Райффайзенбанк: кредитная карта 110 дней и ее оформление

Хотите пользоваться кредиткой и не платить проценты? Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней дает такую возможность! Райффайзенбанк внимательно мониторит рынок, следит за современными финансовыми трендами и закономерностями. Выпуск кредиток со льготным периодом – решение, которое уже стало классикой. Не обошлось и без привнесения собственных уникальных бонусов.

Отличительной чертой пластика “110 дней” является весьма продолжительный срок льготного использования. По сути это не Кредит а рассрочка.

Это преимущество выгодно отличает данную кредитку от большинства аналогов. В основном банки-конкуренты предоставляют всего два месяца беспроцентного срока.

Однако, беспроцентное использование допускается лишь в том случае, если вовремя осуществлен минимальный платеж.

Плюсы и минусы карты 100 дней от Райффайзенбанка

Любой кредитный продукт имеет свои достоинства и недостатки. К плюсам пластика “110 дней” можно отнести:

• длительный беспроцентный срок;
• беспроцентный вывод денег;
• большая величина возможной кредитной суммы;
• получить неименной пластик можно в течение одного дня;
• никакой возни с документами, нужен только паспорт;
• бонусы для пользователей зарплатных карт;
• сравнительно дешевое обслуживание пластика;
• льготный период можно использовать вне зависимости от наличия предыдущего долга;
• на карту можно класть имеющиеся наличные.

Не обходится и без минусов:

• снять деньги без процентов можно только в рамках акции;
• за рамками льготного срока Тариф довольно высок;
• за SMS-уведомления нужно платить.

Способ оформления

Пользователь получает золотой пластик от Mastercard, оснащенный современной технологией PayPass. Такая карточка всегда имеет специальный чип и защищена функцией 3D Secure.

Пластик “110 дней” можно получить лично в офисе банка. На интернет-странице Райффайзен выложена заявка, которую можно заполнить предварительно. Так Вы не будете тратить время в ожидании решения. Можно получить карту и с курьером, однако это стоит денег.

Максимальный срок, который отводится банку для принятия решения о выдаче пластика составляет двое суток. В большинстве же случаев получить карточку можно уже в день подачи заявки.

Цены и условия обслуживания

Так ли удобна карта Райффайзенбанк 110 дней? Условия следующие:

• За получение карты платить не нужно.
• Сервис по главной карте обойдется Вам всего 150 р, если тратите менее 8000 рублей в месяц. Если тратите больше – платить не нужно.
• Сервис для дополнительного пластика стоит 500 рублей за 12 месяцев.
• Стоимость SMS-уведомлений 60 рублей за 30 дней.
• Процентная ставка по кредиту составляет от 26 до 30,5 процентов.
• Для действий, не входящих в льготный список, ставка составляет 49%.
• Кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей.
• Продолжительной льготного срока 110 суток.
• Минимальный размер месячной выплаты равен четырем процентам.
• Если Вы не осуществляете оплату вовремя, то снимается Неустойка в размере двадцати процентов годовых.

Какие документы нужно предоставить

Райффайзенбанк предлагает кредитную карту 110 дней на выгодных условиях. Какие для этого нужны документы? Давайте разберемся.

Чтобы подать заявку, хватит одного российского паспорта. Иногда банк запрашивает документы, подтверждающие уровень дохода. Вот список документов, предоставление которых позволит добиться более выгодных условий кредитования:

• форма 2-НДФЛ;
• паспорт транспортного средства;
• загранпаспорт с условием, что вы были заграницей менее чем год назад;
• справка из пенсионного фонда.

Кто может получить карту

Для получения карты нужно отвечать следующим условиям:

• гражданство России;
• возрастной диапазон от 23 до 67 лет;
• непрерывная занятость в течение трех последних месяцев;
• уровень заработка не менее 25 тысяч рублей для столицы и 15 тысяч – для других городов РФ;
• номер телефона работодателя;
• наличие российской прописки.

Как использовать пластик с максимальной выгодой

Кредитная карта от Райффайзенбанка 110 дней может примести максимум выгоды, если хорошо поняты условия пользования. Опытные владельцы кредитного пластика именуют этот временной отрезок “получестным”. Несмотря на неблагозвучное название, система функционирует бесперебойно и дает клиенту ощутимые выгоды.

Клиенту выдаются деньги с ограничением до 600 тысяч рублей. Их можно тратить на протяжении 110 суток, при этом никакие проценты начисляться не будут. Однако, есть два требования:

1. Выполнение минимального платежа в течение каждых 30 дней. Забыть об этом сложно, учитывая регулярно приходящие SMS-напоминания. Величина этого платежа составляет четыре процента от суммы займа. После того, как пришло сообщение с выпиской, у клиента есть три недели на осуществление платежа.
2. Долг, сформировавшийся на протяжении льготного срока, должен быть выплачен в полном объеме до его окончания. Погашение – обязательное условие. Нужно уложиться в отведенные 110 суток.

Почему же эти условия считают “не до конца честными”? Как минимум потому, что срок на приобретение товара без процентов равен 110 суткам только для первой покупки, а для всех последующих закономерно сокращается. Совершили покупку на 70-й день – имеете лишь 40 дней льготы.

А если на 105-й день, то и вовсе 5 дней. Впрочем, такой схемы придерживаются большинство финансовых организаций, включая Альфа-Банк. Она имеет и свои плюсы. Во-первых, ее легко понять и запомнить (а значит – вовремя выполнить).

Во-вторых, клиенту приходится внимательнее относиться к своим тратам.

Общий 110-дневный срок делится на три этапа. Как правило, новый этап начинается 7 числа нового месяца, но при необходимости это можно изменить.

В конце каждого месяца держателю пластика отправляется по электронной почте информация по счету и памятка об оплате. В конце третьего месяца можно увидеть величину долга, который необходимо погасить за 20 дней. Это позволит избежать начисления процентов.

Если все платежи выполнялись в срок, то с момента третьей выписки стартует новый срок льготного использования карты.

На что действует льготный период?

Во время льготного срока можно без процентов совершать многие действия, однако не все. Вот что доступно:

• приобретение товаров и услуг с помощью карты;
• оплата страхового взноса;
• внесение средств за сервис по карте;
• внесение денег за активацию программы лояльности банка;
• проценты за использование POS-терминала для внесения денег;
• плата за курьерскую доставку пластика, а также SMS-оповещения.

Есть и операции, за которые все равно придется платить:

• вывод денег через терминалы и кассы;
• перемещение средств с одного пластика на другой;
• использование электронных кошельков для вывода средств;
• трата денег, превышающая кредитное ограничение (более 600 тысяч).

Важно!!! Если Вы решите осуществлять операции, не попадающие под действие льготы, будьте готовы платить годовую ставку в размере 49%.

Как пополнить счет или вывести деньги?

Есть несколько способов внести деньги на пластик:

• Воспользоваться кассой или терминалом Райффайзена. При внесении более 10 тысяч рублей, комиссию платить не нужно. Если менее – придется заплатить 100 рублей.
• Если у Вас уже есть счет в Райффайзенбанке, или другая его карта, то можете перевести с них деньга на кредитку бесплатно.
• Обратиться в сторонний банк или другую организацию и перевести деньги по реквизитам. Придется заплатить комиссию.

Для вывода наличных есть в два варианта:

• Воспользоваться терминалом Райффайзена или банка-партнера. Комиссия составит три процента + 390 рублей.
• Воспользоваться терминалом другого банка. Размер комиссии будет четыре процента + 390 рублей.

Важно!!! Есть возможность выводить и перечислять средства бесплатно в течение первых двух месяцев. Акция работает до конца 2019 года.

Дополнительные выгоды

Использование карточки “110 дней” дает Вам возможность получать скидку на товары и Услуги фирм-партнеров Райффайзенбанка.

Вы можете безвозмездно использовать личный интернет-кабинет и приложение для смартфонов, совершать покупки в мобильных сервисах для Android и Apple.

По любым вопросам обращайтесь за консультацией на горячую линию 8 800 700 91 00, которая работает круглосуточно семь дней в неделю.

Пластик 110 дней актуален для клиентов, желающих использовать заемные средства на протяжении льготного срока без какой-либо переплаты. Карточку нужно использовать регулярно, иначе будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 150 рублей.

А вы уже пользовались картами от Райффайзенбанка? Поделитесь опытом в х.

Обзор кредитной карты «110 дней» Ссылка на основную публикацию

110 дней без процентов Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту 110 дней, которая позволяет не платить процентные начисления в течение льготного периода.

Пластик можно использовать для выполнения расчетов в стационарных торговых точках, для безналичного расчета при онлайн-покупках и оплате услуг.

Для каждого клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, в пределах 600 тысяч рублей.

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка	0% в льготный период, далее от 19%
Лимит по кредиту	до 600000 руб.
Льготный период	110 дней
Кэшбэк	Нет
Ежегодное обслуживание	Бесплатно
СМС-уведомления	60 рублей
Снятие наличных	3,9% от суммы снятия + 390 рублей
Внесение средств через кассы банка	100 рублей

Снятие наличных

Кредитная карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка позволяет снимать деньги в банкоматах. При этом действуют следующие условия в устройствах родного банка:

• максимальный суточный лимит – 60% от размера кредита;
• комиссия — 3,9% от суммы + 300 руб.

Если вы решили снять наличные в терминалах банков-партнеров, то должны заплатить минимум 300 руб. + 3% от суммы снятия. При экстренной выдаче средств за пределами России доступен лимит в эквиваленте 5000 долларов США.

Кредитная карта Райффайзенбанка 110 дней без процентов

Требования к заёмщику

Держателем кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка могут стать граждане РФ в возрасте от 23 до 67 лет или от 21 года (если клиент получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке). Среди остальных условий:

• наличие постоянной регистрации и места работы на территории РФ;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Размер ежемесячного дохода после вычета налогов не менее 25000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15000 рублей для жителей остальных регионов.

Для оформления кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка клиент должен предоставить:

• паспорт РФ;
• номер телефона с места работы;
• справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• выписку из ПФ РФ.

Услуги по карте 110 дней без процентов

Как получить кредитную карту Райффайзенбанка

Стать владельцем кредитной 110 дней без процентов могут клиенты, которые подали онлайн-заявку на сайте Райффайзенбанка. В анкете указывается стандартный перечень сведений:

• контактная информация;
• персональные данные;
• сведения о работе;
• данные о текущих доходах и расходах;
• условия кредита.

В течение 2 рабочих дней клиент получит СМС-уведомление о результатах рассмотрения анкеты. Если решение было положительным, заемщик может бесплатно получить карту курьером или забрать в ближайшем отделении банка.

Заявка на карту 110 дней без процентов Райффайзенбанка

Дополнительные услуги для владельцев карт

Клиенты вправе использовать заемные средства для расчетов в торговых точках, оплачивать онлайн-покупки или услуги, переводить деньги на другие счета, снимать наличные средства. Условия кредитного продукта предполагают льготный период в течение 110 дней, все это время проценты начисляться не будут.

Льготные условия по карте 110 дней без процентов от Райффайзенбанка не распространяются на операции по снятию наличных, переводу денег на другие карты, квази-кэш операции и услуги, в результате которых был образован перерасход средств.

Привилегии по карте 110 дней без процентов

Привилегии по кредитке Райффайзенбанка

После выдачи карты клиент получает ряд дополнительных бонусов, которые позволят ему экономить при оплате с помощью кредитного предложения 110 дней. Среди них стоит отметить скидки для выгодных путешествий: –10% от тарифов Эмирейтс, скидки на оплату отелей, экономия до 20% при оплате экскурсий и развлечений, до 35% на аренду автомобилей.

Кроме этого, владельцы карт 110 дней без процентов Райффайзенбанка могут получать доступ в бизнес-залы в некоторых аэропортах, скидки до 15% при оплате покупок в онлайн-бутиках, ресторанах, кафе и других развлекательных заведениях.

Особенности кредитной карты 110 дней без процентов

Для держателей кредитной карты можно выделить ряд положительных моментов:

• быстрое и простое оформление;
• льготный период до 110 дней;
• акционные предложения, скидки и привилегии от компаний-партнеров;
• доставка карты курьером по указанному адресу абсолютно бесплатно.

Среди недостатков стоит отметить отсутствие услуги кэшбэка по карте 110 дней без процентов, взимание комиссии в размере 150 рублей, если сумма ежемесячных операций составила менее 8000 рублей.

Вопросы и ответы

Кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней”: тарифы и условия пользования

Здравствуйте, друзья!

Предложений от банков по кредитным картам сегодня не много, а очень много. Становится сложнее убедить клиента оформить кредитку в конкретной финансовой организации. Приходится предлагать условия, отличные от конкурентов.

Одним из самых действенных является увеличенный льготный период кредитования. По этому пути пошел и герой сегодняшней статьи.

Рассмотрим, что такое кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней”, как ее получить и на что можно рассчитывать при использовании, почитаем отзывы клиентов.

Как открыть и активировать

Почти все крупные российские банки предлагают заказать кредитку онлайн. Райффайзенбанк не исключение. Анкета на сайте заполняется в 5 этапов:

1. Контактная информация.
2. Персональные данные.
3. Работа.
4. Доходы и расходы.
5. Условия кредита.

Можно забрать готовую кредитку в ближайшем отделении или заказать доставку. По почте вышлют именную, а моментальную неименную может привезти представитель банка вместе с документами на подпись в удобное время и место бесплатно.

Требования к заемщику довольно жесткие. Оформить кредитку без официальной работы, дохода и постоянной регистрации не получится. Необходимо:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию и место работы (стаж на последнем – от 3 месяцев);
• иметь возраст от 23 до 67 лет;
• чистый доход для жителей двух столиц – от 25 тыс. ₽, для остальных – от 15 тыс. ₽;
• сообщить рабочий телефон (собственный, бухгалтерии или отдела кадров).

Из документов приготовьте:

• копии разворота паспорта с фотографией и страницы с регистрацией;
• на выбор документ, который поможет рассчитывать на более привлекательные условия (копия ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметками о пересечении границы или с наличием визы не ранее 1 года назад, выписка из Пенсионного фонда).

Банк оставляет за собой право потребовать справку о доходах. Ее не надо, если клиент получает зарплату в банке.

Чтобы начать пользоваться кредиткой, ее надо активировать. Это можно сделать в любом отделении банка или по телефону 8 800 700 17 17.

Тарифы

Основные параметры кредитной карты:

1. Беспроцентный период – 110 дней. Снятие наличных к льготным операциям не относится. Но в первые два месяца после оформления карты можно и по этой операции не платить проценты в течение 110 дней.
2. Процентная ставка после окончания льготного времени кредитования устанавливается индивидуально. Минимальное значение – 19 %, максимальное – 29 %. За снятие наличных и переводы – 49 %.
3. Обслуживание недешевое – 150 ₽ в месяц (1 800 ₽ в год). Бесплатно можно, но тратить для этого надо не менее 8 000 ₽ в месяц.
4. Кредитный лимит – до 600 000 ₽.

За снятие наличных и переводы на карты придется заплатить 3 % от суммы операции и еще 300 ₽. Эти условия действуют для банкоматов Райффайзенбанка и его партнеров. Операция через другие банкоматы обойдется в 3,9 % плюс 390 ₽.

Условия пользования

Подробнее сделаю обзор по условиям пользования кредиткой Райффайзенбанка: как работает льготный период (есть нюансы), можно ли увеличить лимит, а также рассмотрим способы погашения задолженности.

Как работает льготный период

Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Если беспроцентный срок закончился, а клиент не погасил долг, начинается начисление процентов, как по обычному кредиту.

Есть еще один важный параметр, о котором необходимо помнить, – это минимальный платеж, т. е. сумма, которую заемщик обязан вносить ежемесячно в счет погашения. У Райффайзенбанка он составляет до 4 % от размера долга.

Как работает льготный период по карте “110 дней”:

1. После первой покупки с использованием кредитки открывается беспроцентный срок кредитования длиной в 110 дней.
2. Банк выделяет внутри основного периода еще 3 промежуточных длиной в 1 месяц. По умолчанию, с 7-го по 7-е число каждого месяца. Клиент может изменить раз в год эти даты.
3. В конце каждого промежуточного срока заемщик получает выписку по кредитке с размером минимального платежа, который надо внести в течение следующих 20 дней.
4. В конце третьего промежуточного срока клиент получает финальную выписку, где отражен остаток задолженности. Если он полностью ее погасит, то банк не начислит процентов и возобновит кредитный лимит на новый срок.

