Когда по определенным причинам заемщик прекращает выплачивать кредитные средства в банковском учреждении, то его встреча с сотрудниками коллекторской конторы является неминуемой.
Неплательщика станут беспокоить в утреннее и вечернее время настойчивые коллекторы.
В качестве альтернативного варианта выкупа займа чаще всего используется схема, по которой заемщик соглашается на частичную оплату займа с прощением задолженности в остальной доли.
Подобный метод является чем-то средним между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество состоит в отсутствии необходимости в подписании соглашения цессии.
Все будет решаться по договору сторон. Когда коллекторы предлагают прощение части долга, подготавливается письменное соглашение, которое должно являться юридически безупречным.
Иначе имеется риск, оплатив задолженность, остаться должником.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61 Это быстро и бесплатно !
Оплата задолженности по акции
Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.
Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.
Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.
Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и Неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.
В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.
Составление соглашения о погашении долга
Для того чтобы погасить долг, необходимо составить мировое соглашение о возврате займа. Данный документ представляет собой соглашение между физическими и юридическими лицами, когда заемщик не обладает возможностью возвратить долг в сроки, которые указаны в расписке.
- Договор о возврате займа помогает регламентировать процесс выплат в рассрочку таким образом, чтобы график платежей был довольно удобным как плательщику, так и получателю.
- Подобное соглашение подтверждает, что должник не будет отказываться от собственных обязательств и готов продолжить работать с кредитором, а тот в свою очередь может пойти на уступки и дать должнику возможность оплатить заем на новых условиях.
- В мировом соглашении о возвращении задолженности в обязательном порядке обязаны указываться данные:
- персональные сведения кредитора и заемщика;
- номер и название документации, по которой были переданы финансовые средства (расписка по долгу);
- новые условия оплаты – график платежей в рассрочку, отсрочка платежей, сокращение ставки по проценту и другое.
Рекомендуется писать соглашение о возвращении задолженности на период не больше двух-трех месяцев.
При необходимости также можно заняться оформлением аналогичной документации еще на 2-3 месяца несколько раз. Когда дело дойдет до судебного органа – у кредитора будет намного больше доказательств того факта, что он предоставлял возможность заемщику оплачивать задолженность, причем не один раз.
Читать дальше: Запись в трудовую о совместительстве задним числом
Договоренность о рассрочке платежей
Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке? Да, прийти к соглашению с коллекторским агентством о рассрочке довольно реально.
Это будет выгодно для обеих сторон при учете таких условий:
- должник не обладает достаточной суммой финансов, собственностью для удовлетворения требований кредитного органа;
- заемщик принимает настоящие меры в целях оплаты долга, то есть начинает вести бизнес, осуществляет продажу имущества, получает финансовое вознаграждение на работе и многое другое;
- должник предоставляет соглашение поручительства, исходя из которого другое лицо станет оплачивать долг в соответствии с договором о реструктуризации займа, в ситуации, когда заемщик нарушает предусмотренные соглашением обязательства.
Так как же договориться с коллекторами? Конечно, коллектор не станет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет сразу известно о настоящих активах заемщика, которые позволяют в полной мере оплатить долг.
Стоит также сказать, что расписка по долгу иногда способна затрагивать не только период оплаты займа, но и величину задолженности. Таким образом, иногда речь заходит об оплате долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже прощения части задолженности.
Обращения и просьбы граждан обязаны подтверждаться достоверной документацией. Иначе доверять таким запросам и подписывать договора с заемщиком о реструктуризации долга никто не станет. Помимо этого, нарушение соглашения по расписке станет являться для коллектора основанием принять определенные мероприятия по взиманию займа с заемщика в полной мере.
Для подписания соглашения с коллекторами о погашении долга по расписке заемщику нужно направить в адрес кредитора или работника конторы оферту, проект соглашения, в котором указаны главные условия договора – величину займа, период оплаты.
Кредитор в свою очередь предоставляет согласие на реструктуризацию путем подписания расписки за счет скрепления печатью компании и подписью генерального директора или другого гражданина, который уполномочен на подписание подобного рода документов при учете правок или без замечаний.
Как составить соглашение о рассрочке погашения задолженности, расскажет следующий материал.
Защита от наездов со стороны коллекторских работников
Как законно избежать коллекторских наездов? Необходимо наиболее закрыто общаться с работниками таких контор, приводя в аргумент разные законы и кодексы. Написать заявление об отказе сотрудничать.
После того как заемщик будет обращаться с официальным заявлением к коллекторам, нужно продержаться месяц.
Конкретно столько времени у компании для того, чтобы скоординировать всю документацию, принять определенное постановление.
В обращении требуется указывать на то, что действия были неправомочные, так как заемщика никто не будет предупреждать о соглашении цессии. Стоит помнить, что по телефонному номеру подобная информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно они не говорили об этом.
Если по окончании месяца не приходит ни одного уведомления, ответов, а коллекторские работники все так же достают звонками, то тут же можно обратиться в правоохранительные органы. Рекомендуется к заявлению прикладывать ксерокопии обращений, а также уведомления о получении их коллекторской конторой.
Отсутствие свидетельств совершенно не считается препятствием для предоставления жалобы в прокурорские органы. В этой ситуации правоохранительные органы станут запрашивать все требуемые документы у компании. Самое основное – нужно как можно подробнее сказать о сущности проблемы в жалобе.
Читать дальше: Минимальный срок ипотечного кредита в сбербанке
Также стоит отметить, что законодательство предусматривает разные ситуации, которые связываются с коллекторами:
- Когда человека, который не брал кредитные средства, достают звонками по телефону, то можно написать заявление в прокуратуру по статье 13.11 КоАП.
- Деяния сотрудников коллекторских контор можно отнести к мелкому хулиганству. Для этого требуется позвонить в полицию и потребовать написания протокола. Работники правоохранительных органов не очень обрадуются этому, так как и без этого у них огромное количество работы. Но лучше всего все-таки потребовать составить протокол.
- Рекомендуется установить на телефон приложение по записи разговоров. Это поможет заручиться доказательствами. Коллекторы находятся при исполнении, а соответственно, запись разговора с ними не будет нарушать Закон.
- Требования коллекторских работников можно квалифицировать в виде вымогательства. Это является довольно серьезным нарушением, которое получает статус преступного деяния и будет регулироваться Уголовным кодексом.
, о чем говорится в Федеральном законе о коллекторских организациях.
Заключение
Важно знать, что взаимодействие кредиторов с иными лицами является незаконным, невзирая на то, что заемщик оставляет дополнительные номера друзей, родных, знакомых. Это осуществляется лишь с целью проверить заемщика, а не для того, чтобы потребовать заем с родственников в ситуации его неуплаты.
Также стоит сказать, что коллекторы не обладают правами изъятия какого-либо имущества. Помимо этого, коллекторским работникам не разрешается вторгаться в частные жилища. Такое право дает лишь судебный орган или Прокуратура. Каждому гражданину необходимо знать минимальное количество прав, чтобы максимально обезопасить себя и собственных близких от неправомочных действий.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Существует две схемы сотрудничества банков с коллекторами:
- В соответствии с 24 главой Гражданского Кодекса РФ, банковские структуры имеют право полностью продавать задолженность коллекторам. Это значит, что заемщик будет обязан выплачивать долг по кредиту не банку, а коллекторскому учреждению. В таком случае составляется договор о выкупе долга со свидетельством о его оплате. На адрес должника приходит соответственное уведомление.
- Когда сумма долга по кредиту слишком высока, банк прибегает к помощи коллекторов. Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение. В данном случае составляется договор об оказании услуг.
Основные этапы деятельности коллекторов:
При помощи переговоров, писем, звонков коллекторы попытаются урегулировать вопрос мирным путем, предложив погасить задолженность по кредиту добровольно, в соответствии с установленным графиком. Нужно знать, что в процессе общения с должником, коллектор не имеет право использовать нецензурные слова, угрожать арестом и вводить человека в заблуждение.
Если вышеуказанные методы не дали результатов, собираются документы для подачи иска в суд. Оценивается финансовая состоятельность должника и рассматривается возможность принудительного взыскания средств.
Как уменьшить долг по кредиту?
Колллекторские агентства зачастую идут на уступки по сокращению суммы долга, особенно если существует риск невозврата всей суммы. Для решения вопроса о списании части основного долга или снижения процентов, должник должен предоставить документальные подтверждения следующих фактов:
- Отсутствие средств для выплаты задолженности.
- Принятие реальных мер для оплаты просрочки по кредиту.
- Наличие поручителя, обязующегося взять на себя обязательства по оплате, в случае несостоятельности должника.
На основании представленных сведений, заключается соглашение об изменении порядка и срока погашения кредита, заверенное подписью директора и печатью банка. Коллекторам не выгодно доводить дело до суда, поскольку это влечёт дополнительные расходы. Поэтому, если возникла просрочка по кредиту – нужно договариваться.
Читать дальше: Договор купли продажи квартиры в рассрочку образец
Многие коллекторские агентства проводят акции, позволяющие списать 20-50% задолженности при условии быстрого погашения остатка.
Советы
Не секрет, что при «выбивании» денег, коллекторы используют запрещенные методы давления на клиента. Как противостоять психологическому воздействию профессионалов?
- Выражать минимум эмоций, не показывать испуг.
- Не пускать коллекторов в дом.
- Пресекать повышение тона и предложение одолжить деньги у друзей.
- Требовать письменное подтверждение сделанных заявлений и утверждений.
- Тщательно изучать предоставленные документы.
Когда задолженность передается на взыскание коллекторским службам, она обычно уже имеет внушительные размеры.
В агентство долги попадают не раньше чем через три месяца после просрочки, и за каждый день действия долга кредитная организация начисляла пени. Пени продолжают набегать и после передачи дела о взыскании коллекторам.
Логично, что при виде больших цифр у многих должников возникает вопрос, как законно у коллекторов уменьшить сумму долга, и возможно ли это вообще.
Как уменьшить выплаты коллекторам?
Не нужно воспринимать всех коллекторов как мошенников и преступников. Многие кредитные организации заботятся о своем имени и сотрудничают только с легальными фирмами, которые применяют в работе законные методы. Если вы имеете дело с легальной фирмой, то с ней действительно можно договориться. Но тут все зависит от того, на каких правах фирма производит взыскание:
Кредитная организация просто поручила фирме взыскание долга. В этом случае вопрос, как уменьшить долг у коллекторов, вряд ли будет рассматриваться, потому что долг принадлежит банку, и об уменьшении его размера принимать решение может только банк.
Коллекторское агентство выкупило долг. Вот в этом случае есть все шансы договориться со взыскателями. Долги граждан выкупаются за копейки, не более 5% от номинала, поэтому даже если коллектор снизит размер задолженности, он все равно останется в плюсе.
Как вывести разговор с коллектором на то, чтобы уменьшили сумму возврата займа
С честными коллекторами всегда можно договориться. Вам регулярно поступают письма от взыскателей с требованием погасить задолженность, в этих письмах всегда есть контакты, по которым вы и можете обратиться.
Проблема всегда решается индивидуально, каждое коллекторское агентство применяет свою политику работы с должниками.
В одном могут пойти на уступки, снизив сумму долга, в другом нет, а в третьем предложат рассрочку и приостановление начисление пеней.
В вопросе, как получить законно рассрочку платежей у коллекторов, нужно быть предельно честным. Расскажите взыскателю о своих проблемах, предложите свой вариант выхода из ситуации. Коллекторы также заинтересованы вернуть долг, хотя бы частично, поэтому есть все шансы, что вам пойдут навстречу, если по-иному вы более никак не можете закрыть долг.
Если коллекторы обещают снизить сумму долга
Очень часто коллекторы, выкупавшие долг у банка или МФО, предлагают воспользоваться «акцией». Суть акции заключается в списании долга частично, если клиент погасит задолженность.
Например, если долг составляет 100000 рублей, должнику могут предложить скидку в 50%: он заплатит 50000 рублей, и вопрос с задолженностью будет закрыт.
Если коллекторы предлагают прощение части долга, не нужно скептически относиться к этому, такое действие является нормальной практикой.
Если коллекторы предлагают погасить долг частично, самое главное — грамотно это оформить. Между вами и агентством должен быть заключен договор или соглашение, иначе вы рискуете быть обманутым. Без соглашения ничего платить не нужно.
Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать?
Как долги попадают к коллекторам
Граждане по стечению разного рода обстоятельств становятся должниками по банковским кредитам. Если возникает проблема с возвратом заемных средств, банк начинает искать выход из создавшегося положения. Для того, чтобы долг не рос дальше, задолженность по кредиту продается коллекторским агентствам.
При этом продаются проблемные банковские активы целыми партиями и по оптовой цене. Как показывает практика, долг продается в размере 10-процентной стоимости.
Несет ли банк при этом убытки? Нет, так как из-за повышенной процентной ставки банковское учреждение всегда остается в прибыли.
А продав проблемный Кредит, избавляется от возможных убытков, которые может получить, если такой кредит будет продолжать оставаться на балансе финансового учреждения.
Например, Сбербанк России в начале 2012 года продал коллекторам долговой портфель на сумму, достигающую 10 млрд. рублей.
Внимание! Договоры с коллекторскими фирмами заключаются двух типов:
- агентские, состоящие из взыскания с должника долга за определенное вознаграждение со стороны банка. Кредитное дело остается в распоряжении банка,
- цессии, заключающейся в выкупе задолженности в полном объеме по дисконтной цене. При этом кредитное дело передается банком коллекторам. В результате заемщик становится должником уже не перед банком, а перед коллекторами.
Очистив таким образом кредитный портфель, банк освобождается от обязанности формировать страховой фонд и освобождает текущие резервы для дальнейшего кредитования.
Банки стали активнее избавляться от кредитов, как только по ним возникает малейшая проблема. Так, если кредит отнесен в категорию «проблемного», то за него выручается 10 процентов суммы выданного кредита. Если кредиту присвоен статус «безнадежного», то коллекторы готовы выкупить уже за 1-2 процента.
Оперируя такими данными, возникает резонный вопрос: если коллекторы выкупили долг за 10 процентов стоимости, то могут ли простить заемщику долги?
Коллекторы требуют вернуть долг после срока исковой давности.
В каких случаях коллекторы могут простить часть долга
Ответ на данный вопрос зависит всецело от воли коллекторов. Они могут простить долг, а могут и не принимать такого решения. Решая списать долг заемщику, коллекторы проводят всевозможные «акции», предлагая уплатить половину долга.
- Если заемщик соглашается на такую «скидку», то коллекторы зарабатывают на таком кредите – купили за 10 процентов, сбили с должника 50.
- Однако коллекторские фирмы могут списать часть задолженности.
- Это такие случаи:
- в случае смерти должника, если часть долга будет погашена со стороны родственников покойного,
- в случае тяжелого заболевания заемщика,
- если должник остался безработным и ни при каких условиях не может погасить долг,
- если в результате стихийного бедствия или другого форс-мажорного обстоятельства должник потерял имущество.
Каждый такой случай должен найти документальное подтверждение. Также в случае нахождения общей точки зрения между коллекторской фирмой и должником возможно списание, реструктуризация или рефинансирование ранее взятого банковского кредита.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Как уменьшить сумму возврата займа
Если коллекторская фирма ведет переговоры с должником корректно, то с ней можно найти общие точки соприкосновения по вопросу погашения банковского займа.
Для этого необходимо направить соответствующее предложение на адрес фирмы, который обычно указывается в поступающих требованиях о погашении долга. Каждый случай взыскания задолженности рассматривается индивидуально.
Поэтому всегда можно найти выход в создавшемся положении:
- снизить сумму задолженности,
- оформить рассрочку в уплате долга,
- приостановить начисление пени и штрафных санкций.
Чтобы коллекторская фирма пошла навстречу должнику, необходимо честно рассказать об имеющихся проблемах. Поскольку коллекторы заинтересованы, чтобы их бизнес был прибыльным, они могут согласиться на частичное погашение долга, сохранив прибыльность конкретной сделки по покупке банковского долга.
Оплата задолженности по акции
Коллекторами внедряется в работу проведение акций, которые получили название «Долговая амнистия». По условиям заемщику предлагается прощение части задолженности и списание части или всех начисленных штрафов. Как свидетельствует практика, коллекторы могут принимать решение о прощении от 10 до 60 процентов величины задолженности.
К участию в таких акциях приглашаются добросовестные заемщики, которые стараются погасить банковский заем. В отдельных случаях к ранее «безнадежным» кредитам применяются «дисконтные программы».
По условиям должнику предлагается списание до четверти процентов от величины займа. Однако для такого решения часть долга должна погашаться сразу.
Имеют ли право коллекторы описывать имущество?
Ряд коллекторских фирм предлагает уступки и прощение доли долга, если заемщик систематически погашает собственный долг по ранее взятому кредиту. Однако коллекторы идут на списание штрафных санкций, которые ранее начислены банковским учреждением, а задолженность по займу остается нетронутой.
Это вынуждает заемщиков ответственно относиться к вопросу получения банковского кредита и своевременности внесения ежемесячных платежей. Если проигнорировать данное предложение, можно ожидать наступления негативных последствий.
Вывод: получив от коллекторов предложение о погашении части долга при условии списания остальной части, следует серьезно отнестись к рассмотрению данного предложения. Оно может оказаться взаимовыгодным как для одной, так и для другой стороны.
Посмотрите видео. Что делать, если банк продал долг коллекторам:
Составление соглашения о погашении
Взаимовыгодное предложение рекомендуется оформлять мировым соглашением о способе и величине погашения банковского займа.
Скачать бланк соглашения о снижении суммы задолженности бесплатно в формате word
Учтите! Такой документ составляют:
- с одной стороны – коллекторская компания,
- со второй – заемщик по банковскому кредиту, долг которого был передан/продан для взыскания коллекторам.
В обязательном порядке он должен иметь письменный вид, надлежащее оформление и указание конкретных сроков исполнения. Мировое соглашение может предусматривать как одноразовое погашение оговоренной суммы долга или установление согласованного графика платежей, который должен соблюдаться должником.
Подписание сторонами такого документа означает подтверждение должником задолженности по банковскому кредиту, переданному коллекторам, а также его обязательство по погашению оговоренной суммы долга в строго определенные сторонами сроки.
То есть существует возможность заключения сторонами новых, отличных от указанных в кредитном договоре условий погашения долга по кредиту. Определенной формы мирового соглашения по погашению банковского кредита нет.
Однако, как показывает юридическая практика, документ должен содержать:
- данные взыскателя и должника,
- документ, на основании которого между сторонами возникли обязанности по банковскому кредиту,
- условия достигнутого сторонами соглашения,
- график погашения задолженности,
- подписи уполномоченных лиц.
Обычно коллекторы не стараются предоставлять достаточно большой срок для погашения долга, а практикуют соглашение на два-три месяца с возможностью в дальнейшем заключить новый документ с другими условиями. Такая уловка со стороны коллекторов позволяет оперировать такими документами в суде, если дело дойдет до судебного разбирательства.
Что делать, если коллекторы звонят на работу?
Договоренность о рассрочке платежей
Многих должников интересует вопрос о возможности заключения с коллекторами соглашения о рассрочке уплаты долга. Коллекторские агентства идут на такой шаг, так как это позволяет начать получение денег с должника.
Скачать бланк соглашения о рассрочке платежей бесплатно в формате word
Обычно к такому решению прибегают, когда:
- у должника нет достаточной суммы денег, чтобы удовлетворить требования коллектора по погашению кредитного долга,
- должник имеет возможность частичного внесения денег в счет оплаты за счет ведения бизнеса, продажи части имущества, получения финансового вознаграждения,
- у должника появился поручитель, который берет на себя обязательство по оплате долга на условиях проведения реструктуризации долга заемщика.
Однако если коллекторская фирма будет обладать достоверной информацией, что должник располагает имуществом, на которое можно обратить взыскание, то ни о какой реструктуризации речь не может идти.
Коллекторы будут принимать все возможные меры к полному погашению банковского долга. Инициатива о реструктуризации долга может исходить не только от коллекторов, но и от самого должника.
Запомните! В предложении должны содержаться конкретные данные:
- срок погашения,
- сумма ежемесячного или другого периода платежа.
Однако свои предложения о сроках и сумме погашения следует подтверждать соответствующими документами. Если все условия мирового соглашения будут согласованы сторонами и утверждены подписями с обеих сторон, документ подлежит исполнению на новых условиях.
Посмотрите видео. Что делать, если много долгов, кредитов, а денег нет:
Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита? — Юрист Лукин
Типичная ситуация: кредит был просрочен, должник избегает разговоров с кредитором. Банк продает долг коллекторам, те требуют оплаты — и просроченного кредита, и процентов. В этой статье мы хотим поговорить о законности требований коллекторских агентств — могут ли они насчитывать проценты после заключения договора цессии, насколько законны их требования, и что делать должнику.
Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?
Для начала давайте разберемся с правовым статусом коллекторского агентства. Согласно законным положениям, это компания, которая входит в государственный реестр коллекторских агентств, но не является:
- кредитной организацией;
- некредитной финансовой компанией.
Деятельность коллекторских агентств регулируется:
- Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств;
- Федеральной службой судебных приставов.
Если коллекторское агентство осуществляет деятельность по лицензии, числится в госреестре ФССП и покупает кредитный договор с полноценным оформлением всех документов, оно может начислять % и неустойки за их невыплату. Но их требования ограничиваются только договором цессии и первичными ставками по кредиту.
Коллекторы не вправе ставить клиента «на счетчик» и насчитывать какие-то иные суммы сверх того, что предусмотрено договором займа. Что это значит?
Коллекторы могут потребовать только оплаты процентов на сумму просроченного кредита, который они выкупили. Размер % предусмотрен договором. Таким образом, после того как долг продан коллекторам, проценты начисляются в прежнем размере, указанном в кредитном договоре.
Как работают коллекторские агентства: классификация договоров о долге и последствия
Практика показывает, что коллекторов можно поделить на 2 группы. В зависимости от категории, к которой причисляется агентство, отличаются и возможные последствия, способы борьбы с коллекторами.
-
Агентства, которые работают по агентскому договору или по доверенности. Они могут взыскивать долги с проштрафившихся должников, но кредитором по-прежнему остается банк. Агентский договор заключается между коллекторским агентством и банком, но не является переуступкой права требования.
Банк просто нанимает коллекторов работать вместо собственного отдела взыскания, Должнику следует рассчитываться с банком.
-
Агентства, которые выкупили долг по договору цессии у банка. Если в кредитном договоре нет запрета на передачу долга третьим лицам, и заемщик не подавал дополнительно письменный запрет, банк вправе заключить договор цессии с коллекторами, не спрашивая согласия клиента. В договоре займа меняется сторона, и уже кредитором должника выступает агентство.
Банк обязан уведомить гражданина о состоявшейся продаже долга.
Даже если вы получили такое уведомление, потребуйте у коллектора копию документов о продаже долга. Стоит проверить, состоит ли КА в реестре ФССП, и дополнительно запросить в банке/МФО справку об остатке долга.
Заметим, что МФО быстрее заключают договоры цессии с коллекторами, чем банки. Последние нередко привлекают агентства на основании доверенности, продажа осуществляется в самых запущенных случаях.
Что делать, если коллекторы требуют деньги для оплаты процентов?
Итак, коллекторы требуют не только возврата просроченного кредита, но и начисляемые после перепродажи договора проценты. Если долг продан по цессии, начисление законно. Не стоит избегать контактов или придумывать оправдания, по которым вы не можете оплатить проценты.
Это неэффективный инструмент, который не принесет результата. У должника есть следующие варианты действий:
- 1 вариант: отправить коллекторов в суд. В суде просить о снижении размеров неустойки, чтобы срезать проценты.Скачать образец заявления о снижении процентов по кредиту.
- 2 вариант: договориться. В суд коллекторы обычно не хотят, и вероятно, предложат согласовать удобные условия расчетов: уменьшить и зафиксировать размер долга (чтобы проценты не капали) и установить график выплат. Например, еженедельные, ежемесячные, или всю сумму к конкретной дате.На самом деле у коллекторов нет никаких механизмов истребования, кроме писем и звонков 2 раза в неделю. Арестовывать, забирать, а тем более портить имущество они не в праве.Как прекратить прессинг коллекторов, мы уже рассказали здесь.
- 3 вариант: жаловаться, если коллектор превышает полномочия.
- Обратиться к регулятору ЦБ с жалобой на незаконную продажу долга коллекторам, если ваш договор с банком не предусматривает уступку долга третьим лицам.
- Обратиться в НАПКА с жалобой на действия коллекторов.
- Обратиться в ФССП с жалобой.
- Найти хорошего адвоката и обратиться в Прокуратуру с заявлением о незаконной предпринимательской деятельности коллекторов.
Если сложно понять, как и куда подавать жалобу в конкретном случае — обратитесь на телефон горячей линии ФССП 8 (800) 250 39 32 или позвоните нашим юристам 8 (800) 551-75-19. Мы бесплатно подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации.
Важно! Храните любые документы и справки о задолженности, присылаемые коллекторами, записывайте на диктофон разговоры. В дальнейшем они позволят доказать факт требования, если дело дойдет до суда или необходимо будет приложить свидетельства к жалобе.
Еще следует обратить внимание на срок исковой давности — если требования долга заявляют спустя 3 года после его образования, и за это время задолженность не была просужена, можно попытаться оспорить взыскание. По закону, право на требование долгов прекращается ровно через 3 года.
Если вам необходима помощь юристов — позвоните нам или пишите онлайн, мы поможем защитить законные интересы в борьбе с коллекторами и их притязаниями.
Получить консультацию
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Коллекторы предложили оплатить часть долга и закрыть задолженность, верить ли им? — Правовед.RU
324 юриста сейчас на сайте
Мы — ваш онлайн-юрист
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький. Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Проконсультироваться
Здравствуйте! У меня был долг в банке «Русский Стандарт». Недавно позвонили из коллекторского агенства и предложили погасить долг, причем не полностью, а примерно половину и задолженность закрыта. Стоит ли верить коллекторам, будет ли долг официально закрыт?
Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос
Ответы юристов (5)
Добрый день.
Прежде, чем оплачивать долг, вам необходимо ознакомиться с документами, по которым ваш долг был передан коллекторам, и если всё в порядке, заключить с ними соглашение о частичном прощении долга. Без такого соглашения долг не будет закрыт полностью.
С уважением, Александр.
Уважаемый Дмитрий!
. Стоит ли верить коллекторам, будет ли долг официально закрыт?Дмитрий
Обещаниям по телефону верить точно не стоит. Стоит им заплатить один раз -потом они «вытянут» всю сумму долга, вместе с процентами и неустойкой. Долги платить, конечно, надо, но прежде чем платить нужно убедиться — имеют ли они вообще право требования.
