Исковое заявление о расторжении кредитного договора

   Расторжение договора с банком по инициативе банка или заемщика – вопрос волнующих многих.

ВНИМАНИЕ: если Процедура прекращения кредитного договора невозможна в связи с отсутствием возможности выплаты кредита с Вашей стороны, рассмотрите рефинансирование кредитов в Екатеринбурге, данный путь работает в решении проблемы заемщика не один год и зарекомендовал себя лишь с положительной стороны.

Основания расторжения кредитного договора

   Расторжение договора возможно по соглашению банка и заемщика или по решению суда.

В судебном порядке Договор может быть расторгнут:

• при существенном нарушении его условий другой стороной.

   Какие нарушения могут быть со стороны банка? Например, выдача меньшей суммы кредита, чем предусмотрено договором; нарушение очередности списания денежных средств; одностороннее изменение процентной ставки; взимание дополнительных плат или комиссий и т.д.

   Какие нарушения могут быть со стороны заемщика? Нарушение графика платежей; нарушение обязанности по уведомлению банка о смене места жительства и места работы; нарушение обязанности по заключению договора залога и т.д.

• при существенном изменении обстоятельств, которые действовали на момент подписания договора.

Какие это могут быть обстоятельства?

1. Изменение семейных обстоятельств (получение инвалидности членом семьи и необходимость ухода за ним, развод, неполучение алиментов и др.)
2. Форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, пожар, затопление)
3. Отдельно выделим сокращение на работе и получение инвалидности — в этом случае рекомендуем в первую очередь, просмотреть все имеющиеся документы по кредиту: так как очень часто при подписании кредитного договора заключается договор страхования, в соответствии с которым потеря работы и получение инвалидности является страховым случаем и при обращении в страховую компанию банку выплачивается страховое возмещение, равное остатку задолженности по кредиту.

Порядок расторжения договора с банком

   Самый простой способ прервать отношения с финансовым учреждением – в течение двух недель после подписания договора о кредитовании вернуть деньги в полном размере. В этом случае вам придется заплатить чисто символические проценты. Процедура не требует сложного юридического оформления и длительного согласования с банком.

   В том случае, если вы уже какое-то время выплачивали определенные суммы, то расторжение кредитного договора возможно осуществить несколькими способами. Каждый из них требует подготовки определенного пакета документов и знания законодательных норм, поэтому проведение процедуры лучше доверить нашим грамотным адвокатам. Рассмотрите возможность уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, часто данный путь решает проблему заемщика и не требует полного расторжения договорных отношений.

   Самым выгодным является расторжение кредитного договора с банком по обоюдному согласию. Однако финансовые учреждения очень редко не имеют возражений к заемщику, поэтому такой способ срабатывает очень редко. На практике, банк выдвигает требование оплатить сумму кредита в определенный срок, либо оставляет заявление без ответа.

   Это объяснятся очень просто – расторжение кредитного договора заемщиком невыгодно для любого финансового учреждения. Оно теряет не только те деньги, которые были даны в долг, но проценты по кредиту и штрафы, которые очень любят налагать банки. Поэтому в том случае, если вы решили прервать отношения с финансовой организацией, а Вам отказывают, остается лишь один способ – обращение в суд.

Соглашение о расторжении кредитного договора

   Если Вам удалось договориться с банком о расторжении договора (это все-таки редкость, но имеет место быть), то необходимо составить письменное соглашение об этом.

   Вероятнее всего работу по составлению текста соглашения возьмет на себя банк. Но, тем не менее, необходимо знать, что должно содержать такое соглашение:

1. Дата составления
2. Данные банка, данные заемщика
3. Номер и дата договора, который расторгается
4. Остаток задолженности (сумма основного долга, процентов, пени), срок ее уплаты, банковские реквизиты (на какой счет подлежит зачислению сумма)
5. Если имеются связанные с кредитным договором договоры поручительства и/или залога, их судьба
6. Подписи сотрудника банка и заемщика

Претензия о расторжении кредитного договора

   Перед тем как обратиться в суд с требованием о расторжении договора, необходимо соблюсти досудебный порядок и до обращения в суд направить в банк соответствующее письменное требование.

В претензии следует указать:

• Подробные данные заемщика и данные кредитного договора (чтобы банк смог идентифицировать клиента)
• Почему Вы требуете расторжения договора и доказательства, подтверждающие это

Срок для ответа на претензию: законом установлен срок 30 дней, но Вы можете указать иной разумный срок

СОВЕТ адвоката: Как подать претензию? Претензию можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении либо передать лично в отделение банка, но при этом Вам должны поставить отметку о получении претензии банком (ФИО сотрудника, должность, дату получения, печать).

Иск о расторжении кредитного договора

   Для чего нужно подавать иск о расторжении кредитного договора?

1. При подаче такого иска с большой вероятностью банк подаст Встречный иск о взыскании задолженности, таким образом можно будет «зафиксировать» сумму, которую нужно будет вернуть в банк, и снизить пени (конечно, основной долг, проценты и пени взыскиваются на определенную дату и банк может подать новый иск о довзыскании процентов и пени до дня фактического исполнения решения суда, но это происходит крайне редко, как правило, банки ограничиваются одним иском).
2. Это поможет избавиться от бесконечных переговоров (как письменных, так и устных) с банком по поводу имеющейся задолженности

   Иск подается в районный или городской суд по месту нахождения банка, если иная Подсудность не установлена договором.

В иске к банку указываем:

• Наименование и адрес суда
• Данные банка и заемщика
• Данные по кредитному договору, его основные условия
• Описание обстоятельств, которые, по Вашему мнению, являются основанием для расторжения договора
• Сведения о направлении претензии и ответ на нее (если получен)
• Требование о расторжении договора
• Требование о взыскании расходов по оплате юридических услуг

   К иску прикладываем: госпошлину, кредитный договор с приложениями, доказательства основания расторжения договора, претензию с доказательствами отправки, ответ на нее, договор на оказание юридических услуг, квитанция об оплате, все копии документов для банка.

   Кроме того, если в отношении Вас уже подано заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, рекомендуем заявлять встречный иск о расторжении договора.

Адвокат по расторжению кредитного договора в Екатеринбурге

   Получение кредита в финансовых учреждениях – относительно простая процедура. Но любой долг нужно возвращать, и для многих заемщиков это становится проблемой, решением которой может стать расторжение договора с банком.

Если вы уверены в том, что не сможете совершать регулярные выплаты, то делать это нужно незамедлительно. Начинает процедуру — заявление о расторжении кредитного договора.

Но часто возникают споры, в которых без нашего кредитного юриста вам просто не справиться.

   Если вы твердо решили расторгнуть договор, постарайтесь найти для этого очень вескую причину. Заемщик должен доказать, что после подписания документов о выдачи кредита у него существенно изменились обстоятельства, и произошло это по независящим от него причинам.

   Необходимо понимать, что одних лишь слов недостаточно, важными оказываются подтверждающие документы.

Шансы на то, что суд примет решение в вашу пользу увеличиваются, если причинами для расторжения договора по кредиту послужили форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы иметь гарантии того, что дело решится благоприятно, разумнее доверить проведение этой сложной процедуры нашим профессиональным адвокатам.

• Читайте еще по вопросу долги по кредитам и споры с банком:
• С нами возврат комиссии УБРиР в срок
• Вариант решения проблемы — жалоба в прокуратуру на банк по ссылке
• Подадим ходатайство об уменьшении пени профессионально

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Расторжение кредитного договора с банком возможно досрочно, в одностороннем порядке, так и через суд. Процедура прекращения правоотношений начинается с уведомления второй стороны о своих намерениях.

В случае получения отказа или отсутствия ответа, инициатор вправе обратиться в суд для защиты своих прав.

Обязательства будут прекращены либо с даты подписания соглашения о расторжении, либо с момента вступления решения суда в законную силу.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Кредитная организация может выдвинуть инициативу расторжения договора в любой момент. Основаниями для прекращения отношений в рамках конкретной сделки могут быть:

• невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств (в тексте договора указывается срок просрочки, сумма или иное событие);
• нарушение второй стороной сделки условий, которые являются обязательными для дальнейшего взаимодействия (например, непредоставление сведений об изменении биографических данных);
• непродление срока действия договора страхования и т. д.

Процедура расторжения кредитного соглашения зависит от наличия или отсутствия у заемщика задолженности и может быть осуществлена автоматически, по соглашению сторон или в судебном порядке.

Когда отсутствует задолженность

После того как Гражданин внес последний платеж по договору, считается, что он выполнил свои обязательства. Поэтому в силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ, отношения сторон в рамках договора кредитования прекращаются автоматически. Никаких дополнительных соглашений составлять не нужно. Банк выдает справку об отсутствии задолженности (по заявлению клиента), что и будет являться подтверждением надлежащего выполнения.

Если открыта кредитная линия. Клиент после получения первого займа понял, что остальные ему не понадобятся. Но даже после погашения первого долга, договор продолжит свое действие. Поэтому необходимо написать заявление о его расторжении.

Зачастую с договором кредита заемщик подписывается и на некоторые другие обязательства, которые не прекращаются после того, как долг банку выплачен. Речь идет, например, об открытых счетах или картах, использующихся для внесения платежа.

За их обслуживание может взиматься плата. И до тех пор, пока соответствующий договор не будет расторгнут, задолженность по обслуживанию накопится. Поэтому нужно обратиться в банк и узнать о наличии всех долгов, не связанных с кредитом.

Если задолженность имеется

Банк вправе настаивать на расторжении договора кредита, даже если у заемщика имеется задолженность. Как правило, мирно такой вопрос не разрешить. Банк обращается в суд, где заявляет одновременно 2 требования:

1. расторгнуть договор;
2. обязать заемщика возвратить задолженность.

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Аналогичное действие он может сделать и в ходе судебного разбирательства, заявив ходатайство.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Должник может заявить о расторжении договора, если банк не исполняет свои обязательства, вводит дополнительные условия, нарушающие права заемщика или не сообщил ему о скрытых комиссиях.

Если речь идет о клиенте – физическом лице, его права защищает не только Гражданский Кодекс РФ, но и Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это обязывает должника соблюдать ряд условий:

• написать претензию в банк с перечнем оснований для расторжения договора;
• дождаться ответа/истечения срока для ответа;
• обратиться в суд с требованием о прекращении действия соглашения и потребовать возмещение сумм, установленных Законом РФ № 2300-1.

Расторжение договора в судебном порядке

Гражданский кодекс РФ устанавливает 2 основания для расторжения договора через суд:

• существенное нарушение условий сделки стороной;
• существенное изменение обстоятельств, при которых стороны подписывали договор.

Перед обращением в суд заемщик/банк должен уведомить вторую сторону о своих намерениях любым способом, указанным в договоре. Важно иметь подтверждение отправки (уведомление о вручении заказного письма, подпись на втором экземпляре о принятии).

Если инициатор расторжения недоволен ответом второй стороны, ответ не был получен по истечении срока, указанного в документе (или по истечении 30-дневного срока, предусмотренного Гражданским кодексом РФ), он вправе обратиться в суд.

В исковом заявлении указывается:

• наименование суда и сторон;
• описание обстоятельств дела;
• указание на нарушение прав истца;
• требования;
• прилагаемые документы.

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

После рассмотрения дела суд выносит решение, которое вступает в силу по истечении 30 дней, предоставляемых на его обжалование в суде апелляционной инстанции.

Если суд принял решение об удовлетворении исковых требований, договор считается расторгнутым со дня вступления акта в силу.

Договор прекращен, долг остался

Факт прекращения срока действия договора при неисполненном обязательстве ни на что не влияет. Пока должник не выплатит банку заемные средства, он не снимет с себя ответственности. Как может развиваться ситуация:

1. Банк сообщит клиенту о наличии задолженности и потребует ее погашения в течение срока, указанного в письме. Если срок не прописан, он равен 30 дням. Отсчитывается со дня заявления банком требования.
2. Должник может погасить долг, отказаться от погашения или попросить банк отсрочить его исполнение/реструктуризировать.
3. Банк идет на компромисс (в этом случае подписывается дополнительное соглашение к договору), реструктуризирует долг или обращается в суд для принудительного взыскания

Банк вправе передать долг коллекторскому агентству. В этом случае он обязан уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

Кредитный договор и его расторжение: правовая база. – Правовед Плюс

07.01.2019

В условиях стагнации экономических процессов важно понимать, как и каким образом можно расторгнуть нежелательный кредитный договор. Сделать это можно как в одностороннем, так и в двустороннем порядке.

