не покроет всю сумму долга, но ЗАТО Продавец прямо сейчас получит живые деньги и обретет шанс забыть эту историю, переложив дальнейшее разбирательство на плечи профессионалов.

Искать покупателей на свой долг можно и с помощью специальных площадок. Они предлагают заполнить специальную форму, указав детали долга (размер долга, цена продажи, номер исполнительного производства, период просрочки). В дальнейшем лот появится на витрине онлайн-магазина долгов. Если предложение будет привлекательным, то от покупателей не будет отбоя.

Цены на покупку долга

Стоимость покупки долгов зависит от множества различных факторов. Минимальная цена начинается с 3-5% от суммы долга. Если задолженность обеспечена ликвидным залогом, то цена выкупа может быть значительно выше, доходя до 75%, хотя такие предложения до коллекторов редко доходят.

Кроме наличия залога, на стоимость выкупа сильно влияет длительность просрочки. Коллекторы владеют статистикой и знают, что лучше всего взыскиваются молодые долги. Поэтому, если возраст выставленного на продажу долга превышает 1-2 года, то цена будет сильно снижаться.

Также коллекторы заинтересованы в покупке крупных долгов. Взыскание микрозайма на сумму в 50 тыс. рублей им неинтересно, поскольку расходы перекроют возможную прибыль. А вот долги от 0,3-1 млн рублей они покупают более охотно и по хорошим расценкам.

Прежде, чем дать согласие на покупку долга, коллекторы всегда изучают детали задолженности, причины невозврата, наличие активов у неплательщика. Если гражданин нигде не работает, ничего в собственности не имеет, не является медийной личностью, то вряд ли коллекторы согласятся купить такой долг даже за 1%.

Совсем другой интерес они проявят к должникам, у которых есть недвижимость, автомобили, бизнес. Также им интересны известные люди.

5 этапов продажи листа коллекторам

Если гражданин вышел на коллекторскую компанию, желающую поближе познакомиться с предложением, то процесс будет выглядеть следующим образом.

Первый этап. Клиент предоставляет кредитору ключевую информацию по долгу, все доступные сведения о должнике, а также копии правоустанавливающих документов (исполнительный лист, кредитный договор, расписка). Сделать это можно посредством электронной почты.

Второй этап. Компания в течение нескольких дней изучает предложение, знакомится с активами должниками, оценивает свои шансы на успешное взыскание долга.

Третий этап. После предварительного анализа представители компании называют клиенту стоимость покупки.

Четвертый этап. Если гражданин согласен на озвученные условия покупки, то стороны подписывают договор цессии. Должник по итогам сделки получает уведомление о том, что право требования долга переходит к новому кредитору.

Пятый этап. На финальной стадии коллекторы получают оригиналы документов, подтверждающих наличие долга, и производят оплату покупки.

Важные пункты в договоре цессии

При составлении документа о продаже долга нужно обратить внимание на следующие пункты, которые обязательно должны присутствовать в договоре:

• Сведения об участниках соглашения
• Права продавца на реализуемый долг
• Цена продажи долга
• Срок уплаты суммы покупателем
• Срок передачи документации покупателю
• Срок информирования должника о смене кредитора

Статистика

Активным продавцом плохих долгов на рынке являются банки. По оценкам экспертов, в 2019 году банкиры предложили коллекторам долги на общую сумму в районе 400 млрд рублей. При этом объем действительно проданных коллекторам долгов составил чуть более 300 млрд рублей.

Чаще всего банки выставляют на продажу плохие долги по кредитным картам, кредитам наличными и т.д. С такими залоговыми кредитами, как Ипотека или автокредит финорганизации предпочитают разбираться собственными силами.

В целом кредиторы стараются не затягивать с решением проблемы плохих долгов. Плохие долги на балансе требуют начисления резервов, что выливается в дополнительные расходы для участников рынка. Поэтому кредитор обращается в суд, получает исполнительный лист и либо самостоятельно возвращает долг, либо продает его третьим лицам.

Подводя итоги, отметим, что мы подготовили несколько статей, которые могут пригодиться. Например, в материале «У должника ничего нет.

Действия приставов – 2020» мы подробно рассказали, что предпринимают госслужащие в случае отсутствия имущества у неплательщика. Еще одна статья называется «Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?».

Из нее можно узнать о правах, возможностях коллекторов и должников.

Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли и как?

Время чтения: 6 минут(ы)

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Можно ли продать долг по исполнительному листу?

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

Российским законодательством предусмотрена возможность переуступки прав требования в отношении заемщика только в том случае, если задолженность подтверждена в судебном порядке.

К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:

• избавление от безнадежного долга;
• возмещение части убытков;
• улучшение статистики в области погашения займов;
• отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

Для заемщика положительных сторон продажи его долга нет, так как его с большой вероятностью ожидает следующее:

• разглашение персональных данных;
• получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;
• необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

Перед продажей долга коллекторам по исполнительному листу кредитор должен получить его в суде и передать в службу судебных приставов. На основании этого документа и заявления взыскателя сотрудником ФССП в течение 7 дней будет открыто исполнительное производство.

• После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.
• Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.
• В рамках исполнительного производства сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут совершать следующие действия:

• ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;
• разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;
• выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;
• находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

Внимание: Полномочия коллекторов позволяют им лишь посылать заемщику уведомления о наличии задолженности или добывать необходимую информацию для запросов приставов.

