Некоторым людям сложно представить, насколько сегодня распространено кредитование. Почти каждый второй россиянин брал в своей жизни Кредит на разные цели. Легкость и простота в получении денег приводят к тому, что многие граждане имеют просроченные долговые обязательства по взятым займам.
Банки уже давно научились работать с неплательщиками, и самый дешевый для них вариант – это продажа долга коллекторам. В этом случае, кредитор получит часть долга, избавится от расходов по его содержанию и передаст все вопросы по взысканию средств третьим лицам.
Вот здесь-то и возникает у граждан, оказавшихся во власти коллекторского агентства, вполне логичный вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года.
Этот вопрос часто появляется на просторах интернета, поэтому, давайте обсудим его в новой статье.
Как исчисляется срок исковой давности по кредиту в стандартном порядке?
Обращение в судебную инстанцию – это последний шаг со стороны банка. Нередко, просроченная задолженность продается коллекторским компаниям, чтобы избежать ранее указанного шага.
Есть еще один момент, который очень важен для кредитора – срок исковой давности. Этот период устанавливается в отношении каждой кредитной задолженности и характеризуется такими особенностями:
- каждый кредитор в рамках этого срока может отстоять свои права в суде;
- заемщик вправе потребовать прекращения взыскания по завершению этого срока;
- подробности о сроке исковой давности прописаны в ГК РФ, а период равен 3 годам.
Это положение закона основное, поэтому, большинство судей и других участников разбирательства ориентируются на срок в три года.
Когда начинает отсчитываться срок исковой давности по кредитному долгу?
Есть ряд дополнительных нюансов, которые обязательно знать заемщику и кредитору. Речь идет о начале срока давности по кредитному соглашению, а именно, от какой даты стоит отталкиваться.
Вариантов в этом вопросе может быть несколько:
- Отсчет начинается с даты завершения кредитного соглашения.
- Трехлетний период считается с даты внесения последнего платежа.
Кредиторы предпочитают использовать второй вариант, а для должников более выгоден первый. Судья, при рассмотрении поданного иска выбирает второй способ. Лишь изредка судьи отталкиваются от даты окончания кредитного договора. Иногда, отсчет ведется с того момента, как банк узнал о начавшихся нарушениях в ежемесячных платежах и мог взыскать с заемщика сумму к погашению.
Может ли срок давности быть приостановлен?
Согласно положениям ст. 202-203 ГК РФ, можно заметить, что исковой период в отдельных ситуациях может быть приостановлен. На принятие такого решения могут влиять следующие факторы:
- объявление военного положения или стихийное бедствие;
- отсрочка по реструктуризации;
- должник находится на военной службе или участвует в сражениях;
- при медиации;
- в случае выяснения факта недовольства должника по сумме займа;
- при уголовном процессе.
Данный обстоятельства указывают на то, что кредитор не имеет возможности взыскать долг в установленном законом порядке, а значит, период для взыскания необходимо временно приостановить.
Будет ли меняться срок исковой давности, если долг передадут коллекторам?
Нередко, кредитные организации уступают свое право на долг коллекторским агентствам. Обычно, к такому способу прибегают банки, которые не имеют возможностей или времени получить деньги с должника самостоятельно.
В этом случае, должнику стоит заранее уточнить, будет ли меняться исковой срок у коллектора по кредиту.
Рассматривая этот вопрос с учетом законодательных актов, можно с уверенностью сказать, что срок исковой давности при продаже долга коллекторам меняться не будет.
Коллекторы обязаны ориентироваться на сроки, которые прописаны в ГК РФ, и не вправе обнулять время, отведенное на взыскание кредита.
Как быть, если коллекторы требуют вернуть денежные средства по старому долгу?
Ранее я указала, что коллекторы не вправе менять сроки взыскания долгов по займам.
Бывает так, что сотрудники таких служб весьма настойчивы и начинают требовать долги, которые уже давно не могут быть взысканы по причине истечения срока давности. Правонарушители угрожают самому заемщику, его родным, близким.
Если такие действия не прекратились, то стоит немедленно предпринять меры – обратиться в коллекторскую фирму, с официальным заявлением.
Если подобные действия не дали никаких результатов, то нужно обратиться в суд. Решение вопроса с незаконными требованиями будет передано для исполнения судебными приставами.
Коллекторы могут подать в суд на заемщика после истечения срока давности, но выиграть такое дело практически невозможно.
Обычно, заемщику достаточно подать ходатайство об истечении периода давности, чтобы дело прекратили.