В соответствии с установленными гражданско-правовыми норами кредитный договор представляет собой документ, который заключается между кредитором и лицом, которое получает займовые средства.

Кредитный договор накладывает определенные права и обязанности, касающиеся погашения долговых обязательств перед кредитором.

Особенности расторжения кредитного договора

В одностороннем порядке заемщик может прекратить действие кредитного договора через суд. При этом можно это сделать в случае явного нарушения гражданских прав.

Основаниями для расторжения договора может быть нарушение условий его заключения, просроченные выплаты (два и более месяцев), уклонение от выплат процентов, навязывание страховки.

Есть ситуации, когда банк в одностороннем порядке расторгает кредитные обязательства с клиентом, например, если в договоре прописано досрочное погашение полной суммы кредита. Закрыть договор можно добровольно, когда вы полностью погасили сумму долга.

Чтобы расторгнуть договор надо пройти несколько определенных мероприятий. Сначала следует подать заявление о расторжении кредитного договора на специальном бланке, который может взять в банке. После рассмотрения заявления банк примет свое решение.

Учитывайте то, что банки редко идут на самостоятельное закрытие договора, поэтому чаще всего приходится отстаивать свои права в ходе судебного заседания.

При добровольно закрытии кредита можно использовать систему рефинансирования или же попросту погасить весь долг.

При принудительном закрытии долга в порядке искового производства следует подготовить иск. Обязательно учитывайте цену иска. Если займовые обязательства по кредиту составляют сумму менее пятидесяти тысяч рублей, то тогда Исковое заявление предоставляется в мировой суд.

К иску прилагается копия кредитного договора, правоустанавливающие документы, квитанция об оплате государственной пошлины. Подавать исковое заявление о прекращении действия кредитного договора следует после соблюдения допретензиозного порядка.

Следует официально сначала обратиться в банк с заявление о закрытии кредита и только потом обращаться непосредственно в судебные органы.

Чаще всего причина оспаривания договора кредитования довольно банальная. Попросту заемщик может не хотеть платить высокие проценты, отдавать долги или он хочет совсем освободиться от обязательств и процентов. Понимать надо то, что споры с банковской организацией и споры с банком – это два абсолютно разных понятия.

Перед подачей иска вы должны учитывать основные правила:

• Если вы получили деньги, то оспаривание кредитного договора не освободит вас от уплаты полученных средств финансовой организации;
• Следует внимательно изучить ситуацию, посоветоваться с юристом и только потом обращаться в суд, если имеются перспективы для этого, так как помимо кредитных обязательств судья может обязать заплатить также и судебные издержки.
• Помимо прочего для проведения и инициации процедуры оспаривания кредитного договора должны быть предусмотрены определенные основания, которые обязаны соответствовать установленным гражданско-правовым нормам. В частности, это основания, имеющие следующий характер:
• В кредитном договоре имеются пункты, которые противоречат установленным законодательным нормам и положениям, нарушая права заемщика;
• Договор был заключен с гражданином, который не может действовать самостоятельно. Например, если он признан не дееспособным или частично дееспособным гражданином;
• Договорные отношения были заключены в состоянии угроз, обмана или под давлением на сторону;
• Сделка была кабальной, то есть она была проведена под принуждением либо в результате стечения определенных сложных и тяжелых жизненных обстоятельств;
• Сотрудники банка умышленно ввели в заблуждение потенциального заемщика с целью заключения договорных отношений;
• По своим юридическим признакам сделка выступает как кабальная или притворная.

Судебная практика показывает то, что самыми часто встречающимися основаниями для оспаривания договора кредитования выступает нарушений условий договора, в том числе и с явными нарушениями норм законодательства Российской Федерации. В частности, частенько бывают нарушены нормы и положения закона «О защите прав потребителей». На кабальных условиях предлагая гигантские процентные ставки договоры кредитования заключаются в микрофинансовых организациях, в которых ставка может достигать до 300-600 процентов годовых и такой практике нет нигде в мире. Но при этом положения кабальной сделки к кредитам, выданным МФО спорно применимы из-за наличия некоторых видов юридических проволочек.

В договоре может быть указано множество факторов, на которые заемщик попросту не обращает внимание. Часто кредитные специалисты говорят о том, что Кредит не может быть выдан из-за отказа от страховых продуктов.

И это нарушение закона, так как страховка обязательна только для ипотечного кредитования, но не для потребительского кредита.

Насторожить в договоре может наличие комиссии за выдачу денежных средств даже в родных банкоматах или же одностороннее увеличение процентной ставки.

Понятно, что банковская организация будет любыми способами удерживать клиента, желая получить с него максимальное количество прибыли. Потенциальный заемщик должен понимать, учитывать эти риски и изучать положения договора перед тем, как подписать его, потому что расторгнуть в суде его будет гораздо сложнее.

Каким образом оспаривается кредитный договор через судебные органы ?!

В первую очередь для инициации процедуры расторжения договора следует понять, есть ли на то законные основания, поэтому абсолютно не лишним будет обращение к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и подскажет, есть ли смысл вообще подготавливать иск.

Обязательно соблюдается досудебный порядок рассмотрения гражданского дела. В этих целях заемщик должен подготовить письменную претензию к банковской организации и передать лично или же отправить ее с заказным письмом с уведомлением.

На рассмотрение претензии у банка есть десять календарных дней, после чего организация должна дать ответ.

Если был вынесен отказ, то тогда уже можно будет обращаться в суд с исковым документом и пакетом подготовленных документов. Обращаться в мировой суд следует, если Цена иска составляет менее 50 тысяч рублей. В остальных случаях действует юридическая подсудность районного суда.

Предоставлять иск необходимо с учетом четко выстроенной и регламентированной нормами действующего законодательства позицией. Помните о том, что суд попросту не будет рассматривать надуманные причины вашего недовольства, так как со стороны банка должны быть факты реальных нарушений ваших прав.

Исковое заявление подается в судебные органы как лично через канцелярию суда, так и по почте. Если вы решите передать документы по почте, то тогда вам потребуется нотариальное удостоверение. Все документы, включая копию иска подаются по числу лиц, участвующих в процессе.

Обычно это Истец, ответчик, сам суд, третьи лица, если они указаны в иске.

Вместе с иском подготавливается следующий комплект документов, который должен состоять из:

• Копии кредитного договора со всеми приложениями, включая страховой договор, графики выплат;
• Копия официального обращения в банковскую организацию вместе с отказом от удовлетворения требования;
• Квитанция об оплате государственной пошлины, которую можно взять в канцелярии суда и оплатить в любом банке;
• Если ваши интересы представляет другое лицо, то тогда приложить надо еще и нотариально заверенную Доверенность.

Подать исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора можно не позднее трех лет, обозначенных нормами процессуального законодательства как срок исковой давности. В самом иске указываются данные истца и ответчика, сведения о заключенном кредитном договоре, основания по которым заемщик хочет расторгнуть его и иные законные требования.

Расторжение кредитного договора

Оформляя кредитный контракт, заёмщик не всегда может каждый раз оценивать все потенциально возможные результаты. Ведь экономические отношения очень изменчивы и динамичны.

Предсказать их развитие практически не представляется возможным. Но чтобы хоть как-то регламентировать эти возможные ситуации, их стараются включать в кредитный контракт.

Ведь вышеуказанный договор считается документальным воплощением отношений, возникающих между сторонами кредитной сделки.

Но если кредитный контракт заключён, то расторгнуть его просто уже не получится. Нужно совершить определённый правовой механизм, который при необходимости включает в себя и обращение в суд.

Если просто перестать выполнять условия договора, это просто приведёт к тому, что у клиента появится задолженность. А это уже является основанием для того, чтобы банк непросто применил к нему штрафные санкции, но обратил взыскание на его имущество.

И очень велика вероятность, что банк оберёт должника до нитки.

