Роман Ковалевский, оператор из Полтавы, пишет: «Встречал в интернете массу историй и множество упоыминаний о какой-то неведомой базе должников по кредитам.
Говорят, что человека не выпустят за границу, не дадут новый Кредит и даже могут лишить каких-то льгот.
Что из этого правда? И существует ли на самом деле такая база данных?» Ответы на эти и другие вопросы Вы найдете в данной статье.
Существует ли общая база данных по кредитам
Когда человек берет взаймы деньги, конечно же, он должен понимать, что его будут проверять.
Сотрудников банка будет интересовать, каково его сегодняшнее финансовое состояние, есть ли у него другие непогашенные кредиты, возвращал ли он деньги, взятые ранее, точно в срок.
На сегодня банков существует множество, узнавать информацию в учреждениях – это вчерашний (если не позавчерашний) день.
Поэтому потребность в существовании такой единой базы данных с кредитными историями клиентов разных банков абсолютно логична.
Туда заносят информацию о каждом банковском клиенте, который когда-то брал кредит, и отмечают и просрочки, и погашенные кредиты. Здесь есть информация и о лицах, которые пытались обмануть банк, нарушить кредитный Договор.
А если кредит так и остался невыплаченным, информацию передают и сохраняют в единой базе должников.
Самый популярный займ
CCLOAN
11 отзывов
| 10 000 грн. |
| 0,5% |
| До 30 дней |
- Оформление 10 минут
- Возраст 20-65 лет
- 24/7
- Первый займ бесплатно
- Без справок и поручителей
- Возможность продлить срок до 185 дней
- Паспорт и код
Получить деньги
Ведением баз данных с кредитными историями занимаются кредитные бюро. Самые крупные из них: Украинское бюро кредитных историй (база содержит около 55 млн кредитных историй), Международное бюро кредитных историй (около 35 млн), Первое украинское бюро кредитных историй (около 40 млн), Украинское кредитное бюро (около 7 млн).
Единая база должников находится в ведении государства, ею занимается Министерство юстиции Украины.
Доступна ли полная информация о должниках по кредитам?
База должников по кредитам представляет собой список всех недобросовестных заемщиков с указанием суммы просрочки, начисленных штрафов и пеней, времени погашения/непогашения долгов.
В запрос по поиску информации о человеке нужно будет включить такие данные:
- фамилия, имя, отчество;
- идентификационный код;
- номер паспорта.
Сотрудники банков обычно сотрудничают с кредитными бюро, и последние отвечают на такие заявки и предоставляют данные потенциальных клиентов. В последнее время после участившихся проблемных кредитов проверяют таким способом практически всех, даже если человек планирует взять кредит на небольшую сумму, например, на покупку бытовой техники.
Читати також: Каким категориям пенсионеров в Украине повысили пенсию
Кого вносят в черный список по кредитам?
В черном списке должников по кредитам можно встретить тех людей, которые несвоевременно рассчитывались по кредиту или остались в долгу перед банком. Причем если задолженность будет погашена, а все проценты, пени и комиссии будут выплачены, тогда имя такого клиента из черного списка уберут.
Если по какой-то причине Ваша фамилия фигурирует в этом списке, считайте, что скорее всего нового займа Вам не видать.
Сотрудники банков перед оформлением кредитного договора просмотрят Вашу историю, и, вероятнее всего, Вы получите отказ в выдаче денег.
Проверить, есть ли Ваше имя в черном списке должников по кредитам, можно через одно из украинских бюро. Но помните, что бесплатно можно сделать это один раз в год, при последующих обращениях эта услуга платная.
Самый популярный займ
ZeCredit
| 7 000 грн. |
| 0% |
| До 30 дней |
- Первый кредит под 0%
- Заявка рассматривается 5 минут
- Деньги на карте через 5-10 минут
- Без справок о доходах
- Возраст заемщика 18-65 лет
- Только Паспорт и ИНН
- Кредит в день обращения
Получить деньги
Самый популярный займ
Miloan
13 отзывов
| 15 000 грн. |
| 0,01% |
| До 30 дней |
- Каждый повторный кредит можно увеличить на 12000
- Возраст 18-70 лет
- Пролонгация до 15 дней
- 24/7
- С 18 лет
- Без справок и поручителей
Получить деньги
Почему вносят в черный список?
