Передать право требования по долгу можно коллекторам, иным финансовым учреждениям, самому должнику. При проведении сделки первоначальный кредитор избавляется от необходимости самостоятельно взыскивать сумму через судебную систему и службу судебных приставов. Однако, продает право требования кредитор по цене, значительно ниже самого долга.
Покупателя находит сам кредитор. Часто, это происходит по объявлениям в интернете. запросу «продам долг физического лица по исполнительному листу» коллекторы сами ищут продавцов.
«Продать долг по исполнительному листу коллекторам» частый запрос от частного инвестора. При информировании вероятного покупателя, нужно предоставить все имеющиеся документы: расписка, Договор займа, иные документы.
Но при заключении сделки важно соблюдать нюансы.
Как и кому можно продать долг физического лица
Физические лица для решения собственных финансовых задач стараются обращаться за кредитованием в финансовые учреждения.
Если по каким-либо причинам ему отказывают, то человек вынужден искать кредиторов среди родных, друзей, знакомых.
Если с возвратом возникают проблемы, то кредитор ищет варианты наиболее простого решения своей проблемы. В современных условиях долги стали таким же товаром.
Они продаются и покупаются. Продажа долга физического лица коллекторам – самый быстрый способ решения финансового спора.
Можно ли продать долг коллекторам?
Практика выдачи денег в долг давняя. Человек, если у него есть такая финансовая возможность, не откажет родственнику или другу в помощи. Любые финансовые отношения должны сопровождаться договором займа или распиской. Так делают, когда сумма достаточно велика.
При наступлении срока возврата может сложиться ситуация, что должник не в состоянии вернуть деньги.
В этом случае у кредитора появляется два варианта действий:
- Обратиться в суд, получить решение, подать на исполнение в Федеральную службу судебных приставов Российской Федерации.
- Продать право требования коллекторам — специальным организациям, которые занимаются взысканием с населения.
Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.
Сторонами по соглашению являются «Цедент» и «Цессионарий». Цедент – тот, кто передает. Цессионарий – кто покупает. Цессия заключается в той же форме, что и первоначальный договор с заемщиком. Условия возврата, начисление штрафов и пеней за просрочку не могут быть изменены в одностороннем порядке. Итоговая сумма взыскания будет соответствовать условиям первоначального соглашения о займе.
Найдя покупателя, кредитор договаривается о формировании документа о передаче права требования. После первоначального соглашения о покупке, в среднем тратится от двух до пяти календарных дней на оформление сделки.
Коллекторские агентства скупают не все долги. Только те, которые считаются ликвидными и в перспективе принесут агентству прибыль.
Так, очень просто продать требования о возврате денег, если займ обеспечен залогом имущества (недвижимости или автотранспорта). Долг, оформленный распиской на сумму 50 000 рублей редко, кто купит.
Даже с учетом условий о штрафах и пенях сумма затрат на взыскание может превысить само взыскание. Коммерческой выгоды от такой сделки нет.
В условиях жесткой политики государства в отношении коллекторов, уровень влияния на должника заметно снизился. Их деятельность заметно ограничена законодательными нормами. Для того, чтобы обеспечить собственные интересы, они должны достоверно взвесить:
- Условия возврата;
- Понимать особенности и нюансы работы Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
- Судебную практику по взысканию;
- Убедится в возможности реального взыскания денежных средств с должника.
После заключения цессии, задолженность перед первоначальным кредитором погашается и в дальнейшем он не сможет претендовать на взысканную сумму. Однако стоимость выкупа часто значительно ниже самой задолженности.
Диапазон большой. От 10 до 75 процентов. Поэтому, перед продажей, первоначальный кредитор должен тщательно взвесить все «за» и «против» такой продажи. Просчитать, насколько эта сделка выгоднее для него самого.
Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.
Кому еще можно продать долг: кто покупает
Приобретать право требования по финансовым обязательствам должника могут не только коллекторы, но и:
- Другие финансовые и кредитные организации;
- Иные физлица;
- Сам должник.
Иногда кредитор может предложить самому должнику возможность выкупить собственный долг. Такое происходит, когда задолженность признана невозвратной. Тем самым кредитор хочет покрыть хотя бы часть своих затрат. Эта практика встречается при кредитовании в частных и государственных банках.