Если уж надо прекращать договор кредитования, то нужно это делать по правилам

Ведь любой договор дозволено обнулить. Кредитный контракт не исключение.

Но прежде чем рубить сплеча, нужно хорошенько поразмыслить: Надо ли вам и вправду прекращать кредитный договор? Серьёзные ли причины легли в данное решение? Часто заёмщики не желают сотрудничать с банком тогда, когда иной банк предлагает тому более благоприятные условия кредитования. Может быть, в новом банке кредит на дольше выдают или проценты меньше?

Расторжение договоренности о получении кредита представлено как конституционное право любого человека. Осуществить его можно двумя способами: мирное прекращение и прекращение в суде. Необходимо иметь в виду, что судебная инстанция — мера последняя. Лучше решить проблему миром.

Причём в некоторых случаях разорвать договор вполне реально и вовсе без каких-либо вредящих результатов. К примеру, заёмщик подписал кредитное соглашение. Всё оформил. Однако затем передумал. И передумал до того, как получил деньги.

В таком случае к заёмщику вообще не может быть претензий.

Вторая ситуация. Есть взятый кредит, к примеру, на два года. Проходит половина срока, и заёмщик решает прекратить работу с банком. Берёт и досрочно погашает кредит.

Ведь досрочная оплата кредита сама собой прерывает действие кредитного соглашения. Но если говорить правильно, то не прерывает, а прекращает. Иными словами, договор будет считаться исполненным.

Но досрочное погашение не всегда удобно заёмщикам, да и кредитный договор должен предусматривать возможность ранней оплаты кредита.

Но что касается настоящего мирного урегулирования возникшего с банком конфликта, то в жизни его можно встретить достаточно редко. Поскольку банки не стремятся расставаться с возможными доходами в виде процентных выплат с заёмщиков.

И если договор на получении займа подписан, денежные средства фактически получены, а банк на компромисс не идёт – тогда выходом для заёмщика может стать обращение в суд.

Однако дабы прекратить кредитную сделку в суде, надо очень хорошо постараться. Нужны хорошие и убедительные доказательства. Хорошим аргументом будет уважительная причина неоплаты кредита.

Такой причиной может стать и утрата работы, и потеря залога, и тяжёлая болезнь у близких родственников заёмщика. Если же банк нарушил условия договора или указал в соглашении неправильные сведения, то это нужно будет доказать.

Но отсутствуют гарантии, что если вы это докажите, вас не обяжут составить дополнительные соглашения с банком, но уже с измененными условиями.

НУЖНА БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА?

Расторжение кредитного договора: как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке и по обоюдному согласию, по инициативе заемщика

Кредитный договор заключается межу финансовым учреждением и заемщиком.  В документе указан размер ссуды, условия ее выдачи и погашения долговых обязательств. В случаях, когда возникают неразрешимые обстоятельства, о которых стороны не знали на момент подписания документа, возникают основания для прекращения действия договора.

Как расторгнуть договор с банком по кредитом? Что для этого нужно? Как уведомить банк о прекращении договорных отношений и как расторгнуть соглашение в суде? Подробные ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Основания для расторжения договора с банком

Основания для прекращения договорных отношений с кредитно-финансовым учреждением прописаны в ст. 450 ГК РФ. Прекратить действие документа можно как по обоюдному согласию сторон, так и по инициативе только одной стороны. Сделать это может как кредитор, так и заемщик.

Основаниями для прекращения кредитного договора выступают:

1. Непреодолимые обстоятельства, о которых не было известно на момент подписания документа, например, внезапная серьезная болезнь заемщика, серьезна авария, лишившая заемщика трудоспособности и источника доходов.
2. Уклонение от выполнения кредитных обязательств более двух месяцев.
3. Уклонение заемщиком от погашения процентной ставки по займу.
4. Передача заемщиком имущества, являющегося залогом банка, другому лицу, без информирования об этом кредитной организации.
5. Досрочное погашение заемщиком кредитного займа.
6. Согласие обеих сторон.
7. Судебное решение.
8. Решение клиента отказаться от услуг банка.

Внимание! Потеря работы, снижение семенных доходов не считается основанием для расторжения. В такой ситуации банк предлагает кредитные каникулы или реструктуризацию долга, при условии, что у заемщика есть документальные подтверждения (справка о состоянии здоровья, инвалидности, трудовая книжка с записью об увольнении).

Разрыв соглашения с банком проводится на законных основаниях, если для этого соблюдаются определенные условия и правила.

Расторжение досрочно

О досрочном прекращении кредитных отношений речь идет тогда, когда заемщик полностью рассчитался по займу. Второй случай, когда клиент может расторгнуть договор досрочно – его желание отказаться от услуг банка. Сделать это можно в день подписания документа или на следующий день, пока вам на счет не поступили заемные средства.

Одна сторона согласно статье ст. 451 Гражданского Кодекса РФ имеет право на досрочное расторжение если перемена обстоятельств исполнения договора стала радикальной и не могла быть предусмотрена ни одной из сторон в момент подписания документа.

Важно! Если вы оформили кредит, но сомневаетесь в правильности решения, вы можете вернуться в кредитное учреждение и расторгнуть договор, но при условии, что вам еще не поступили кредитные средства, либо уже поступили, но вы не намерены их использовать и можете вернуть их банку в полном объеме.

При нарушении банком условий кредитного договора

К нарушениям условий кредитного соглашения со стороны банка считаются:

1. Требования к заемщику выплачивать комиссии, не прописанные в тексте документа на момент его подписания.
2. Изменение процентов по займу без согласия заемщика.
3. Выплата процентов не за фактическое пользование кредитом, а за весь период (в случаях досрочного погашения).
4. Лоббирование интересов определенной страховой компании, которое можно расценить как нарушение прав потребителей.
5. Разглашение персональных данных клиентов (нарушение прав личности).

При фиксации одного или нескольких нарушений договора заемщик вправе требовать одностороннего расторжения договорных отношений и прекращения действия документа.

По обоюдному согласию

Расторжение договора на взаимовыгодных условиях возможно, когда заемщик намерен погасить займ досрочно. Для этого за месяц до досрочного погашения кредита в банк подается заявление с просьбой расторгнуть кредитный договор.

В течение недели банк обязан прислать письмо с согласием или обоснованным отказом.  В случае отказа или предложения банком невыгодных условий для заемщика, тот вправе обратиться в суд и получить судебное решение.

• Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит
• Что такое срок исковой давности по кредиту

Как расторгнуть договор с банком

Для завершения договорных отношений с банком необходимо составить заявление, а также представить документы, обосновывающие расторжение.

Действия по расторжению выполняются в определенном порядке.

Необходимые документы

Для расторжения кредитного договора заемщик подает в банк соответствующее заявление. В его тексте заемщик предлагает прекратить кредитные отношения и приводит доводы для обоюдного согласия сторон по этому вопросу.

К заявлению прилагается копия кредитного договора, документы, подтверждающие обстоятельства, по которым документ должен прекратить свое действие (заключение юриста об установленном нарушении прав заемщика, справка о поступлении вам денежных средств, которых хватит на досрочное погашение займа).

Составление заявления

В банке есть специальные бланки, которыми вы можете воспользоваться. Если возможности посетить финансовое учреждение для заполнения бланка нет, составьте заявление в произвольной форме.

В нем указывается наименование кредитной организации, ее контактные данные, реквизиты, а также ваши личные данные, адрес, контактный телефон. В тексте укажите дату составления договора, номер документа, размер кредита, предоставленного банком.

Далее излагаются причины, по которым договор может быть расторгнут, просьба рассмотреть предложение. В конце обязательно указывают дату составления документа и ставят подпись.

Важно! Заявление можно заполнить в банке, отнести лично в финансовое учреждение либо отправить заказным письмом с уведомлением.

Порядок действий

С момента подачи заявления в тридцатидневный срок банк должен дать ответ. Если кредитное учреждение отклоняет предложение заемщика тот согласно стати 452 ГК РФ, либо не предоставляет ответ, заемщик вправе обратиться в суд.