К такой информации относятся данные о:

• смене места работы;
• наличии депозита в банке;
• приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

Таким образом, при наличии судебного решения многие угрозы коллекторов не имеют юридической силы, так как никто не вправе кроме судебных приставов:

• описывать имущество;
• проникать в помещение;
• общаться с родственниками и знакомыми должника;
• арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.

Коллекторы могут подать Иск в суд по делу о взыскании задолженности. Но на практике это случается крайне редко, так как в таком случае суммы взыскания будет «заморожена», и коллекторы не получат прибыль в нужном объеме.

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

1. Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

2. После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

3. В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Кому можно продать долг по исполнительному листу: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

В то же время первоначальный займодатель заинтересован в передаче своих требований, если взыскание задолженностями собственными силами для него не целесообразно. Поэтому скупают долги обычно профессиональные взыскатели.

Принятый не так давно Федеральный Закон о коллекторах определяет специальные требования к таким учреждениям: минимальный порог уставного капитала, обязательное страхование ответственности, наличие достаточного количества ресурсов и тому подобное.

Кроме того, коллекторское агентство обязательно должно быть включено в госреестр.

На законодательном уровне запрещено привлечение к работе с неплательщиком лиц, ранее осужденных за преступления против безопасности, личности или экономического характера.

С 1.01.2017 года

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

• кредитный;
• по договору займа;
• по договору подряда;
• по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

• Алименты;
• обязательства супругов при разводе;
• возмещение материального вреда здоровью/жизни;
• обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
• компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший Кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

• финансовые учреждения;
• юридические лица;
• физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

• высокая сумма обязательств;
• наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
• повышенная вероятность возврата денег;
• наличие залога/поручителя;
• низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

1. Частичное покрытие убытков от займа;
2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
2. Получить исполнительный лист через суд.
3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

• раз в сутки;
• два раза в неделю;
• восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Банк продал долг коллекторам после суда

Ситуации бывают разные, и случаются обстоятельства, при которых взявший кредит человек больше не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту.

Банк не всегда готов идти навстречу клиенту: сначала назначает штрафные санкции, позже, если заемщик не расплатится по задолженности, продает задолженность в стороннее агентство или обращается в суд. Но бывает и такое, что судебное разбирательство инициировано, однако с клиентом банка все равно связываются коллекторы.

Такой поворот событий может удивить: кажется, что после судебного разбирательства связываться с заемщиком должны приставы, а не коллекторское агентство. Возникает вопрос, легально ли подобное поведение.

Содержание статьи

Может ли банк продать задолженность коллекторам

Согласно текущему законодательству, действительно, у банковской организации есть право в одностороннем порядке принять решение о передаче прав на взыскание. Для этого должно выполняться несколько условий:

• наступили обстоятельства, указанные в договоре как достаточные для применения подобных мер;
• при взятии кредита банк прописал в договоре свою возможность продать задолженность.

Для передачи не требуется согласие клиента: банки принимают решение единолично. Как правило, это происходит через несколько месяцев после прекращения платежей: в зависимости от обстоятельств и линии поведения конкретной организации срок может составлять до полугода.

Условия для переуступки прав на взыскание

Обстоятельства и условия, согласно которым банк имеет право передавать задолженность в третьи руки, прописаны в ст. 382–389 Гражданского кодекса РФ.

Статьи регулируют порядок перехода прав на взыскание в третьи руки, и их положения гласят: совершить подобную операцию кредитор вправе на любой стадии производства.

В том числе в процессе судебного разбирательства либо после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Однако при таких обстоятельствах условия несколько отличаются от ситуации, когда банк продает задолженность в досудебном порядке.

Что делать с кредитами в кризис?

Особенности передачи задолженности после суда

Если долг продали коллекторам после суда, поведение агентства зависит в том числе от вердикта, который вынес судья. Значение имеет и дата, в которую был заключен изначальный договор. В случае с кредитом, взятым до 1 июля 2014 года, банк вправе передать коллекторам задолженность в том числе после суда при любом решении судьи.

В какой форме могут продать задолженность

Существует два основных способа передачи прав на взыскание третьей стороне: агентирование и цессия.

• Агентирование подразумевает, что кредитором остается банк: он лишь заключает с коллекторским агентством договор, по которому оно выступает посредником между кредитором и заемщиком. Таким образом коллекторы стремятся взыскать задолженность в пользу банковской организации.
• Цессия — полная передача прав на взыскание задолженности. Коллекторское агентство становится новым кредитором, и с момента вступления договора в силу возвращать средства предполагается ему. Служба не может дополнительно начислять пени и штрафы сверх тех, что уже назначены по переданному кредиту, зато имеет возможность списывать часть суммы и тем самым улучшать условия для заемщика.

Что делать, если после суда задолженность продали

Банк продал задолженность коллекторам после решения суда, и Вы столкнулись со звонками со стороны агентства. Не торопитесь подавать жалобу: возможно, поведение агентов законно, и для уточнения этого Вам следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу.

Если Вы понимаете, что служба действует вопреки законодательству (например, работать с Вами должны судебные приставы), можете подать жалобу в соответствующие органы. Если же выясняется, что банк имел основания для передачи задолженности, Вам не стоит дожидаться более серьезных последствий. Ответьте коллекторскому агентству, уточните, на каких условиях Вам предлагают погашать задолженность.

Вполне возможно, Вам пойдут навстречу и предложат более выгодные условия, чем изначальная банковская организация.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04 с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора