Зафиксировать долг, который обязуется выплатить должник, можно несколькими способами: по договору, по расписке и без нее. Остановимся на каждом способе по порядку.

По договору

Желательно, чтобы договор был составлен опытным юристом. Документ может состоять из 20-30 страниц в зависимости от конкретного случая, но обязательными условиями, которые должны быть прописаны в договоре, являются:

• Дата заключения.
• Момент вступления договора в силу.
• Наименования заемщика и займодавца.
• Адреса регистрации сторон.
• Даты рождения.
• Паспортные данные сторон.
• Сумма долга.
• Сроки возврата долга.
• Подписи обеих сторон.

В договоре важно подробно описать структуру долга, неустойки, пени и штрафы при неуплате долга, а также способы взыскания. Например, важно обозначить проценты по долгу, информацию о поручителе или поручителях и гарантию обеспечения залога. В отличие от универсальной расписки, договор дает кредитору больше гарантий.

По расписке

Расписка применяется при заключении договора между двумя физическими лицами. Она подтверждает обязательства должника вернуть занимаемую сумму на заранее оговоренных условиях. Для того, чтобы расписка считалась законным документом, она должна содержать:

• Данные о заимодавце (фамилию, имя и отчество, адрес проживания, место регистрации). Лучше указать и другие данные, например, паспортные данные.
• Данные заемщика. Указываются те же сведения, что и в отношении заимодавца. Дополнительно можно указать место работы.
• Сумму долга — ее прописывают не только цифрами, но и прописью.
• Срок возврата долга. Указывается либо конкретная дата, либо период, в течение которого деньги должны быть возвращены заимодавцу. Если срок не определяется, возврат будет осуществляться по требованию. Если предусматривается оплата частями, об этом также нужно указать в тексте и составить график.
• Подписи обеих сторон.

Многие эксперты рекомендуют в расписке указывать еще двух свидетелей, которые напишут в документе, что сделка была совершена, а деньги переданы заемщику.

Без расписки

Договор и расписка предоставляют обеим сторонам надежное подтверждение сделки с указанными условиями и нюансами, но если давать в долг без расписки, вернуть его будет довольно сложно.

В этом случае придется обращаться в полицию с имеющимися доказательствами, например, банковской выпиской о переводе средств, скриншотами переписки с должником или, если имеется, видео- или аудиозаписью разговора с заемщиком.

После этого представители органов примут заявление и проведут проверку, вызвав должника для дачи показаний.

Также заимодавец может обратиться в суд о взыскании долга с теми же доказательствами. Но в этом случае нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, так как часто в сети используются никнеймы вместо реальных имен.

Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, можно обратиться к мировому судье по адресу регистрации должника — тут тоже все зависит от собранных доказательств. Поэтому без расписки не стоит выдавать взаймы средства.

Способы изъятия денежных средств

Если заемщик просрочил все сроки по уплате долга, обычно кредиторы привлекают юристов, коллекторов и приставов для разрешения ситуации. Остановимся на каждом подробнее.

Через приставов

Через судебных приставов взыскиваются денежные средства в ходе исполнительного производства. В отличие от коллекторов, судебные приставы действуют гуманно в отношении должника, не запугивая его и не угрожая ему.

Собрав всю необходимую информацию о счетах и недвижимости должника, приставы вправе арестовать обнаруженное имущество.

Судебный пристав списывает средства с банковских счетов, изымает имущество, оценивает его и продает — делает это с привлечением профессионального оценщика.

Если сумма долга не превышает отметки в 30 000 рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество за эту сумму.

После этого осуществляется исполнительский сбор, составляющий 7 % от суммы долга — он взыскивается после полного погашения всех обязательств перед взыскателями.

Когда должник погасил все долги, производство по делу завершено, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства — это решение принимается даже в том случае, если должник лишь частично погасил сумму долга.

Через коллекторов

К коллекторам обычно обращаются на досудебной стадии. Кредиторы зачастую именно продают долг коллекторским агентствам и больше не занимаются взысканием денег с должника.

Коллекторы действуют так: сначала звонят по телефону, отправляют сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не желает или не может с ними взаимодействовать, коллекторы могут прийти по адресу места жительства.

Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Зачастую уже при первом общении с коллекторами заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если должник ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки, предложив иные условия.

Если после длительного общения с коллекторами заемщик по-прежнему не погасил долг, дело передается в суд и возбуждается исполнительное производство — взысканием задолженности занимаются судебные приставы.

