Каждый из нас когда-либо брал или давал деньги в долг. Однако при этом все долговые взаимоотношения практически всегда скрепляются устной договоренностью.
Часто, когда приходит время отдавать долги, должник начинает искать пути, позволяющие избежать возврата денежных средств.
Как правильно поступить в данной ситуации, чтобы не остаться обманутым? Как вернуть долг без расписки и без свидетелей, рассмотрим подробнее.
Закон
Все долговые споры решаются в соответствие с предписанием Гражданского кодекса, в частности, статьей 808. Данное положение гласит о необходимости оформления долговых расписок на все виды долговых отношений, если сумма долга превышает 10 000 рублей.
Это правило стоит соблюдать даже в том случае, если денежные средства даются в долг родственнику. В расписке обязательно указывать личные данные заемщика и кредитора, сумму долга, дату предоставления, а также условия и срок возврата.
ВНИМАНИЕ! Если один из супругов взял деньг в долг, второй наравне с должником несет ответственность за его возврат.
Без расписки и свидетелей
Если человек занял денег в долг и по завершению обговоренного срока не собирается их возвращать, кредитор оказывается в затруднительной ситуации, особенно, если факт передачи денежных средств никак не задокументирован. В данной ситуации очень сложно найти доказательства и установить факт передачи денег.
Однако законодательство предусматривает разные жизненные ситуации и имеет способы решения данной проблемы. Законодательством установлено три варианта, как можно взыскать долги:
- Обратиться в органы внутренних дел с заявлением о мошенничестве.
- Обратиться с иском в судебные органы.
- Договориться мирно.
Юристы рекомендуют прибегать только к вышеперечисленным законным методам возврата долга. Часто обманутые кредиторы пользуются услугами коллекторских служб. Однако они не всегда используют гуманные и законные методы для взыскания долгов с должника. Такие действия можно признать незаконными в суде, к тому же, они могут причинить ущерб жизни и здоровью заемщика.
В процессе решения столь затруднительных ситуаций очень важно учитывать этический аспект. Если должник действительно испытывает финансовые сложности, но от долговых обязательств не отказывается, можно обратиться к профессиональному юристу с целью оформления расписки.
- В данном случае оптимальный выход из ситуации – выплата долга по частям, предоставление рассрочки, которое официально должно быть задокументировано.
- Если человек дал денег в долг, а должники его не возвращают, можно попытаться договориться и оформить мировое соглашение по обоюдной договоренности. В соглашении обязательно указать:
- период возвращения долга;
- сумма долгового обязательства;
- последствия, которые ожидают каждую из сторон в случае невыполнения своих обязательств перед другой стороной.
Законным будет составление расписки, которую сможет написать сам заемщик. В ней он должен указать паспортные данные кредитора, сумму долга, дату взятия денежных средств, размер долга и сроки его возврата. Такой документ обретает юридическую силу с момента заверения у нотариуса и может использоваться в качестве доказательной базы в судебных разбирательствах.
Если должники не отдают денежные средства в долг, намеренно скрываются, не отвечают на телефонные звонки, без судебного разбирательства не обойтись.
Сбор и подготовка доказательств
Если кредитор столкнулся с ситуацией, когда заемщик не спешит возвращать долг, необходимо обращаться в судебные органы. Однако суд скорее всего, отклонит поданный Иск в случае полного отсутствия доказательной базы. Задача истца – позаботиться о ее наличие. В качестве доказательно базы можно использовать:
- скриншоты смс – переписок, общения в социальных сетях;
- диктофонная запись переговоров кредитора и заемщика;
- отправленные письма и записки;
- свидетельские показания.
Кредитор должен предъявить суду как можно больше доказательств, в которых заемщик в устной или письменной форме указывает размер долга, сроки и условия его возврата.
ВНИМАНИЕ! Все записки и договоренности, оформленные в письменном виде, должны быть грамотно оформлены и заверены у нотариуса.
Если средства давались в долг не наличными деньгами, а переводились на платежную карту, можно запросить выписку с указанием истории переводов в финансовой организации получателя денежных средств. Если деньги в долг передавались в общественном месте, можно поинтересоваться о наличии видеокамер в данном месте и попросить копию видеозаписи при их наличии.
Порядок обращения в полицию
Что делать в ситуации, когда человек взял деньги в долг и не возвращает в указанное время? Первое, что следует предпринять – это побеседовать с заемщиком и выяснить причину, по которой должник затягивает сроки возврата.
Если попытки мирно договориться не увенчались успехом, необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением о мошенничестве.
Оно будет рассматриваться в течение какого-то периода времени. Затем должника обязательно вызовут повесткой на допрос. От результатов и показаний заемщика будет зависеть дальнейших ход дела.
Если заемщик будет всячески отрицать факт наличия у него долга, и откажется его возвращать, будет оформлен иск о возбуждении дела в судебные органы.
При ведении переговоров в полиции заемщика знакомят со всеми возможными последствиями, которые могут наступить в результате отказа от возвращения долга.
В судебные органы
В случае, когда сумма долга не маленькая, а заемщик не планирует ее возвращать, можно пропустить пункт обращения в полицию и сразу обратиться в судебные органы с исковым заявлением. Кредитор должен понимать, что Исковое заявление должно быть подкреплено фактами, поэтому необходимо предварительно позаботиться об их наличии.
Чем более весомой и объемной будет доказательная база, тем больше шансов решить вопрос в свою пользу.
ВАЖНО! В суде, если вина ответчика будет доказана, его обяжут вернуть долг, а также компенсацию за причиненный моральный ущерб, которая порой может превышать размер самого долга.
Однако необходимо понимать, что в некоторых случаях установить факт виновности недобросовестного заемщика крайне сложно, практически невозможно. На исход дела оказывают влияние следующие критерии:
- Наличие и объем доказательной базы. Если при подаче иска никакой доказательной базы Истец не сформировал, шансы вернуть свои денежные средства крайне малы. В процентном соотношении они равны 10-15%.
- Поведение должника. Если человек настроен мирно, факт взятия денежных средств в долг не отрицает, можно предпринять попытку заключить мировое соглашение, в котором необходимо указать размер долга и сроки его возвращения.
Как правильно составить исковое требование
Если человек не отдает взятые в долг денежные средства, необходимо оформить исковое требование в суд. Что обязательно нужно в нем указать:
- сведения об обеих сторонах спора, их паспортные данные;
- сумма долга, процент который установлен сторонами в случае задержки своевременного возврата;
- обстоятельства, при которых был оформлен долг;
- дата предоставления денежных средств в долг;
- описание мер, которые предпринимались кредитором для возврата своих денег;
- результаты применения данных мер;
- перечисление представленных доказательств;
- число составления иска, роспись истца.
В некоторых случаях, когда размер долга достаточно велик, юристы рекомендуют одновременно составит ходатайство о наложении ареста на имущество должника.
Основания для отказа
Существует ряд ситуаций, когда шанс вернуть данные в долг денежные средства практически сводится к нулю. Когда не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:
- Если с момента предоставления денег в долг прошло более трех лет.
- Если заемщик является юридическим и лицом и для доказательства своей неплатежеспособности активировал процесс оформления банкротства.
- С момента взятия денег в долг состояние здоровья заемщика изменилось в худшую сторону, он утратил трудоспособность.
В результате подобных явлений добиться возврата долга практически невозможно. При вступлении в долговые отношения стоит помнить о том, любой факт предоставления денежных средств в долг должен сопровождаться походом к нотариусу и оформлением расписки.
Это необходимо даже в том случае, когда деньги в долг предоставляются родственникам или близким друзьям. В противном случае заставить должника вернуть долг очень проблематично.
Должник возвращает деньги на карту: будут налоги?
Нередко бывает ситуация, когда физлица дают знакомым займы, причем, как правило, наличными. А при возврате долга должник перечисляет деньги на карту займодавца. Не сочтет ли налоговая такой перевод получением доходов и не потребует ли уплатить НДФЛ? Такая ситуация реальна. Давайте разбираться…
Согласно НК РФ объектом обложения НДФЛ является доход, который налогоплательщик получил либо в России, либо за ее пределами (ст. 209 НК РФ).
Сразу отметим, что доходами не признаются переводы, которые производятся между членами семьи или близкими родственниками. Следовательно, если долг возвращает бабушка, дедушка, внук, сестра, брат и т. д., такие переводы однозначно не будут подлежать налогообложению (если только не производятся в рамках трудового договора или договора ГПХ).
Но зачастую должниками являются третьи лица, не входящие в число близких родственников. Как быть в этом случае?
Сам по себе перевод денежных средств на карту еще не означает получение физлицом дохода, подлежащего обложению НДФЛ. Уплатить Налог потребуется, если деньги поступили в качестве:
- оплаты товаров, работ, услуг;
- вознаграждения за трудовые обязанности;
- оплаты по договорам ГПХ.
Разъяснение по этому вопросу дано в информационном письме ФНС РФ от 27.06.2018 № БС-3-11/4252@.
Те средства, которые получены безвозмездно (в порядке дарения, возврата долга, уплаты алиментов и т. д.) НДФЛ не облагаются вне зависимости от суммы. Сдавать декларацию 3-НДФЛ получателю тоже не потребуется.
Подробнее о том, в каких случаях при переводе денежных средств физическим лицом на карту другого физического лица возникает объект налогообложения по НДФЛ, читайте в «КонсультантПлюс». Посмотреть разъяснения экспертов можно бесплатно, оформив пробный доступ к системе.
Как избежать внимания налоговой инспекции?
Несмотря на то что налог платить с возврата долга не потребуется, привлекать внимание налоговой не стоит.
Ведь в этом случае придется потратить время на общение с ИФНС, доказывая, что платеж не является доходом.
И хотя сбор доказательств обратного — обязанность налоговой, Процедура является хлопотной и для самого физлица. Ведь для доказательства получения дохода налоговая назначит соответствующую проверку.
Как же минимизировать риск того, что налоговая заинтересуется переводом?
Следует иметь в виду, что при крупном переводе (более 600 тыс. руб.) банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законный характер операции. Это делается в рамках исполнения требований закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
- При этом попасть под действие проверки может как одна крупная сумма, так и более мелкие, поступающие на карту регулярно в одном и том же размере.
- Поэтому важно правильно указать назначение платежа, чтобы ни банк, ни налоговая не заинтересовались платежом.
- Для этого следует заранее предупредить должника, который собирается возвращать деньги на карту, чтобы в назначении платежа (в специальном окошке банковского приложения) он указал «возврат долга».
- Такая простая предосторожность снизит риск возможных подозрений со стороны ИФНС.
Итоги
Возврат долга на карту не является доходом физлица-займодавца, а следовательно, не подлежит налогообложению. Однако, чтобы снизить риск того, что налоговая заинтересуется переводом, должнику следует в назначении платежа четко указать, что переводимая сумма является возвратом долга.
Подробнее о порядке обложения доходов физлиц вы всегда можете узнать из нашей рубрики «НДФЛ».
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Что делать, если человек занял деньги и не отдает?
В России редко когда составляются расписки при одалживании денег, что несет за собой крайне неприятные последствия, в случае их невозврата. Как поступать в таких ситуациях? Как вернуть свои деньги, если расписки и свидетелей нет?
Мирные переговоры
Встреча для переговоров обеих сторон поможет выяснить причины протеста должника. Во-первых, нужно узнать насколько устойчиво финансовое благополучие человека.
Зачастую одалживая средства, мы не задумываемся о том, что в семье заемщика может произойти ситуация, подрывающая его экономическое положение. Это может быть болезнь, потеря работы, трагический случай и т.д.
Поэтому лучше постараться пойти навстречу и отложить дату возврата.
Если изначально было известно о множественных кредитах и плачевном финансовом положении семьи должника, то, скорее всего ничего уже не изменится, и ожидать своевременный возврат средств не имеет смысла. В таком случае легче подписать соглашение о рассрочке, заранее обговорив, какая сумма единожды в месяц будет реально оплачена.
Также рекомендуется заключить Договор о займе, который успокоит и примирит обе стороны. К договору необходимо приложить график платежей, согласованный и владельцем, и заемщиком. Бывает так, что должник не всегда соглашается даже на такие условия и просто отказывается отдавать занятые им средства. Как быть в таком случае? Действовать нужно активно и лучше не затягивать.
Куда следует обратиться
Есть три варианта действий.
Обратиться к коллекторам
Во многих ситуациях коллекторы действительно помогают решить данную проблему. Эта работа «по поручению» физического лица, желающего вернуть свои деньги, в последнее время становится все более популярной. Коллекторы сами заинтересованы в данной деятельности, так как считают ее полезной услугой в помощь гражданскому обществу.
Обратиться с заявлением в полицию
Доказать умысел на мошеннические действия довольно трудно, т.к. необходимо подтверждение о намерении не возвращать долг заемщиком изначально в момент договоренности.
Все же подтвердить это можно наличием многочисленных долгов у заемщика в период его обращения к пострадавшему. Или же, наоборот, у заемщика достаточно благополучное финансовое состояние, но долг он по каким-то причинам отдавать отказывается.
Срочный переезд в другой город и нежелание при этом встретиться, игнорирование телефонных звонков, может также стать доказательством мошенничества.
Например:
Ковалева Т.Л. и Антипина Т.А. работали на продуктовом рынке. Антипина Т.А. постоянно брала в долг у Ковалевой Т.Л., чтобы оплатить товар, но всегда вовремя возвращала. В очередной раз, Ковалева Т.Л. одолжила Антипиной Т.А. 60000 рублей без расписки для расчета с поставщиком. После этого Антипина Т.А.
на работе больше не появлялась, телефонные звонки игнорировала, дома ее тоже не было. Соседи сказали, что она уехала в неизвестном направлении, а квартиру собирается продавать. Позже выяснилось, что в последнее время Антипина Т.А. никакой новой продукции у поставщиков не заказывала, задолженностей перед ними никогда не имела и распродавала все, что у нее оставалось. Ковалева Т.Л.
обратилась с заявлением в полицию, где возбудили уголовное дело о мошенничестве.
Доверительные отношения, которые сложились у этих женщин, были использованы одной из них в преступных интересах. Чаще всего, по таким делам органы следствия и дознания пишут отказ, обосновывая его тем, что это гражданско-правовые отношения и советуют обратиться в суд.
Всегда нужно очень внимательно читать такое постановление, так как можно усмотреть в нем то, что работа следствия была поверхностной, а должностные лица были невнимательны к деталям. Тогда его можно обжаловать в высших инстанциях.
Обратиться в суд
При сумме долга менее 50000 рублей, нужно обращаться к мировому судье, если более – в районный суд общей юрисдикции. Очень сложно выиграть дело при отсутствии расписки.
Для этого нужно убедить суд, что средства одалживались. В уголовном суде ответственность по добыче доказательств берут на себя следственные органы.
В гражданском суде это предоставляется заинтересованной стороне.
Какие доказательства могут понадобиться
В ГК РФ указано, что для сделки на сумму более 1000 рублей, необходимо оформление письменного соглашения. Но есть возможность доказать сделку и без него, с помощью любых подтверждений за исключением свидетельских показаний. Доказательств может быть несколько.
Видеозапись
Мало у кого есть видео, на котором зафиксирован факт сделки. Но можно снять на видео разговор, суть которого заключается в отказе должника вернуть средства. Такая видеозапись может стать доказательством в суде для признания сделки состоявшейся.
Смс-переписка и аудиозвонки
Такие доказательства всегда лишь косвенно подтверждают обязательства должника, которые он не желает исполнять. В основном ими являются записи диалогов обеих сторон.
Например:
В суд с иском о взыскании долга общей суммой 80000 рублей с Суханова А.В. обратился Зайцев С.А. Письменного соглашения в виде расписки не было. В подтверждение Зайцев С.А. предоставил распечатку переписки, которая длилась более полугода, где практически каждый день он напоминает заемщику о возврате денежных средств.
Из переписки видно, что Суханов А.В. объясняет невозможность отдать весь долг своевременно и просит разбить долговую сумму на 10 месяцев по 8000 рублей. Во время разбирательства Суханов А.В. заявил, что долгов перед Зайцевым С.А. у него нет.
Суд в этом случае принял сторону истца, приняв к сведению доказывающий материал по этому делу, и обязал ответчика погасить сумму долга.
Любые документы, хоть как-то подтверждающие наличие обязательства
Например, договор залога. В ситуации, когда заемщик длительное время отказывается исполнять долговые обязательства, заимодатель заключает с ним соглашение о залоге имущества. Этот договор может стать доказательством в суде. Если свидетели не были указаны в соглашении, то заявлять о них не имеет смысла.
Суд имеет право отказать в удовлетворении иска, если при передаче средств без оформления соглашения присутствовали свидетели, о которых соответственно нигде в письменном виде не указано.
Что необходимо знать, когда просят денег в долг
В жизни каждого человека бывают такие ситуации, когда одолжить денег просит родственник или самые близкие друзья. В таких случаях говорить о расписке просто неудобно. По крайней мере, в России это так. Тогда можно применять некоторые правила:
- Давать взаймы те суммы, которые не страшно потерять. В данной ситуации заимодатель не ущемляет себя в экономическом плане и в то же время не отказывает в помощи близкому человеку.
- Если сумма, которую просят одолжить, больше 20000 рублей, можно намекнуть о составлении расписки, объяснив при этом заемщику, что вам обоим так будет спокойнее. Если человек относится с пониманием к данной процедуре, то лишних вопросов у него не возникнет. А если отказывается, то стоит задуматься о том, нужно ли вообще ему финансово помогать.
- Если говорить о расписке по этическим причинам неудобно, то можно аккуратно записать разговор о займе на диктофон, или сделать видеозапись в момент передачи денег. В любом случае это облегчит возврат денег при отказе заемщика.
Важно
Если нет желания давать в долг, то в отказе потенциальному заемщику не ничего страшного. Это личный выбор каждого человека. К тому же можно просто объяснить, что на данный момент свободных средств не имеется.
Как правильно давать в долг? Советы нотариуса
Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.
Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.
Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?
Разобраться в терминах
В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «Кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.
Определиться с формой
По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.
Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.
Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.
Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.
Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.
Продолжение
В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.
Во-первых, Нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.
В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.
Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.
Продолжение
В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.
Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».
Тариф на получение Услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.
Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.
Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.
Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.
Продолжение
Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.
Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.
После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.
Изучать нововведения
В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.
Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.
Вс разбирался, можно ли обязательства по займу одного из бывших супругов признать их общим долгом
Верховный Суд в Определении по делу № 18-КГ21-56-К4 от 17 августа разобрался, возможно ли в рамках гражданско-правовых отношений привлечь бывшую жену в качестве созаемщика по долгу экс-супруга.
С 24 июня 2011 г. Сергей Фоменко и Евгения Рагулина состояли в браке. 13 ноября 2011 г. Фоменко взял в долг у родителей жены 650 тыс. руб. и предоставил расписку. Срок возврата был определен моментом востребования. 20 января 2012 г.
супруги приобрели в общую долевую собственность (по 1/2 доли каждому) жилой дом и земельный участок. Цена объектов недвижимости была определена в размере 1,1 млн руб., из которых 400 тыс. руб. были уплачены продавцу за счет личных средств покупателей, а 700 тыс.
руб. – за счет ипотеки.
26 ноября 2016 г. супруги развелись. 30 июня 2017 г. мать бывшей жены Сергея Фоменко – Валентина Рагулина – направила ему требование о возврате долга, а также процентов за пользование займом в размере почти 330 тыс. руб.
Так как Сергей Фоменко деньги не вернул, Валентина Рагулина обратилась в Павловский районный суд Краснодарского края. Она попросила взыскать всю сумму долга, проценты, определенные по состоянию на 31 января 2018 г. в размере около 350 тыс. руб.; проценты за пользование займом с февраля 2018 г.
до момента фактического исполнения обязательства; проценты за нарушение срока возврата займа, определенные по состоянию на 31 января 2018 г. в размере более 41 тыс. руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами с 1 февраля 2018 г.
до момента фактического исполнения обязательства по возврату задолженности.
В свою очередь Сергей Фоменко обратился в суд со встречным иском к Евгении и Валентине Рагулиным, указав, что долг возник по инициативе обоих бывших супругов.
Он отметил, что деньги были расходованы на нужды семьи, что подтверждается предварительным договором купли-продажи земельного участка с домом от 14 ноября 2011 г.
Мужчина просил применить к сложившимся правоотношениям положения Семейного кодекса и признать долг общим долгом бывших супругов, произвести раздел этого долга в равных долях между ним и Евгенией Рагулиной, признать расписку о займе недействительной в части того, что заемщиком является один Сергей Фоменко, а также применить в отношении расчетов по процентам, пеням и штрафам ст. 333 ГК – с учетом его материального положения и необоснованно завышенных, по его мнению, расчетов Валентины Рагулиной.