Здравствуйте, Дмитрий!
Скорее всего коллекторы обманывают. Возможно вы давно не платили по кредиту и таким образом они пытаются «восстановить» срок исковой давности.
Согласно ст.415 ГК РФ 1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.2.
Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.
Только в случае наличия уведомления о прощении долга, вы можете быть освобождены от части долга. Но это не гарантирует, что с вас затем не потребуют остальную часть долга.
Желаю удачи!
Здравствуйте, Дмитрий!
Безусловно верить коллекторам не стоит. Гарантий, что задолженность будет погашена и не возникнет потом — нет. Все только на словах.
Кроме того не ясно почему коллекторы требуют долг? Вас уведомляли о смене кредитора? Вы запрашивали у них документы, что уступка права требования долга имела место быть? Если нет и вам никаких подтверждающих документов не присылали, то и платить не известно кому не стоит.
Задолженность можно погашать в согласованной сумме только в том случае, если между вами и надлежащим кредитором будет заключено соглашение, в котором будут прописаны все условия и что вы кредитору после внесения согласованной суммы ничего не должны.
С уважением, Анна.
У меня был долг в банке «Русский Стандарт». Недавно позвонили из коллекторского агенства и предложили погасить долг, причем не полностью, а примерно половину и задолженность закрытаДмитрий
это обычная практика коллекторских агенств: они понимают что клиент не может или не хочет платить весь долг, иначе оплатил бы его еще на стадии взыскания «банком русский стандарт». Поэтому должнику предлагают оплатить сумму долга с дисконтом. Даже в этом случае коллекторское агенство будет в прибыли. Увеличивать долг КА не может, а вот предлагать дисконт — вполне.
А вот верить конкретному сотруднику или нет — ответить сложно, это может быть просто уловка. Если вас интересует ответ Юриста — то верить можно только документам.
Когда коллекторы могут уменьшить долг: условия, особенности, правила
Вопреки довольно распространенному мнению сотрудничать с коллекторскими агентствами в большинстве случаев необходимо, поскольку это отвечает интересам самого клиента.
Исключения составляют только те случаи, когда сотрудники организаций ведут себя явно противозаконно и просто пытаются «выбить» долг. Это «черные» коллекторы, в связи с действиями которых нужно подавать заявление в правоохранительные органы либо в суд.
Однако в большинстве своем подобные компании ведут честную работу с проблемной задолженностью. Поэтому с ними вполне реально договориться о существенном снижении просроченного долга на 10-20% и даже 30%. О том, как это сделать, подробно рассказывается в статье.
4 условия для снижения долга
Когда долг передается банком в коллекторское агентство, он уже имеет довольно большой размер. Это происходит из-за начисленных штрафов, пеней, неустоек в связи с допущенными просроченными платежами.
Однако в такой ситуации у клиента есть шанс договориться с компанией и даже немного снизить величину задолженности. Для этого важно учесть несколько условий.
- В первую очередь клиент должен убедиться, что банк именно продал долг коллекторам, а не просто передал его. Коллекторская компания может снизить сумму задолженности только в первом случае. Если же долг просто передан, то кредитором все равно остается банк, а значит, переговоры о возможном изменении условий следует вести именно с ним.
- Должник охотно идет на контакт с представителями компании, общается вежливо, не игнорирует звонки, ищет попытки договориться.
- Клиент имеет документальные основания для снижения долга – медицинские справки, справка о доходах и т.п.
- Со своей стороны компания тоже предлагает довольно выгодные условия. Нередко она может провести акцию, благодаря которой у клиента появится возможность получить довольно большую скидку.
Важно обращать внимание на условия подобных акций, в особенности на сроки погашения, ежемесячные платежи, а также возможную ответственность в случае невыплаты. Если компания предлагает условия, которые явно не выгодны клиенту, он может либо обратиться к антиколлекторам (юристы, предоставляющие консультацию и Услуги сопровождения в подобных делах), либо дождаться судебного процесса.
В любом случае в защите своих прав нужно занимать активную позицию, т.е. сотрудничать с компанией, являться на заседания, предоставлять соответствующие документы, доказывающие ухудшение материального положения.
Практика показывает, что суд чаще всего выносит решение в пользу кредиторов, поскольку они действительно имеют законное право на возврат долга.
Но изначальная сумма также может уменьшаться, в зависимости от того, как хорошо Гражданин смог обосновать это в присутствии представителей закона.
Как договориться с коллекторами: пошаговая инструкция
В первую очередь заемщик должен договориться с компанией о новом графике погашения и других условиях. Как показывает практика, подписать соглашение на более выгодных условиях вполне реально, поскольку сами коллекторские организации заинтересованы в том, чтобы долг был возвращен.
Уменьшение суммы ежемесячного платежа достигается за счет:
- общего увеличения срока договора;
- списания части просроченной задолженности;
- полного или частичного списания штрафов, пеней и неустоек, которые ранее были предъявлены со стороны банка.
В результате общая сумма скидки может составить в некоторых случаях до 30%, т.е. заемщик реально будет платить ощутимо меньше. Договоренность достигается сначала при проведении телефонных разговоров, а затем в ходе личной встречи. Со стороны клиента требуется следующее.
- Необходимо продемонстрировать желание сотрудничать с компанией, гасить долг, чтобы впоследствии дело не было передано в суд (в результате к гражданину придут приставы и арестуют имущество, а также часть ежемесячных доходов).
- Надо подтвердить возможность гасить определенный ежемесячный платеж. Коллекторы могут и не потребовать конкретных доказательств (справка о доходах, копия трудовой книжки и т.п.). Однако, если материальное положение человека довольно трудное, лучше принести соответствующие документы, которые подтверждают, что в данный момент получится выплачивать только небольшую сумму.
Далее клиент должен убедиться в следующих важных моментах.
- Задолженность действительно продана именно этой компании. Для этого можно запросить соответствующую информацию, образец договора и других документов в своем банке.
- Коллекторская компания значится в государственном реестре, который можно найти на сайте службы судебных приставов.
- В соответствии с предложением коллекторской организации клиент подписал соглашение, в котором имеется новый график погашения долга и общая сумма задолженности.
В дальнейшем при перечислении средств заемщик должен собирать все платежные квитанции и другие документы, которые подтверждают факт перевода денег. По окончанию выплат следует получить справку от коллекторской компании, что долг погашен в полном объеме, и теперь у организации нет претензий к клиенту.
Таким образом, получение скидки на оплату своего долга вполне возможно.
Любая коллекторская организация заинтересована в том, чтобы заемщик исполнил свои обязательства и полностью вернул деньги в обозримой перспективе, т.е. в течение ближайших лет.
Поэтому если человек выражает реальную заинтересованность в том, чтобы договориться с компанией, он сможет добиться определенного снижения долга.
Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать?
Подписывая договор микрозайма, клиент обязуется выполнить все условия кредитора: вернуть заем в срок, оплатить проценты и штрафы в случае просрочки.
МФО может осуществлять свою деятельность, получив лицензию от Центрального банка. После выдачи лицензии МФО включается в специальный реестр. Если наименование микрофинансовой компании в реестре отсутствует, это означает, что она осуществляет свою деятельность незаконно. В таком случае компания не сможет обратиться в суд с целью взыскания просроченной задолженности.
Подписываю договор, каждый клиент должен понимать, что:
- электронный договор имеет юридическую силу, наравне с тем, который подписывается лично в офисе;
- погасить долг придется в обязательном порядке;
- при оформлении долгосрочного займа МФО не напоминают о дате погашения обязательного взноса;
- при наступлении просрочки компании продолжают начислять проценты по договору и пени;
- в случае просрочки специалисты МФО имеют право звонить должнику или контактным лицам, направлять требования о погашении через смс-сообщения или на email;
- при длительной неоплате дело передается в суд.
Внимание! Если задерживают з/п, вы можете получить беспроцентный займ и погасить текущий долг. Однако не стоит увлекаться. Оформить заявку на займ без процентов вы можете здесь.
Как оформить займ в «Деньги сразу» и подать онлайн-заявку
Когда вам срочно нужны деньги в долг, сервис Деньги сразу станет незаменимым помощником, ведь микро-кредит в нем можно оформить буквально за считаные минуты. Первым делом нужно подать заявку на получение займа.
Удобней всего для этого зайти на официальный сайт и отправить онлайн-заявку с него, выполнив следующие действия:
Перейти на сайт МФО
- Подобрать с помощью калькулятора удобные параметры займа.
- Указать основные данные о себе и подтвердить номер телефона.
- Выбрать центр выдачи займов, в котором удобно оформить договор.
Заполненная заявка сразу отправляется в работу. Сотрудники проверят все указанные в ней данные и примут решение о возможности выдачи ссуды. Уведомление о том, что заявка одобрена, придет на мобильный телефон. После этого останется посетить офис, подписать договор и получить деньги наличными или на карту.
Оформить онлайн-заявку можно и без регистрации на сайте с помощью менеджера. Для этого достаточно заполнить короткую форму с номером телефона и именем.
Подать заявку на займ