Страховка по кредиту: мы с женой оформили кредит нам одобрили и пришло дело до бумаг мы конечно в радостях не

Банк прислал вам смс о том, что предварительно одобрил Кредит на некую сумму, которую можно получить на льготных условиях. Например, в рамках спецпредложения.

Знакомая история, не правда ли? Однако многие, кому деньги в этот момент как раз были нужны, оказались разочарованы — обратившись в банк, они получили отказ.

Почему так происходит? Расскажем о главных причинах, которые справедливы в 99% случаев.

bankiclub.ru

Что называется “предварительным одобрением”

В каких-то случаях речь идет о смс-рассылке от банка, который присылает персональное предложение, даже если вы не думали обращаться за кредитом. В каких-то — предварительное одобрение поступает после заполнения заявки на кредит на сайте банка, когда деньги действительно нужны.

Важно при этом иметь в виду, что смс об одобрении кредита — это еще не окончательное решение банка. Финансовое учреждение только заявляет о том, что готово рассмотреть вас как заемщика. Предварительно препятствий к выдаче кредита там не видят, но, вероятнее всего, будут проверять вас более внимательно.

Когда вы обращаетесь за кредитом, начинается более тщательная проверка вашей кандидатуры. Если по каким-то требованиям вы не проходите — банк отказывает в кредите без объяснения причин.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2022 году

Российские законы не обязывают банки объяснять причины отказа. ЗАТО разрешают не выдавать кредитные средства даже тогда, когда кредитный Договор уже подписан. Это возможно, если в последний момент кредитор по каким-то причинам начал подозревать, что свои деньги в оговоренный срок он может и не получить.

Банки которые дают кредит с большой вероятностью одобрения

УБРиР Кредит на любые цели — Большая сумма при подтверждении дохода Ставка — от 5.4% до 21.4% в год Сумма — от 14 999 до 5 000 000 руб. Возраст — от 19 до 75 лет ТинькоффБанк — Только по паспорту Ставка — от 8.9% до 30% в год Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Рассмотрение — До 10 минут Срок — от 3 месяцев до 1.5 лет СКБ-банк — Кредит на большие суммы Ставка — от 5.1% до 16.9% в год Сумма — от 51 000 до 1 600 000 руб. Возраст — от 23 до 69 лет Рассмотрение — От 5 минут

Частые причины отказа по онлайн-заявкам

Оформить заявку на кредит через интернет сейчас можно практически в каждом банке. Это удобно самим заемщикам и выгодно банкам. Во-первых, прием онлайн-заявок для них — одно из конкурентных преимуществ. Во-вторых, разгружаются офисы финансовых учреждений и сокращаются их расходы на персонал.

• Вам предоставляется стандартная анкета для заполнения основных данных о себе. Многое зависит от вашей внимательности и честности — если некорректно заполнить анкету, кредит не дадут. Например, могут быть не указаны номера телефонов (домашний и рабочий), приведенный номер мобильного телефона оформлен на кого-то другого, адрес проживания и регистрации отличаться, какие-то поля заполнены с сокращениями и т.п.
• Заявка обычно рассматривается менеджером, который позвонит по указанному номеру, чтобы уточнить какую-то информацию. Менеджер может сказать, что предварительно кредит одобрен, но его нужно окончательно согласовать и подписать кредитный договор. В продвинутых банках в роли менеджера может выступать искусственный интеллект, который изучит анкету и пришлет смс о предварительном одобрении заявки.
• Вам потребуется принести в офис необходимые для заключения кредитного договора документы. Как минимум это будут все те бумаги, информацию о которых вы указывали в анкете.
• В банке вас буквально встретят по одежке — непрезентабельный внешний вид (например, не соответствующий указанному заработку), неряшливая внешность, далекое от адекватности состояние (опьянения или видимого похмелья) практически гарантирует отказ.
• Документы сверят с тем, что вы указали в анкете. Если дополнительные вопросы не возникнут, предварительно одобренный кредит станет окончательно подтвержденным. Вы получите деньги и график платежей по займу. Если же какие-то ваши данные не совпадут с теми, что вы указали онлайн, вы получите отказ в кредитовании.

Вот одна из причин, когда банк предварительно согласен предоставить кредит, но затем дает отказ.

Имейте в виду, что банки знают о вас больше, чем вы, возможно, хотели бы. Им доступна не только кредитная история любого человека, но и информация о его долгах, штрафах, судимостях и т.п. Сейчас активно мониторятся даже социальные сети потенциальных заемщиков.

Персональное предложение по кредиту

Вторая популярная история — персональные предложения по кредитам, которые многие получают в виде смс от банка. Вы можете даже не думать о получении кредитных средств, но вам приходит сообщение, что кредит предварительно одобрен. Да еще и на льготных условиях.

Имейте в виду — вы имеете дело с обычным маркетинговым ходом. Ничего особенно персонального в предложении нет. Банку нужно рекламировать себя и расширять клиентскую базу.

И если ваш номер телефона каким-то образом попал к банку (возможно, вы отправляли перевод бабушке десять лет назад и оказались в базе данных финансовой организации), рано или поздно этот банк пришлет вам “персональное предложение”.

Такие предложения получают даже те, кто никогда денег в этом банке не получит. К примеру, безработные или обремененные ипотекой граждане.

Зачем тогда рассылаются такие сообщения? Все просто. Допустим, банк отправил тысячу смс по своей базе, не проверяя клиентов. Триста человек откликнется, при этом двести получат отказ. Но сто человек деньги возьмет, и это будут те сто человек, которые вернут деньги вовремя и заплатят неплохой процент. Что и нужно любому банку.

