Заявление

Ипотека под 6 процентов в 2023 году на имеющуюся ипотеку (условия)

На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.

Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.

Однако воспользоваться услугой смогут не все.

Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.

Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.

Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.

Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.

Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:

  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история;
  • заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
  • гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.

Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.

Закон о введении ипотеки под 6.5%

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.

В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.

Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.

В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.

Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.

Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.

Старт программы

Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.

Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.

Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.

Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

  • 8 млн руб для Москвы и МО;
  • 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
  • 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Требования к жилью

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:

  • отличается высокой ликвидностью;
  • обладает всеми коммуникациями;
  • имеет хорошие подъездные пути;
  • находится в регионе присутствия банка.

Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.

Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.

Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.

Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.

В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?

Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.

Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДОМ.РФ.

Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.

Необходимые документы для оформления

Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.

Как отправить заявку и документы?

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.

Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

  1. Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
  2. Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
  3. Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
  4. Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
  5. Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
  6. Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
  7. Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

  1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
  2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
  3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
  4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.

Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.

Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.

Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.

Читайте также:  Улучшение жил условий: Вопрос связан с улучшением жил. условий, В данный момент я не имею с собственности и не

В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.

Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.

Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

Нюансы

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.

Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)Автор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruИпотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)Автор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2019 году — условия получения

До 2019 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%.

На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2019 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2019 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2019 года.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Действие программы с 1 января 2019 года — до конца 2022 года.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2019 года и после) смогут следующие семьи:

  • в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2019 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2019 под действия программы не попадают;
  • имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2019 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
  • родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
  • те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
  • при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2019 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

  • подаются документы (как на обычную ипотеку);
  • документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
  • банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья.

Об этом — в статье. Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать.

Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF.

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

Как семье с детьми взять социальную ипотеку под 6 процентов

Правительство РФ разъяснило условия, на которых семьи с детьми смогут оформить социальную ипотеку под 6% годовых…

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

О запуске такой программы говорили еще в конце прошлого года – она направлена на поддержку рождаемости в России.

На прошлой неделе правительство разъяснило и утвердило условия выдачи банкам субсидий, покрывающих разницу между фактической и льготной ставкой.

Так, при ипотечной ставке в 11% семья заплатит 6%, а остальные 5% банк получит из государственного бюджета. В Минстрое подсчитали, что на эти цели необходимо выделить 600 миллиардов рублей.

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок, смогут оформить ипотеку под 6% со сроком субсидирования на 3 года (после чего вернется реальный процент). По словам главы Минстроя Михаила Меня, если за это время в семье родится третий ребенок, срок предоставления льгот продлят на 5 лет.

Если семья ранее оформила кредит под больший процент, его можно рефинансировать и снизить ставку до 6%. Но такая возможность появится не у всех семей, а только у тех, у которых с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Глава Минстроя считает, что благодаря таким мерам можно поддержать семьи с детьми и улучшить их жилищные условия.

Кроме того, программа станет поддержкой строительной отрасли.

Программа не распространяется на вторичное жилье — оформить и рефинансировать кредит могут только покупатели новостроек!

Кроме того, если семья, в которой появился второй ребенок, оформит льготную ипотеку под 6% и до конца 2022 года в ней родится третий ребенок, социальную ипотеку продлят на 5 лет со дня рождения малыша. В программе могут принять участие российские граждане любого возраста.

Сколько дадут денег на квартиру?

В рамках программы на покупку квартиры можно получить не более 3 миллионов рублей. Только жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области смогут получить до 8 миллионов рублей.

Такая ипотека выдается лишь в рублях, об иностранной валюте речь не идет. Кроме того, минимальный размер первоначального платежа, который должна внести семья, составляет 20%.

На эти цели можно использовать материнский капитал, который на сегодняшний день составляет 453 тысячи рублей.

Как пояснил Михаил Мень, размер кредита ограничен, поскольку государство оказывает поддержку семьям, которые нуждаются в стандартных квартирах, но не намерено помогать покупателям элитного жилья.

Согласно исследованиям и соцопросам правительства, оформить льготную ипотеку под 6% хотят 620 тысяч семей, еще 630 тысяч изъявили желание рефинансировать кредит.

Конечно, это примерные цифры, которые зависят от ряда факторов: появится ли в семье ребенок и пр. Наверняка на такое решение повлияют и ипотечные ставки.

В Минстрое считают, что к 2022 году ставки могут снизиться до 6%, и продлевать госпрограмму не потребуется.

По прогнозам некоторых экспертов, ипотечные ставки существенно снизятся гораздо раньше, в связи с чем государству придется пересмотреть и, возможно, снизить льготную ставку еще до 2022 года. На данный момент ипотечные ставки находятся на уровне 10%, поэтому предлагаемые государством 6% – достаточно выгодные условия.

Ипотека под 6 процентов — список банков с таким предложением, условия, расчёт ежемесячного платежа, с минимальным первоначальным взносом

Льготная ипотека под 6 % – отличный шанс для семей с двумя и более детьми приобрести собственное жилье. Государство максимально облегчило способ ее получения. Заемщику потребуется только выполнить ряд простых действий.

Последнее обновление: 06.02.2021Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

Государством была разработана льготная ставка в 6 % по займу для приобретения жилья семьями, в которых есть 2 и более ребенка, на весь период кредитования. Чтобы оформить такую ипотеку, потребуется соблюсти ряд условий, предусмотренных в программе.

Условия ипотеки 6%

Впервые программа по поддержке молодых семей по приобретению жилья была запущена в 2018 году. Для этого государством было выделено из бюджета 800 млрд рублей. При этом в ней были выведены ограничения для семей, имеющих право на использование льготной ипотеки. К ним относились следующие условия:

  • семьям с двумя детьми поддержка предоставлялась на 3 года;
  • с тремя – 5 лет;
  • с появлением близнецов (второго и третьего ребенка) – 8 лет.

Новые условия:

  • если второй и последующие дети были рождены в период с 2018 по 2022 год;
  • наличие в семье ребенка-инвалида, даже если он единственный и рожден до 2018 года;
  • льготный период распространяется на все время займа;
  • покупка только первичного жилья;
  • сделка на приобретение жилья датируется с 2018 года;
  • есть возможность рефинансирования старой ипотеки;
  • в максимальную сумму кредита можно включить материнский капитал, что раньше было запрещено;
  • первоначальный взнос составляет от 20 %, с возможностью использования маткапитала.
Читайте также:  Преобритение квартиры: хотим приобрести квартиру в новостройки дом сдан ГК пройдена БТИ произвели замеры

Справка! Дополнительные особые условия предусмотрены для жителей Дальнего Востока. При рождении второго и последующих детей в 2019 году ставка по ипотеке составляет 5 %. Есть возможность приобретения вторичного жилья в сельской местности.

Кто может получить ипотеку?

Введение льготной программы по получению займа на жилье под 6 % направлено на улучшение демографической ситуации в стране. Воспользоваться ей могут семьи, в которых второй и последующие дети родились после 2018 года.

Кроме того, под ее действие попадают семьи с ребенком-инвалидом, независимо от года его рождения. Важным условиям для получения ипотеки под 6 % является то, что она доступна только в том случае, если все члены семьи без исключения являются гражданами РФ.

Требования к кредиту

Особые требования по программе льготного кредитования предъявляются не только к заемщику, но и к банку, который предоставляет ипотеку. Кредит должен соответствовать следующим параметрам:

  • заем предоставляется только в рублях;
  • дата заключения договора должна быть не ранее 1 января 2018 года;
  • максимально возможная сумма жилищного займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для регионов РФ – 6 млн рублей;
  • платеж доступен только аннуитетный, то есть вносимый в равной сумме через одинаковые временные промежутки;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от всей суммы займа;
  • ставка по кредиту равняется 6 %, но при этом не выше 2 % ипотечной ставки Центробанка на дату предоставления займа, после окончания льготного периода.

В целом новые условия льготной ипотеки аналогичны предыдущим, с изменением только ставки и льготного периода.

Банки-участники

В рамках программы средства на приобретение жилья выдаются не заемщику, а банку, предоставляющему услугу в качестве компенсации расходов. То есть финансовое учреждение получит разницу между льготной процентной ставкой и основной ставкой Центробанка, увеличенной на 2 %.

Первые заявки на получение права на субсидирование банки начали подавать уже в 2018 году, как только программа вступила в законную силу. Одним из первых право на льготное кредитование граждан РФ получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В настоящее время ипотеку под 6 % предоставляют 46 кредитных организаций России. Перечень банков, обеспечивающих льготное кредитование для приобретения жилья, установлен приказом № 88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

В списке находятся:

  • Сбербанк России;
  • «ВТБ»;
  • «Абсолют»;
  • «Российский капитал»;
  • «Газпромбанк» и другие крупные банки РФ.

В 2020 году некоторые финансовые организации с целью расширения клиентской базы снижают установленную Минфином ставку до 4,7–5 %, что не противоречит условиям программы.

Справка! Одним из основных условий, которое выдвигает банкам Минфин, является наличие у них достаточного количества денежных средств для предоставления льготной ипотеки.

Как оформить?

Получить ипотеку под 6 % стало возможным с 01.01.2018 года. Алгоритм оформления будет следующим:

  1. Подготовка стандартного пакета документов, к которому обязательно нужно приложить свидетельства о рождении детей.
  2. Заключение договора и предоставление денежных средств заемщику.
  3. Компенсация государством кредитной организации неполученного дохода.

При рефинансировании ранее полученной ипотеки после рождения второго и последующих детей в 2018 году способ оформления будет таким:

  1. Заемщик подает в кредитную организацию заявление о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6 %, к которому прикладывает копии свидетельств о рождении детей.
  2. Банк готовит необходимую документацию по допсоглашению.
  3. После подписи договора обеими сторонами кредитная ставка по ипотеке снижается до 6 %.
  4. Государство компенсирует кредитной организации упущенную выгоду.

Условия заключения льготной ипотеки во всех банках примерно одинаковы, так как установлены Минфином. Могут быть только небольшие расхождения по процентной ставке, сумме займа и сроков кредитования.

Где оформить?

Оформить льготную ипотеку можно в любом банке, одобренном приказом Министерства финансов. В сделке участвуют следующие стороны:

  • кредитная организация;
  • компания, предоставляющая объекты недвижимости на первичном рынке;
  • страховая организация;
  • заемщик.

Чтобы защитить банки от потери выгоды при выдаче льготной ипотеки, государство выделяет из бюджета определенные средства.

Программа по предоставлению льготного кредита на жилье успешно действует с 2018 года. В настоящее время при ее помощи приобрести жилье смогли уже более 500 тысяч семей.

Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании | Ипотека онлайн

Как получить ипотеку 6.5 процентов?— вопрос, волнующий многих соотечественников. С апреля текущего года в России стартовала новая программа ипотечного кредитования, именуемая ипотекой Путина, предусматривающая государственное субсидирование покупки жилья.

В отличие от семейного кредитования, выставляющего «жесткие» условия по количеству детей и времени их рождения, новое направление сопровождают весьма лояльные требования. В чем суть программы льготной ипотеки под 6.5 %, как и где ее можно оформить — далее.

Новая ипотечная программа: особенности

По поручению Президента России правительством разработана программа поддержки отрасли жилого строительства, в которой одним из первых шагов названо кредитование покупки жилья под процентную ставку 6,5% годовых (скачать Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г.

№ 566). Это означает, что государство предполагает взять на себя часть расходов, чтобы компенсировать кредитующим банкам разницу между рыночной и льготной ставкой по кредитованию. Программа имеет краткосрочный характер и будет действовать до 01 ноября 2020 года.

 

По условиям льготной ипотеки 6.5 %, получить ее сможет тот, кто:

  • обратится в банк за оформлением в период с 17 апреля по 01 ноября 2020-го;
  • является гражданином России;
  • приобретает жилую недвижимость у юридического лица, являющегося застройщиком;
  • выбрал объект кредитования — готовую к проживанию квартиру в новостройке, заключает договор ДУ на строительство жилья или соглашение об уступке прав требования;
  • обладает средствами на первоначальный взнос в размере не менее 20%;
  • не имеет ранее оформленных ипотечных кредитов на покупку жилой недвижимости.