Исковые требования Валентины Рагулиной суд удовлетворил частично. Он взыскал с Сергея Фоменко в счет возмещения основного долга по расписке 325 тыс. руб.; проценты по договору займа в размере около 175 тыс. руб.; проценты за пользование займом с 1 февраля 2018 г. до дня фактического исполнения обязательства; проценты за нарушение срока возврата займа в размере 20 тыс. руб.
и проценты за пользование чужими деньгами с 1 февраля 2018 г. до момента фактического исполнения обязательства. При этом суд признал расписку недействительной в части возложения долга исключительно на Сергея Фоменко, признав его общим долгом бывших супругов в равных долях. Заявление Фоменко о применении ст. 333 ГК суд оставил без удовлетворения.
Апелляция и кассация оставили судебный акт без изменения.
Валентина Рагулина подала кассационную жалобу в Верховный Суд. ВС, изучив материалы, обратил внимание, что суд посчитал значимым для дела обстоятельством то, на какие цели ответчиком у истца были взяты в долг деньги и на что они впоследствии были израсходованы.
Поскольку, по мнению суда, эти деньги были израсходованы на семейные нужды Сергея Фоменко и его супруги, то по логике обычных семейных отношений между родителями и детьми деньги по договору займа истец передала ответчику, действуя прежде всего в интересах своей родной дочери.
Между тем, заметил ВС, возникшие правоотношения между Валентиной Рагулиной и Сергеем Фоменко являются гражданско-правовыми и нормами семейного права не регулируются.
Из материалов дела следует, что иск Валентины Рагулиной мотивирован ссылкой на ст. 809, 810, 395 ГК. Она просила взыскать с ответчика сумму долга, процентов по ему, а также проценты за нарушение срока возврата займа ввиду исполнения Сергеем Фоменко своих гражданско-правовых обязательств ненадлежащим образом.
Верховный Суд сослался на п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 и п. 1 ст.
810 ГК и отметил, что с учетом приведенных норм права юридически значимым обстоятельством являлось выяснение судом вопроса, связанного с условиями получения и возврата денег по договору займа, заключенному между заимодавцами – родителями бывшей супруги – и заемщиком – Сергеем Фоменко.
ВС указал, что из содержания подписанной Сергеем Фоменко расписки от 13 ноября 2011 г. следует, что именно он взял в долг деньги, обязавшись вернуть их по первому требованию заимодавца. Каких-либо ссылок на то, что деньги были взяты на общие нужды супругов, как и указания на то, что Евгения Рагулина приняла на себя обязательство по их возврату, в расписке не имеется.
Верховный Суд заметил, что положения п. 1 ст.
39 Семейного кодекса о том, что при разделе общего имущества супругов учитываются общие долги и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи, не свидетельствуют о наличии правовых оснований для взыскания с другого супруга в пользу заимодавца невыплаченной задолженности по такому договору, равно как и об уменьшении размера ответственности заемщика перед заимодавцем на сумму супружеского долга.
«Возникшие в период брака обязательства по заемным договорам, исполнение которых после прекращения брака лежит на одном из бывших супругов, могут быть компенсированы супругу путем передачи ему в собственность соответствующей части имущества сверх полагающейся по закону доли в совместно нажитом имуществе. При отсутствии такого имущества супруг-заемщик вправе требовать от второго супруга компенсации соответствующей доли фактически произведенных им выплат по договору», – указал ВС.
Иное, посчитал Суд, противоречило бы положениям п. 3 ст.
39 Семейного кодекса и повлекло наступление для другого супруга заведомо неблагоприятных последствий в части срока исполнения денежного обязательства перед заимодавцем, равно как повлекло бы и неблагоприятные последствия для заимодавца, рассчитывающего на исполнение обязательства по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК).
Признавая наполовину недействительной расписку, то есть, по сути, принимая решение о признании частично недействительным договора займа, суд в нарушение требований ст.
198 ГК не указал в решении правовые нормы, которым противоречит указанная сделка и на основании которых она, по мнению суда, может быть признана недействительной.
При этом решение суда об освобождении ответчика от возврата половины суммы долга и процентов по нему фактически означает перевод части долга на другое лицо без согласия кредитора, что прямо противоречит п. 2 ст. 391 ГК, отметил ВС.
Кроме того, суд не указал в решении, недействительна ли спорная расписка с даты ее подписания (как ничтожная) или с даты ее признания таковой судом (как оспоримая).
В связи с этим доводы Валентины Рагулиной о пропуске срока исковой давности по требованию Сергея Фоменко о признании недействительным оспариваемого им договора займа, о применении которого ею было заявлено при рассмотрении дела, суды оставили без исследования и правовой оценки, хотя от выяснения этого обстоятельства зависело правильное разрешение возникшего спора, подчеркнул Верховный Суд. Он отменил решения апелляции и кассации и направил дело на новое апелляционное рассмотрение в Краснодарский краевой суд.
Адвокат, управляющий партнер АБ г. Москвы «Лебедева-Романова и Партнеры» Елена Лебедева-Романова указала, что Сергею Фоменко, защищая свои права, не нужно было идти по пути признания гражданско-правового договора займа недействительным, тем более что оснований для такого требования не было представлено.
Для защиты своего права как супруга-заемщика он мог привлечь в качестве соответчика по первоначальному иску свою бывшую супругу, обосновав позицию соответствующими доказательствами.
Либо Сергей Фоменко должен был обратиться к своей бывшей супруге с самостоятельным иском о взыскании имущества или денежных средств в качестве компенсации по заемному договору, заключенному в период брака в интересах семьи.
Определение ВС никоим образом не противоречит императивным нормам гражданского и семейного права об исполнении принятых на себя обязательств и о возвращении заемных денежных средств (п. 1 ст.
807 ГК) и о законном режиме совместной собственности супругов (п. 1 ст. 33 СК), отметила адвокат.
«Верховный Суд указал, что при разрешении данного гражданского спора нижестоящими судами были применены не те нормы материального права, которые должны применяться», – отметила Елена Лебедева-Романова.
Адвокат АП Ленинградской области Станислав Изосимов посчитал, что ВС устранил очевидную ошибку нижестоящих судов. «Она заключалась в полном отсутствии понимания разницы между отношениями кредитор – должник, назовем их “внешние”, и отношениями между супругами касательно общего долга, назовем их “внутренние”.
Суды оказались не в состоянии понять, что супруг в гражданском обороте выступает как самостоятельный субъект права. Если он заключает договор займа и получает по нему в долг деньги, то именно он становится для кредитора обязанным лицом.
Даже если заимодавец знает, что предоставляет деньги на общие нужды супругов, то от этого супруг заемщика не становится созаемщиком, если он таковым не поименован в договоре, о чем и говорится в определении ВС РФ», – указал адвокат.
Отношения же супругов по поводу общего долга не касаются «внешнего» обязательства.
Если супруг-заемщик выплачивает кредитору общий долг, то он может его распределить в рамках раздела имущества супругов либо взыскать с бывшего супруга компенсацию в размере половины уплаченных денежных средств.
«Вывод нижестоящих судов о частичной недействительности договора займа и вовсе абсурден. Как видно из определения ВС, они не смогли привести нормы права, на основании которых договор был признан недействительным», – резюмировал Станислав Изосимов.
Адвокат адвокатской группы «СанктаЛекс» Ольга Истомина также посчитала, что Верховный Суд правомерно оценил правовую природу договора займа между двумя физическими лицами, указав, что он регулируется исключительно гражданским законодательством, не смешивая гражданские и семейные споры.
«В расписке отсутствовала ссылка на обязательства супруги и упоминание о совместной ответственности.
То обстоятельство, что деньги были взяты в долг на приобретение имущества в совместную долевую собственность супругов (что не следует из расписки), имело бы существенное значение при разделе супругами совместно нажитого имущества.
И, как справедливо указал ВС РФ, это не лишает супруга-заемщика права обратиться к экс-супруге с иском о передаче ему части имущества или компенсации части денежных средств после исполнения решения суда», – отметила Ольга Истомина.
Она добавила, что при рассмотрении споров о разделе имущества между супругами в период или после расторжения брака судами учитываются и подробно выясняются цели займов и кредитов одного из супругов и обстоятельства их использования, и только в случае установления, что заемные средства были потрачены именно на приобретение совместного имущества или на иные совместные семейные нужды, суды соразмерно делят задолженность между супругами.