Более распространенный вариант – приобретение права требования иным физлицом. Часто именно так должники экономят на возврате собственных долгов.
Для этого они просят знакомого или родственника выступить цессионарием по открытому кредиту.
Если кредитор идет им на встречу, то должник берет на себя финансовую сторону вопроса, а фиктивный цессионарий ставит подпись и ведет от своего имени все переговоры с кредитором по покупке права требования.
Другие финансовые и кредитные организации предоставляют Услуги по рефинансированию открытых кредитных договоров. Они выдают кредитные средства, сумма которых составляет общую сумму задолженности по иным открытым обязательствам. Тем самым, открытые кредитные договора закрываются. Остается новый кредитор и прежний должник.
Но самый распространенный вариант – это коллекторские агентства.
Как можно это сделать?
Продажа права требования коллекторам достаточно проста. Основные юридические тонкости вопроса берет на себя коллекторское агентство. После заключения соответствующего документа, ими будут выполнены все основные требования законодательства по переоформлению прав.
Передача права требования условно делится на два варианта оформления:
- Задолженность по расписке;
- Задолженность по полученному исполнительному листу.
- С распиской
Расписка – это письменное соглашение. Упрощенная форма договора займа. Часто используется при расчётах между физическими лицами, когда сумма займа составляет более 100 000 рублей.
Коллекторы редко покупают требования по таким обязательствам. Слишком малая сумма, чтобы она могла заинтересовать профессиональных взыскателей. Наличие одной только расписки означает, что никаких конкретных шагов по взысканию, кредитор не предпринимал.
То есть всю процедуру придется проделывать самостоятельно.
Перед заключением основного договора стороны должны прийти к соглашению по всем основным условиям. Также обязанностью основного кредитора является уведомление должника о передачи права требования за 30 дней до непосредственной передачи. Только после этого можно продать долг физ лица.
Взыскателю не придется самостоятельно проходить:
- Процедуру направления досудебной работы;
- Судебного разбирательства;
- Получение исполнительного листа;
- Направление на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.
Судебное производство вместе с претензионным порядком может растянуться на полгода и дольше. Нужно выискивать представителя, который будет защищать интересы взыскателя до судебного решения. Это требует назначения ему заработной платы в течении всего периода взыскания.
Контроль и стимулирование деятельности сотрудников государственной службы судебных приставов тоже придется осуществлять. По итогу, затраты на взыскание могут выйти солидными. Сам долг покроет только часть расходов. А прибыль будет нулевая.
По исполнительному листу
Продать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания. Выкуп с полученным уже исполнительным листом – более простая задача. Цена откупа может достигать 50 процентов от суммы, назначенной судом.
После перехода права требования, новый кредитор должен подать заявление о процессуальном правопреемстве. По исполнительному листу переходит возможность истребования конкретной суммы. Изменить ее новый кредитор не в праве. В остальном переход права требования такой же, как и в первом случае.
Судебный пристав Исполнитель после оформления правопреемства должен направлять взыскание на счет нового взыскателя.
Продавать долг с выданным исполнительным листом коллекторам проще еще и потому, что судебные документы упрощают процесс проверки должника. Коллекторы с самого начала процесса взыскания обладают достоверной и полноценной информацией по делу.
Как проходит сделка?
Продажа долга коллекторам начинается с поиска покупателя. В больших городах расположено большинство крупных коллекторских агентств. В перечень этих городов включены:
- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Казань;
- Екатеринбург;
- Владивосток;
- Краснодар
И иные города – миллионники.
Интернет пестрит различными объявлениями о взыскании долгов с населения. Найдя предполагаемого покупателя, нужно обратиться к нему с предложением о приобретении права собственности. При достижении предварительного согласия требуется передать максимально полную информацию о себе и должнике. Сообщить надо также на какой стадии находится процесс взыскания долга.
Требуется предоставить документ, который подтверждает наличие права требования. Если деньги давались без документарного подтверждения, то продать долг физ лица невозможно. Нужно подтвердить, что именно Продавец имеет право требования.
Делая предложение, кредитор должен предоставить коллекторскому агентству на изучение всю информацию относительно долга и должника. Информация должна включать:
- Фамилию, имя отчество должника;
- Номера контактных телефонов;
- Адрес регистрации;
- Условия долга и возврата.
После проведения проверки по этой информации, агентство озвучивает решение о том, согласно ли оно выкупить долг у кредитора.