С помощью юристов

Взысканием задолженности юристы не занимаются, но они могут помочь в решении вопросов по уплате долга и дальнейшим судебным разбирательством, проконсультировать заемщика на этот счет.

Например, многие юристы рекомендуют узнать, можно ли договориться с взыскателем об отсрочке и частичном погашении задолженности. Вероятно, лицо или организация, которой заемщик задолжал определенную сумму, согласятся разработать более оптимальный график платежей и получать долг медленнее.

Также рекомендуется перечислять хотя бы небольшие суммы, но делать это на регулярной основе, чтобы пристав видел серьезность намерений закрыть задолженность.

Сведения о банковских счетах можно передать в ФССП самостоятельно, без привлечения приставов, чтобы они списывали средства с остатка для погашения займа.

Порядок взыскивания средств с должника

После того, как суд выносит решение об исполнительном производстве и взыскании средств и имущества заемщика для уплаты долга, начинается работа судебных приставов. Они приходит к должнику, делают опись движимого и недвижимого имущества и различных материальных активов. Для оценки зачастую привлекаются профессиональные оценщики.

Далее имущество продается с торгов за ту цену, в которую оценил вещь оценщик.

После реализации продажи деньги перечисляются кредитору/кредиторам, а если сумма полученных средств оказалась выше, их отдают должнику.

Бывают случаи, когда имущество не удалось продать или кредитор отказался принимать его в счет погашения долга — тогда вещи возвращаются должнику, но долговые обязательства по-прежнему остаются в силе.

Проверить задолженности у судебных приставов

Взыскание долга без расписки: основания, порядок, судебная практика

Если вы понадеялись на добропорядочность должника и не стали брать с него расписку, вернуть долг потом можно, но только через суд или полицию, если он отказывается отдавать их добровольно. Все зависит от конкретной ситуации.

Я юрист по гражданскому праву. В этой статье я расскажу, на какие статьи следует опираться, обращаясь в суд; что делать, если вы дали в долг без расписки, и деньги вам не отдают.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Какими законами регламентируются долговые обязательства

Отсутствие расписки еще не означает, что потребовать деньги обратно нельзя. Ст. 808 ГК РФ гласит: если сумма превышает 10 000 руб., договор займа заключается в письменной форме. Если сумма менее 10 000 руб., допускается устный договор, при этом он считается заключенным с момента передачи денег.

Если договор займа заключен устно, в подтверждение может быть представлена расписка или иной документ, подтверждающий факт передачи денег.

Какие статьи регламентируют данный вопрос:

1. Ст. 810 ГК РФ. Заемщик обязан вернуть средства в оговоренные сроки. Если они не установлены – в течение 30 дней после того, как вы потребуете возврата.
2. Ст. 811 ГК РФ. Если заемщик не отдал деньги вовремя, с него можно взыскать проценты, определяющиеся ключевой ставкой ЦБ РФ. Они начисляются с даты, в которую вы должны были получить средства, до даты фактической передачи.

Моральную компенсацию взыскать не получится. Она полагается лишь в случае, если ущемлены личные неимущественные права. Деньги же считаются имуществом.

Если вы подумываете обратиться к черным коллекторам (их сейчас мало, но они есть), сразу отметите эту идею. Они действуют недобросовестно, и в итоге вместо возврата долга у вас есть шанс быть привлеченным к уголовной ответственности и отправиться в ИК.

Попытайтесь договориться

Если заемщик не скрывается и идет на контакт, а невозврат долга объясняет тем, что у него денег, можно попробовать договориться. Возьмите с него расписку, указав в нем сумму и сроки возврата. Возможно, для него будет удобнее рассрочка – она выгодна и вам: пусть и будет возвращать деньги дольше, зато не придется идти в полицию или в суд.

Если же должник скрывается или его контакты утеряны, а сам он не выходит на связь, можно попробовать связаться с ним через друзей или родственников. Но здесь есть шанс, что молчит он неспроста, и договориться с ним не получится.

Заранее позаботьтесь о доказательствах

Вне зависимости от того, куда вы будете обращаться – в полицию или суд, — заранее лучше подготовить доказательства, подтверждающие факт передачи денег заемщику. Идеально, если кто-то другой сможет это подтвердить и выступить как свидетель. Но если вы дали в долг более 10 000 руб., не заключив договор или не взяв расписку, привлекать свидетелей нельзя (ст. 162 ГПК РФ).