Стандартная схема работы беспроцентного периода:

Если клиент полностью погасил долг раньше 110-дневного срока, то лимит возобновляется с момента новой покупки с использованием карты.

Если клиент вносил только минимальные платежи, но не погасил полностью весь долг в конце льготного срока, то банк начислит проценты на все расходные операции.

Внимание! Проценты не начисляются при одновременном выполнении следующих условий:

• своевременная оплата минимальных платежей в течение всех платежных периодов, на которые распространяется льготный срок кредитования;
• полное погашение задолженности на дату выписки до окончания последнего платежного периода, на который распространяется льготный срок кредитования.

Если в отчетном периоде не был оплачен минимальный платеж, то все операции по карте, совершенные в течение этого времени, не относятся к льготным.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик при использовании кредитной карты. Устанавливает его банк на основе анализа информации, которую получил от клиента, из других источников, в том числе бюро кредитных историй.

Далеко не все банки рассматривают просьбы заемщиков о повышении лимита. Например, в Тинькофф Банке это автоматически делает робот.

Райффайзенбанк, кроме самостоятельного пересмотра максимально доступной по карте суммы через 6 месяцев, принимает заявление от клиента на повышение лимита в любом отделении. Для этого надо подготовить справку 2-НДФЛ и по форме банка, заверенную на месте работы. Недопущение просрочек в течение последних 6 месяцев тоже является обязательным условием.

Способы погашения задолженности

Банк дает 7 способов погашения задолженности:

1. Мобильное приложение “Райффайзен-Онлайн” или интернет-банк.
2. Банкоматы Райффайзенбанка.
3. Банкоматы Росбанка, МКБ, банка “Открытие” и Газпромбанка.
4. Салоны “Билайн”, Kari, “Связной”.
5. Терминалы Qiwi.
6. Отделения Райффайзенбанка.
7. Сервис “Золотая корона”.

Первые 5 вариантов – бесплатные. В отделении банка без комиссии внести деньги в счет погашения кредита можно только от 10 000 ₽. Если меньше, то за операцию придется заплатить 100 ₽.

Обратите внимание, что при переводе с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк может взиматься комиссия за операцию. Есть ограничения по платежам:

• максимум 150 000 ₽ за один перевод;
• в день не более 300 000 ₽, в неделю не более 500 000 ₽, в месяц не более 600 000 ₽.

При оплате через терминалы МКБ и Росбанка (партнеры Райффайзенбанка):

• до 3 операций в день и не более 45 000 ₽;
• до 10 операций в неделю и не более 300 000 ₽;
• до 15 операций в месяц и не более 450 000 ₽.

Плюсы и минусы по отзывам пользователей

В народном рейтинге на портале Банки.ру Райффайзенбанк занимает только 46-ю строчку. Поэтому особых плюсов по результатам анализа отзывов клиентов выявить не удалось, а минусов довольно много. Но они в основном связаны с тем, что заемщики не читают условий договора и подписывают его не глядя, полагаются на слова менеджеров по телефону.

Плюсы:

1. Длительный льготный срок кредитования (110 дней), но со своими нюансами. Разберитесь с ними, прежде чем пользоваться кредиткой.
2. Увеличение кредитного лимита по заявлению клиента. Положительное решение не гарантируется, но другие банки вообще не принимают обращений заемщиков по этому вопросу.

Минусы:

1. Уже ставшее традиционной для многих банков включение услуги страхования в Договор. Убедительная просьба: не подписывайте документы, пока не прочитаете их. По отзывам клиентов, которые по телефону с менеджером банка отказались от этой услуги, а потом подписали с курьером договор, они все равно получили к оплате дополнительную сумму по страховке. Оказывается, разговор по телефону может ничего не означать. Смотрите, за что вы ставите свою подпись в договоре. Только в этом случае вы будете уверены, что отказались от страховки.
2. Большая плата за обслуживание – 1 800 ₽ в год. Клиенты жалуются, что даже если картой не пользоваться, то списываются 150 ₽ в месяц. Со стороны банка это правомерно, потому что бесплатное обслуживание начинается только при сумме операций от 8 000 ₽ в месяц.
3. Банковские переводы, по сути, приравниваются к квази-кэш операциям и не относятся к льготным, по которым можно не платить процентов. На незнании этого нюанса попадаются невнимательные заемщики, которые считают, что только снятие наличных является нельготной операцией.
4. Часто возникает путаница с тремя промежуточными периодами, когда необходимо вносить минимальные платежи. Если хотя бы один платеж не внесен, то все операции перестают быть льготными и по ним банк начисляет проценты.

Заключение

На мой субъективный взгляд, у кредитки “110 дней” слишком много подводных камней. Отличные ловушки для невнимательных заемщиков, которых в стране большинство.

Отсюда и такое большое количество негативных отзывов. Я ни в коем случае не оправдываю финансовую безграмотность, но пользоваться этим фактом так явно для своего обогащения тоже считаю неприемлемым.

Если у вас другое мнение, напишите в х к статье.

С уважением, Чистякова Юлия

Как правильно пользоваться кредитной картой Райффайзенбанка на 110 дней без процентов?

Все банки предлагают кредитки. При сравнении продуктов мы обнаруживаем существенную разницу. Отдельный пластик полностью соответствует потребностям одного клиента, совершенно бесполезен другому, обременителен для третьего.

Проанализируем, сколько нужно тратить, сколько зарабатывать, чтобы получить выгоду от кредитной карты «Raiffeisenbank — 110 дней без процентов».

Предложение от Райффайзенбанка

Реклама обещает:

• бесплатное обслуживание;
• оформление по одному документу;
• выдачу в день обращения;
• беспроцентную рассрочку до 110 дней.

Клиент получает перечисленные преимущества на следующих условиях:

• расходы от 8000 рублей в месяц, иначе обслуживание платное;
• кредитный лимит 15000 рублей, при желании увеличить его потребуется подтверждение финансовой состоятельности;
• пластик неэмбоссированный, при желании получить именной потребуется дождаться его изготовления и доставки;
• необходимо отслеживать сроки платежей, чтобы пользоваться льготной рассрочкой.

Карточка предназначена для оплаты ежедневных покупок. Она удобна для безналичных расчетов. Расплачиваясь кредитными средствами, клиент получает до 110 дней на восстановление баланса собственными деньгами. Банк информирует о сроке обязательного пополнения и о сумме, которую нужно внести для последующего пользования рассрочкой.

Характеристика

Кредитная карта Райффайзенбанка на 110 дней представляет собой MasterCard Gold. Можно оформить до 5 дополнительных карточек к основной. На все носители, выпущенные к одному счету, распространяется общий лимит и процентная ставка.

Тариф определяет их максимально и минимально допустимые величины. Точный размер устанавливается в индивидуальном порядке. Пластик не участвует в программах лояльности. В отдельных случаях клиент может получить платежные каникулы.

Условия карты

Основные показатели тарифа:

Обслуживание основной карточкиБесплатно, если в месяц оплата по пластику от 8000 руб., иначе 150 руб/мес.

Обслуживание доп. карты	500 руб/год
Ставка по кредиту	19-39% годовых
Переводы на любые карты и электронные кошельки	300 руб + 3%
Комиссия по операциям за границей в иностранной валюте	1,65%
Коммунальные и прочие платежи	Без комиссии
СМС-информирование о движениях по счету	60 руб/мес. по основной, 45 руб/мес. по дополнительной
Напоминание о просрочке платежа	700 руб. ежедневно
Ежемесячная выписка по @-почте	Бесплатно
Расширенная выписка	10 руб.
Курьер по России	390 руб. за каждый пакет или карту, кроме новой (новая – бесплатно)
Курьер за границей	4900 руб.
Пополнение	От 10 тыс. руб. бесплатно, до 10 тысяч комиссия 100руб.

Максимально возможный лимит

По карте 110 дней Райффайзенбанк одобряет лимит от 15 до 600 тысяч рублей. Решение выносится индивидуально по каждой заявке. Чем больше доказательств платежеспособности клиента, тем выше кредитный лимит он получает.

Если вы обращаетесь впервые и не подтверждаете документально постоянный доход, вам будет одобрен минимальный лимит. Через 3 месяца пользования вы можете подать заявку на увеличение суммы.

Клиентам с положительной историей банк часто повышает лимит по собственной инициативе. Вы будете проинформированы о решении. В случае несогласия можете отказаться через личный кабинет.

Процентная ставка

Все операции по кредиткам делятся на льготные и не льготные. К льготным относится оплата:

• в торговых точках;
• за страховки;
• комиссии за обслуживание кредитки;
• комиссии за пополнение счета;
• курьерской доставки Райффайзенбанка;
• СМС-уведомлений по карточке;
• за получение выписки.

Льготы не распространяются на:

• операции, связанные с обналичиванием и выводом денег со счета;
• комиссии за обналичивание и переводы на пластик, электронные кошельки;
• любые операции, из-за которых фактический расход превысил доступный остаток;
• все операции отчетного периода, в котором образовалась просроченная задолженность.

По не льготным операциям ставка всегда 39%. Размер процента по льготным операциям устанавливается индивидуально в пределах 19-32%. Для расчета Райффайзен делит заемщиков на категории. Классификация сложная, содержит 12 категорий.

Учитываются:

• предоставление/не предоставление документов о доходах;
• участие в зарплатном проекте;
• работа в организации-партнере;
• наличие/отсутствие предварительно одобренного лимита;
• пользование кредитом в банке;
• наличие индивидуальных предложений.

В рамках категорий действует собственный диапазон ставок. Например, для категорий:

• «1» (новый клиент, предоставивший полный пакет документов) 27-32%;
• «5» (получившие индивидуальное предложение) 19-29%.

Закономерность простая – чем выше оборот, тем привлекательнее предложение.

Как и где её использовать?

Пластик подходит для оплаты в магазинах вместо наличных, а также через интернет. Он удобен, если вы:

• регулярно совершаете покупки, не дожидаясь зарплаты;
• планируете свой бюджет таким образом, что основная часть текущих расходов оплачивается кредиткой по безналу, зарплата покрывает образовавшийся долг, остаток вы не тратите, а переводите в накопления, основные расходы в следующем месяце снова кроете кредиткой и т.д.;
• планируете воспользоваться услугами других компаний группы Raiffeisen (одна из самых крупных в Европе, крупнейшая в Австрии)– у финансовых предприятий будет доступ к вашей кредитной истории.

Оформление кредитки Райффайзена ради одной покупки нецелесообразно.

В чём подвох?

Договор и сопутствующие документы составлены достаточно прозрачно, учитывают большое количество ситуаций, в том числе нестандартных. При своевременном погашении использование карты проходит без неприятных сюрпризов.

Недостаточная внимательность может повлечь серьезные финансовые проблемы держателю:

• до 110 дней без % не означает 110 дней без платежей, необходимо ежемесячно гасить5% основного долга;
• если безналичная оплата по пластику менее 8000 рублей за месяц, комиссия за обслуживание списывается со счета и превращается в задолженность по всем правилам кредита;
• просроченная задолженность стремительно обрастает комиссиями, повышенными процентами, дополнительными издержками, которые обязан оплатить и возместить клиент;
• если вы не согласны со списанной суммой, обратитесь срочно в банк за консультацией;

в случае ошибки она будет исправлена, если списание было корректным, вам объяснят причину, и вы сможете погасить задолженность своевременно;

• клиент получает заблаговременно информацию об обязательных платежах, но если не сообщить номер телефона при его смене и не заходить в личный кабинет, можно пропустить дату погашения.

Пример образования неожиданной задолженности:

Вы считаете, что оплатили картой за месяц 8000+ рублей. По факту текущая задолженность оказывается больше, чем вы рассчитывали. С вас списали комиссию. Возможные причины:

• MCC-код какой-то операции не соответствовал льготной, либо приравнивался к квази-кэшу – выводу средств в ликвидную форму (например, предприимчивый дедушка занимается обслуживанием домофонов, его бухгалтер по аутсорсингу выставляет квитанции «как получится», вы думаете, что оплачиваете их как коммунальные платежи);
• одна или несколько из последних операций были межбанковские, не успели обработаться в прошедшем месяце, будут учтены в новом, оборот был менее 8000 руб., с вас списали комиссию.

Во избежание непредвиденных расходов внимательно читайте электронные документы, которые формирует система при переводах, ищите информацию о комиссии. Чтобы задолженность из текущей не превратилась в просроченную, контролируйте ее.