Почему же имя человека вносят в черный список неплательщиков кредитов? Какие неправомерные действия человека послужат этому причиной? На первом месте, конечно же, невыплаченный кредит, за которым числится просрочка и растут штрафы.
Другими причинами внесения в черный список по кредитам могут быть такие ситуации, когда:
- человек совершал какие-либо мошеннические действия по отношению к банку;
- пытался оформить кредит на подставное лицо;
- при целевых кредитах использовал полученные деньги не по назначению;
- самовольно распоряжался залоговым имуществом (вплоть до его продажи);
- отказался досрочно погасить долг (в спорных случаях);
- не закрыл кредит правильно.
Официальный сайт должников по кредитам
Кроме фиксации кредитных историй в базах данных различных бюро, в Украине с 2017 года действует Единый реестр должников Украины.
Этот официальный сайт должников по кредитам создан после вступления в силу закона Украины «Об исполнительном производстве».
Данный Закон вводит новые механизмы и правила исполнения судебных решений, а также новые методы борьбы с должниками, один из которых – ведение Единого реестра должников. Попадают туда люди уже после решения суда, т. е. в самых критических случаях.
Основная цель этого реестра – систематизация сведений о должниках, в отношении которых открыто судебное производство.
Открытый доступ к этому ресурсу сделан для того, чтобы информировать заинтересованных лиц о невыполненных финансовых обязательствах и воспрепятствовать продаже заложенного или другого имущества должника.
Возможно, в будущем судебные приставы смогут работать с должниками по кредитам, ознакомившись с данными ресурса.
Самый популярный займ
CASHBERRY
1 отзыв
| 5 000 грн. |
| 1,5% |
| До 30 дней |
- Кредит без справок о доходах
- Без фото
- Возраст 18+
- Без звонков и вмешательств
- Снижение процентной ставки и повышение лимита
- На любую банковскую карту
- Возможность оформить кредит с плохой кредитной историей
Получить деньги
Самый популярный займ
Money4You
| 3 000 грн. |
| 0,01% |
| До 31 дней |
- Возраст 18+
- На любую банковскую карту
- Деньги через 20 минут
- Досрочное погашение без комиссий
- Только паспорт и ИНН
- Без справок и поручителей
- Возможность оформить кредит с плохой кредитной историей
Получить деньги
Например, должник собрался продать квартиру, которая находится в залоге по невыплаченному кредиту, и обратился к нотариусу для оформления сделки.
Обязанность нотариуса – проверить всех участников купли-продажи в реестре и при подтверждении информации отказать в совершении сделки и, более того, сообщить в орган государственной исполнительной службы о намерениях должника.
В свою очередь, государственного исполнителя закон обязывает наложить арест на продаваемую квартиру. Если найдется недобропорядочный Нотариус, который все же нарушит закон и оформит сделку, она может быть признана недействительной.
В Едином реестре содержится информация о:
- фамилии, имени, отчестве должника;
- его дате рождения;
- названии органа, который выдал исполнительный документ;
- названии органа исполнительной службы (государственной или частного исполнителя);
- номере исполнительного производства;
- категории взыскания (Штраф, Алименты и др.).
Желаю Вам не попадать в черные списки должников по кредитам. Но советую проверять хотя бы изредка, нет ли Вашей фамилии в этом списке. Обязательно нужно уточнить свой статус в этой базе данных, если Вам отказали в кредите, если Вы закрыли один кредит и собираетесь взять следующий, а также если Вы остерегаетесь того, не оформил ли кто-то кредит на Ваше имя, используя Ваши документы.
Как узнать есть ли долги по кредитам и перед приставами
Все люди должны помнить о суммах получаемых кредитов, датах их возврата и полного погашения. В ряде ситуаций может потребоваться получение информации об имеющихся кредитных долгах или отсутствии по ним задолженности. О том, как узнать есть ли долги по кредитам и перед судебными приставами, расскажем в этой статье.
Почему важно знать о долгах по кредитам?
Наличие информации о долге позволит:
- Определить ту сумму, которая требуется к возврату;
- Не допустить попыток истребования несуществующих долгов мошенниками;
- Избежать проблем с банковскими учреждениями, которые могут возникнуть в случае наличия даже небольшого остатка и начисления на него штрафных санкций.
- Иметь возможность выезжать за границу;
Советуем к прочтению: Как проверить долги перед выездом за границу — 5 способов
Документ, указывающий на отсутствие задолженности, позволит защитить права клиента в судебном процессе, инициированном кредитором.
Важность получения информации по кредитным долгам связана с:
- моментом осуществления последнего платежа заемщиком. Даже после того, как кредит погашен, забывать о кредите не стоит. Со стороны неблагонадежных банков к займу могут быть добавлены дополнительные комиссии, на которые клиент может не обратить внимание. В случае возникновения долга по уплате таких комиссий, у клиента может появиться просроченный долг, на который будут начисляться пени и иные санкции;
- обеспечением собственной защиты клиента от мошеннических действий, которые могут быть связаны с взысканием несуществующих долгов. В указанной ситуации долг может появиться по причине его мошеннического оформления на имя человека, но без его ведома.
Как узнать есть ли долги по кредитам онлайн бесплатно?
- Получить информацию можно из БКИ. Прежде, на сайте Банка России необходимо уточнить, какое БКИ является хранителем кредитной истории конкретного человека.
- Данные могут быть получены в банке, в том числе и в том, с которого поступают звонки о существовании задолженности.
- Через личный кабинет, доступ к которому имеется на сайте банка-кредитора.
- При помощи онлайн консультации, за проведением которой можно обратиться на сайт банка.
Как узнать есть ли долги перед судебными приставами по фамилии?
Узнать о своих долгах перед судебными приставами, можно на официальном сайте ФСПП fssprus.ru.
Информацию о долге можно получить, введя фамилию, дату рождения и место прописки на главной странице.
Важно! Способ подойдет тем, кто уже давно получает извещения о долге, так как информацию по 1-2 просрочкам в суд не передают.
Погашение долга
В случае обнаружения долга, его лучше незамедлительно погасить. Отсутствие платы может повлечь его увеличение, принудительное взыскание, использование коллекторских услуг для его возврата кредитору.
- Для оплаты необходимо явиться в банк или осуществить онлайн-платеж по банковским реквизитам, указанным в договоре о займе.
- При наличии судебного решения, устанавливающего сумму, подлежащую взысканию, задолженность может быть взыскана судебными приставами или оплачена должником добровольно.
- Советы по освобождению от долговой нагрузки, мы давали в статье «Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе».
Как противостоять мошенникам?
Звонки о задолженности, поступающие от мошенников не должны приниматься во внимание.
Если же мошенники слишком настойчивы в своем желании получить деньги преступным путем, на помощь придет полиция, в адрес которой необходимо подать соответствующее заявление с указанием того телефонного номера, от которого исходят звонки. Но, прежде, необходимо удостовериться в том, что долг перед банком или МФО действительно отсутствует.
Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?
Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.
По состоянию на август 2018 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.
Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ.
Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.
По теме: Как Тинькофф работает с должниками?
Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?
Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы
На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.
По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.
Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.
Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*».
Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.
Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.
Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:
«Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет».
Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.
Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный Иск.
Коллекторы не могут, а должники не хотят
Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.
Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».
Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.
По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».
По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы
Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.
Суд? Нет, цессия!
ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.
Ответчик может лишь попытаться подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.
После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.
Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.
Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа.
В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.
Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен внести сумму цессии.
Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен.
Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.
Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ.
«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников.
Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.
Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.
Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга.
Как узнать, продал ли банк долг коллекторам
Если Вы получили уведомление от банка или с Вами связались из коллекторского агентства, сообщив, что финансовое обязательство переуступлено, не стоит пугаться. Давайте во всем разберемся.
Содержание статьи
Имеет ли право банк продать обязательства
Согласно закону, банк действительно может передать либо переуступить кредит другой организации, причем это возможно и без решения суда. Но тогда в кредитном договоре должно быть прописано, что кредитор имеет право при длительной неуплате переуступить задолженность другой компании, например, коллекторскому агентству. Однако, как узнать, продал ли банк долг коллекторам?
Уведомление о передаче долга
Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не совершает платежи по кредиту и при этом избегает контакта с банком.
Существует два основных формата передачи обязательств: по агентскому договору либо с уступкой права на требование задолженности — договору цессии. Последний вариант более распространенный.
По закону банк обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам / сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии.
К законному (официальному) уведомлению относится только заказное письмо, которое было направлено по адресу регистрации человека, бравшего кредит, либо по адресу, который заемщик указал в договоре. Если по каким-либо причинам уведомление Вы не получили, то о переходе задолженности к другой компании своевременно, скорее всего, не узнаете.
Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.
Обращаемся в банк
Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.
Обращаемся в коллекторское агентство
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства.
Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе.
Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:
- свяжитесь с организацией. Профессиональная коллекторская компания будет действовать в интересах клиента;
- ознакомьтесь с договором цессии, в нем должны быть прописаны все условия;
- посмотрите сведения в открытом реестре ФССП о своем кредиторе;
- уточните сумму задолженности и условия погашения;
- при необходимости задайте вопросы в службе поддержки клиентов.
Узнаем через судебные документы
О том, что банк продал долг, можно узнать также из судебных документов.
Если кредитор обратился в суд и требует взыскать задолженность и расторгнуть договор кредитования, заемщику по почте придет уведомление с образцом искового заявления, а также копиями документов, которые были приложены. В их числе будет договор об уступке прав требования. Из него Вы и узнаете о новом кредиторе и сможете связаться с ним напрямую.
Могут ли банки продать долг коллекторам без согласия должника?
Что делать, если Ваш кредит перешел коллекторам
Если Ваша задолженность была направлена в коллекторское агентство, Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами компании по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, облегчающих погашение задолженности.
Агентство ЭОС, как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов, проявляя гибкость и последовательность.
Мы заинтересованы в том, чтобы Вы смогли успешно разрешить проблемы, связанные с погашением обязательств.
Чтобы уточнить информацию по своей задолженности, Вы всегда можете обратиться в контактный центр ЭОС. Мы подскажем.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — Залог успешного разрешения финансовых проблем.
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04 с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Как проходит продажа долгов по кредиту и почему не стоит ее бояться?
Все банки, предоставляющие населению Услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства.
К таким клиентам применяют стандартные меры взыскания, но если они не дают результата, происходит продажа долгов коллекторским фирмам. И такие операции проводят все кредитующие население и бизнес банки.
к оглавлению ↑
Какие долги продают банки
Продаже подлежат долги, которые признаются банками безнадежными. То есть кредитная организация предприняла все попытки взыскать долг, но повлиять на должника так и не смогла.
Проблемные долги продаются коллекторским агентствам в рамках договора цессии. Изначально банки просто привлекают коллекторов, чтобы повлиять на должника, но продажа проблемного кредита — другое дело. После совершения сделки банк списывает кредит с баланса, а заемщик теперь будет должен коллекторам.
Но прежде чем совершится купля-продажа долга, банк предпримет все возможные попытки в отношении должника:
- работа службы взыскания банка, которая начинает действовать с первого дня просрочки. Должнику звонят, выясняют его проблемы, сообщают о штрафах, узнают о дате закрытия долга;
- если просрочка продолжается более 60-90 дней, ее передают на взыскание коллекторам. Они уже действуют более жестко, поэтому многие должники начинают платить;
- обращение банка в суд, если и коллекторы ничего не смогли сделать.
Только после этого совершается продажа долга. Прежде чем это сделать, кредитор может предлагать клиенту совершить реструктуризацию, постепенное гашение долга или даже списание части пеней и штрафов. Если заемщик ни на что не соглашается, банку ничего другого не остается — он продает долг по договору цессии.
к оглавлению ↑
Когда банки не продают кредиты
Если у кредитной организации есть даже малая надежда на возврат долга, то о продаже речи не будет. Если заемщик идет на диалог, если совершает хоть какие-то попытки наладить процесс выплаты, банк не совершит переуступку.
Продажа долга коллекторам не совершается, если:
- должник совершает частичное гашение задолженности, даже если платежи минимальные;
- должник соглашается на реструктуризацию просроченного кредита;
- должник официально работает, тогда пристав просто будет удерживать 50% от его дохода в счет гашения кредита.
Долг продается, если:
- пристав не может ничего сделать с должником. У него нет официальной зарплаты, счетов и имущества;
- должник длительное время скрывается, его место нахождения никто не может установить.
к оглавлению ↑
Как проходит продажа долгов банками
Каждый банк имеет портфель проблемных кредитов. Но этот портфель делится на несколько категорий:
- долги, которые постепенно гасятся;
- долги, срок жизни которых не превышает 60-90 дней;
- долги с просрочкой более 90 дней;
- безнадежные по мнению банка долги.
Первые две категории просроченных кредитов не продаются, у банка еще есть возможность хоть что-то получить от клиента. А даже внесение должником небольшой суммы выгоднее для кредитора, чем продажа долга коллекторам, так как сделки совершаются за мизерные деньги.
Долги с просрочкой более 90 дней банки также не спешат продавать. Хотя на рынке можно встретить такие сделки, все же большая часть банков предпочитают для начала передать долг коллекторам просто на взыскание, а уже после думают о продаже.
По факту кредит может передаваться коллекторам в рамках переуступки, когда с момента просрочки прошел год, два и даже больше. Такие долги признаются банками безнадежными и рано или поздно им приходится списывать их с баланса.
к оглавлению ↑
Цена вопроса
Перед реализацией банки совершают предпродажную подготовку. Они собирают портфель просроченных кредитов, подлежащих продаже, формируют группы договоров по сумме, сроку просрочки и иным параметрам.
Чем безнадежнее пакет, тем дешевле он стоит, тем сложнее его продать. Коллекторы скупают долги для последующих попыток возврата, а если понятно, что вернуть ничего не удастся, то взыскатель не станет покупать кредит. В таком случае банку останется только списать долг и забыть про него.
Просроченные кредиты продаются буквально за 1% от своего номинала. То есть если банк требует с должника 500 000 рублей, продаст он эту задолженность коллекторам буквально за 5000 рублей. И чем безнадежнее пакет долгов, тем ниже его стоимость.
к оглавлению ↑
Что будет после переуступки
Продажа долгов физических лиц предполагает возобновление процесса взыскания. Если должник уже и забыл про кредит, новые собственники задолженности о ней напомнят.
Но чаще всего это просто письма, звонки (если номер должника известен). В рамках цессии долги покупают крупные агентства, которые работают по закону, поэтому чаще всего обходится без явного давления на заемщика.
Чаще всего коллекторы зарабатывают на таких долгах иным образом — они предлагают заемщику воспользоваться акцией, например, списывают половину долга. Для должника это становится реальной возможностью избавиться от долга, а коллектор на этом заработает, так как долг он купил за 1%, а взял с должника 50%.
Но по факту лишь малая часть проданных долгов погашается, именно поэтому они стоять крайне дешево.
Ирина Русанова
к оглавлению ↑
Бесплатная помощь юриста
Как узнать продал ли банк долг коллекторам?