При наличии интереса взыскателей к предложению они начинают готовить договор цессии. Предварительно достигается соглашение о стоимости перехода права.
В документе указываются реквизиты агентства-взыскателя (цессионария) и паспортные данные кредитора (цедента). Указывается информация о предмете, то есть самой задолженности, который приобретает цессионарий.
Нужно проверить, как именно в тексте прописывается Процедура осуществления взаиморасчетов между контрагентами.
Как только с проектом согласятся все участники сделки, под документом ставятся подписи сторон и печать юридического лица. Договор вступает в силу с момента подписания. Сторона цедента получает реальные деньги. Цессионарий – возможность права требования долга.
Он должен соответствовать форме первоначального соглашения о займе. Если он был выполнен в простой письменной форме, то и форма цессии такая же. Если денежные средства брались под Залог недвижимости, то цессия должна быть зарегистрирована в официальном порядке в Росреестре. Залог должен быть переоформлен соответствующим способом.
После проведения всех юридически значимых действий агентство начинает работать по должнику.
Какие нюансы могут возникнуть при продаже долга физического лица
Процедура передачи права требования должна быть выполнена с соблюдением всех основных условий. Если в первоначальном соглашении о займе есть оговорка о том, что долг не может быть передан третьим лицам, то заключение договора цессии не допустимо.
Должны быть соблюдены требования Федерального законодательства относительно информирования должника об осуществлении соответствующего перехода. Закон устанавливает минимальный период длительностью в 30 дней. Не соблюдение порядка информирования влечет недействительность переуступки права требования.
Сама сделка по продаже права требования – абсолютно законная процедура, требующая внимательного отношения к различным нюансам. При предоставлении недостоверных сведений по долговым обязательствам может наступить уголовная ответственность для первоначального кредитора.
Сколько стоит продажа в Екатеринбурге?
Екатеринбург – один из городов, где распространена практика продажи права требования по финансовым обязательствам населения. Продать долг физ лица можно от 15 процентов от первоначальной стоимости. Более 40 компаний предоставляют коллекторские услуги. Обратиться можно в любое. При взаимной договорённости процесс передачи права будет выполнен за несколько дней.
Можно ли продать долг физического лица коллекторам? Конечно да. Эта процедура имеет четкое законодательное обоснование. Можно продать имеющийся долг по исполнительному листу или расписке коллекторам.
Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция, порядок
Передача долга другому кредитору возможна. Банки часто продают кредиты коллекторским агентствам, а те, в свою очередь, более жестко занимаются процедурой взыскания.
Должники, столкнувшись с подобной ситуацией, интересуются, как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это и как правильно оформить.
Теоретически, ситуация допускается, но сторонам нужно учесть некоторые особенности процедуры и должным образом реализовать сделку.
Когда возможен выкуп долга
Выкуп долга осуществляется через процедуру цессии, то есть передачу обязательства иному лицу. На основании статьи 382 ГК РФ, для передачи обязательства иному лицу согласие должника не потребуется, если это прямо не указано в договоре. Чаще всего такой пункт в тексте сделки будет отсутствовать.
Получается, что выкуп долга возможен практически всегда. Однако приобрести его может только третье лицо. Сам должник может только погасить обязательство, но выкупить его не сможет, так как в данном случае кредитор совпал бы с должником, что недопустимо.
Законодательство не содержит ограничений, сколько раз долг может быть продан. Коллекторы впоследствии также могут реализовать договор, но только на добровольной основе. Принудить организацию к реализации задолженности нельзя.
Процедура выкупа долга
Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:
- Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
- Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
- Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.
- Уведомление направляется должнику.
Скачать договор уступки прав (цессии) по договору займа (образец)
Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато. В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов.
На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются. Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику. Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник.
После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет. Если это физическое лицо, то никаких санкций, в том числе налоговых, за простое прекращение требований не поступит.
Прочтите: Срок исковой давности по кредиту после решения суда
Можно ли принудить коллекторов к заключению договора
Коллекторы могут продать долг только в том случае, если сами этого захотят. Однако можно попытаться провести переговоры о реализации процедуры.
Чаще всего коллекторские агентства покупают долги за небольшой процент от суммы долга. Даже если они получат немного больше затраченной суммы, то уже будут в плюсе. Конечно, они не будут продавать договоры также дёшево, но у должника есть шанс приобрести задолженность за меньшую, чем общая сумма долга, сумму.