Если средства передавались без свидетелей или в качестве других доказательств могут быть:

1. Выписка по банковскому счету. В ней указывается сумма, дата и время выполнения операции. Можно запросить в банке и информацию о том, кому именно они переводились.
2. Аудио- и видеозаписи. Актуально, если средства передавались наличными. По закону записи с камер видеонаблюдения могут потребовать только сотрудники полиции, но и вы можете попросить владельца камер, чтобы вам их предоставили. Законом это не запрещено, однако есть шанс, что вам откажут. Требовать записи вы не можете.
3. Скриншоты переписок в соцсетях или мессенджерах. Важно, чтобы в них была информация о сумме и сроке возврата: только так можно доказать, что заемщик не вернул деньги вовремя.
4. Запись телефонного разговора. Если звонок записан и в нем оговаривается сумма и срок, запись тоже можно представить. Обязательно, чтобы по ней можно было определить дату, время разговора и номер телефона заемщика.

Скриншоты переписок или записи должен удостоверить нотариус, иначе суд их может не принять. Услуга обойдется примерно в 6 000-7 000 руб., но потом все расходы можно взыскать в судебном порядке.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Обратитесь в полицию

Теперь о том, можно ли написать заявление в полицию в случае невозврата долга. Скорее всего, вам откажут в принятии заявления, мотивируя это тем, что состава преступления или административного правонарушения нет.

Уголовное дело могут возбудить, если:

• поступило много заявлений от разных людей на должника, который взял деньги и не отдает;
• заемщик сам подтвердит, что не собирался возвращать долг изначально;
• при передаче денег должник предоставил вам недостоверные данные о себе, использовал поддельный паспорт.

Если сумма небольшая, проще обратиться в полицию – это бесплатно. На судебные разбирательства у вас уйдет больше денег. Заявление подавайте в отдел по месту жительства заемщика, его должны рассмотреть в течение трех дней (ст. 144 УПК РФ). Заемщика пригласят на беседу, и есть вероятность, что он просто испугается и сам вернет деньги.

Подайте иск в суд

Если сумма долга не превышает 50 000 руб., подайте иск в мировой суд по месту жительства ответчика (ст. 23 ГПК РФ). Дело рассмотрят за один месяц. Если вы дали в долг больше 50 000 руб., обращайтесь в районный суд. Там на рассмотрение может уйти до двух месяцев.

Что нужно сделать:

1. Отправьте должнику письменную претензию с требованием о возврате денег. Если он не выполнит требование в течение 30 дней, переходите к следующему шагу. Соблюдение претензионного порядка обязательно.
2. Удостоверьте скриншоты или записи у нотариуса. Экспертиза проводится с привлечением эксперта и свидетелей (ст. 103 «Основ законодательства о нотариате»). В итоге вам выдадут документы, подтверждающие, что записи или скриншоты могут использоваться как доказательства по делу.
3. Составьте исковое заявление в трех экземплярах, один направьте ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении и дождитесь, когда он его получит. Уведомление понадобится для суда.
4. Подайте иск и остальные документы в суд.
5. Получите определение о принятии дела к производству. Оно выносится судьей в течение пяти дней с момента поступления иска.
6. Придите на предварительное заседание. Есть вероятность, что ответчик не станет отпираться и удастся заключить мировое соглашение, чтобы потом не тратить время на судебные разбирательства.
7. Участвуйте в судебных разбирательствах. Если заемщик возражает против иска и не хочет возвращать долг, дело назначается к разбирательству. Там будут изучать доказательства, заслушивать мнение сторон и показания свидетелей.
8. Получите судебное решение.

Решение вступит в силу через месяц. Если оно вас не устраивает, вы можете оспорить его, подав апелляционную жалобу. Такое же право есть и у ответчика. Когда решение вступит в силу, придите в суд и получите исполнительный лист.

Содержание и образец искового заявления

Что нужно указать в иске:

• наименование и адрес суда;
• Ф.И.О., адрес ответчика;
• Ф.И.О., адрес, номер телефона истца;
• дату и место передачи денег;
• сумму;
• оговоренные сроки возврата;
• способ передачи денег: наличными или банковским переводом;
• требования: взыскать сумму долга и проценты;
• опись представленных документов;
• дату составления и подпись.

Документы

Для суда вам понадобится исковое заявление, паспорт и доказательства, а также документы от нотариуса, подтверждающие их достоверность.

Госпошлина

Размер госпошлины зависит от цены иска (ст. 333.19 НК РФ):

Цена иска (руб.)
Госпошлина

До 20 000	4%, минимум 400 руб.
От 20 001 до 100 000	800 руб. +3% от суммы свыше 20 000
От 100 001 до 200 000	3 200 руб. + 2% от суммы свыше 100 000 руб.
От 200 001 до 1 000 000	5 200 руб. +1% от суммы свыше 200 000
От 1 000 000	13 200 + 0,5% от суммы свыше 1 000 000

Например, если вы хотите взыскать 15 000 руб., размер госпошлины составит 400 руб. Если же сумма долга равна 100 000 руб., госпошлина рассчитывается иначе:

80 000 х 3% = 2 400 руб.

2 400 + 800 = 3 200 руб. – сумма госпошлины.

В цену иска входит сумма, которую вы дали в долг (ст. 91 ГПК РФ). Дополнительно можно взыскать судебные и почтовые расходы, но они в цене иска не учитываются.

Что делать после суда

Когда решение вступит в силу, придите в суд и получите исполнительный лист. Или можно сразу попросить его направить в ФССП (ст. 428 ГПК РФ).

После получения листа есть несколько вариантов:

1. Должник сам добровольно выплатит всю сумму, указанную в решении.
2. Вы подадите заявление о возбуждении исполнительного производства приставам, приложив исполнительный лист.

В последнем случае пристав будет уже сам заниматься вопросами исполнения решения: вызовет должника на беседу, разыщет его имущество и банковские счета. Если тот откажется погашать долг или будет скрываться, могут арестовать счета, запретить выезд заграницу, ограничить в водительских правах, принять иные меры, предусмотренные гл. 7 ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Постановление о возбуждении производства могут отправить по месту работы должника, чтобы деньги удерживал работодатель из зарплаты. Максимальный размер удержаний – 50% заработной платы (ст. 99 ФЗ №229).

Судебная практика

Рассмотрим несколько примеров дел о взыскании долга без расписки в судебном порядке:

№1. Одна женщина дала в долг другой 35 000 руб. Заемщица пообещала представить расписку, но так и не сделала это. Истица неоднократно обращалась к ней с требованием вернуть всю сумму, однако ее игнорировали. Тогда она написала заявление по факту мошенничества, на момент подачи иска проводилась проверка: выяснилось, что ответчица также брала деньги в долг у других людей.

Особенности возврата долга без расписки

Как вернуть долг без расписки и иных документальных подтверждений займа? Вопрос отнюдь не праздный. Ведь многие дают деньги взаймы безо всяких документов родственникам и друзьям, знакомым и коллегам. И не всегда деньги возвращаются обратно. Поэтому нужно разобраться, на что можно рассчитывать займодавцу при наличии неподтвержденного распиской долга.

Большинство ошибочно полагает, что в отсутствие документального подтверждения долга (той самой расписки) у займодавца нет возможности его взыскания. На самом деле это не так. Если открыть Гражданский кодекс России, то можно обнаружить:

• ст.159 – позволяет заключать устные сделки;
• ст.434 – устанавливает возможность заключения договора в любой форме, т.е. в том числе и в устной.

Из этого следует, что если стороны договорились о сделке (передаче денег в виде займа) в форме устного договора, он считается заключенным с момента передачи денег. И у сторон возникают все права и обязанности, проистекающие из подобных правоотношений.

Как вернуть деньги без расписки: рекомендованный порядок

Займодавец вправе потребовать с заемщика выплату долга, даже если отсутствует расписка и (или) бумажный договор займа. Для правильного взыскания долга лучше всего соблюсти определенный порядок, который приводится ниже.

Этап 1. Определение возможности взыскания долга

Для этого нужно озаботиться поиском подтверждения передачи денег. В частности, помогут:

• свидетели – возможно, есть свидетели договора о займе и передачи денег;
• выписки из банка – если передача денег в долг производилась безналичным способом;
• записи видеокамер – иногда в долг дают в офисах, где установлены системы видеонаблюдения.

При наличии этих доказательств возможность взыскания долга существенно возрастает. Если же ничего подобного найти не удалось, отчаиваться не стоит. Есть и другие законные способы добыть доказательства.

Этап 2. Переговоры с должником

При наличии невозвращенного долга, займодавцу следует связаться с заемщиком, чтобы поинтересоваться причиной подобного поведения. Бывает, что долг не возвращают по объективным причинам. Должник мог:

• заболеть;
• неожиданно уехать в командировку;
• испытывать временные финансовые трудности.

Если в целом заемщик адекватен, признает долг и даже готов его вернуть (пусть и позже), можно пойти ему на встречу и предоставить отсрочку. Если заемщик в целом признает долг, но не знает, когда сможет его вернуть, можно попытаться предоставить ему рассрочку.

Главное в обоих случаях – зафиксировать достигнутое согласие выплаты долга на бумаге, оформив договор или соглашение, в котором отразить:

• ФИО сторон, адреса и контактные телефоны;
• сумму задолженности;
• предельный срок возврата долга – при отсрочке;
• график погашения долга – при рассрочке платежей.

Соглашение крайне желательно заверить у нотариуса. Но если расходы на нотариальное заверение окажутся слишком большими, то можно просто найти свидетелей и указать их в документе. В принципе, достаточно будет всего лишь соблюсти правила составления расписок, о которых можно прочитать в этой статье.

Но бывает, что должник попросту не собирается возвращать деньги. В этом случае его нужно как-то вынудить в разговоре признать, что он занимал деньги. Естественно, нужно вести запись разговора, что довольно легко сделать с помощью любого современного телефона.

Этап 3. Законное давление

Если не отдают долг без расписки, что делать подскажет ситуация: в 99% случаев деньги без расписок одалживаются знакомым людям. Следовательно, есть общие знакомые и друзья, через которых можно оказать некоторое моральное давление.

В частности, можно пристыдить коллегу, рассказав коллективу о факте невозврата долга. Если деньги взял родственник, то можно договориться с родней, чтобы они пристыдили должника. Как вариант, оповестить общих друзей о том, что человек берет чужие деньги и не возвращает.

Поскольку должники понимают, что если их «афера» раскрыта, им больше никто не даст денег даже под расписку. И потому предпочитают исчерпать конфликт и сохранить свою репутацию.

Этап 4. Досудебная претензия

Если предыдущие методы воздействия не возымели успеха, можно обратиться к юристу с просьбой помочь составить досудебную претензию. Такое «послание» во многих случаях приводит к возврату долга.

А все потому, что юрист в досудебной претензии укажет, что помимо возврата основного долга с должника будут взысканы денежные средства в качестве:

Таким образом «пустячный долг» может обойтись должнику в разы (и даже в десятки раз) дороже. Правильно составленная досудебная претензия «срабатывает» с большинством должников, особенно если у них есть официальная работа и имущество.

Этап 5. Судебное взыскание долга без расписки

Если претензия оказалась оставлена без внимания, можно направить в суд заявление о взыскании долга без расписки. Сам иск составляется по правилам ст. 131 ГК РФ (об исках читайте здесь).

Подсудность спора определяется ценой иска. Все споры о суммах менее 50 000 руб. рассматриваются в мировом суде. Остальные – в районном (межрайонном, городском). Естественно, по местонахождению ответчика.

Также придется побеспокоиться о доказательствах. Взыскать долг при отсутствии расписки будет проще, если:

• есть свидетели передачи денег;
• факт передачи денег зафиксирован на видео;
• имеется аудиозапись, подтверждающая признание долга заемщиком;
• долг признан заемщиком при личной переписке, в том числе по СМС или через интернет (соцсети, электронная почта, мессенджеры и пр.)

Единственный вариант, при котором суд отклонит иск – у истца не будет вообще никаких доказательств, кроме голословного утверждения о наличии долга. Но даже в такой ситуации опытный юрист поможет правильно составить исковое заявление и грамотно обосновать позицию для суда.

Взыскание долга без расписки — выполнимая задача

Общие принципы взыскания денег по распискам я уже озвучивал, даже в отдельный случай выделил момент, что обязателен факт передачи денежных средств. В этой же публикации расскажу, что делать, когда никакого письменного документа нет вообще. 

Предположим, вы дали в долг своему товарищу и постеснялись взять с него расписку. Срок возврата уже давно прошёл, отношения испорчены, вы рады были бы пойти в суд, но доказательств у вас нет. ⠀

Я расскажу вам, как можно доказать долг в суде, даже если в смс-сообщениях и письмах ваш должник предусмотрительно не признает за собой обязательств, игнорирует сообщения, или пишет в ответ: «Какой долг? Ты о чем?». 

Это не 100% рабочий вариант, мы здесь рассчитываем на эффект неожиданности.

Порядок действий 

1. Пишете заявление в полицию по факту мошенничества. Сообщаете, что должник выманил у вас обманным путём денежные средства.
2. Сотрудник полиции возьмет объяснения у должника.

   Для последнего это будет неожиданностью, есть вероятность, что он скажет: «Какое мошенничество? Я просто взял в долг у человека, я верну».

Уголовное дело в отношении товарища в 99% не будет возбуждено.

Будет вынесено постановление об отказе в возбуждении, однако в этом постановлении будут прописаны объяснения должника и если он подтвердит наличие задолженности, у вас будет официальный документ с  доказательствами наличия долговых обязательств. Это будет намного лучше переписок в мессенджерах, аудио/видео, к которым у нас в судах отношение всегда скептическое.

Судебная практика

Вот и ко мне обратился доверитель с такой же ситуацией: близкий друг, отсутствие документов и желания возвращать деньги.

Из доказательств наличия долговых обязательств были: переписка в `whatsapp, где в общих чертах упоминался долг (без сумм) и давалось обещание деньги вернуть, да денежные переводы с карты на карту, сумма которых составляла 1/4 от всего долга ( 3/4 передавались наличными из рук в руки).

Мы понимали, что с такими доказательствами позиция в суде у нас будет слабая, решили прибегнуть к способу, описанному выше. Как и предполагалось, должник пошел в полицию без адвоката, долг признал, радуясь, что никакого дела по факту мошенничества возбуждено не будет.

Суд у нас прошел быстро. Должник участвовал лично, естественно, ему ничего не оставалось, как признать долг и в суде. Процессуальные документы прикреплены к публикации.

Добавлено: 19:23 05.10.2021

Взыскать долг с физического лица без расписки — как составить претензию и вернуть деньги

Люди часто занимают деньги родственникам, друзьям, знакомым. Это помогает не прибегать к разорительным микрозаймам, а временные финансовые трудности бывают практически у каждого. Но далеко не все люди долги возвращают. Многие предпочитают махнуть на все рукой, так как документального подтверждения не делали и считают невозможным взыскать долг с физического лица без расписки.

Но, одно дело, когда потеря составляет 1–2 тысячи рублей, а вот если речь идет о существенных суммах, то терять их жалко. На самом деле способы вернуть деньги есть, хоть и не во всех случаях. Главное — не опускать руки, а действовать, отстаивая свои права.

Особенности возврата долга без расписки с физического лица

Если деньги были отданы в долг без надлежащего оформления и нет расписки или договора, а должник уклоняется от возврата, то получить их обратно будет сложно, а иногда и невозможно.

Лучше всего, если удастся разрешить проблему в рамках досудебного урегулирования спора. Нередко это удается, если должник понимает, что его кредитор готов бороться до последнего.

Проще, если средства передавались не в виде наличных, а на банковский счет или карточку. В этом случае, как минимум, имеется зафиксированный факт передачи конкретной суммы.

Поступать нужно по той же схеме, как и в случае наличия расписки. Начинают с предъявления претензии. Лучше всего отправить заказное письмо. В этом случае, если ответчик его получит на почте, то заявить, что он не знал о претензии, у него не получится. Если известен телефон, можно позвонить по нему.

Желательно записать разговор (есть много программ, позволяющих это сделать, но необходимо под запись предупредить о фиксации диалога). В любом случае в базе данных оператора останется факт того, что звонок был. В онлайн-кабинете легко получить детализацию разговоров за нужный период, где будет указан телефон, время и продолжительность разговора.

Если в течение 10 дней деньги не были возвращены, подают заявление в суд. Но не на возврат задолженности, т. к. доказать данный факт может быть затруднительно, а на основании ст. 1102 ГК РФ Обязанность возвратить неосновательное обогащение. Ответчику придется обосновать, на каких основаниях он эти деньги получил.

С большой вероятностью суд примет решение о возврате средств, если нет доказательств, что за эти деньги истцу были предоставлены товары или услуги.

Также на основании ст. 395 ГК РФ можно требовать неустойку при пользовании этими деньгами (в случае неосновательного обогащения). Процент будет начисляться с момента отказа на претензию по возврату долга.

Есть ли способы вернуть деньги, если не было расписки при передаче наличными

Если сумма была передана наличными и без расписки, то определенные возможности по ее возврату есть, хотя и мизерные. Но нужно оставаться в рамках закона, сейчас не 90-е, когда долги буквальным образом выбивали.

Попытка договорится с должником

Если человек не скрывается и не уклоняется от общения, то можно попытаться еще раз договориться с ним мирным путем. Без расписки деньги дают обычно знакомым людям: родственникам, друзьям, реже сослуживцам или соседям. Возможно, дело не в злонамеренности, а у человека действительно трудности и стоит пойти ему навстречу. Можно договориться о том, чтобы:

• отдать сумму по частям;
• перенести ее на другой срок;
• получить в счет долга какие-то услуги или товары.