Выгодные предложения — высокий процент одобрений

Home Credit — Гарантированная ставка 5.9% Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Рассмотрение — онлайн за 1 минуту! Альфа-Банк — 45 дней до первого платежа Ставка — от 15.9% до 49.9% в год Сумма — от 50 000 до 7 500 000 руб. Возраст — от 21 до 75 лет Рассмотрение — за 2 минуты Райффайзен Банк — Кредит наличными Ставка — от 5.99% до 16.9% в год Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб. Возраст — от 23 до 67 лет Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Когда банки предварительно одобряют кредит, но затем отказывают?

• Вы не подходите под требования банка.
• Вы не можете предоставить весь пакет документов, который необходим.

Кроме того, кредит могут одобрить, но на худших для вас условиях. Максимальную сумму снизят, а процентную ставку повысят. И это будет законно.

Что означает — не подходить под требования банка? Сами эти требования банки нигде не публикуют, но основные известны:

• Заемщик страдает психическим заболеванием.
• У клиента отсутствует какая-либо собственность.
• На человека оформлены фиктивные или не ведущие деятельность организации.
• У человека много непогашенных кредитов на руках.
• Заемщик работает по опасной профессии.
• Человек регулярно берет кредиты и погашает их досрочно — для банков это не слишком выгодно.
• Отсутствует постоянная регистрация по месту жительства.
• Доход небольшой или не подтверждается справками.
• Отсутствует официальная работа.
• Плохой кредитный рейтинг самого заемщика и/или его супруга (супруги).
• Кредитная история вообще отсутствует.
• Неподходящий возраст (больше 60 лет или меньше 21 года).
• Многочисленные штрафы и взыскания по суду.
• Наличие непогашенной судимости.
• Банк выявил недостоверные сведения в анкете.

Мы привели в лучшем случае половину возможных причин для отказа в кредите из-за несоответствия требованиям банка.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году

Если вы получили предварительное одобрение

Не спешите радоваться. Нужно приложить некоторые усилия, чтобы получить деньги.

• Будьте готовы к проверкам и общению со специалистами банка.
• Соберите все необходимые документы. Лучше иметь максимум доказательств вашей платежеспособности. Все документы должны быть правильно оформленными, не испорченными. Информация в них должна быть идентичной (вплоть до написания фамилии, имени и отчества).
• Общаясь с сотрудником банка, нужно всегда сохранять вежливость, не вступать в пререкания. Неуместно шутить тоже не стоит.

В этом случае вы наверняка сможете довести предварительное одобрение кредита до окончательного и получить необходимые вам деньги.

Что делать, если не дают кредит: причины отказа и все варианты действий

Здравствуйте, друзья!

Несколько лет подряд снижается процент одобрения банками заявок на кредит. В 2019 г. он составил всего 36,9 %, т. е. более 63 % заемщиков не получили денег. В 2018 г.

примерно 41 % клиентов услышали заветное “Одобрено”. Уверена, что в 2020 г. негативная тенденция сохранится из-за падения доходов населения.

Что делать, если не дают кредит, а деньги очень нужны? Рассмотрим 6 способов их получить.

Упустим такие традиционные варианты, как занять у друзей и родственников, продать что-нибудь ненужное или потребовать у начальника повышения зарплаты. Мы их уже рассматривали ранее.

Наверное, перечисленное выше вы уже испробовали или не имеете такой возможности. Но денег больше не стало. Осталось разобраться, что же еще можно срочно предпринять для исправления ситуации.

Основные причины отказа в кредите

Если везде вам отказали в кредите, значит, дело не в положении Луны по отношению к Земле, а в вас. Рассмотрим основные причины отказа.

• Плохая кредитная история или полное ее отсутствие

В первом случае банк не захочет иметь дело с заемщиком, у которого просрочки – это обычное явление, или на нем уже висят 5 непогашенных долгов. Во втором случае про вас вообще ничего неизвестно, а гадать на кредитных картах умеют не все.

Плачевный исход обращения в банк за кредитом вы можете предсказать заранее, если закажете свою кредитную историю. И здесь может быть только одни выход – ее исправить. Об этом еще поговорим в статье.

• Вы много хотите, но мало зарабатываете

С 1 октября 2019 г. Центробанк обязал все финансово-кредитные организации (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Делать это будут для займов от 10 000 руб.

ПДН = Ежемесячные платежи по кредитам и займам / Средний ежемесячный доход

Для клиентов, у которых показатель слишком большой (более 50 %), снижаются шансы получить одобрение кредитной заявки. Для банков выдача денег закредитованным заемщикам грозит уменьшением норматива достаточности капитала. Если он опустится ниже допустимых значений, кредитная организация может потерять лицензию. Поэтому так рисковать она вряд ли захочет. Проще отказать в кредите.

Банк по каждому заемщику считает ПДН. Но это можно сделать и самостоятельно. В числитель пойдут все суммы в погашение долга. Их можно взять из кредитной истории или графиков платежей, которые есть у каждого заемщика. Знаменатель лучше определить по документам, которые вы планируете предоставить в банк для подтверждения своих доходов.

Если ПДН получился меньше 50 %, то можно оформлять заявку на кредит. Если больше, стоит рассмотреть вопрос о снижении суммы займа или увеличении дохода, который вы показываете банку (например, привлечь созаемщиков, поручителя, Залог и пр.). Имейте в виду, что ПДН является не единственным критерием, по которому банк принимает решение.

• Вы получили низкий кредитный рейтинг

Каждый банк и МФО рассчитывают кредитный рейтинг (скоринг) по собственной методике. Ее специфику они не разглашают.