Для этого нужно составить исковое заявление, в котором указывают:

• официальные данные суда;
• личные данные истца (контактный телефон, электронную почту, ФИО, адрес проживания);
• сведения об ответчике;
• условия кредитного договора и его реквизиты;
• требования истца (в частности расторжение договора по кредиту);
• информацию о соблюдении досудебного порядка разрешения ситуации (дата, когда в банк было направлено заявление, его копия);
• перечень документов, которые прилагаются к иску.

Исковое заявление сопровождается следующими документами:

1. Копия заявления.
2. Копия договора кредитования.
3. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
4. Документы, на основании которых истец выдвигает свои требования.

Следующий шаг – подача подготовленного иска в суд по месту регистрации ответчика.

Когда и как уведомить банк

Уведомить сотрудников кредитной организации можно личным визитом с намерением заполнить готовый бланк заявления, либо отправить составленное заявление заказным письмом с уведомлением.

Далеко не все кредитные организации охотно соглашаются на досрочное расторжение договора, поэтому ваше письмо могут вернуть обратно. Возврат письма означает, что банк с ним ознакомился, но давать согласие не намерен.

Досудебные разбирательства

Если вы хотите завершить договор с банком, уведомите его о своем намерении погасить кредит досрочно и расторгнуть отношения заранее, за 30 дней до внесения полной оплаты по вашему займу.

В этом случае кредитор не сможет применить к вам санкционные меры в виде дополнительных штрафов или комиссий.

Важно! Для досудебного расторжения договора путем досрочного погашения вы можете использовать как личные финансовые средства, так и средства рефинансирования.

Расторжение через суд

Если банк не идет на «мирное урегулирование», обратитесь к юристу по кредитным вопросам. Он поможет вам составить исковое заявление, собрать необходимые документы.

Сделайте копию искового заявления для каждого участника предстоящего судебного процесса.  Оплатите государственную пошлину и принесите квитанцию вместе с иском об оплате и копиями прилагаемых к иску документов.

Если вы действуете через доверенное лицо, на руках у него должна быть заверенная у нотариуса доверенность от вашего имени.

Когда все документы собраны и иск подан, вам остается только отстоять в суде свои требования. Если вы сомневаетесь в своих силах, заручитесь поддержкой юриста.

Сроки

В течение 5 дней с подачи иска  суд примет решение о том, будет рассматриваться дело или нет, и уведомит вас о дате первого заседания, если ответ будет положительным.

После вынесения решения суда у несогласной стороны есть 30 дней на подачу апелляции.  Если апелляция не подана, судебное решение вступает в законную силу и подлежит исполнению.

Возможные последствия для должника

Для заемщика последствия расторжения договора с банком наступают в том случае, если прекращение действия документа инициировано кредитным учреждением.

Это означает, что заемщик задолжал банку деньги и не исполняет свои кредитные обязательства.

В этом случае банк может передать дело в суд, поручить общение с должником коллекторам, переуступив им долг, либо отозвать у должника залоговое имущество.

Если должник идет на контакт, банковское учреждение может предложить решить вопрос в досудебном порядке путем рефинансирования, реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул.

Судебная практика

В большинстве случаев суд принимает решение в пользу банковского учреждения.

Неутешительная для заемщиков статистика связана с тем, что в исковом заявлении должники часто указывают в качестве причины расторжения договора с банком потерю работы, внезапное заболевание или утрату имущества.

 Эти причины для суда не считаются весомыми, кроме случаев потери имущества из-за стихийных бедствий, пожара или боевых действий.

Суд не рассматривает указанные ситуации как основание для удовлетворения иска еще и по той причине, что заемщик (истец) мог застраховать свое имущество, но не воспользовался этим правом. Судьи убеждены, что заемщик мог предугадать наступление причин, лишивших его возможности выполнять долговые обязательства, до момента подписания документа.

2. Избавляемся от долгов легально: как законно не платить кредит и начать спокойно жить.
3. Что такое синдицированный кредит простыми словами.
4. Как законными методами избавиться от кредитов.

Заключение

Расторжение кредитного договора – мера, на которую банки идут крайне неохотно. Если его инициирует заемщик, придется основательно подготовиться к защите своих интересов в суде. Судебная статистика неутешительна, но это не означает, что бороться за свои права не нужно или ваше дело заведомо не увенчается успехом.