Способы узнать передал ли банк коллекторам долг по кредиту. Как уточнить кому вы должны – кредитному учреждению или коллекторскому агентству? Общение с коллекторами и помощь антиколлектора.
Заполните форму для обращения к антиколлекторам, чтобы узнать продал ли банк долг коллекторам. Вы получите не только нужную информацию о взыскании долга, но и сведения о том, законна ли такая передача обязательств, а при необходимости сможете ее оспорить.
Избавление от долгов! Бесплатная консультация!
Укажите сумму Вашей задолженности
100 000 ₽
Несколько месяцев не платите по кредиту, а банк вас не беспокоит возмущенными звонками и требовательными письмами? Не спешите радоваться, что о вас забыл кредитор. Вполне возможно, что ваша задолженность уже передана специализированному агентству по взысканию долгов и коллекторы поставили вас в очередь и скоро придут за долгом.
Изначально в кредитном договоре должна быть предусмотрена возможность переуступки права требования обязательств – без такого условия банк не должен передавать долги клиентов коллекторам , и подписывая этот документ, заемщик соглашается на возможную будущую продажу обязательств. Поэтому специального согласия на продажу и переход прав требования не понадобится и заемщик может быть не в курсе, что он теперь должен не банку, а коллекторскому агентству. Как узнать – свершилась ли рокировка кредиторов или еще нет?
Информация о передаче долга коллекторам: как получить?
По закону банк обязан уведомить своих заемщиков о том, что их задолженность передана третьим лицам/сторонним организациям , без такого извещения должник вправе не платить новоиспеченному кредитору (ст. 382 ГК РФ ). Уведомление это должно поступить в письменном виде по адресу регистрации заемщика. Конечно, могут возникнуть проблемы, тогда уведомление это вы не получите:
- Ничего не оказалось в почтовом ящике, хотя вы не меняли место проживания? Стоит самостоятельно обратиться в «свой» банк и запросить выписку по ссудному счету, там и будет отражен факт передачи долга.
- Появились непонятные личности и требуют с вас долг? Также есть смысл обратиться в банк, чтобы прояснить их права и убедиться в том, что они по закону получили возможность взимать с вас средства в счет погашения обязательств. Хотя у коллекторов на руках должны оказаться соответствующие доказательства – договор цессии (переуступки права требования), но все же нужно уточнить этот момент с самим банком.
Долг может перейти коллекторам на любом этапе взыскания – досудебном, судебном и исполнительном. Если вы хотите узнать продал ли банк долг коллекторам после решения суда, то просто обратитесь к судебным приставам, которые ведут дело об исполнительном производстве. Они точно будут знать, кто является получателем средств – банк или коллектор.
Итак, документы, подтверждающие переуступку права требования: уведомление из банка, договор цессии, выписка со счета, запрос судебных приставов – все их можно получить в соответствующих инстанциях.
ВТБ: долговой центр – официальный сайт, продажа автомобилей и имущества должников, узнать задолженность по кредиту, список должников, коллекторы
5/5 (3)
«Долговой центр ВТБ» – это отдельная дочерняя ВТБ организация, куда направляют дела, относящиеся к проблемным заемщикам.
Важно! Обычно в таких структурах взаимодействуют с юрлицами, долговые суммы которых доходят до отметки свыше 15 млн рублей. Однако последствия слияния ВТБ и ВТБ24 привели к тому, что в поле зрения данной структуры попадают и физлица.
Клиентами центра выступают руководители отдельных коммерческих фирм, если в банковской администрации приходят к заключению о наличии риска недополучения ранее выданных средств.