Но по вопросам в анкетах на скоринг клиента можно получить общее представление о критериях оценки.

Банков интересуют пол, возраст, семейное положение, профессия, уровень ежемесячных доходов, образование, кредитная история и др. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг.

Внешний вид клиента работник банка оценивает, конечно, только при личном общении. Если вы не хотите подавать заявку на заем онлайн, то позаботьтесь о том, чтобы выглядеть по-деловому, опрятно, благопристойно и адекватно. Запах перегара, алкогольное или наркотическое опьянение, грязная одежда, неприятный запах способствовать получению кредита точно не будут.

• Негативные факты биографии

Наличие судимости, неофициальная работа, приводы в милицию за хулиганство, состоявшееся или нет банкротство, исполнительные производства точно будут в приоритетных причинах отказа от предоставления кредита.

К сожалению, изменить факты биографии уже не получится. Придется искать иные варианты получения денег в долг. А дисциплинированное погашение в конце концов сможет сгладить негативные моменты из прошлой жизни.

• Неполный комплект документов

Самым сложным этапом оформления заявки на кредит является сбор документов. Не ведитесь на рекламные трюки банков, которые заявляют, что выдают деньги только по паспорту. Это возможно, но только при соблюдении кучи условий (например, зарплатный клиент, страхование от всего, что может с вами случиться, маленькая сумма на короткий срок и пр.).

Чтобы рассчитывать на большую сумму, надо доказать банку, что вы надежный и платежеспособный клиент. Без документов это сделать невозможно.

Кроме справки о доходах, можно к заявке приложить документы о получении вами доходов из других источников.

Например, справка с брокерского счета о перечислении дивидендов, купонов с ценных бумаг, Налоговая декларация об уплате налогов с доходов от сдачи в аренду недвижимости, авторского гонорара и пр.

Как узнать, почему не дают кредит

Узнать, почему не одобряют заявку на кредит, не всегда просто. Закон не обязывает банки сообщать клиенту о причине отказа, поэтому придется применить несколько способов и самостоятельно найти ответ:

1. Попытаться выяснить у менеджера банка. Этот способ на удачу. Во-первых, сотрудник не обязан объяснять. Во-вторых, может просто не знать. Во многих банках обработка заявок происходит в автоматическом режиме роботом. Например, о наличии такового заявляет Тинькофф Банк. Но и в случае проверки людьми информация обычному менеджеру может быть недоступна.
2. Можно оформить письменный запрос на имя руководителя кредитного отдела. Но не слишком рассчитывайте на обоснованный ответ. Скорее всего, будет обычная отписка типа “На основании внутренней кредитной политики банка”.
3. Внимательно изучить, на каких условиях предоставляет кредит конкретный банк. Они прописаны на сайте, в банковских документах, которые обязательно должны быть выставлены для всеобщего ознакомления. Поможет выяснить детали звонок менеджеру или личное посещение офиса еще до оформления заявки. На финансовых форумах пишут, что иногда отсутствие стационарного телефона на работе, например, может стать причиной отказа.
4. Оптимальный способ – изучить свою кредитную историю. Там могут фигурировать просрочки, задержка выплаты даже на 1 день уже вызовет сомнения в вашей надежности. В историю могут закрасться технические ошибки. Их придется исправлять. Кредитная история – один из основных документов, по которому банк принимает решение о выдаче займа. Большинство причин отказа кроется именно в ней.

Варианты действий в случае отказа

Рассмотрим, что же надо предпринять для получения денег в долг и где можно взять заем, кроме банка.

Исправление кредитной истории

Это первое, с чего надо повышать свои шансы на получение кредита. Порядок действий зависит от конкретных негативных моментов, которые вы обнаружите в своей кредитной истории:

• если есть текущие просрочки, надо как можно быстрее их ликвидировать;
• закрыть неиспользуемые кредитные карты, кредитный лимит по ним влияет на вашу долговую нагрузку, даже если вы не пользуетесь кредиткой;
• уменьшить кредитный лимит по текущей карте, если одобренная сумма вами никогда не использовалась;
• если просрочки были ранее, то придется подключить тяжелую артиллерию, чтобы доказать свою надежность: оформить кредитку или взять микрозаем и своевременно погашать по нему долг;
• попытаться снизить имеющееся долговое бремя путем оформления реструктуризации или рефинансирования;
• оспорить ошибку, если обнаружите в своей кредитной истории неполные или недостоверные сведения.

Получить деньги в долг вообще без кредитной истории сложно, поэтому имеет смысл эту историю завести. Например, оформить кредитную карту и в течение нескольких месяцев исправно погашать кредитный лимит или купить в магазине товар в рассрочку.

Повышение лояльности банка

Выдача кредита для банка – большой риск. На начало 2020 г. доля просроченной задолженности физическими лицами в России составила 4,3 %. По мнению аналитиков, она к концу года может вырасти на 5,7 процентного пункта и составить 10 %. В связи с этим ужесточаются требования банка к заемщику и увеличивается процент отказа от выдачи займа.

Но есть проверенные способы повысить лояльность банка:

1. Подготовка максимума документов. Многие банки принимают к рассмотрению не только справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения вашего дохода, но и другие документы. Например, справку о доходах по форме банка, налоговую декларацию, справку из банка о движении денег по счету, справку из Пенсионного фонда, свидетельство собственности на движимое и недвижимое имущество, справку по движению на брокерском счете и пр.
2. Оформление обеспечения по кредиту. Главным гарантом вашей платежеспособности и снижением риска для банка будет привлечение созаемщика, поручителя или залог имущества (жилая и коммерческая Недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги). Вы рискуете свою ответственность переложить на плечи других людей или лишиться собственности. Банк не рискует ничем. Он продаст предмет залога и вернет свои деньги.

Помощь кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и кредитором. Он берет на себя функции подбора оптимальных условий кредитования под ваш запрос. В чем могут быть преимущества сотрудничества с таким посредником:

• как правило, это человек или компания, которые отлично знают все кредитные предложения на рынке, поэтому могут сразу определить, что подходит именно вам;
• часто имеют связи с банковскими структурами и могут договориться о более лояльном отношении или привлекательных условиях;
• помогут собрать полный комплект документов и правильно заполнить справки, заявки и пр., что увеличит шансы на получение денег;
• рассчитают все параметры кредита и подробно объяснят нюансы каждого варианта – вы четко будете знать, сколько должны заплатить банку;
• серьезные конторы обязательно имеют в штате юристов, которые проверят кредитный договор и укажут на подводные камни.

Настоящий брокер должен представлять интересы заемщика, а не конкретного кредитора. К сожалению, велика вероятность, что попадется посредник, который получает от банка процент за каждого приведенного клиента.

Заявка в банки второго эшелона

Крупные банки из топ-10 не особо нуждаются в клиентах. Последние приходят туда и без особых усилий со стороны кредитных организаций. Другое дело – новые, региональные или небольшие банки, которые заинтересованы в привлечении заемщиков.

Если отказали лидеры рынка, то можно обратиться в организации из второго, третьего и т. д. десятка. По рейтингу портала Банки.ру это, например, Уралсиб, Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Почта Банк, Ренессанс Кредит и др.

Микрозаем в МФО

К микрозаймам в МФО стоит прибегнуть только в том случае, если нигде больше денег получить не удается. Требования к заемщикам более лояльные, из документов нужен минимум, но и условия по займам более жесткие, чем в банках:

1. Процентная ставка может достигать 365 % годовых (не более 1 % в день).
2. Небольшие сроки кредитования – от одного до 3-4 месяцев.
3. Маленькие суммы – 10, 20, 30 тыс. руб. Если вы хотели взять пару миллионов на покупку квартиры, то МФО вряд ли поможет.
4. Возможны комиссии при погашении займа, размер зависит от выбранного способа внесения денег.
5. Не всегда можно досрочно погасить заем.

Микрокредитование практикуют люди, которые не отвечают требованиям банков или кому не хватает денег до зарплаты. Иногда используется как вариант улучшения кредитной истории.

Заем в ломбарде

Ломбард – это финансовая организация, которая выдает деньги в долг под залог имущества. В отличие от банков, в которых залоговым имуществом выступает недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги, ломбарды принимают:

• ювелирные изделия;
• антикварные вещи;
• бытовую технику;
• современные мобильные гаджеты (планшеты, смартфоны, смарт-часы и пр.);
• компьютерную технику, меховые изделия;
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, велосипеды и пр.).

Схема работы ломбардов:

1. Клиент, который нуждается в деньгах, приносит в ломбард ценную вещь и передает ее в залог.
2. Сотрудник ломбарда оценивает ликвидность вещи. В случае если клиент не выкупит свое имущество, финансовая организация должна без проблем ее продать.
3. Клиент получает деньги в долг. Процентная ставка назначается за каждый день. Сумма и срок небольшие, примерно как в МФО. Если по истечении срока кредитования заемщик не возвращает заем, ломбард продает залоговое имущество.

Информация о займе в ломбарде может попасть в кредитную историю. Но закон не обязывает эти организации передавать такие сведения. Если для клиента это принципиальный момент, то лучше заранее уточнить у сотрудника ломбарда, передают ли они информацию в БКИ. Случай невыкупа вещи банки могут впоследствии оценить как просрочку.

Заключение

Делать вывод, что вам никогда не дадут кредита, только по одной отклоненной заявке, рано. Для начала попробуйте оформить запрос сразу в несколько кредитных учреждений. Только после отказа во всех банках можно искать причины.

Некоторые шаги, например, анализ своей кредитной истории, можно предпринять еще до первого похода в кредитную организацию.

Это разумно, потому что любые заявки и отказы по ним тоже фиксируются в БКИ, что может потом сказаться на рейтинге клиента.

2020 год – уникальный год из-за падения мировой экономики на фоне эпидемии и торговых войн. Оцените свои финансовые возможности, перспективы сохранения рабочего места и заработка на нем прежде, чем примете решение о кредите. Ставки по ним сильно расти не будут в ближайшей перспективе, но велики другие риски.

С уважением, Чистякова Юлия

Мошенничество: Мы одобрили вам кредит, но надо подтвердить кредитоспособность

Некоторые банки при обработке заявки на получение кредита, проверяют платежеспособность клиента. Под этим термином понимают способность клиента своевременно вносить платежи по кредиту. Платежеспособность выражается в виде коэффициента.

Коэффициент платежеспособности это отношение имеющихся в наличии средств к сумме платежей за определенный период или по состоянию на определенную дату. Высчитывают его банковские программы, в которые заносятся данные потенциального заемщика.

Если коэффициент равен единице или больше нее, то клиент считается платежеспособным. Если показатель меньше единицы, то это говорит о низком уровне платежеспособности, который указывает на то, что клиент вносил платежи с просрочкой.

Как честные кредитные организации проверяют платежеспособность клиентов, какие схемы являются мошенническими, а также реальные истории людей, столкнувшихся с кредитным мошенничеством – читайте в этой статье.

Какие способы используют кредитные организации для проверки платежеспособности заемщика?