Беспроцентный период на 110 дней

Для точного понимания принципа работы льготной рассрочки от Райффайзенбанка нам потребуются специальные термины. Их подробное толкование есть в документе «Общие условия обслуживания», мы в статье опишем их суть:

• Расчетная дата – по умолчанию 7-е число каждого месяца. Раз в год можно изменить дату.
• Отчетный период – промежуток между двумя расчетными датами. Обычно с 7 числа по 6. По его окончании формируется и отправляется клиенту выписка, в которой указан обязательный платеж, общий долг.
• Платежный период – 3 недели, начиная с расчетной даты (21 день, включая расчетную дату, 20 без ее учета!), например, с 7 по 27 число. Это время для оплаты обязательного платежа.
• Минимальный платеж – ежемесячная обязательная сумма 3–5% от основного долга (размер устанавливается индивидуально в договоре). Если сумма до 600 рублей, она полностью входит в платеж. Сюда же относятся проценты, просрочки, перерасход, издержки по взысканию долга при их наличии.
• Льготный период. Со дня первой оплаты отсчитываем 3 расчетные даты. После последней у нас останется 20 дней на погашение рассрочки. Если этого не сделать, проценты будут начислены на остаток долга за все дни пользования деньгами с момента покупки.

Если долг погашен полностью до окончания льготного периода (обычно 27-е число месяца после 3-го отчетного периода), то новый льготный срок считается начавшимся на следующий день после последней расчетной даты (7-е число того же месяца). Если задолженность остается, то рассрочка не предоставляется до полного погашения.

Звучит сложно, но мы максимально упростили теорию. Обратимся к примеру для наглядности и интуитивного понимания.

Как правильно рассчитать беспроцентный период?

Наша ситуация:

1 марта получаем кредитку 110 дней с лимитом 35000, ставка 28% годовых.

Дата покупки по картеСумма, руб.

8.03	10000
10.03	5000
15.04	20000

Когда и сколько платить?

Вариант 1. Гасим долг досрочно.

Пополняем кредитку на сумму 15000 в промежутке между 7 марта и 27 апреля. Задолженность погашена до конца платежного периода в апреле. Значит, новый льготный период начался 7.04. К нему относится платеж от 15 апреля.

Если 20000, потраченные 15.04, вернем до 27.05, следующий льготный период будет отсчитываться от 7.05.

Вариант 2. Пользуемся предоставленным кредитом без просрочек.

ДатаСобытие

8.03	Расход 10000
10.03	Расход 5000
6.04	Выписка: минимальный платеж 5% от основного долга, 750 руб. (15 тыс. х 5%)
27.04	Крайний срок погашения основного платежа. Остаток долга 14250 руб. (15000-750)
15.04	Расход 20000
6.05	Выписка: обязательный платеж 1712,50 руб. (14250+20000 = 34250, 34250 х 5%=1712,50)
27.05	Срок, до которого необходимо внести 1712,50руб. Оставшаяся задолженность 32537,50 руб. (34250-1712,50)
6.06	Выписка: платеж по графику 1626,86 руб. (32537,50 х 5% = 1626,86). Чтобы пользоваться льготной рассрочкой, необходимо полностью погасить задолженность 32537,50 руб.
27.06	Срок платежа по графику, а также выплаты остатка долга без начисления процентов. Если мы внесем всю сумму, новый льготный период будет отсчитываться от 7 июня. Если оставим не погашенной часть задолженности, на нее начислят проценты за весь срок пользования.

Допустим, 20 июня частично пополняем кредитку на 7537,50 руб. Остается задолженность 25000, из них 5000 с 10 марта, 20000 с 15 апреля.

В выписке от 6 июля:

Основной долг25000 руб.

Проценты	1710,68 руб. Расчет: С 10.03 по 6.07 – 118 дней. 5000 руб. х 28% / 365 дн. х 118 дн.= 452,60 руб. С 15.04 по 6.07 – 82 дня. 20000 руб. х 28% / 365дн. х 82 дн.= 1258,08 руб. Итого 1710,68 руб. (452,60+1258,08).
Обязательный платеж	До 27 июля 2960,68 руб. (25000 х 5% = 1250, 1250+1710,68 = 2960,68)

Что увидим в июльской выписке, если мы дополнительно 28 июня внесем 25000 руб., сумму, которая днем раньше погасила бы всю задолженность?

Проценты за пользование деньгами по 28.06