Директор центра Д. Земляков среди юрлиц выделят три главные группы:
- Организации-должники, которые ввиду наличия реальных оснований (экономический кризис и т. п.) не в состоянии самостоятельно справиться с ранее взятыми на себя денежными обязательствами. Сюда же можно отнести физлиц, не выплачивающих задолженность, если они из-за неправильной оценки своих финансовых возможностей не могут осилить своевременную выплату взятого кредита;
- Организации, созданные мошенниками. Это изначально убыточные структуры, созданные посредством подделки документов, которые заполучили требуемые им средства и не выполняют оплату для погашения образовавшейся у них задолженности. По обыкновению эти дела сразу же направляют в судебные органы. Привлекать таких лиц к уголовному виду ответственности для банков нет никакой выгоды, ведь в данном случае кредитные средства, взятые у них такими организациями, вряд ли будут возвращены;
- Необязательные должники. Эта группа наиболее распространена. В нее входят все те, кто регулярно нарушает сроки выплаты, однако при этом реально не испытывает никаких материальных затруднений, препятствующих полному погашению долга.
Внутренний регламент центра построен таким образом, что каждого проблемного должника рассматривают как отдельный проект, для решения которого задействуется целая команда специалистов.
Подобный момент необходим не только для фактического разделения рабочих обязанностей, но и в целях исключения реализации коррупционных схем.
Довольно часто возникают ситуации, когда заемщик, имеющий проблему возврата долга, пытается с помощью подкупа прийти со специалистом банка к выгодной для себя договоренности, или же оказывает влияние с помощью иных методов (угроз и т. п.).
Используя подобные способы, никакого успешного быстрого решения проблемы не ожидается. В ряде случаев к менеджерам центра приставляются представители охранной службы.
Обратите внимание! Из сведений, размещенных на официальном портале центра www.vtb.ru, становится понятным, что с момента слияния с ВТБ 24, здесь занимаются долгами не только бизнес структур (крупных, средних и малых), но и неисполненными обязательствами физлиц.
Как узнать задолженность по кредиту
Каждый должник банка ВТБ вправе самостоятельно просмотреть сведения о своей задолженности перед финансовым учреждением. Чтобы реализовать подобное право должников, банк предусмотрел несколько методов.
Звонок в службу поддержки
Телефон службы поддержки можно найти на официальном сайте.
Здесь размещены действующие контакты горячей линии: +7 (495) 777-24-24 или 8 (800) 100-24-24.
После соединения нужно сообщить консультирующему оператору все сведения, требуемые для предоставления запрашиваемых данных.
Лайфхак как узнать кому передан Ваш долг
Появилась возможность узнать, что за коллектор Вам звонит, причем в электронном виде, не выходя из дома. При каких условиях эту информацию можно получить, а также подробную инструкцию (с фото) как это сделать Вы найдете в сегодняшнем #Лайфхак Бориса Воронина
Теперь если кредитор (банк или МФО) нанимает для взыскания профессионального коллектора, то кредитор обязан передать информацию об этом в единую базу данных. Это не касается случаев продажи долга (цессии, переуступки).
Подробнее об этом новом порядке Вы можете прочитать в статье «С 1 июля информация, кому передан Ваш долг, будет Вам легкодоступна», а в этой статье опубликована подробная инструкция как искать информацию о коллекторе.
Учтите, что обычно кредитор нанимает профессионального коллектора не ранее 3-6 мес. после просрочки.
Как правило, в первые месяцы просрочки по кредиту звонит и отправляет сообщения сам кредитор, поскольку очень часто должник платит либо со следующей зарплаты либо просто при напоминании о долге.
То есть долг легко взыскать, а кредитор не хочет делится этим «легким заработком» с профессиональным коллектором.
Инструкция: как узнать коллектора, который взыскивает с Вас долг
Идете на сайт fedresurs.ru
Справа вверху нажимаете «Личный кабинет»
Нажимаете кнопку «Федресурс»
Ставите «галочку»
Выбираете «Войти через ЕСИА»
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:— бесплатный полезный блог;— возможность принять участие в вебинареили— получить индивидуальную консультацию.
Вы попадаете в Личный кабинет физического лица, и если кредитором переданы сведения о привлечении к взысканию долга профессионального коллектора, то информация об этом появится на экране в разделе «Коллекторы».
Если информация о Вас не передавалась, то не будет даже раздела «Коллекторы» в Личном кабинете.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.