Если человек уже не вызывает доверия, то в случае бартера обязательно нужно делать это в присутствие свидетелей и с видеофиксацией. Также нужно составить расписку, что вещь передается в счет долга.

Известны случаи, когда должник компенсировал деньги ценной вещью (например, дорогим телефоном), а затем писал заявление о его краже. С родственниками такое проделывают крайне редко, но вот с просто знакомыми, соседями и т. п.

лучше подстраховаться.

Обращение в полицию о факте мошенничества

Если заемщик не идет на контакт, всячески уклоняется от попыток урегулировать спор, то остается идти в полицию.

Делать это можно даже в том случае, если деньги передавались не банковским переводом или на карту, а наличными на руки. Нужно написать заявление о факте мошенничества.

В российском Уголовном кодексе есть статья 159, которая карает за хищение чужого имущества с помощью обмана или злоупотребления доверием потерпевшего.

Заявление должно содержать следующие данные:

• имя, фамилия, адрес ответчика (что известно);
• конкретная сумма, которая была передана, дата этого действия;
• какие условия возвращения долга были оговорены;
• другие важные обстоятельства.

Претензия или заявление должна быть четко и понятно обоснована. Завершается документ просьбой провести проверку на вероятность противоправных действий. В течение 30 дней должен быть дан ответ о приеме дела в производство или об отказе.

Не стоит считать обращение в органы панацеей. Если нет доказательств, а ответчик не признается, дело закроют.

Также взыскание долгов с физических лиц в задачу полиции не входит. Поэтому, если факт мошенничества будет доказан, после передачи дела в суд, потребуется выдвинуть гражданский иск о возмещении убытков.

Иск в суд о взыскании долга без расписки (если полиция отказала в возбуждении уголовного дела)

Опять же — это имеет смысл делать только при переводе с помощью банковских систем. Исковое требование нужно составлять максимально тщательно, ничего не упуская. Документ составляется по определенному шаблону. В нем должны присутствовать следующие данные:

• название и адрес судебного органа, в который подается исковое заявление;
• ФИО, адрес истца и ответчика;
• точная сумма одолженных денег и начисленные проценты в рамках статьи 395 ГК РФ;
• подробно при каких обстоятельствах были переданы средства, когда это произошло;
• какие действия были приняты для урегулирования спора, необходимо соблюсти досудебный порядок;
• имеющиеся доказательства (выписки из банков);
• число написания заявления, подпись с ее расшифровкой (ФИО).

К документам прилагаются квитанция об уплате госпошлины и имеющиеся доказательства. Если речь идет о крупной сумме, иск можно дополнить ходатайством с просьбой «арестовать» имущество ответчика.

Нужно помнить, что суд — процедура длительная. Кроме того, результативная она будет, если имеются доказательства.

Обращение к приставам

Порядок действий в этом случае следующий. В первую очередь, после получения решения суда на руки необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации должника. Там необходимо узнать, какие имеются у должника расчетные счета. Затем нужно предъявить исполнительный лист в соответствующий банк.

Если счетов много в разных банках, то обращаться стоит в каждый по очереди, а не во все одновременно.

Если обращения в банки не помогли, то только тогда стоит идти к приставам и затем добиваться банкротства должника.

Но нужно учитывать, что не все имущество должника могут описать исполнители. Некоторые категории собственности изъять невозможно, так как закон прямо это запрещает.

Банкротство и перевод прав на имущество на третьих лиц

Если должник переписал на третьих лиц права на свое имущество и объявил себя банкротом, это не значит, что с него невозможно уже ничего взыскать.

С самого начала процедуры банкротства назначается финансовый управляющий, который «заведует» всеми долгами ответчика, а также ведет процедуру банкротства. И если обнаруживается, что имущество было, но переписано на третьих лиц, в этом случае по закону его можно вернуть в собственность должника. А затем с помощью этого возвращенного имущества уже погасить долги.

Также желательно отслеживать ситуацию у должника. Если он приобрел собственность (недвижимость, автомобиль и т. п.) или опять стал получать доход, то согласно ст. 213.29 ФЗ «О банкротстве» можно попытаться повторно инициировать процедуру признания банкротом по вновь открывшимся обстоятельствам и добиться отмены предыдущего решения суда.

Что ни в коем случае не стоит делать

Действовать нужно только законными способами. Неправомерные действия могут привести самого кредитора на скамью подсудимых. Особенно нежелательно следующие меры:

• Побои, угрозы нанесения вреда жизни и здоровью в отношении должника, лиц из его окружения. Это грозит уголовным преследованием.
• Попытки порчи принадлежащего ответчику имущества. Как минимум это может быть квалифицировано как мелкое хулиганство, за которое придется заплатить штраф. При крупном ущербе ответственность предусмотрена в уголовном порядке.

Возврат долга без наличия расписки обычно процесс тяжелый и нервный. Но переходить рамки закона и здравого смысла ни в коем случае нельзя.

Какие могут быть доказательства факта займа и как их получить

Для доказательства могут приниматься только квитанции о денежном переводе или выписка с банковского счета при переводе на другой счет или карту.

Банковский перевод

В данном случае сам факт передачи средств становится очевиден. При денежном переводе у любого оператора лицо, осуществляющее отправление или получение финансов, обязано указать свои паспортные данные.

Если документ с подтверждением перевода был утерян, то достаточно будет обратиться с заявлением к оператору о получении распечатки транзакции. Как правило, выдается она без проблем.

Но, если в получении откажут, можно подать ходатайство в суд об истребовании доказательства.

С карты на карту

Анонимных карт не бывает, поэтому также нужно обратиться в банк, который выдал карту. В заявлении укажите необходимость получить распечатку со списком операций. Но сейчас часто даже не требуется никуда обращаться. В большинстве банков у пользователей есть свой аккаунт в интернет-банкинге, где можно увидеть нужную информацию, а также вывести ее.

По реквизитам карты получателя ее владелец легко идентифицируется. Такого доказательства факта передачи денег суду будет достаточно.

Банковский перевод Сбербанк онлайн

Перевод через банкоматы Сбербанка — популярная услуга. Но она также идентифицирует получателя и отправителя. В базе банка сохраняются все данные операции. Можно обратиться в банк с просьбой предоставить соответствующие распечатки.

Что не принимается как доказательство передачи денег

Увы, но по существующему законодательству во внимание не будут приняты следующие доказательства:

• показания свидетелей;
• файлы и распечатки переписки в интернете: в соцсетях, мессенджерах, по электронной почте;
• переписку с помощью смс;
• аудио, фото и видеозаписи.

Когда вернуть долг невозможно

Прежде чем писать заявления в полицию или суд, стоит тщательно обдумать, есть возможность возврата одолженных средств или нет. В некоторых ситуациях вернуть долг без расписки, полученной с физического лица, невозможно или, как минимум, крайне маловероятно. В этих случаях единственная возможность — еще раз пообщаться с заемщиком, может удастся договориться на каких-нибудь условиях.

Срок иска прошел

Российское гражданское право устанавливает четкие пределы исковых требований. В случае долга давность составляет 3 года. Эта норма прописана в статье 196 Гражданского кодекса РФ. При пропущенных сроках даже наличие расписки ничем не поможет. Обращаться в суд будет бесполезно.

Однако есть и исключение. Можно попробовать доказать суду, что пропуск сроков произошел по уважительным причинам. В этом случае сроки давности суд может восстановить.

Но причина должна быть действительно уважительной.

Например, тяжелая болезнь, нахождение за границей без возможности приехать из-за форс-мажорных обстоятельств (например, закрытие границ из-за эпидемии), отбывание заключения и т. п.

У заемщика нет средств

Это очень часто встречающаяся проблема. Можно выиграть суд, но получить все равно ничего не выйдет. В этом случае надеяться на возврат денег не стоит.

Лучше всего о возможности такого развития событий подумать заранее и не давать в долг денег больше, чем человек может вернуть. Но бывает и такое, что у заемщика было имущество, но по каким-то причинам он его лишился или успел вовремя от него избавиться.

Есть надежда, что у ответчика со временем улучшится финансовое положение, но такое бывает не слишком часто.

В случае если заемщик был обвинен в мошеннических действиях и осужден, также не всегда удастся вернуть деньги. Моральное удовлетворение истец получит. Однако если имущества, подлежащего аресту, нет, а осужденный в колонии не работает и не имеет других доходов, то о деньгах придется забыть.

И даже если осужденный работает, то получаемые в колониях за труд деньги крайне маленькие, плюс с них в счет долга вычитается только определенный процент. То есть в этом случае возврата денег можно ждать крайне долго.