1. Скоринговая система. Это проверка данных заемщика с помощью компьютерной программы. На основании внесенных в анкету данных об уровне образования, недвижимости, имуществе и величине дохода, программа выдает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

   В большинстве случаев решение принимается автоматически, но некоторые организации используют ручной скоринг. В этом случае решение принимает только менеджер.

2. Запрос кредитной истории. Чтобы узнать все о ранее взятых кредитах, и о том, насколько своевременно они были погашены, банки используют единую систему – Бюро кредитных историй.

   В этой системе собраны все банковские и микрокредитные организации.

3. Проверка документов. После подачи заявки в банк, менеджер предложит собрать пакет документов для получения кредита. Размер и содержание пакета варьируются в зависимости от вида займа (потребительский, ипотечный, и так далее) и от банка.

   Таким способом организация также проверит платежеспособность будущего заемщика и вынесет решение по кредиту.

Цели подтверждения платежеспособности и необходимые для этого документы

Проверка платежеспособности способами скоринга и запроса в Бюро кредитных историй, не требует участия заемщика. Банк выполняет все самостоятельно.

Но, чтобы подтвердить свою платежеспособность документально, клиент должен собрать нужные бумаги.

При небольшой сумме кредита, банковская организация может запросить всего два документа, например, паспорт и СНИЛС или водительские права. Микрокредитные организации также не запрашивают больших пакетов документов.

Но вот для получения ипотеки и займа на крупную сумму, нужен не только паспорт. Коэффициент платежеспособности клиента – главный показатель при оформлении заявки на получение крупного кредита. Один из способов ее подтвердить – представить документы о доходах.

Также подтверждение дохода необходимо для:

• Доступности отдельных кредитных продуктов;
• Улучшения условий предоставления кредита, например, процентной ставки;
• Снижения риска невозврата кредита.

Какие документы нужно собрать, чтобы подтвердить свою платежеспособность?

В первую очередь для оформления заявки потребуется паспорт и СНИЛС. Но для подтверждения платежеспособности и уровня доходов, организация может запросить следующие документы.

2-НДФЛ справка

Этот документ можно получить в бухгалтерии той организации, где вы работаете. В документе указаны все сведения о полученном доходе за отчетный период, обычно это последние 6 месяцев. Кроме того, в справке указаны реквизиты работодателя и дата получения документа.

Такая справка не только подтверждает ваши доходы, но и сам факт официального трудоустройства.

Копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя

Эти документы также можно получить у работодателя. Обратите внимание на следующие моменты:

• В выписке из трудовой книжки должны быть прописаны все места работы клиента за последние 5 лет. Если трудовой стаж менее 5 лет, то в справку вписывают названия всех организаций, где работал заемщик с начала трудовой деятельности.
• Копию трудовой книжки или выписку из нее работодатель должен заверить постранично.

Если заемщик получает заработную плату на карту банка-кредитора, то эти документы можно не предоставлять.

Пенсионные справки (для категории заемщиков, получающих пенсию)

Такие документы предоставляют не только пенсионеры по старости, но и те граждане, которым назначена пенсия по инвалидности, по случаю потери кормильца, за выслугу лет.

Заемщик должен предоставить справку о размере выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии. Документ можно получить в отделении Пенсионного фонда РФ. Справка не потребуется, если заемщик получает пенсионные выплаты через банк, в который подана заявка на получение кредита.

Выписка по банковским счетам

Документ предоставляется в любом отделении банка, где открыты расчетные счета. Необходимо посетить офис учреждения и подать заявку. Менеджер сделает выписку и поставит печать.

Документ содержит данные о заемщике, движению денежных потоков и реквизиты банка. Обратите внимание, что полученные в электронном виде выписки, не имеют юридической силы и для добавления в пакет документов не подходят.

Справка 3-НДФЛ (для заемщиков ИП, самозанятых и бизнесменов)

Эта категория лиц не может получить справку по форме 2-НДФЛ, так как работает не по найму, а на себя. Предоставление отчета по налогам позволит показать уровень платежеспособности. Представив пакет документов банку, вы существенно повысите вероятность одобрения заявки и сможете получить более выгодные условия кредита.

Мошеннические способы подтверждения платежеспособности заемщика

• Мошенничество в сфере кредитования – довольно распространенная вещь.
• Небольшие и неизвестные конторы, выдающие «займ до зарплаты» часто оказываются нечестными и просто выманивают у людей деньги.
• Какие схемы являются мошенническими, расскажем далее.

Оплата услуг до получения займа

В крупных и честных кредитных организациях все страховки и комиссии уже включены в сумму займа, и дополнительно оплачивать их не требуют.

Мошенники просят оплачивать дополнительные Услуги отдельно, то есть до того, как вы получили деньги в руки. Будьте внимательны, если просят:

• Оплатить проверку кредитной истории.
• Купить страховку. Мошенники предлагают внести страховой взнос на случай неуплаты средств по кредиту. Чаще всего просят перечислить определенный процент от суммы кредита. Некоторые предлагают внести платеж в течение 12 часов после совершенного организацией перевода на ваш счет или карту. Конечно, никакого перевода организация не делает, а чеки подделывают в фотошопе или других программах.
• Заплатить за услуги нотариуса. Менеджер говорит, что Нотариус заверит документы и его услуги нужно оплатить. Подвох в том, что в этом случае, нотариус должен все сделать в присутствии обеих сторон. Взяв у вас 500 рублей якобы на оплату его услуг, мошенники исчезают.
• Оплатить членство в кооперативе. Якобы после внесения средств вы получите необходимую сумму. Менеджер покажет вам фейковый сайт, который обычно копируют с сайта настоящего кооператива, в том числе размещают там и свидетельство о регистрации.
• Оплатить проезд для подписания договора или услуги курьера, который привезет документы.

Запомните! Пока вы не получили деньги на руки, ничего не оплачивайте.

Проверка кредитной лестницей

Такой способ обмана появился не так давно. Для аферы мошенники выбирают лиц, которым нужны небольшие суммы (15000 – 20000 рублей).

Чтобы проверить вашу платежеспособность вам дают небольшой займ под определенный процент. Вы сразу его погашаете, и переходите на следующую ступень, где сумма увеличивается, а процент уменьшается. Так вы проходите все ступени, пока не доберетесь до нужной суммы.

Прохождение лестницы занимает не более 15 минут. Переводы осуществляются онлайн через QIWI кошелек или сервис Webmoney.

Итог: пока вы доберетесь до нужной суммы, потратите несколько тысяч своих собственных денег. Кредит вы получите, но и сами заплатите немало.

Аферы с банковской картой и QIWI-кошельком

Мошенники просят прислать не только сканы паспорта, но и номер вашей банковской карты с CVC-кодом (расположен на обороте). Все это нужно якобы для перевода средств, но как только получать от вас нужные данные, то обнулят баланс вашей карты.

Для обмана с QIWI-кошельком мошенники используют следующую схему. Кредитор говорит, что нужно проверить вашу платежеспособность и просит перевести небольшую сумму денег на ваш кошелек. Вы кладете на него деньги, а мошенник взламывает пароль, меняет его, а средства присваивает себе.

Чтобы не потерять свои средства при получении займа:

• Не отправляйте сканы паспорта и не давайте никому секретный код на обороте карты;
• Не используйте электронные кошельки для получения денег;
• Не берите займы онлайн.

Как мошенники обманывали заемщиков: реальные истории

1. Вот какие истории о кредитном мошенничестве рассказывают пользователи форумов и социальных сетей:
2. «Позвонили из Профтранзит банка, сказали, что мне одобрен кредит на 250 000 рублей, но так как офис расположен в Москве, то отправят курьера для заключения договора.

   Обещали перевести деньги через Сбербанк, но сначала нужно заплатить ему комиссию в размере 4000 рублей»

3. (Пользователь форума – Эльвинка).

«Позвонила некая Юлия Сергеевна, представилась сотрудницей Московского кредитного банка. Предлагала займ под 10, 9% годовых и просила оплатить 4000 рублей комиссии. Я оплатила, но деньги так и не пришли.

Написала заявление в полицию, а в моем банке сказали, что сделать возврат невозможно, так как я добровольно перечислила деньги. Будьте бдительны».

(Екатерина)

«Я тоже заплатила за курьерскую доставку и за другие услуги 15 000 рублей. Мне позвонил некий Юрий Борисович, представился сотрудником службы безопасности Коммерцбанка.

Отправила деньги, а когда не смогла дозвониться, то поняла, что это мошенники. Так через 2 часа позвонила некая Елена Анатольевна (Московский кредитный банк) и тоже попросила оплатить доставку. Я уже конечно отказалась.

Но для оплаты первой доставки пришлось брать микрозайм. Обидно».

(Дарья)

5 правил безопасного займа

Чтобы не оказаться в такой же ситуации, как герои этих историй, изучите правила безопасного займа.

1. Не вносите предоплату.
2. Внимательно читайте договор, если сомневаетесь, то проконсультируйтесь с юристом или обратитесь в другую кредитную организацию.
3. Не отправляйте свои номера карт или Qiwi кошельков. Можно отправить номер банковского счета – это безопасней.
4. Не оформляйте кредиты в неизвестных и сомнительных организациях, по телефонам в уличных объявлениях.
5. Не соглашайтесь на кредит, если вы не подавали на него заявку и вам звонят из неизвестного банка.

С уважением, НЭС — Чарджбэк
Блог

Что значит «кредит предварительно одобрен» и как действовать в этом случае?

После подачи заявки на кредит, через интернет-сервисы вам может прийти уведомление о том, что по вашему займу было принято решение о предварительном одобрении. Однако, радоваться рано: это сообщение носит исключительно информационный характер.

Фактически, банк таким образом сообщает вам, что ваша заявка успешно обработана и принята к рассмотрению. Платежеспособность же проверяют только после предоставления полного пакета документов. Пока проверка не осуществлена, ни о какой выдаче займа не может быть и речи, т.к.

для банка это было бы слишком рискованно.

Что значит «кредит предварительно одобрен»?

Итак, что все-таки значит сообщение: «Заявка на кредит предварительно одобрена»? Сообщение носит примерно такой смысл: «Мы подтверждаем, что ваша заявка получила статус действительной, она прошла обработку, теперь мы готовы рассмотреть ваши документы всерьез». Не имеет значения, от какого именно банка пришло предварительное одобрение — Альфа-Банк, ОТП Банк или любой другой. В любом случае предварительное решение по кредиту носит лишь информационный характер. Это не дает гарантий, что вы получите займ.

Как правило, заемщик получает сообщение о предварительном одобрении кредита, если был сделан один из нижеперечисленных шагов:

• Заявка подавалась дистанционно, через сервисы-агрегаторы или сайт банка — например, кредит может быть предварительно одобрен в Сбербанк Онлайн;
• Клиент подавал анкету-заявку на кредитный продукт, предполагающий оформление залога;
• Заемщик при подаче заявки предоставил основной пакет документов, однако банковскому руководству требуются дополнительные бумаги.

Соответственно, сообщение об одобрении клиент получает или на электронную почту или телефон в виде смс-сообщения, или же лично в отделении банка.

Может ли банк отказать в выдаче кредита, если было предварительное одобрение?

Разумеется, может. Сообщение от банка не может служить ни основанием, ни тем более гарантией получения кредита.

Фактически, такое уведомление носит лишь характер приглашения с целью всерьез проверить вашу платежеспособность и прочее.

Сообщение такого рода можно даже считать «маркетинговой уловкой», чтобы на время рассмотрения ваших документов вы не ушли к другому банку.

Причин, почему предварительное решение по кредиту не дает никаких гарантий, несколько:

• Так как понять, какой заемщик обладает платежеспособностью и добропорядочностью, невозможно по одной лишь заявке, требуется куда более масштабное и детальное рассмотрение бумаг заявителя, в т.ч. изучение справок о доходах;
• Нередко при подаче заявок на дистанционной основе заявители несколько привирают — указывают ненастоящий уровень среднемесячного дохода, лгут по части трудоустройства, рабочего стажа и т.д. В связи с этим кредитные предложения достаются лишь тем, кто после предварительного решения явился в отделение банка лично со всеми подтверждающими документами;
• В первичной анкете-заявке, как правило, предлагается указать, будут ли привлечены к займу поручители и/или созаемщики, многие заявители пользуются этой возможностью. Но человеческий фактор никто не отменял: созаемщик или поручитель вполне может передумать, причем очень быстро с момента подачи первичной заявки. Соответственно, для полной гарантии банку необходимо связаться с ответственным лицом, обсудить с ним условия и т.д. Сделать это возможно лишь при получении его настоящих контактных данных. Для этого тоже нужна личная встреча.

Так что же значит «предварительно одобрен кредит» — в Почта Банке, Тинькофф Банке или ином другом? Можно сказать, что ничего, т.к. весь «серьезный» диалог ведется при непосредственном рассмотрении бумаг.

Когда проверяют платежеспособность и кредитную историю — до или после предварительного одобрения?

Банковские сотрудники, особенно работники банка ВТБ, часто повторяют своим клиентам, что, если кредит предварительно одобрен — это не значит гарантированное получение денег, займ выдадут только после проверки платежеспособности.

Платежеспособность и кредитную историю проверяют после предварительного одобрения.

Как мы уже говорили, фактически, предварительное решение носит рекламный характер и если заявка была обработана, это уже считается одобрением.

Соответственно, настоящие проверки начинаются после предоставления по крайней мере минимального пакета документов — внутреннего паспорта РФ и справок о доходах.

Схема проверок выглядит примерно следующим образом:

1. Заполненные в первичной анкете данные проверяются через государственные службы — так руководство банка проверяет достоверность предоставленных сведений, наличие судимостей и т.д.;
2. Если вопросов не возникло, уже на этом этапе заявителю выдается предварительное решение по займу. Теперь необходима личная встреча, причем заявитель должен явиться с пакетом документов;
3. По итогам собеседования все копии бумаг направляются в службу безопасности банка. Начинается масштабная проверка: выясняется, был ли подлог среди предоставленных документов, соответствует ли среднемесячный доход заявленному. Кроме того, направляется запрос в Бюро Кредитной Истории (БКИ). По результатам проверки руководство решает, выдавать ли займ, т.к. только после тщательного изучения документов можно делать выводы о КИ и платежеспособности заемщика.

Что делать после предварительного одобрения?

Главный вопрос в такой ситуации — что делать дальше? На самом деле, ответ очень прост: нужно связаться с кредитным менеджером и договориться о встрече. Если вам не был выделен отдельный сотрудник или у вас нет его контактных данных, нужно лично идти в отделение банка. Сотрудники организации продолжат процедуру оформления займа.

Если вы желаете оформить кредитную карту, желательно явиться в любое территориальное отделение банка в кратчайшие сроки после получения сообщения. Нужно заниматься оформлением заранее, т.к. на изготовление карточки понадобится 1-3 рабочих дня.

В независимости от типа кредитования, вам понадобится взять с собой стандартный пакет документов:

• Внутренний паспорт РФ;
• Любой так называемый «второй» документ: загранпаспорт, водительские права и т.п.;
• Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
• Военный билет для молодых мужчин.

Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?

Случается, вам приходит сообщение от банка, но вы при этом никаких заявок не оставляли. В такой ситуации очень хочется просто ничего не делать: раз вы не откликнулись на сообщение, банк ведь должен понять, что вам предложение не интересно.

Однако, вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию организации для получения консультации.

Все дело в том, что полученное вами сообщение может быть результатом не ошибки, а мошенничества: нередко преступники пытаются оформить кредит на других людей, подделывая документы или получая их незаконным путем.

Если просто проигнорировать ситуацию, спустя длительное время вам могут позвонить из какого-либо банка с сообщением о большом долге и просроченных платежах.

Поэтому незамедлительно свяжитесь с руководством банка. Выясните, откуда поступила заявка. В большинстве случаев вам сообщат, что сообщение о предварительном решении было отправлено вам по ошибке. Если же кто-то действительно приходил в банк, представившись вами, потребуйте разбирательства.

К сожалению, если заявка поступила через интернет-сервисы, вы, вероятнее всего, не узнаете, кто это сделал. Банк в такой ситуации крайне неохотно проводит расследования. И все же вы можете быть спокойны — через интернет займы в крупных банках не одобряют, да и ваш телефон в заявке мог быть написан по ошибке.

Вывод

Решение по кредиту до внимательного изучения документов — ни к чему не обязывающее сообщение. Это не может служить гарантией получения займа, уведомление носит лишь информационный и, можно сказать, рекламный характер.

Все дело в том, что проверить в полной мере платежеспособность клиента, его добропорядочность и кредитную историю можно лишь после личного предоставления полного пакета документов.

Если вы получили сообщение, при этом ранее не подавая никаких заявок — будьте аккуратны: возможно, кто-то пытается незаконным путем получить кредит от вашего лица. В таком случае нужно незамедлительно связаться с сотрудниками банка, чтобы выяснить, является ли сообщение результатом ошибки или же результатом мошенничества со стороны третьего лица.

Отправил заявку на кредит в «Тинькофф»: мне одобрили и активировали не ту сумму — у неё выше процентная ставка — Приёмная на vc.ru

Здравствуйте!Сперва напишу что произошло, а после оставлю свой комментарий.

31 марта 2021 года решил взять кредит наличными в АО «Тинькофф Банк» (далее просто «Тинькофф») в 100 000 ₽ предположительно на 1-3 года для покупки мелкой недвижимости и сдачи в аренду.

{«id»:228357,»gtm»:null}

Все происходило в приложении «Тинькофф», время самарское. Создал заявку на кредит 31 марта, в течении минут 10 пришло предложение на кредит на максимальную сумму в 372 000 ₽ и срок до 3-х лет с процентной ставкой около 15%, если без страховки, с ежемесячным платежом (если на 3 года) около 12 800 ₽.

Сперва подумал, что в такой сумме нет необходимости, благо в приложении «Тинькофф» есть возможность изменить сумму по кредиту, если его еще не активировал. Меняю сумму на 100 000 ₽ и процентная ставка меняется на 20%. Считаю ее слишком завышенной, т.к. другие банки предлагают от 10%, но решил прояснить вопрос с поддержкой, т.к. являюсь зарплатным клиентом банка и получить кредит проще.

Вопрос в поддержку АО «Тинькофф Банк» по поводу выского процента по кредиту

Ждать пришлось недолго, в 10:03 мне позвонил оператор, девушка сообщила, что мне одобрен кредит на 372 000 ₽. Я начал расспрашивать по поводу процентов, т.к. из моих рассчетов на 100 000 ₽ выходит 20% и мне кажется это слишком высокий процент.

Девушка пояснила, что на самом деле не 20%, а 18% (я так и не понял как они так насчитали, т.к. из рассчетов в кредитном калькуляторе выходит иначе). А если брать кредит на 372 000 ₽ процент выходит около 14,5% (хотя девушка снова пояснила, что будет не 14,5%, а 13%).

Окей, я уточнил могу ли я тогда взять кредит на максимальную сумму (372 000 ₽) с более низким процентом и сразу погасить 272 000 ₽ (платежом, который уменьшит стоимость ежемесячного платежа, а не срок).

Оператор сказал «Да, конечно, вы можете так сделать», не уточняя, что будут какие-то проблемы/вопросы (их скорее всего и не было бы).

Так же я уточнил по поводу какого-то «Премиум тарифа». Поясню, я уже брал кредит в «Тинькофф», пока учился в университете.

Процент был просто ужасный в 30,9%, но, если бы я платил без просрочек и не закрыл кредит раньше половины срока кредита, мне бы его пересчитали на 20,9% (что было невыгодно на тот момент для меня, т.к. быстро закрыл).

Я объяснил эту ситуацию оператору и она пояснила мне, что это «Премиум Тариф и его у вас не будет, ставка останется постоянной».

Я сказал, что мне нужен час на обдумывание и на этом мы закончили.

Примерно через 30 минут я решился взять кредит на максимальную сумму с максимальным сроком (372 000 ₽ на 3 года с процентной ставкой около 14,5 — 13% без страховки) с целью оплатить 272 000 ₽ сразу (платежом, который уменьшит стоимость ежемесячного платежа, а не срок), чтобы осталось (платежом, который уменьшит стоимость ежемесячного платежа, а не срок) 100 000 ₽ кредита под выгодный процент.

Оформил условия обозначенные выше в приложении, подтвердил СМС-кодом, написали «ждите, скоро будет». И что я вижу? Пришел кредит на 100 000 ₽ на 18 — 20% в приложении, а на почту пришло письмо с предложением активировать кредит (показывает ежемесячный платеж 3700 ₽).

Письмо на почту от АО «Тинькофф банк» с предложением активации кредита в 100 000 рублей

Начинает напрягать создающаяся ситуация. Обозначу сразу еще раз — кредит не активирован. Начал требовать пояснения ситуации у поддержки (ниже полная переписка), но, еще недождавшись ответа от поддержки я захожу в приложении в этот кредит и вижу, что он уже активирован. Причем я активацией кредита не занимался.

Переписка с поддержкой АО «Тинькофф Банк» по поводу проблемы

Пока что на этом по поводу кредита мои контакты с АО «Тинькофф Банк» прекратились. Чего ждать — непонятно. Итога пока никакого нет. Статью буду дополнять по мере поступления информации.

Я могу предположить зачем это делается, но не уверен на 100%:»Хотите 100к за нормальный процент? Не, за нормальный можно только много больше, но т.к. вы либо испугаетесь, либо мы вам помешаем — итог один, процент будет конский, а то как это получится — уже наша забота». И то, как это будут мусолить тоже их забота.

Пользуюсь услугами банка уже продолжительное время и все в принципе устраивало, но если эта ситуация не вырулит с улицы «Переобуванцова», на улицу «Слово-держунцева», то буду вынужден искать более ответственный и держащий свое слово банк.

{«contentId»:228357,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:228357,»gtm»:null}