Несмотря на то, что новая программа льготной ипотеки 6-5 % ограничена по срокам, заемщик может рассчитывать:

  • на неизменный процент по займу на весь период пользования;
  • на другие виды государственной поддержки, в том числе семейный капитал.

Максимально возможная сумма кредита, доступная заемщику, будет составлять:

  • до 8,0 млн. руб. при покупке недвижимости в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области;
  • до 3 млн. руб. — в других регионах и субъектах РФ.

Мнение эксперта

При этом стоит знать, что новая госпрограмма льготных кредитов не является альтернативой действующим — семейной ипотеке, кредитованию с применением материнского капитала, или военной ипотеке. Кроме того, ипотека под 6.

5 процентов без первоначального взноса не предусмотрена. Зато есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и трудовой деятельности — по двум документам.

Кредитуют только новостройки, или с оформленным правом собственности — вторичку, но на застройщика (подрядчика) юридическое лицо, и построенные по 214-ФЗ.

Как получить ипотеку 6 5 процентов: в какие банки обращаться

После утверждения условий кредитования правительством, готовность работать по новой программе провозгласили несколько финансовых учреждений. Изучим предложения, в каких банках ипотека под 6-5 процентов будет доступна.

Рекомендуемая статья:  Ипотека под 5 процентов годовых

Прежде всего — ВТБ (скачать общие условия по ипотеке), предлагающий оформление по программе Господдержка-2020. При этом банк несколько расширил требования:

  • льготные 6,5% гарантированы при наличии страховой защиты кредитной квартиры и личного страхования заемщика. В случае отказа от страховки, ставка повышается на 1%;
  • исключены покупки квартир у инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Льготную ипотеку под 6-5 процентов в 2020 году можно оформить в Сбербанке (скачать общие условия по продукту). При этом условия получения банк дополняет такими:

  • анонсируемая процентная ставка — от 6,1% годовых.
  • период кредитования — 20 лет, но не ограничен сроком строительства жилья;
  • страхование — обязательно;
  • документы на приобретаемое жилье можно представить в течении 90 дней, с даты принятия решения о выдаче кредита.

Ипотека Сбербанка Господдержка 2020 – условия и список документов подробно описана в другой статье.

Среди банков, дающих ипотеку под 6,5% — Газпромбанк (скачать общую информацию по ипотеке), принимающий заявки на кредитование с 27 апреля 2020-го. Его условия аналогичны: кредитуются покупки на первичном рынке, только у застройщиков со статусом юрлица, страхование — обязательно, минимальная сумма — от 300 тыс. руб.

Кому можно оформить и какие документы потребуется представить

В Постановлении о льготной ипотеке под 6.5 % обозначено единственное требование к заемщику — наличие российского гражданства. Но изучение условий кредиторов показывает, что это не совсем так. Кому положена ипотека под 6 5 процентов, и на чем акцентируют внимание банки:

  • установлены возрастные рамки для заемщика — от 21 года до 75 лет на момент выплаты займа;
  • наличие официального трудоустройства, стажа трудовой деятельности;
  • если место работы поменяно недавно, рекомендуют дождаться окончания испытательного срока;
  • для заемщиков, находящихся в браке, второй из супругов выступает созаемщиком (Семейный Кодекс РФ, ст. 34 (скачать));
  • приобретаемое в кредит жилье должно быть первым, отсутствие ранее оформленных или выплаченных займов на жилую недвижимость.

Перечислим, какие документы нужны на ипотеку 6.5 %:

  • подают заявление-анкету;
  • предоставляют паспорт гражданина РФ. Также необходим второй документ, удостоверяющий личность или участие в государственном страховании;
  • потребуется копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная копия трудового договора или справка работодателя;
  • подают документ, подтверждающий источники доходов. Это могут быть: справка 2-НДФЛ (скачать форму) или по форме банка/ предприятия; декларация 3-НДФЛ (скачать бланк), заверенная в налоговом органе;
  • предоставляют правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость, договор ДУ или переуступки прав требования.

Аналогичный пакет представляют созаемщик и поручитель.

При этом и ВТБ, и Сбербанк могут оформить ипотеку с господдержкой 6.5 % по двум документам — заявлению и паспорту.

Считаем с помощью калькулятора

Прежде, чем собирать пакет документов на оформление льготного кредита, рекомендуют провести расчет ипотеки под 6-5 процентов. Это поможет определить собственную кредитоспособность, оценить, какая часть семейного бюджета пойдет на погашение обязательства, сколько средств останется в распоряжении семьи.

На сайте ВТБ размещен простой и понятный калькулятор ипотеки под 6.5 процентов. Сервис в зависимости от заданных параметров позволит определить сумму ежемесячного платежа, начисляемого по аннуитетной модели. Расчет можно провести двояко:

  • от месячного дохода — посчитать сумму займа, на который может претендовать соискатель;
  • от стоимости недвижимости — рассчитать требуемый доход.

Программа-калькулятор также позволит просчитать варианты при сокращении сроков кредитования, корректно работает, если предусмотрено частичное погашение за счет материнского капитала.

На сайтах Сбербанка и Газпромбанка также размещены ипотечные калькуляторы, но сервисы производят несколько обобщенные расчеты, без привязки к льготной ставке.

Подаем заявку

С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:

  • заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
  • дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
  • собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
  • выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
  • подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
  • провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.
Читайте также:  Ссуда от работадателя: в силу некоторых причин пришлось взять беспроцентную ссуду у работадателя

Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.

Недвижимость: что будут кредитовать

Это важно: новая льготная ипотека под 6-5 % распространяется только на покупку жилья комфорт-класса. Такой формат жилой недвижимости отличается более высоким качеством строительства, чем эконом-класс, при относительно бюджетных ценах. В чем его особенности:

  • наряду с панельным домостроением, строительство осуществляется также с применением монолитно-кирпичной технологии;
  • улучшена внутренняя планировка квартир. Важные характеристики: изолированность комнат, наличие летних помещений, просторных кухонь и санузлов. Высота потолков — не менее 2,70 м;
  • жилье передается покупателю с чистовой отделкой, с использованием отделочных материалов среднего ценового диапазона;
  • наличие обустроенной придомовой территории, на которой размещаются детские и спортивные площадки, пешеходные тротуары; предусмотрены площадки для сбора бытовых отходов;
  • местоположение новостройки в спальном районе города, с близлежащими объектами социальной инфраструктуры — школ, детсадов, магазинов.

При этом цена квартиры комфорт-класса должна соответствовать условиям кредитования, т.е. не превышать 3-8 млн. руб. Другие классы комфортности новостроек кредитуются по альтернативным программам банков.

Что потребуется от продавца

Для оформления ипотеки с господдержкой под 6.5 в 2020 году стороны должны подать пакет документов, состав которого зависит от степени готовности объекта. При продаже готовой квартиры от продавца-юрлица потребуются:

  • выписка из ЕГРН, что будет свидетельствовать о регистрации права собственности на квартиру;
  • предварительный договор купли-продажи на недвижимость и документальное подтверждение уплаты покупателем первоначального взноса;
  • отчет об оценке объекта кредитования (при покупке с оформленным правом собственности, отчет обязателен, пи покупке по ДДУ или уступке прав требования — по запросу банка).

При заключении сделки на строящийся объект недвижимости представляют:

  • документ, подтверждающий выделение земельного участка под строительство;
  • проектную декларацию;
  • разрешение на ведение строительства;
  • договор инвестирования/переуступки прав требования в предварительной или окончательной форме на квартиру.

Кроме того, от продавца в обязательном порядке потребуют устав компании, а также документ, подтверждающий полномочия представителя или подписанта по сделке.

Надо отметить, что банки работающие по программе Господдержка 2020, в предшествующие годы провели работу по аккредитации застройщиков. Обратившись к ним, покупатель сэкономит время на согласование и оформление ипотеки.