Заключение
Завершить представленный материал стоит выводами:
- Период исковой давности по кредитному соглашению исчисляется в соответствии с законодательными положениями и составляет три года. По истечению этого времени, взыскать деньги по кредиту будет нельзя.
- Отсчет трехлетнего периода может выполняться с разных дат, но обычно, со дня последнего платежа.
- При передаче дела коллекторам, сотрудники службы взыскания не вправе пересматривать срок давности и требовать долг после его истечения.
Исковая давность при передаче долга коллекторам — Правовед.RU
324 юриста сейчас на сайте
Мы — ваш онлайн-Юрист
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький. Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Проконсультироваться
Здравствуйте!
В случае если долг образовался изначально перед банком, а позже был передан коллекторам (и они обратились в суд), если судья решит вести исчисление срока исковой давности с момента передачи долга коллекторам, а не с момента фактического образования задолженности, то как парировать этот довод?
Дело в том, что если исчислять срок давности в рамках отношений с банком, а потом применить ст 201 ГК РФ, то срок исковой давности уже истек.
А если считать датой начала течения срока исковой давности день передачи дела коллекторам, то еще остается около 1-2 мес.
И если коллекторы на заседании будут настаивать на исчислении срока давности именно от даты передачи договора им, а суд согласится с их доводами, то как быть?
Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос
Ответы юристов (4)
- 9,4рейтинг
- 6691отзыв
- Эксперт
Здравствуйте, Евгений.
Передача долга не прерывает сроки исковой давности.
- Гражданский Кодекс
- Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве
- Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
При этом, если сумма задолженности 500000 рублей и менее, то взыскать задолженность могут судебным приказом.
Гражданский процессуальный кодекс
Статья 121. Судебный приказ 1.
Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.
Придется его отменять и переводить дело в исковой порядок. Возражения на судебный приказ подаются согласно статей 128, 129 ГПК в 10 дневный срок с даты вручения копии судебного приказа.
С уважением! Г.А. Кураев
Добрый день.
а не с момента фактического образования задолженности, то как парировать этот довод?
Евгений
Ссылаясь на то, что в силу ст. 201 ГК РФ
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Но тут нужно смотреть каким образом будет отказано в удовлетворении вашего заявления о применении срока исковой давности — если будет вынесено Определение суда, на него можно будет подать частную жалобу.
Но как правило, эти моменты Вы потом отразите в апелляционной жалобе в случае, если решением суда исковые требования будут удовлетворены.
И если коллекторы на заседании будут настаивать на исчислении срока давности именно от даты передачи договора им, а суд согласится с их доводами, то как быть? Евгений
Все зависит от того каким образом, будет оформлен отказ в удовлетворении заявленных требований о применении последствий пропуска срока исковой давности.
- 9,9рейтинг
- 8693отзыва
- эксперт
то как парировать этот довод?
Евгений
Евгений, добрый день! Перемена лиц в обязательстве не является основанием для изменения отсчета срока исковой давности поэтому непонятно на основании чего в описанной ситуации судья должен начать отсчет ИД с даты переуступки долга коллекторам, но если вдруг это произойдет остается только обжаловать судебный акт предварительно в возражениях сославшись на ст. 201 ГК РФ
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Здравствуйте, Евгений.
Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Поэтому срок исковой давности составляет 3 года, и исчисляется он не момента передачи долга коллектора!
То есть передача прав коллекторам не повлекла изменения срока исковой давности в силу требования статьи 201 ГК РФ. Это сложившиеся практика, и суд в данном случае не согласится с доводами коллекторов.
Срок исковой давности при передаче задолженности коллекторам – Совет юриста
Сам же срок по кредитным соглашениям рассчитывается в соответствии со следующими правилами:
- Согласно Гражданскому Кодексу общий период давности составляет 3 года с момента, когда было нарушено обязательство.
- Поскольку по кредитному договору предусматривается система ежемесячных оплат, течение срока считается по каждому из них в отдельности.
- При истечении периода давности, должник имеет право заявить о необходимости прекращения обязательств.
Скачать образец заявления о применении срока исковой давности (33 КБ)
Важно! Период, предусмотренный Гражданским законодательством, не может меняться сторонами производства самостоятельно и по своему усмотрению. Указанное правило нужно учитывать, даже если займодатель ссылается на дополнительные пункты договора, заключенного между сторонами. Любые разделы, касающиеся срока давности в кредитном договоре, приводят к признанию его недействительным.
Применить срок исковой давности по конкретному делу можно только при наличии соответствующего заявления от должника.
При судебном разбирательстве, подается соответствующее ходатайство (в письменной или устной форме). Если же этого не сделать, судья не имеет права самостоятельно применять срок.
В таком случае дело будет рассмотрено и закрыто, а должнику придется оплачивать заявленные требования в полном объеме.
Указанным нюансом очень часто пользуются представители банков и микрофинансовых организаций, при заявлении требований по просроченной задолженности. Если ответчик не получит уведомление о направлении дела в суд, решит не появляться на процессе или просто не будет знать о возможности уменьшить долг, суд ничего не сможет с этим сделать.
Что интересно, кредитор может продать долг третьим лицам и коллекторам как до, так и после истечения срока. Проверять актуальность, в данном случае, должен именно покупатель.
При обращении в суд кредитором, получении на руки судебного приказа или исполнительного листа, течение срока прекращается. Все дело в том, что здесь действует ограничение периода для подачи документов в судебную инстанцию. Тем не менее, в соответствии с ФЗ № 229, начинается применение иного срока по исполнительному производству.
Все дело в том, что после вынесения решения у взыскателя есть 3 года для предъявления листа или судебного приказа в ФССП, по истечении этого времени его уже принимать не будут.
Однако данное правило не распространяется на моменты, когда судебный документ находится на исполнении у судебного пристава-исполнителя.
Кроме того, продолжительность исполнительного производства может длиться неограниченное количество времени (пока человек полностью не расплатиться или его не признают банкротом).
Сколько составляет срок исковой давности при продаже долга коллекторам? — БФ
Сроки исковой давности предусмотрены для баланса интересов должника и кредитора. При нарушении обязательства кредитору дается 3 года на судебную защиту. Если в этот срок иски не поданы, должник вправе требовать прекращения дела.
По закону срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами не меняется. Как банки и коллекторы обманывают клиентов и продлевают сроки давности, расскажут наши юристы.
Можно ли списать ваш займ в 2021?
Что такое исковая давность по кредиту
По своей сути, кредит является денежным обязательством. Подписав Договор, заемщик обязуется соблюдать график платежей, вносить деньги до определенной даты каждого месяца. Если средства не поступили в банк вовремя, обязательство считается нарушенным, и начинает течь срок давности.
Понятие исковой давности
Как рассчитывается и применяется исковая давность по кредиту:
- срок давности по ГК составляет 3 года со дня, когда нарушено обязательство;
- так как кредитное соглашение предусматривает правило о ежемесячных платежах, по каждому из них срок давности считается отдельно;
- после истечения сроков давности должник вправе требовать прекращения дела.
Срок исковой давности, указанный в ГК РФ, стороны не могут менять по своему усмотрению. Даже если банк включил такой пункт в заявку на кредит или в договор, он будет недействительным.
Для применения последствий пропуска сроков от должника требуется инициатива — ответчик должен подать заявление о применении исковой давности.
Если он не заявит о таких обстоятельствах в суде, дело будет рассмотрено.
Так указано в ст. 199 ГК РФ. Банки, МФО и коллекторы этим пользуются — подают в суд, рассчитывая, что клиент не получит письмо и не подаст заявление об истечении срока давности.
Банки и МФО вправе продать долг коллекторам как до, так и после истечения срока исковой давности. Проверять актуальность — проблема коллектора, и иногда они действительно выкупают просроченные долги.
Если кредитор обратился в суд, получил Исполнительный лист или приказ, срок исковой давности больше не применяется, ведь этот срок ограничивает период для подачи документов в суд. Однако по Закону № 229-ФЗ начинает течь период обращения за принудительным исполнением.
Для этого также дается 3 года, с даты вступления в силу решения суда. Если приставы получат документы от взыскателя по истечении 3-х лет, они обязаны отказать в возбуждении производства.
Само взыскание ничем не ограничено, с должника будут взыскивать деньги, пока у него есть доход. Прекратить бесконечное списание денег приставами можно, признав банкротство.
Подходит ли вам банкротство?
Как рассчитывается срок
Кредитные отношения имеют важную особенность, которая скажется на применении исковой давности. Кредит — это длящееся обязательство. Поэтому сумма кредита или займа разбивается на равные или неравные платежи, которые заемщик должен погашать ежемесячно. Каждый ежемесячный платеж является отдельным обязательством, поэтому и сроки давности по ним считаются отдельно.
Может ли банк потребовать всю сумму кредита, если просрочка допущена по нескольким платежам? Может, во всех договорах есть условие о расторжении, если заемщик перестает платить вовремя. После досрочного прекращения кредитного договора из-за неоплаты банк или МФО потребует возврата всей оставшейся суммы кредита.
Когда продлевается исковая давность
ГК РФ указывает на ряд обстоятельств, при которых сроки давности могут продлеваться или восстанавливаться.
Срок давности по кредиту продлевают следующие действия:
- подписание соглашений о реструктуризации, рефинансировании с банками или уже с коллекторами;
- если заемщик письменно признает долг при ответе на претензии, запросы, требования;
- если заемщик подпишет без возражений акт сверки взаиморасчетов, в котором указана сумма задолженности.
Эти основания для возобновления или продления исковой давности прекрасно знают банки и коллекторы. Они предложат «выгодное» соглашение, простят часть процентов, лишь бы заемщик добровольно признал долг и своими руками восстановил срок.
Заметим, что такие действия нужны, только если срок на обращение в суд пропущен, либо истекает. Обычно банки и МФО не ждут три года, чтобы подать Иск.
Узнать, когда истекает срок займу
Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам
Нет, срок исковой давности не аннулируется и не возобновляется при продаже долга. Он продолжает течь, просто вместо банка кредитором будет коллекторское бюро.
Срок давности по взысканию долга коллекторами рассчитывается по тем же правилам, что и для банка, микрофинансовой организации:
- если коллекторам продали долг, ранее взысканный во судебном порядке, проверять сроки давности не имеет смысла — решение суда уже есть;
- если продана задолженность, в которой срок для взыскания истек, коллекторы попытаются использовать внесудебные методы воздействия (звонки, письма, смс и т.д.). Отправляйте их в суд, долг не признавайте;
- если коллекторская фирма получила невзысканный долг с неистекшим сроком давности, она вправе подавать в суд, получать исполнительные листы и приказы.
При заключении договора цессии кредитор и коллекторское агентство не могут менять нормы первоначального договора с заемщиком. Также они не вправе менять, продлевать или восстанавливать процессуальные сроки, предусмотренные законом. Если на момент продажи долга у банка оставалось несколько дней или недель на судебное взыскание, этот же период времени останется у коллекторов.
Коллекторская компания может работать и по договору агентирования. В этом случае сборщик долгов представляет интересы МФО, банка, а перечень полномочий указан в договоре, доверенностях. Если для кредитора срок давности истек, агент (коллектор) не может его произвольно восстановить.
Проверить коллектора
Что делают банки, когда срок исковой давности истек
Исковая давность для взыскания регламентирована законом, кредиторы или коллекторы не могут произвольно менять эти нормы. Как банки и коллекторские фирмы обходят Закон?
Изменение подсудности в кредитном договоре
ГПК РФ предусматривает подачу исков по адресу проживания ответчика, если иное не предусмотрено договором. Банки и МФО меняют Подсудность в договоре — указывают местом рассмотрения спора свой адрес. Это упрощает им процесс взыскания, а должник позже получает извещения из суда, лишен возможности лично являться в заседания и защищать свои гражданские права.
Условие о подсудности Газпромбанка
Коллекторы тоже будут судиться по адресу, указанному в кредитных условиях Банка. Если в вашем договоре есть такой пункт, рекомендуем регулярно получать почту.
Проверяйте дела с вашим участием на сайте нужного суда по своей фамилии или через сервис ГАС Правосудие. Как подать документы в суд через Интернет, мы пошагово рассказали в этой статье.
Судебный приказ при пропущенном сроке давности
Это абсолютно реально. Дело в том, что в приказном производстве не назначаются заседания, поэтому приказ выдается только по представленным документам. Банк, МФО или коллекторы направляют в мировой суд заявление и документы по кредиту, и поскольку ответчика не вызывают, суд признает долг. После этого ответчику (заемщику) дается 10 дней на подачу возражений.
Если неплательщик вовремя возражения не подаст (опять же регулярно просматривать почту), банк получит приказ даже при истекшем сроке давности.
Если вы узнали о выдаче приказа только от приставов или коллекторов, срочно подавайте возражения с ходатайством о восстановлении срока рассмотрение.
Обязательно укажите в ходатайстве, когда вы узнали о наличии приказа, приложите соответствующие доказательства. Порядок и образцы заявлений для отмены судебного приказа представлены в этой статье.
Заочное решение суда при пропущенном сроке
Заочное решение выносится, если у суда отсутствуют сведения о месте проживания ответчика, либо он не получил извещения о дате заседаний. Так как неплательщик в деле не участвует, суд не может по своей инициативе прекратить производство по истечению давности.