Данный момент и необходимо отразить при обращении к новому кредитору. Можно сразу озвучить предлагаемую сумму, исходя из собственных возможностей, либо предложить провести дополнительные переговоры и решить вопрос совместно.
Некоторые коллекторы идут навстречу должникам, понимая, что так они всё равно остаются в плюсе и получают прибыть. Однако всё будет зависеть от переговоров. Отдел взыскания, чаще всего – настоящие профессионалы и понимают, с кого можно получить больше, а с кем возникнут трудности по оплате.
За какую сумму можно выкупить долг
Учитывая тот факт, что коллекторы чаще всего покупают долги «оптом», за минимальную стоимость (иногда в размере нескольких процентов от суммы требования), то и последующий выкуп должен быть недорогим. На практике, коллекторы попытаются «выжать» из должника максимум, но идут на уступки и компромиссы.
Практические особенности
Договор должен быть заключен только в письменной форме. Устные договорённости по поводу передачи долга не допускаются. Должнику, при оформлении сделки, рекомендуется обратить внимание на ряд моментов:
- изучить договор цессии в подробностях. Важно уточнить, приобретается ли весь долг или его часть и какие права останутся у продавца после сделки;
- договор должен быть заключен от третьего лица, то есть, сам должник свой долг выкупить не вправе. Нужно выбрать хорошего знакомого, который не будет требовать сумму после оформления, хотя формально он будет иметь такое право;
- сразу после оформления должник может расписаться на уведомлении, чтобы не увеличивать расходы на почтовое отправление. Уведомление составляется в простой форме, главное, чтобы в нём указывались реквизиты сторон и передаваемого договора.
В целом, процедура будет реализована точно так же, как и при продаже долга в любом другом случае иному лицу.
Подведём итоги
Продажа долга – обыденная процедура. На практике встречаются ситуации, когда сам должник желает приобрести свою задолженность. Оформить сделку на себя он не может, поэтому потребуется третье лицо, например, родственник или хороший знакомый.
Подобный договор может быть выгоден как коллекторам, которые купили право требования за минимальную сумму и продают за большую, так и самому должнику, который приобретает договор, оплачивая меньше полного размера долга.
Однако важно подобрать действительно надежного приобретателя, который не будет требовать финансов после оформления отношений.
Прочтите: Все законные способы не платить Кредит банку
Услуги коллекторов для физлиц: стоимость, как нанять?
Все привыкли видеть коллекторов в роли лиц, которые взыскивают долги для банков, микрофинансовых организаций. Однако простые граждане тоже активно пользуются их услугами, когда, например, нужно вернуть деньги, переданные в долг другому физлицу.
Многие коллекторские агентства охотно работают с физлицами, правда, стараются не браться за дела с небольшими суммами. Предпочтительнее всего, суммы долга от 0,5-1 млн рублей и выше.
Цены на услуги коллекторов могут сильно варьироваться. Так, некоторые компании на рынке работают лишь за процент от взысканной в итоге суммы. Стоимость их услуг составляет 10-50% от суммы, которую удалось вернуть.
Для коллекторских агентств важным моментом являются документы, которые подтверждают, что кредитор действительно предоставил физлицу быстрый заем на определенную сумму. Впрочем, как признают сами коллекторы, довольно часты случаи, когда деньги были выданы на веру, без всяких долговых расписок. Читайте здесь, как правильно составить долговую расписку.
От таких клиентов коллекторы не отказываются, могут лишь повысить стоимость услуг. Взыскатели уверены, что даже при отсутствии долговых документов все равно остаются свидетели, иные косвенные подтверждения того, что деньги заемщик все же получил. А если это так, то есть возможности для дальнейшей работы.
Коллекторы предлагают кредиторам несколько стадий работы с должником. На начальном этапе это могут быть телефонные переговоры, рассылка уведомлений, личные встречи с должником.
На данном этапе коллекторы, как правило, собирают информацию о должнике и его активах.
Эти сведения помогут понять кредитору, стоит ли идти в суд за защитой свой прав или же у должника ничего нет, поэтому дальнейшие действия не имеют смысла.
Хотя, если у должника в данный момент нет никаких активов, но раньше они были, то коллекторы могут за отдельную плату попытаться установить круг лиц, на которых переписывалось имущество, а также выяснить лиц, которые фактически пользуются этим имуществом. Эти сведения пригодятся при возможном обращении в правоохранительные органы.
Также в этапы работы коллекторов входят взыскание долга на судебной стадии, взыскание долга на стадии исполнительного производства, розыск имущества должника. Частично этими функциями занимаются приставы, однако, учитывая их большую загруженность, кредиторы вынуждены обращаться за помощью к коллекторам.
Коллекторские услуги физическим лицам – перечень услуг для физических лиц на сайте НАО «ПКБ»
Коллекторское бюро привлекается для возврата долгов не только банками и микрофинансовыми компаниями, но и физическими лицами. В отличие от самостоятельных попыток истребовать задолженность, работа сотрудников «ПКБ» лежит исключительно в юридической плоскости, позволяя вернуть деньги, не нарушая закон. Возврат долгов с физических лиц строится по тому же принципу, что и работа с юридическими лицами, но имеет свои особенности.
Что нужно для взыскания долгов с физических лиц
Компания охотно оказывает помощь гражданам при решении проблем с возвратом средств физическими или юридическими лицами. Для этого потребуется предоставить оригинал, заверенную или отсканированную копию, или фото:
- расписки,
- договора займа,
- решения суда,
- исполнительного листа.
Без этих документов доказать право требования займодателя крайне сложно и практически невозможно, если речь идет о небольших суммах.
Взыскание задолженностей с физических лиц
Работа с клиентом начинается с его уведомления о привлечении третьей стороны для урегулирования вопроса и удовлетворения претензий кредитора.
Ему на почту отправляются соответствующие документы для ознакомления, а сотрудники бюро проводят опрос для выяснения причин неуплаты, получения информации о клиенте.
На этом этапе контакт ограничивается телефонными звонками, СМС, письмами на электронный или домашний адрес. Главная задача — информировать клиента о последствиях невозврата задолженности.
Если дистанционная работа не дает результатов, коллекторы имеют право прийти к клиенту домой или на работу в установленное время.
На этом этапе собирается информация о доходах любого характера, активах и материальных ценностях должника, которая может быть использована в случае необходимости судебного разбирательства.
Если между кредитором и заемщиком был составлен договор или была дана расписка, суд гарантированно вынесет решение в пользу первого, удовлетворив его требования.
Сроки и стоимость возврата задолженности с физических лиц
В среднем цена услуг коллекторов составляет от 10% от возвращенной суммы. Такой разброс вызван большим количеством факторов и условий, влияющих на сложность и длительность работы с клиентом.
В некоторых случаях может потребоваться внесение авансового платежа.
Срок возврата задолженности может составлять от нескольких часов до нескольких месяцев в зависимости от клиента и применяемого комплекса мер, вплоть до судебного разбирательства.
Коллекторские услуги по взысканию долгов физических и юридических лиц
В последние годы мы наблюдали значительный рост деловой активности, в результате которого, практически любой бизнес сталкивается с проблемой просрочки по платежам.
Значительное количество случаев погашения задолженности происходит по инициативе должника в досудебном порядке, или же должник возобновляет платежи после получения из суда о назначении судебного заседания. В иных слчаях интересы кредитора удовлетворяются обращением взыскания на арестованное имущество.
В процессе оказания коллекторских услуг специалистами прайм лигал проводится:
- Активная досудебная работа с должниками;
- Подготовка и подача исковых заявлений в суд;
- Участие в судебных заседаниях;
- Сопровождение исполнительных производств.
Наша практика по подобной категории судебных дел показывает, что примерно в половине случаев должники начинают погашать долг уже вследствие досудебной работы с ним.
Для многих важнейшим фактором становится повестка в суд.
В случае обращения в суд кредитор получает свой долг посредством отчислений из заработной платы должника (если речь идет о физическом лице), либо после реализации арестованного имущества или активов должника — юридического лица. Злостное уклонение от погашения задолженности, требует современного подхода для решения этого вопроса.
Наибольшую сложность при оказании коллекторских вызывают случаи когда должник:
- скрывает имущество и иные активы,
- осуществляет мошеннические действия, с целью умышленного устранения от погашения долгов,
- не имеет финансовой возможности погасить долги;
Гарантии возврата задолженности для кредитора
Мы занимаемся коллекторскими услугами с 2006 года и имеем большой опыт по взысканию задолженности юридических лиц и возврату долгов частных лиц, что позволяет нам гарантировать:
- высокое качество работы;
- законность методов взыскания долгов;
- абсолютную конфиденциальность;
- постоянный контроль за изменением ситуации;
- применение всего спектра инструментов для достижения поставленных целей.
Вернем ваши деньги
Практика нашей работы показывает, что значительная часть должников предпочитает не доводить дело до суда и выплачивает долги в досудебном порядке. В случае возникносения проблем с возвратом долга на досудебной стадии, мы подготовим исковое заявления в суд и обеспечим возврат долга в судебном порядке.
Дополнительные услуги в процессе возврата долгов
- окажем содействие судебным приставам в поиске имущества должников;
- проконтролируем исполнение решений судов;
- проработаем механизм реализации имущества должника, которое бы покрывало его долги перед кредитором.
Отправьте нам запрос на услуги прямо сейчас и уже завтра мы начнем работу по вашему делу.
Как коллекторы выбивают долги в 2021 году
Коллектор нужен, чтобы заставить должника заплатить по кредиту или займу. Работают такие специалисты на основании договора агентирования с основным договором, либо после выкупа задолженности по цессии.
Деятельность коллекторских компаний регулируется специальным Законом № 230-ФЗ, хотя случаи его нарушения встречаются достаточно часто.
О способах давления на должников, основных законных и противоправных методах работы коллекторов, читайте в нашем материале.
Когда долг переходит коллекторам
Передача долга в работу коллекторской фирме обычно происходит в следующих случаях:
- если просрочка достигает нескольких месяцев, причем заемщик не хочет погашать задолженность даже по частям;
- если должник не идет на контакт с сотрудниками банка, не реагирует на звонки и письма, либо вообще пытается скрыть свой адрес или место работы;
- если банк прошел судебные процедуры и безуспешно пытался вернуть деньги через приставов.
Как работают коллекторы с банками и МФО:
- Коллекторские компании работают в рамках договора агентирования. Их привлекают по мере необходимости, платят им вознаграждение за работу в виде процентов или фиксированной суммы.
- Банк продает задолженность коллекторской компании. Это делается путем заключения договора цессии. По нему коллекторы станут новым кредитором, приобретут соответствующие права по отношению к заемщику. Менять условия кредитного договора при этом нельзя, поэтому должнику не грозит увеличение процентной ставки или дополнительные штрафы.
Закон о коллекторах
Еще 5 лет назад деятельность коллекторов осуществлялась фактически без контроля со стороны государства. Отдельного закона для такого взыскания не было. Поэтому коллекторские компании нередко допускали произвол по отношению к должникам, выбивали деньги сомнительными или откровенно криминальными методами.
Обращение в полицию не гарантировало, что через несколько дней не повторятся неприятные звонки или визиты домой.
С принятием Закона № 230-ФЗ, у должников появились права на защиту:
- Введен механизм регистрации коллекторских фирм через ФССП, внесения сведений о них в реестр и выдачи свидетельств.
- Установлены четкие запреты и ограничения в деятельности коллекторов, в том числе по методам взаимодействия, времени и количеству встреч, звонков и смс.
- Определен алгоритм уведомления заемщика о продаже его долга коллекторам, в том числе через Федресурс.
По 230-ФЗ коллекторы могут работать только с должниками-физическими лицами.
Есть ограничение и по видам задолженностей, которые могут передаваться коллекторским фирмам. Это могут быть кредиты и займы. Также запрещено взыскивать через коллекторов долги, возникшие у граждан в связи с предпринимательской деятельностью. Другие виды обязательств передавать коллекторской компании нельзя.
Кто может требовать долг с должника
Коллекторы работают на основании свидетельства, выданного подразделением ФССП. Юридические лица, планирующие профессионально заниматься взысканием долгов, должны пройти проверку в ФССП, добиться включения в реестр.
Все легальные коллекторские агентства перечислены на сайте ФССП. Если компании, которая требует с вас долг, нет в списке — обращайтесь в полицию. Это мошенники или «черные коллекторы», которые могут навредить вам и вашим близким.
После регистрации и выдачи свидетельства приставы будут осуществлять контроль за работой легальных коллекторов. В полномочия ФССП входит:
- проведение проверок по своей инициативе или по жалобам должников;
- возбуждение административных или уголовных дел по фактам нарушений;
- аннулирование или приостановление свидетельства, исключение коллекторской фирмы из реестра.
К сожалению, контроль за работой нелегальных коллекторских структур практически не ведется. Для защиты от таких сборщиков долгов нужно обращаться в МВД, прокуратуру.
Самые крупные коллекторские компании входят в СРО НАПКА. Эта саморегулируемая организация тоже контролирует работу своих членов, может рассматривать жалобы должников и принимать меры реагирования. Сейчас в СРО НАПКА около 40 организаций.
Когда должнику ждать коллекторов
- В первые недели и даже месяцы просрочки должнику вряд ли придется столкнуться с коллекторами, если раньше должник был добросовестным заемщиком.
- На начальном этапе урегулированием проблем с должниками занимаются собственные службы банков или микрофинансовых организаций.
- Реакция на просрочку зависит от того, для чего нужен коллектор банку или МФО:
- Если коллекторы работают по договору с кредитором, они могут заниматься взысканием уже на первоначальной стадии.
Для этого используются обзвоны, направление писем и претензий, вежливое напоминание о необходимости гасить просрочку.
- Когда банк продает долг по кредиту по цессии, он обязан направить заемщику уведомление и разместить информацию на Федресурсе.
На это дается до 30 дней, но коллекторская фирма может начать выбивать долги сразу после заключения договора цессии. На практике, ждать первых звонков от коллекторов стоит через 60-90 дней после возникновения просрочки.
Реальные активные действия, в том числе регулярные звонки и приходы домой, начнутся при сроке неоплаты от 90-120 дней.
В редких случаях банк затягивает взыскание и пропускает сроки давности. Но даже в этом случае долг могут продать по цессии коллекторам.
Просроченный кредитор может продолжать доставать должника звонками и письмами, пытаться урегулировать спор во внесудебном порядке. Если должник прячется и избегает общения, коллекторы могут начать судебное разбирательство. Если должник не явится в суд и не заявит о пропущенных сроках, суд примет решение о взыскании просроченного долга.
Законные методы взыскания долгов по кредиту
Сложно представить, что должник будет специально готовиться к звонкам или встречам с коллекторами. Обычно это происходит совершенно неожиданно для неплательщика, особенно если он не получает претензии и уведомления по почте.
Законные способы, которые могут использовать коллекторы, описаны в 230-ФЗ. Противоправные методы взыскания зависят от изобретательности сборщиков долгов, поведения и действий самого должника.
Основные методы воздействия
Коллекторы заинтересованы в максимально быстром погашении задолженности, так как от этого зависит их вознаграждение. К законным методам взыскания относятся:
Как договориться с коллекторами
Большинство из нас имеют кредиты в банках и стараются своевременно их выплачивать. Однако никто не застрахован от финансовых проблем. Из-за резкого снижения доходов и потери работы можно оказаться в непростой ситуации. Когда человек из-за нехватки денег перестает платить по кредитам, банки начинают начислять пени и штрафы.
Долги накапливаются, и человек не знает, как справиться с проблемой. Рано или поздно он может получить уведомление от банка или из коллекторского агентства, что финансовое обязательство переуступлено. В этом случае не стоит паниковать. Давайте разберемся, что делать в такой ситуации и о чем можно договориться с коллекторами.
Содержание статьи
Что делать, если получено уведомление о передаче долга
Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не платит по кредиту и избегает общения с представителями банка.
По закону банк заказным письмом обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам/сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения договора цессии.
Что же делать, если Вы получили такое уведомление? Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем обратиться в коллекторское агентство и проверить законность требования погашения обязательств:
- попросите для ознакомления договор цессии;
- уточните сумму задолженности и условия погашения;
- найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП;
- изучите информацию об агентстве на его официальном сайте, ознакомьтесь с отзывами о его работе;
- задайте все интересующие Вас вопросы представителям агентства.
Как договориться с коллекторами
Отказываться от выплат и скрываться от кредитора не лучший вариант. Если банк не пошел навстречу заемщику и уступил его финансовые обязательства коллекторам, не стоит пугаться.
Добросовестные коллекторские агентства, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. С коллекторами можно договориться об уменьшении долга. Специалисты агентства могут предложить Вам более лояльные условия погашения займа, чем банки.
Помощь агентства в этом случае может стать выгодным вариантом решения проблемы, шансом восстановить график платежей по кредиту, избежать судебных разбирательств, и, в конечном итоге, погасить свои обязательства вместе с исправлением кредитной истории.
Для этого нужно просто быть открытым к диалогу с коллекторами и показать свою заинтересованность в погашении собственных обязательств. Зная о своих правах и обязанностях, при активном взаимодействии с коллекторским агентством можно договориться о приемлемом формате погашения задолженности.
О чем можно договориться
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации и не в силах справиться с кредитными обязательствами, не паникуйте! Решение обязательно найдется! Несмотря на исторически сложившееся настороженное отношение к коллекторам, переуступка задолженности позволяет заемщику получить выгодные условия для возврата кредита. Если клиент готов к диалогу, агентство всегда идет навстречу. Как правило, агентства могут предложить клиентам несколько наиболее распространенных программ снижения кредитной нагрузки, такие как:
- составление персонального графика погашения;
- рассрочка или перенос платежей;
- реструктуризация;
- консолидирование;
- прощение части задолженности;
- прочие меры поддержки.
Персональный график платежей
С учетом платежеспособности клиента составляется новый график платежей по кредиту, позволяющий комфортно погашать задолженность небольшими суммами. Иногда в течение определенного срока, например, из-за потери работы, клиенту устанавливаются минимально возможные, платежи. График может корректироваться по договоренности.
Перенос платежа
Подходит в случае временных финансовых проблем. Обычно предоставляется несколько раз за весь период погашения задолженности. Фактически это изменение даты, когда человеку необходимо внести очередной платеж.
Реструктуризация
Это способ снижения финансовой нагрузки на клиента в случае финансовых проблем продолжительного характера.
Например, клиент потерял работу и не может вносить платежи по графику, но у него есть возможность регулярно уплачивать меньшие суммы.
В таком случае сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена, а срок кредита, наоборот, увеличен. Таким образом, заемщик получает возможность растянуть выплаты.
Кредитные каникулы
Эта исключительная мера поддержки в случае финансовых проблем временного характера, которую наше агентство предоставляло в разгар пандемии Covid-19.
Клиенту, попавшему в трудную финансовую ситуацию, на некоторое время были приостановлены платежи.
Это право давалось по индивидуальному согласованию только в случае документального подтверждения обстоятельств, которые не позволяли клиенту справиться с обязательством.
Акции прощения от агентства
Согласно условиям каждой акции, агентство может простить до 50 % от суммы обязательства, в том числе проценты, пени и штрафы, начисленные банком по просроченному займу.
Иногда получается, что клиент, воспользовавшись акцией, фактически оплачивает только часть задолженности, без процентов, ранее начисленных банком. Все зависит от ситуации и условий погашения. Например, компания ЭОС регулярно проводит подобные акции.
Мы с пониманием относимся к людям, оказавшимся в трудной ситуации. Всегда индивидуально подходим к решению конкретной задачи и стремимся достичь положительного результата в пользу клиента.
Поэтому, если хотите погасить обязательства на максимально выгодных условиях, отслеживайте актуальные предложения на сайте или просто позвоните в контактный центр ЭОС. Мы с удовольствием предложим Вам оптимальный способ погасить задолженность!
Действующие акции нашего агентства
Информацию обо всех действующих акциях и их условиях уточняйте по телефону контактного центра, а также в Вашем «Личном кабинете» на сайте.
Основа отношений между коллекторским агентством и клиентом — законность, уважение и взаимная выгода.
Ведь заемщик в случае разумного подхода может рассчитывать на лояльные схемы погашения задолженности и существенные дисконты, когда имеет дело с профессиональными коллекторами с высокой репутацией.
Пожалуйста, не бойтесь идти на контакт с коллекторским агентством. У нас с Вами общая цель — погасить задолженность на взаимовыгодных и максимально комфортных для Вас условиях.
Мы за конструктивный диалог и взаимодействие! Помните: любой, даже минимальный платеж, для Вас — это шаг к избавлению от обязательств, для нас — подтверждение Вашей готовности работать над проблемой.
Обращайтесь в ЭОС за консультацией. Мы рады будем Вам помочь!