Считаем расходы на оформление

Большинство операций, связанных с оформлением ипотечного кредита, сопровождаются банковской фразой без комиссии. Но есть расходы, стоимость которых от банка-кредитора не зависят:

  • оценка покупаемой квартиры (если требуется). Выполняется субъектом оценочной деятельности на договорных условиях. Цена услуги для столичных регионов составляет 4-4,5 тыс. руб., для других населенных пунктов — 2-2,5 тыс.руб. Это разовые расходы, и какая из сторон их будет нести — можно обсуждать;
  • страхование залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), жизни и здоровья заемщика — ежегодные расходы покупателя. Для недвижимости страховая компания устанавливает их в процентном размере от оценочной стоимости квартиры. Личное страхование проводится по установленному тарифу;
  • нотариальные расходы за удостоверение сделки (если требуется) — зависят от стоимости квартиры. Для столичной недвижимости верхний предел может достигать 40 тыс. руб.

Кроме того, уплачивают госпошлину за внесение информации в ЕГРН, что составляет 2 тыс. руб. за транзакцию (НК РФ, ст. 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать)).

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии.

Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики.

Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

  • в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
  • в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Программа ипотеки 6.5 процентов к ноябрю 2020 года завершит свою работу. Альтернативные способы кредитования останутся актуальными, и снижение ставок по ипотеке до 6.5 % банки пока не планируют.

Будет ли рефинансирование ипотеки под 6 5 %

Оформившие займы в предшествующие годы, закономерно задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки под 6,5 %? Изучение документов показало, что это краткосрочная программа господдержки, которая вводится для оперативного улучшения ситуации в отрасли на время пандемии. Кроме того, она даст толчок смежникам, поставщикам строительных материалов, финансовому рынку.

Компенсацию потерь банковскому сектору по внедрению льготного кредитования государство взяло на себя, дополнительные расходы на бюджет в этом году составят около 6 млрд. рублей. Рефинансирование ипотеки под 6.5 % по ранее оформленным кредитам — не предусмотрено, но банки совместно с агентством АИЖК продолжат рефинансовые операции по другим направлениям работы с заемщиками.

Заключение

Специалисты по разному оценивают будущую эффективность льготной ипотеки. Кто-то ожидает от нее краткосрочного результата — на 1-2 квартала, другие сравнивают с программой господдержки 2015-2016 гг., которая буквально вытащила рынок новостроек на уровень докризисных продаж. Но бесспорным будет социальный эффект — улучшение жилищных условий россиян.

Оцените автора (2

Семейная ипотека под 5% годовых

Ипотека Live

Все об ипотеке —

Основы ипотеки

Семейная ипотечная программа была разработана в рамках реализации государственной политики, направленной на увеличение рождаемости и решение квартирного вопроса для родителей с двумя и более детьми.

Суть государственной поддержки заключается в том, что при рождении второго и третьего ребенка бюджетом выделяется определенная сумма, которая позволяет снизить ипотечную ставку для этой семьи.

Деньги из бюджета поступают не на счет участников программы, а напрямую кредиторам (финансовому учреждению) в качестве компенсации недополученной выгоды.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

{#{«type»:»buttonForm»}#

Механизм субсидирования заключается в следующем: государство выплачивает банку недополученную выгоду сверх льготных ставок. Иными словами, если без льготы семья взяла бы ипотеку под 9%, то с льготой заемщики будут платить 5%, оставшиеся 4% доплатит государство. Таким образом, законодатели поддержали не только семейных граждан, но и банкиров.

Ключевые особенности

Перечислим основные положения данной программы:

    • чтобы получить льготную ставку, семья должна выплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
    • одинокий родитель при появлении второго и последующего ребенка также имеет право получить льготу;
    • срок кредита для участия в программе — от 1 до 30 лет;
    • стоимость жилья ограничена для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области суммой в 12 миллионов рублей. Для остальных регионов максимальный порог стоимости приобретаемого жилья составляет 6 миллионов рублей;
    • государственное субсидирование стартового взноса в рамках программы не предусмотрено;
    • материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Зато после оформления кредита средства по сертификату можно потратить на погашение основного долга или процентов по кредиту;
    • второй и(или) последующий ребенок должен появиться на свет не позднее 31 декабря 2022 года, при этом срок выдачи кредита продлен до 1 марта 2023 года;
    • рожденные дети, а также заемщик, должны быть гражданами Российской Федерации;
    • если первоначально срок действия сниженной ставки был ограничен 3,5 или 8 годами в зависимости от того, какой по счету ребенок рождается в семье, то сегодня такие ограничения сняты – ставка 5% годовых действует на весь срок ипотечного кредита.