По заочному решению выдается исполнительный лист, после чего приставы начнут взыскание. Если вы столкнулись с такой проблемой, подавайте жалобу на заочное решение. На это ГПК РФ дает 30 дней с даты, когда вы узнали или должны были узнать о вынесении решения.
Соглашения о скидках, чтобы восстановить сроки
Когда неплательщик подписывает акт сверки расчетов, соглашение о реструктуризации и с дисконтом, он признает имеющийся долг и срок начинается заново. Заемщику могут обещать новый график платежей, прощение части процентов, лишь бы добиться от него подписи под документом с признанием долга.
Рекомендуем подписывать все соглашения и документы только после консультации с юристами. Иначе вы дадите кредитору еще 3 года на судебное взыскание просроченного займа. Позвоните сейчас, мы подскажем, стоит ли договариваться с коллекторами.
Могут ли коллекторы подать иск после истечения срока давности
Судебное взыскание не является главным направлением работы коллекторов. Для выбивания долгов они применяют другие методы воздействия, от личных встреч и телефонных звонков до откровенно противоправных действий. Образцы и заявления для борьбы с произволом коллекторов – здесь.
Закон не запрещает коллекторским фирмам обращаться в суд, даже если по кредиту пропущены сроки взыскания. Ответчику нужно подать заявление о пропуске сроков, чтобы суд отказал коллекторам во взыскании долга.
Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг
Даже если срок давности у коллекторов истек, долг автоматически не аннулируется. Поэтому они могут использовать внесудебные формы воздействия, продолжать доставать должника. Допустимые формы взаимодействия с неплательщиком указаны в Законе № 230-ФЗ.
Чтобы поставить коллекторов на место, вы можете:
- направить в адрес коллекторской фирмы отказ от любых форм взаимодействия — это допускается при просрочке от 4 месяцев, а коллекторы обязаны прекратить доставать должника;
- сразу подавать жалобы, если сборщики долгов нарушают Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты — обжаловать можно любые нарушения со стороны коллекторов, от превышения количества звонков до угроз и оскорблений;
- своевременно получать письма и почтовую корреспонденцию, особенно с пометкой «судебное» — если коллекторское агентство попробует взыскать устаревший долг через суд, сразу подать заявление о прекращении дела.
Подавать на банкротство по долгам с истекшими сроками взыскания не имеет смысла.
На нашем форуме вы можете найти множество полезных материалов для защиты от банков и коллекторов, задать свои вопросы юристу или тем, кто имеет опыт противодействия. По всем возникшим вопросам обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Загрузка…
Срок исковой давности при продаже долга коллекторам
Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Продажа долга коллекторской организации не меняет условия исходного обязательства. Срок исковой давности при взыскании кредита коллекторами не начнется заново. Должник может заявить в суде о пропуске давности по всей сумме долга или по отдельным платежам, чтобы не платить просроченный кредит.
Рассказываем, как считается срок исковой давности при продаже долга, и когда заявлять о его пропуске.
Что такое исковая давность по кредиту?
Правила исковой давности содержатся в ГК РФ и распространяются на все виды обязательств, в том числе и кредиты. Банк вправе предъявить иск о принудительном взыскании долга, если клиент не платит кредит.
Общий срок исковой давности составляет 3 года.
Основные правила применения исковой давности по кредитным обязательствам:
- так как выплаты по кредиту носят ежемесячный характер, срок давности рассчитывают отдельно по каждому платежу (для этого используется график, прилагаемый к кредитному договору);
- чтобы взыскать долг, банк или коллекторы подают в суд заявление о выдаче судебного приказа либо иск к должнику;
- по закону можно обратиться в суд даже после истечения срока давности: и если нет возражений должника, иск будет удовлетворен;Заявление в суд о пропуске срока исковой давности — 16 КБ
- исковая давность не применяется автоматически, т.е. чтобы суд отказал, нужно, чтобы должник подал заявление об истечении срока давности.
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
- Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
- Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
- Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. (п. 3 введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
Читать полностью
Источник
Банк не может в одностороннем порядке изменять срок давности, так как она регламентирована законом. Также не допускается его автоматическое продление. Даже если банк навяжет такое условие в договоре, оно не будет иметь юридических последствий.
Банк может продать (уступить) право требования по долгу. Задолженность выкупают коллекторы, которые зарабатывают на разнице между ценой выкупа и размером обязательств. Обязательство не аннулируется и не меняется при смене кредитора, срок давности просто продолжает исчисляться дальше.
Срок давности у коллекторов определяется по тем же правилам, что и у первоначального кредитора. При заключении договора цессии согласие должника не требуется, но коллекторы не вправе по своему усмотрению менять сроки и условия взыскания. При защите от коллекторов должнику следует просить суд отказать во взыскании, если сроки были пропущены.
Могут ли коллекторы подать иск после истечения срока давности?
Могут, так как ГК РФ и ГПК РФ не запрещает обращаться в суд даже спустя несколько лет после истечения сроков давности.
Поэтому коллекторские организации, выкупившие заведомо устаревший долг, могут предпринимать меры личного воздействия на должника, либо обращаться в суд.
Иск или заявление не отклонят автоматически, даже если срок взыскания заметно пропущен. Суд отказывает только по ходатайству должника.
Судебный приказ о взыскании долгаСтатья по теме
Когда взыскание через судебные инстанции может завершиться успехом:
- с долгом до 500 тыс. рублей коллекторы подают заявление на выдачу судебного приказа — в этом случае судья не проводит заседания и не обязан проверять пропуск процессуальных сроков, однако должник вправе подать возражения на приказ;
- они подадут иск и выиграют дело, если должник не получил почту, пропустил заседание и не заявил о пропуске сроков давности;
- коллекторы могут подать ходатайство о восстановлении сроков — если есть уважительные причины для позднего обращения в суд, взыскатель может получить дополнительные несколько месяцев.
Совет юриста. Риск взыскания устаревшего кредита появляется, когда должник не предпринимает действий в свою защиту. Рекомендуем отслеживать состояние долга и момент передачи долга коллекторам, своевременно получать повестки из суда, подавать возражения и отзывы, участвовать в заседаниях.
В этом случае можно потребовать в суде прекратить дело по пропуску сроков, либо исключить из расчета отдельные периоды просрочки.
Нередко заемщик вообще не знает, что долг продали. В кредитных договорах указывается пункт, позволяющий взыскивать долг в суде по выбору банка. Такой же пункт смогут использовать коллекторские организации. Подав заявление в суд на другом конце страны, коллекторы смогут получить документы для принудительного взыскания даже при пропущенном срок давности.
Впоследствии можно подать возражения на приказ или отменить заочное решение, но за время обжалования приставы наложат арест на имущество и счета, начнут удерживать зарплату или списывать деньги в банке.
Как рассчитывается срок давности
Особенностью кредитов является длящийся и регулярный характер обязательства.
Каждый договор с банком содержит график платежей (одинаковые ежемесячные выплаты или разные суммы с уменьшением основного долга и процентов).
Это влияет и на срок давности по взысканию долга коллекторами, если они выкупили право требования. Считать сроки нужно по каждому отдельному платежу. Приведем пример, который поможет понять это правило.
Пример расчета
Кредит взят в 10 января 2017 года, а уже в апреле 2017 заемщик перестал исполнять обязательства.
Право взыскания возникает с первого же дня просрочки (10 — платежный день, с 11 апреля 2017 года начинается срок исковой давности по апрельскому платежу). Взыскать просроченный платеж за май банк может с 11 мая 2017 года, и так далее.
Исковая давность по кредиту составляет 3 года, поэтому подать иск по апрельскому платежу нужно до 11 апреля 2020 года.
Если Исковое заявление поступило в суд 15 ноября 2020 года, должник может просить об отказе во взыскании платежей за апрель-ноябрь 2017 и всех пени, процентов по этим платежам в связи с пропуском срока. Чем позднее кредитор подаст в суд, тем больше ежемесячных платежей можно исключить из расчета по иску.
Такие же правила действуют, если взысканием будут заниматься коллекторы — факт продажи долга не обнуляет сроки давности.
Если по всем ежемесячным платежам просрочка превысит три года, можно вообще избежать принудительного взыскания. Одновременно будет прекращено дело в части взыскания штрафных санкций. Поэтому важно своевременно реализовывать гражданские права и сразу подавать заявления о применении сроков давности.
Как банки продлевают срок исковой давности
Продлить сроки исковой давности можно только по основаниям, указанным в ГК РФ. Статья 198 ГК РФ прямо запрещает менять продолжительность сроков и порядок их исчисления по соглашению сторон. Даже если банк или коллекторы навяжут такое соглашение, его можно признать недействительным через суд.
Но срок возобновит перезаключение договора. Например, банк может предложить новое кредитное соглашение со сниженной ставкой, кредитные каникулы или реструктуризацию. Если заключен новый договор, либо допсоглашение, где зафиксирована сумма долга, срок давности начинается заново.
Статья 203 ГК РФ предусматривает прерывание срока давности, если заемщик совершит действия, свидетельствующие о признании долга.
Судебная практика относит к таким действиям:
- подписание документа, в котором заемщик полностью или частично признает долг, либо согласен на его погашение (например, если заемщика заставят подписать прямое признание, допсоглашение, акт сверки расчетов и т.д.);
- устное подтверждение, что заемщик согласен с долгом (поэтому представители банк и коллекторы специально могут выводить вас на признание долга при разговоре по телефону под запись);
- путем внесения платежей по просроченной задолженности.
По указанным выше основаниям можно прервать еще не истекший срок давности. Время, прошедшее до такого признания, не будет включено в общий срок, т.е. он восстановится полностью.
Даже если вы согласны с тем, что нарушили кредитное обязательство и допустили просрочку, никогда не признавайте это в письменном документе или при устном разговоре с представителем банка, коллекторской организации. Разговоры с должниками всегда записываются, а запись можно представить в суд как доказательство. Еще сложнее будет отказаться от признания долга, если оно подтверждено письменным документом.
Повод для восстановления сроков
Сроки исковой давности можно восстановить, если они пропущены по уважительным причинам. Однако статья 205 ГК РФ, в которой указаны правила и основания для восстановления, распространяются только на истцов-граждан (физических лиц).
Юридические лица, в том числе банки и коллекторы, несут риски пропуска сроков, так как их восстанавливают только в исключительных случаях.
По этой причине кредиторы заинтересованы в применении нормы о прерывании сроков по признанию долга.
Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?
Нет, не меняется. Даже если банк и коллекторская организация укажут такой пункт в договоре цессии, он не будет иметь юридической силы. Срок давности исчисляется с момента нарушения обязательств, а не с даты заключения договоров или соглашений. На это нужно ссылаться, если коллекторы подадут в суд по истечении трех лет после возникновения долга.
Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг?
Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристовСтатья по теме
- Игнорировать либо жаловаться в ФССП.
- Несмотря на пропуск сроков давности коллекторы будут звонить, направлять требования, смс или сообщения через социальные сети, договариваться о личных встречах.
- Если коллекторы требуют выплаты долга с истекшим сроком давности, можно использовать следующие способы защиты:
- подать заявление о пропуске срока, если иск по просроченному долгу направлен в суд;
- направить коллекторам письменное заявление об отказе во взаимодействии (с этого момента коллекторская организация обязана прекратить общение с должником);Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами — 18 КБ
- обратиться в правоохранительные органы, если коллекторы совершают противоправные действия;Жалоба в прокуратуру — 12,7 КБЖалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ
- подать жалобу приставам, которые обязаны контролировать деятельность коллекторских фирм.
Жалобу можно подать и в НАПКА. По итогам обращений компании могут запретить деятельность по взысканию долгов, привлечь коллекторов к административной или уголовной ответственности.
Если у вас возникли вопросы, связанные с исчислением и применение сроков давности при взыскании долга коллекторам, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Для консультации, позвоните нам или напишите в он-лайн чат.
КоллекторыСудебный приказ Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов
Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в течение которого такие требования могут быть предъявлены нарушителю.
В отношении кредитно-денежных обязательств действует общий исковой срок давности по кредиту – 3 года. Исходя из этого, строятся взаимоотношения между кредитором и заемщиком, должником и взыскателем.
В пределах этого срока могут существовать различные нюансы, связанные с переменой лиц в обязательстве, на которых мы остановим внимание в силу их практической значимости в случаях, когда срок исковой давности по кредиту уже истек, а коллекторы звонят.
Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности
Возникновение права на подачу иска о взыскании кредиторской задолженности возникает с момента первой просрочки исполнения обязательства, если иное не предусмотрено договором. Со следующего дня просрочки внесения заемщиком денежных средств в счет погашения очередной выплаты по кредиту начинается исчисление срока давности.
Взаимоотношения кредитор-должник могут продолжаться в привычном русле. Между ними могут происходить переговоры, заключатся новые соглашения, должник может полностью или частично удовлетворить требование банка о погашении долга по кредиту, банк может частично или полностью списать долг или предоставить «кредитные каникулы».
Все перечисленные возможности внесудебного урегулирования конфликтной ситуации приостанавливают, но не отменяют течение срока давности. Полностью его течение прекращается в следующих случаях:
- полное погашение задолженности и процентов (штрафов, пеней);
- прощение долга (письменный документ).
Избавляемся от коллекторов законно и навсегда
Как только банку становится очевидным, что взыскание долга по кредиту потребует много сил и денежных затрат, он стремится продать долг коллекторскому агентству, которое, с момента покупки долга в порядке договора цессии, приобретает права нового кредитора.
В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств.
Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.
Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.
Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности.
Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности.
Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами. Это не так.
Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту. Кроме конечного срока, устанавливается календарный график внесения платежей.
Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.
К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст. 201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.
Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст. 8 закона №230-ФЗ в котором предусмотрена возможность отказа должника от взаимодействия с коллекторами по истечении 4-месячного срока с момента возникновения просрочки. Иными словами, с начала течения срока исковой давности.
Коллекторы, совершая звонки или направляя в адрес должника СМС сообщения, настаивают на том, что имеют право делать это на протяжении 4 месяцев с момента скупки задолженности. Это не соответствует действительности.
Следует написать в адрес агентства заявление об отказе от взаимодействия и направить его заказным письмом или поручить передачу нотариусу. Если звонки не прекратятся – следует писать жалобу в ФССП по месту нахождения агентства.
Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Как рассчитывается срок
Срок, в течение которого долг, проданный коллекторам, может быть взыскан через суд, рассчитывается достаточно просто.
- определяется датой внесение очередного платежа по кредиту;
- к этой дате прибавляется 3 календарных года;
- конечной датой, когда истекает срок предъявления иска, считается 00 часов 01 минута числа, следующего за днем прекращения платежей + 3 года.
У коллекторов всегда остается времени на предъявление иска меньше, чем у банка.
Это связано с тем, что первоначально банк пытается самостоятельно урегулировать конфликт. На это уходит не менее 1 месяца.
Убедившись в бесполезности требовать долг с должника, или в его неплатежеспособности, банк в течение какого-то времени подбирает агентство, которое согласится купить задолженность (объявляет тендер).
После этого проходит некоторое время на переоформление документации по договорам, направление уведомления в адрес должников о переводе долга к новому кредитору. Все эти действия не прерывают течения срока.
Купив долг, коллекторы пытаются реализовать предоставленные им права на взаимодействие с должником. До момента, пока у последнего не возникнет право на отказ от взаимодействия.
Когда период продлевается
Законом предусмотрены случаи приостановки течения срока исковой давности по кредитной задолженности у коллекторов. Все они изложены в ч.1 ст. 202 ГК РФ.
Срок исковой давности может продлиться, на срок, в течение которого должник, прекративший внесение платежей в счет погашения кредита, вел переговоры с банком о рассрочке платежей или реструктуризации задолженности.
Ведение подобных переговоров приостанавливают течение срока давности, до их окончания, но не более чем на 6 месяцев.
Это нужно знать: Что делать в случае когда угрожают коллекторы
Повод для возобновления
Коллекторское агентство не имеет оснований для возобновления исчисления сроков исковой давности по взысканию долгов. Связано это с тем, что ст. 205 ГК РФ, предусматривает такую процедуру только в отношении граждан – физических лиц, увязывая пропуск срока с личностью и её состоянием (тяжелое заболевание, неграмотность, потеря дееспособности и пр.).
Понятно, что ни одно коллекторское агентство, являясь юридическим лицом, не может предъявить в качестве причин пропуска срока, нужных доказательств.
Горячая линия для консультаций граждан: 8-800-333-70-30
Как банки передают долг коллекторам
Продажа долгов коллекторам постепенно теряет актуальность для агентств.
Это связано с высокими затратами по взысканию задолженности: стоимость оплаты услуг связи, почтовых отправлений, содержание штата, офиса, договор страхования ответственности, судебных расходов.
Поэтом существовавшая ранее практика скупки всех без разбора долгов, невзирая на их стоимость, постепенно уходит в прошлое.
Сильно ограничены коллекторы и в выборе способов взаимодействия. Они уже не представляют сильного психотравмирующего фактора для должников, которые могут в любой момент отказаться от взаимодействия.
Поэтому коллекторские агентства предварительно производят расчеты выгодности покупки долга.
Защита от коллекторов — советы юриста как оградить себя и свою семью
Экономический эффект от такой сделки
Чем меньше сумма долга – тем меньше риск, что он будет куплен коллекторами. Чтобы коллекторы подали в суд сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей, поскольку на российском рынке оказания юридических услуг сложилась именно такая стоимость, которая делает работу с долгом рентабельной для юриста.
После заключения договора о покупке задолженности банк передает коллекторам всю персональную информацию должника по непогашенному кредиту. С этим приходится смиряться, поскольку закон в этом случае не нарушается.