На какие объекты распространяется?
Если первоначально предметом ипотеки могло стать лишь новострой, уже сданный в эксплуатацию, то сегодня перечень объектов значительно расширился:

      • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
      • жилой дом;
      • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
      • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

Причем эти объекты могут быть как уже построены и введены в эксплуатацию, так и возводиться на момент оформления ипотеки. Единственный момент, который следует учитывать: покупка построенного жилья должна производиться на первичном рынке у юридического лица, строящегося – по договору участия в долевом строительстве.

Особенности ипотеки под 5%

Пакет документов для участия в программе потребуется стандартный. При этом от претендентов на ипотеку не требуют:

      • сведений о доходах семьи;
      • информацию об обеспеченности жилплощадью;
      • сведения о социальном статусе семьи

Другой плюс семейной льготной программы заключается в том, что можно не только взять новую ипотеку, но и рефинансировать ранее полученную. То есть если семья живет в ипотечной квартире, купленной по договору ДДУ до 2018 года, при наступлении права на жилищный кредит под 5% супруги могут воспользоваться правом рефинансирования.

Обязательным условием получения льготного ипотечного кредита является страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отказа ставка будет увеличена на 1%.

В каких банках можно оформить ипотеку под 5%

Всего в списке аккредитованных банковских организаций, утвержденном Минфином, значится 47 банков. При этом у каждого банка есть свой лимит денежных средств, который государство обязуется выплатить организации в счет недополученной прибыли от участия в госпрограмме.

Ниже список из 12 популярных среди населения банков, которые предоставляют получение ипотеки под 5%:

      • Сбербанк России;
      • Банк ВТБ;
      • Абсолют банк;
      • Газпромбанк;
      • Россельхозбанк;
      • Промсвязьбанк;
      • Московский кредитный банк;
      • Райффайзенбанк;
      • Банк Возрождение;
      • Совкомбанк;
      • Дельтакредит;
      • Уралсиб.

Если же банк, в котором изначально оформлена ипотека, не поддерживает опцию переоформления кредита по программе с господдержкой, для получения льготы придется обращаться к другому кредитору. Порядок действий заемщика в этом случае:

      • выбираем кредитную организацию, которая имеет аккредитацию для оформления ипотеки под 5%;
      • собираем полный пакет документов для подачи заявки на рефинансирование, в том числе личные документы, справки о доходах, подтверждение трудоустройства и все, что требует новый кредитор;
      • получаем у первичного кредитора справку об оставшейся задолженности;
      • подаем документы вместе с заполненной анкетой на рефинансирование;
      • ожидаем решение банка;
      • собираем документы на объект недвижимости, в том числе делаем свежую оценку недвижимости у аккредитованного банком оценщика;
      • происходит подписание кредитного договора с новым кредитором. Банк погашает задолженность клиента по первоначальному кредитному обязательству;
      • далее необходимо переоформить закладную на нового кредитора. В зависимости от обстоятельств, этот процесс длится от пары недель до 2-3 месяцев;
      • после того, как закладная переоформлена на нового кредитора, формируется новый график платежей с учетом льготной ставки в 5%.

При переходе в новую кредитную организацию нужно учесть следующие моменты:

      • возникают дополнительные расходы на сбор документов и оценку недвижимости для банка;
      • пока залог не переоформлен на нового кредитора, придется платить по старой ставке.

Если вы хотите, чтобы процесс рефинансирования прошел без проблем и задержек, обратитесь к ипотечному брокеру. Он поможет быстро получить одобрение и избавит вас от хлопот по переоформлению бумаг. Для семейного человека это одновременно экономия времени и средств.

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки